曾洪波

建行上市前夕，59歲的張恩照面對(duì)的則是雙規(guī)和監(jiān)獄。雖然有人說(shuō)張恩照是栽在“59歲現(xiàn)象”上，晚節(jié)不保，但是如果環(huán)顧2004-2005年中國(guó)銀行系統(tǒng)的大小案件，錯(cuò)愕之余，我們?cè)诜此济總€(gè)偶發(fā)案件的必然聯(lián)系。

乞丐面前的大餐

中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究中心崔勇告訴記者，張恩照出事很正常，同時(shí)這也是個(gè)好事。

之所以正常，是因?yàn)樵诮ㄐ?1年的發(fā)展中，張恩照干了41年，是個(gè)“土生土長(zhǎng)的建行人”，他對(duì)游戲規(guī)則再熟悉不過(guò)，收取貸款回扣也就不足為奇。正如中國(guó)人民銀行總行研究生部教研處副處長(zhǎng)張偉所言：“吃回扣在銀業(yè)內(nèi)是個(gè)很普遍的問(wèn)題，這是銀行中存在的潛規(guī)則，也就是行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)說(shuō)了算?！?/p>

專家指出：我國(guó)銀行與海外銀行最大的區(qū)別在于，貸款機(jī)制不透明，雖然明文規(guī)定了貸款條件，但實(shí)際上總有人能通過(guò)非正當(dāng)渠道獲得貸款。所以，制度的缺失必然造成惡果。

自2002年，建行原行長(zhǎng)王雪冰因賄賂被辭職，三年后，接替他的張恩照又栽倒在同樣的問(wèn)題上，可以說(shuō)這并非偶然。

或許，作為中國(guó)國(guó)企的高管，我們可以聯(lián)想到前不久被辭職的惠普CEO菲奧利娜，她黯然退出時(shí)帶走的仍是一筆不菲的款項(xiàng)。相比之下，張恩照就沒(méi)有這么幸運(yùn)了。

當(dāng)然，我們并不是在鼓吹高薪養(yǎng)廉，如果說(shuō)，張恩照真的是因?yàn)槌曰乜鄱赃M(jìn)了監(jiān)獄，那這種回扣與菲奧利娜的年薪相比也是小巫見(jiàn)大巫。

因此，對(duì)于銀行高管落馬現(xiàn)象，崔勇描述說(shuō)：“這正如讓一個(gè)饑腸轆轆的乞丐面對(duì)著一頓豐盛的晚餐卻又不讓他吃。”所以，一旦沒(méi)有人看管或者看管不嚴(yán)的時(shí)候，乞丐隨時(shí)都有可能撲上去吃一口。從2004年到現(xiàn)在，撲上去的就上演了一場(chǎng)多米諾骨牌。

對(duì)銀行高管派發(fā)股權(quán)

隨著銀行界高管落馬的前仆后繼，問(wèn)題已經(jīng)走到了關(guān)鍵性的一步。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長(zhǎng)王松奇表示：“我國(guó)銀行系統(tǒng)最大的問(wèn)題就是實(shí)行干部行政級(jí)別制。所以在業(yè)務(wù)管理上，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制上，內(nèi)部稽核檢查監(jiān)督上常常存在漏洞。”

但崔勇表示，對(duì)企業(yè)的內(nèi)控仍然具有滯后效用，即使貸款之前現(xiàn)金流量表，資產(chǎn)負(fù)債率完全符合條件，但當(dāng)問(wèn)題貸款已經(jīng)發(fā)生后損失便無(wú)可挽回。在企業(yè)博風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中虧損后，往往“拆東墻，補(bǔ)西墻”，借助其他銀行貸款以維持其信用，銀行很難進(jìn)行監(jiān)管。因此，必須依賴整個(gè)銀行體系聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行企業(yè)監(jiān)管，才能有效防止企業(yè)進(jìn)行不良貸款。

同時(shí)，企業(yè)所獲貸款不能歸還時(shí)，必須要有相應(yīng)追償機(jī)制，而不是更側(cè)重刑事上的處罰。因?yàn)椋耙砸粋€(gè)億的代價(jià)坐一年牢，很多人仍然會(huì)鋌而走險(xiǎn)?！边`規(guī)成本太低必然會(huì)讓更多人追求違規(guī)收益。

參照國(guó)際上的做法，我國(guó)的銀行體系干部也必須實(shí)行輪崗的機(jī)制和強(qiáng)制休假的機(jī)制。作為一個(gè)支行行長(zhǎng)，高山可以攜帶10億元外逃，而余振東更是在出逃前把錢(qián)已經(jīng)轉(zhuǎn)入國(guó)外銀行，這絕非短時(shí)間內(nèi)可以完成?！耙粋€(gè)銀行高管要經(jīng)營(yíng)一個(gè)共同追求灰色收入的圈子，至少需要三到五年的時(shí)間。”

崔勇認(rèn)為：在我國(guó)銀行體系中，像招商銀行、民生銀行等民營(yíng)銀行的不良貸款率都控制較好，“雖然不一定是要所有的國(guó)有銀行都民營(yíng)化”，但是鼓勵(lì)國(guó)有銀行上市，增加銀行機(jī)制透明性，并加強(qiáng)監(jiān)管力度，能夠促進(jìn)國(guó)有銀行良性發(fā)展。當(dāng)然，銀行上市以后，對(duì)銀行高管應(yīng)該派發(fā)股權(quán)，“因?yàn)楫?dāng)無(wú)產(chǎn)者管理很多資產(chǎn)時(shí)，會(huì)誘致尋租。”