帥玉廷

[摘要]隨著國內(nèi)保險(xiǎn)市場競爭的加劇,保險(xiǎn)公司對數(shù)據(jù)的關(guān)注程度也越來越深入。本文主要分析了保險(xiǎn)公司存在的三大數(shù)據(jù)問題,歸納了數(shù)據(jù)治理在保險(xiǎn)行業(yè)的特定含義,并描述了實(shí)施數(shù)據(jù)治理的條件和手段,提出數(shù)據(jù)治理是保險(xiǎn)公司IT部門擺脫困境的機(jī)會。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司 數(shù)據(jù)問題 數(shù)據(jù)治理

為什么要數(shù)據(jù)治理?筆者認(rèn)為,這與國內(nèi)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)現(xiàn)狀密切相關(guān)。目前,國內(nèi)保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)存在三個(gè)問題,而正是這些問題,催生了數(shù)據(jù)治理概念的出現(xiàn)和流行。

一、國內(nèi)保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)方面存在的三個(gè)問題1.數(shù)據(jù)邏輯割裂

所謂數(shù)據(jù)邏輯割裂是指表示保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)之間缺少必要的邏輯校驗(yàn)。后果:無法提供整體的信息。

國內(nèi)各保險(xiǎn)公司尤其是老牌公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售支持系統(tǒng)以及CRM等都是基于獨(dú)立的需求在不同的時(shí)期分別建立的,缺少全局的角度進(jìn)行規(guī)劃和設(shè)計(jì),數(shù)據(jù)先天的存在邏輯上的割裂。其次是IT系統(tǒng)的建設(shè)缺乏長期的規(guī)劃。所謂長期規(guī)劃,是指系統(tǒng)的設(shè)計(jì)需考慮持續(xù)性發(fā)展的問題,也就是說要放眼長遠(yuǎn)。國內(nèi)的保險(xiǎn)公司, IT系統(tǒng)在建設(shè)之初普遍存在缺少成熟的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型的問題,導(dǎo)致系統(tǒng)建設(shè)時(shí)對未來缺少預(yù)見性,當(dāng)變化來臨時(shí)系統(tǒng)頻繁的升級,增減關(guān)鍵數(shù)據(jù)元,加劇了整體數(shù)據(jù)間的邏輯割裂。

2.數(shù)據(jù)不夠完整

所謂數(shù)據(jù)不夠完整是指保險(xiǎn)公司采集到的數(shù)據(jù)不能夠滿足支持決策的需要,其主要的表現(xiàn)就是客戶數(shù)據(jù)和產(chǎn)品定價(jià)所需數(shù)據(jù)的不完整。后果:無法提供有效的信息。

造成這種現(xiàn)象的原因可以歸納為兩個(gè)方面:首先,是保險(xiǎn)公司自身主觀的原因。一是與公司整體規(guī)劃和數(shù)據(jù)模型的缺失有關(guān),IT系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí)沒有想到要采集某類數(shù)據(jù);二是IT系統(tǒng)在建設(shè)時(shí)就決定不采集某類數(shù)據(jù),影響保險(xiǎn)公司作出這樣決策的因素也是多方面的,其中最重要的就是基于對操作效率的要求,還有是實(shí)際操作時(shí)為了提高效率而不采集。其次,是市場環(huán)境等客觀因素的原因。一方面是客戶在投保時(shí)確實(shí)無法提供相關(guān)信息;另一方面客戶擔(dān)心隱私泄密或者擔(dān)心被騷擾,投保時(shí)不愿意提供個(gè)人詳細(xì)的信息。還有各類中介機(jī)構(gòu)為把持客戶資源,不愿提供完整的客戶信息給保險(xiǎn)公司。

3.數(shù)據(jù)不夠真實(shí)規(guī)范

所謂數(shù)據(jù)不夠真實(shí)規(guī)范是指保險(xiǎn)公司積累的數(shù)據(jù)不符合行業(yè)、公司的規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)要求,甚至虛假。在此以客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)為例說明。后果:無法提供準(zhǔn)確的信息。

導(dǎo)致保險(xiǎn)公司積累的數(shù)據(jù)不夠真實(shí)規(guī)范的原因是多方面的,從主客觀的角度來看,歸納如下:主觀上,保險(xiǎn)公司基于自身利益的驅(qū)動(dòng),為了迎合業(yè)績考核,定向的篡改數(shù)據(jù)或制造假業(yè)務(wù),導(dǎo)致數(shù)據(jù)失真?？陀^上,一是在目前國內(nèi)信用體系還不夠完善,保險(xiǎn)公司保密制度建設(shè)不到位的現(xiàn)實(shí)情況下,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括業(yè)務(wù)員擔(dān)心信息泄漏影響未來業(yè)績,提供的客戶信息不真實(shí);另一方面,由于數(shù)據(jù)錄入人員的馬虎,內(nèi)部數(shù)據(jù)檢驗(yàn)不到位,導(dǎo)致數(shù)據(jù)失真或者不規(guī)范。

二、實(shí)施數(shù)據(jù)治理的條件和手段

數(shù)據(jù)對于保險(xiǎn)公司的重要意義已經(jīng)不言而喻,然而面對數(shù)據(jù)存在的上述種種問題,保險(xiǎn)公司到底應(yīng)該怎樣做才能達(dá)到支持決策的目的呢,筆者認(rèn)為,實(shí)施持續(xù)性的數(shù)據(jù)治理應(yīng)該是從浩瀚的問題數(shù)據(jù)中突圍的一條重要也是必要的途徑。

1.組織是數(shù)據(jù)治理得以順利實(shí)施的保障

一個(gè)跨領(lǐng)域的組織是數(shù)據(jù)治理工作得以順利實(shí)施的保障,這一組織最重要的特征就是具有公司高層的授權(quán)和包括資深的業(yè)務(wù)與IT專家。該機(jī)構(gòu)能夠理解公司戰(zhàn)略定位并參與戰(zhàn)略制定,掌握IT系統(tǒng)建設(shè)的決策權(quán),能夠?qū)?shù)據(jù)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、IT戰(zhàn)略緊密結(jié)合。數(shù)據(jù)問題產(chǎn)生的原因決定了數(shù)據(jù)治理將涉及到內(nèi)容廣泛的基礎(chǔ)性工作,包括:解決“管理隔離,導(dǎo)致IT隔離,導(dǎo)致數(shù)據(jù)割裂”的問題、監(jiān)督保險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型和業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)制度的制定、審核各類管理與考核規(guī)定對數(shù)據(jù)的影響。

2.培育企業(yè)數(shù)據(jù)文化是數(shù)據(jù)治理成功與否的關(guān)鍵

數(shù)據(jù)治理工作的一項(xiàng)核心任務(wù)就是要在公司內(nèi)培育企業(yè)數(shù)據(jù)文化,數(shù)據(jù)文化的成功與否主要體現(xiàn)在公司全員對數(shù)據(jù)的認(rèn)識上,而培育企業(yè)數(shù)據(jù)文化就是要達(dá)成“真實(shí)的數(shù)據(jù)才是公司財(cái)富”的共識,形成人人關(guān)心數(shù)據(jù)、尊重?cái)?shù)據(jù)與自覺維護(hù)數(shù)據(jù)的氛圍,這既是數(shù)據(jù)治理工作的內(nèi)容,也是能否達(dá)成治理目的的關(guān)鍵。

3.管理、保護(hù)和整合企業(yè)數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)治理的目的

數(shù)據(jù)治理的另一項(xiàng)核心任務(wù)是管理、保護(hù)和整合企業(yè)數(shù)據(jù),這是數(shù)據(jù)治理的目的,通常采用的手段包括建章立制和監(jiān)督、審計(jì)、處理與應(yīng)用等。

建立完善的制度是達(dá)成治理目的的基礎(chǔ)。一是約束和要求數(shù)據(jù)治理工作本身的制度的建設(shè),這是其他制度執(zhí)行力的保障;二是信息化建設(shè)支持制度的建設(shè),這是解決不同環(huán)節(jié)政策沖突的保障,目的是保證公司的信息化建設(shè)始終以數(shù)據(jù)為核心,一切架構(gòu)和設(shè)計(jì)以及戰(zhàn)略規(guī)劃都圍繞著這個(gè)核心來進(jìn)行;三是數(shù)據(jù)治理流程制度的建設(shè),如數(shù)據(jù)修正制度和獎(jiǎng)懲制度等,這是解決數(shù)據(jù)治理過程中所發(fā)現(xiàn)問題的依據(jù),也是達(dá)成數(shù)據(jù)治理目的的途徑。

嚴(yán)格的執(zhí)行監(jiān)督、審計(jì)、處理和應(yīng)用流程是達(dá)成治理目的的保障。監(jiān)督的內(nèi)容主要包括系統(tǒng)的新建、制度建立和制度執(zhí)行,通過專家審核制度對可能危害和污染數(shù)據(jù)的新建系統(tǒng)、新立制度等作出否決,并利用授權(quán)對制度執(zhí)行不力的機(jī)構(gòu)與個(gè)人依“法”作出處罰;審計(jì)的內(nèi)容主要包括已建系統(tǒng)、各項(xiàng)數(shù)據(jù)流、歷史數(shù)據(jù)和新采集數(shù)據(jù),針對不同的內(nèi)容,依據(jù)相關(guān)制度形成評估報(bào)告;處理就是對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取特定的處理措施。

4.數(shù)據(jù)治理是IT部門擺脫困境、體現(xiàn)價(jià)值的機(jī)會

在公司期望數(shù)據(jù)能夠?qū)Q策作出有效支持和數(shù)據(jù)本身存在嚴(yán)重問題的客觀事實(shí)下,IT部門在數(shù)據(jù)應(yīng)用層面處于尷尬境地。在不能實(shí)施完善的數(shù)據(jù)治理體系的前提下,IT部門主導(dǎo)并負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)治理,雖然說怎樣獲得高層支持和如何將業(yè)務(wù)部門納入數(shù)據(jù)治理體系都是棘手的問題,但依據(jù)數(shù)據(jù)治理體系,提出治理建議,改進(jìn)思維、能力、知識和服務(wù)模式,變被動(dòng)為主動(dòng),將有利于IT部門緩解在公司數(shù)據(jù)應(yīng)用層面所承受的壓力,實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值被公司認(rèn)可的愿望。

參考文獻(xiàn):

[1]王和,吳鳳潔.保險(xiǎn)公司IT治理若干問題研究[N]. 中國保險(xiǎn)報(bào),2007,6.

[2]ITMAN CLUB.數(shù)據(jù)治理與企業(yè)IT價(jià)值的實(shí)現(xiàn)[OL]. http://www.itmc.com.cn/issue/shidian/070123.