王　璐

農(nóng)村金融覆蓋面的增加和服務(wù)水平的改善，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。日前，人民銀行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中著重強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步加大涉農(nóng)信貸投放，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村。

農(nóng)村金融是農(nóng)村改革的重要組成部分。針對(duì)目前農(nóng)村金融中存在的資金回流城市、農(nóng)民貸款難、競(jìng)爭(zhēng)不充分以及抵押擔(dān)保物不足等問(wèn)題，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了一系列要求：對(duì)符合信貸條件的春耕和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的農(nóng)機(jī)具、種子、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)用生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)貸款，要加快審批，及時(shí)投放；大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村微型金融，有效擴(kuò)大農(nóng)村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村融資性擔(dān)保體系的建立和發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，探索開(kāi)辦土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，積極發(fā)展林權(quán)抵押貸款等。為了解決農(nóng)村金融供給不足的問(wèn)題，兩年前我國(guó)開(kāi)始調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，培育發(fā)展了村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，大大改善了農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境。但是，我國(guó)很多農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)薄弱甚至存是空白，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，全國(guó)未設(shè)任何銀行業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)還有2000多個(gè)，擁有一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有近9000個(gè)，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策以來(lái)，全國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只有100多家。

“貸款額度再大一點(diǎn)，貸款成本再小一點(diǎn)，辦理貸款再快一點(diǎn)”，這是記者多次對(duì)農(nóng)村金融的基層調(diào)研中感受最深的。而服務(wù)提升的核心是農(nóng)村信貸模式的創(chuàng)新。

首先，要重視農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，增加農(nóng)村金融的競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)各類(lèi)資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)。作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，僅依靠銀行的力量來(lái)解決農(nóng)村資金投入問(wèn)題，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，要不拘一格、多管齊下，鼓勵(lì)和支持各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，著力改善和提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋度，增加競(jìng)爭(zhēng)才能提升服務(wù)質(zhì)量，激活農(nóng)村金融市場(chǎng)。

其次，要重視金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、需求為基礎(chǔ)，大膽開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。加大對(duì)重點(diǎn)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)等的信貸投入。大力扶持縣域中小企業(yè)和中小企業(yè)群發(fā)展，同時(shí)要適應(yīng)農(nóng)戶(hù)融資需求的變化，放寬農(nóng)戶(hù)小額貸款對(duì)象、額度、利率和期限，將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，開(kāi)發(fā)各種形式的適合農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三，要重視農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新。繼續(xù)調(diào)整政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社之間的業(yè)務(wù)分工，形成包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等在內(nèi)的多層次、細(xì)分工的金融支農(nóng)體系。此外，要高度重視農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，形成良好的信用氛圍，為農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

在農(nóng)村金融中，抵押擔(dān)保一直是個(gè)大問(wèn)題，時(shí)常出現(xiàn)“需要資金的人由于各種原因貸不到款，而資金的供應(yīng)者也發(fā)愁錢(qián)貸不出去”的情況，為了解決這個(gè)資源銜接的問(wèn)題，各金融機(jī)構(gòu)和小額貸款組織積極創(chuàng)新?lián)７绞?，加?qiáng)渠道對(duì)接，確保資金“放的出、收的回、有效益”。

我國(guó)農(nóng)村金融正發(fā)生著深刻的變化，處在一個(gè)重要的歷史轉(zhuǎn)折期，既存在諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，又面臨許多新的發(fā)展機(jī)遇。社會(huì)各方正在共同努力，建立健全為“三農(nóng)”服務(wù)的金融體系，讓農(nóng)民在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中享受到金融改革成果，為新農(nóng)村建設(shè)提供不竭的金融資源。

（據(jù) 《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》）