關(guān)于明代民間借貸的幾點(diǎn)討論

陳 辰

(遼寧師范大學(xué) 遼寧 大連 116029)

一、明代以前私債問(wèn)題研究

民間借貸，學(xué)界亦稱(chēng)為“私債”，是一種古老的生息途徑，相較于官府借貸，涉及的范圍更為廣闊，觸及的角度更為多面，是古代中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，有力的影響著當(dāng)時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和各階層經(jīng)營(yíng)方式的變革，并進(jìn)一步改變著世風(fēng)、世俗與社會(huì)結(jié)構(gòu)。

中國(guó)古代關(guān)于官府借貸的記載最早可見(jiàn)《周禮》所載“凡賒者，祭祀無(wú)過(guò)旬日，喪紀(jì)無(wú)過(guò)三月；凡民之貸者，與其有司辨而授之，以國(guó)服為之息”[1]，有關(guān)民間借貸的最早記載大致可追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的蘇秦出游前“貸人百錢(qián)為資，及得富貴，以百金償之”[2]。

學(xué)界對(duì)歷朝民間借貸研究不多，書(shū)文寥寥，且大多從經(jīng)濟(jì)史、思想史或法律史的角度入題。魏悅《先秦時(shí)期借貸活動(dòng)的發(fā)展及其演變》(《上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》，2004年4月)、《先秦時(shí)期借貸思想初探》(《史學(xué)月刊》，2005年第6期)二篇文章從西周、春秋、戰(zhàn)國(guó)三代放貸多為“扶貧賑濟(jì)”、不予取息或只取少息入手，表明了籠罩在禮樂(lè)文明“人性關(guān)懷”下的先秦借貸逐漸向官府支持、并立法保護(hù)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，側(cè)重于論述統(tǒng)治者從政治角度出發(fā)的思想轉(zhuǎn)變，屬于思想史的范疇；又有王剛《從債務(wù)問(wèn)題看西漢商品經(jīng)濟(jì)的狀況》(《安徽史學(xué)》2003年第2期)考察了西漢債務(wù)問(wèn)題，“西漢時(shí)期放貸變得經(jīng)?！?、政府在對(duì)債務(wù)的管理上有嚴(yán)格的法律規(guī)范和息律限定、商業(yè)的繁榮是“賦稅貨幣化政策刺激下的變態(tài)經(jīng)濟(jì)”，屬于經(jīng)濟(jì)史的討論方式；謝全發(fā)《漢代債法研究——以簡(jiǎn)牘文書(shū)為中心的考察》(西南政法大學(xué)法律史專(zhuān)業(yè)博士論文，2007年3月)從民法的角度考察漢法對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定，“漢代債法奠定了我國(guó)古代債法的基礎(chǔ)”，全面研究了西漢的契約制度。

有關(guān)唐、宋等各代的民間借貸的研究，更是少有其跡。歷史下推至商品經(jīng)濟(jì)初步萌芽的明代。

二、明代私債問(wèn)題研究

隨著明代資本主義經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式的萌芽、發(fā)展，加之明代初、中、晚期的社會(huì)動(dòng)蕩，貧者愈貧、富者益富，民間借貸相彰發(fā)展。它不僅是一種經(jīng)濟(jì)行為，更是一種牽涉到政府干預(yù)的社會(huì)行為，對(duì)社會(huì)的方方面面產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。此類(lèi)著述止于三五人，對(duì)私債的研究大抵限于借貸途徑、借貸用途、利息率而進(jìn)行的粗獷討論，仍舊是沿襲經(jīng)濟(jì)史、法律史的正統(tǒng)研究。且，大多史學(xué)工作者對(duì)其社會(huì)影響一筆帶過(guò)，且對(duì)其歷史作用基本持全盤(pán)否定、批判的態(tài)度。

此外，研究的方向也多以商業(yè)性借貸為主，或者說(shuō)以城市借貸為主。而百姓“一有婚、喪、慶會(huì)之用，輒因其便而取之”，“遭歲惡，富室貸民粟，取息倍他日”[3]，學(xué)界對(duì)廣大農(nóng)村家庭因飲食、春種秋收、婚喪慶會(huì)之需而借貸鮮有論述。對(duì)城市商業(yè)經(jīng)營(yíng)性借貸與農(nóng)村維持生活、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)借貸兩者的不同、債權(quán)人與債務(wù)人社會(huì)地位的懸殊與變遷從未涉及，故此，不能進(jìn)而深入剖析明代私債的社會(huì)作用及其社會(huì)影響。

近年來(lái)，史學(xué)界對(duì)于明代私債的關(guān)注與研究的相關(guān)論文主要有:趙毅先生《明代豪民私債論綱》(《東北師大學(xué)報(bào)》哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，1996年第5期)入題于私債的源起，聚焦于豪民的劃分、按債權(quán)人及貸款用途而區(qū)分的私債的類(lèi)型、私債的利息率與政府的干預(yù)，并著重對(duì)明代豪民私債“涉及范圍廣、社會(huì)層面多、利息率偏高”進(jìn)行評(píng)述，簡(jiǎn)潔的點(diǎn)明了在兩極分化嚴(yán)重的封建社會(huì)中，“私債還是多少起到了扶植生產(chǎn)與穩(wěn)定社會(huì)的作用”[4]。卞利《明清典當(dāng)和借貸法律規(guī)范的調(diào)整與鄉(xiāng)村社會(huì)的穩(wěn)定》(《明清史》2006年第3期)，認(rèn)為明清典當(dāng)和借貸活動(dòng)的普遍化，迫使統(tǒng)治者不斷在立法上對(duì)典當(dāng)和借貸行為進(jìn)行規(guī)范，以適應(yīng)城鄉(xiāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，從法律和制度上保障債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，維護(hù)政權(quán)的長(zhǎng)治久安和社會(huì)(特別是鄉(xiāng)村社會(huì))的基本穩(wěn)定。孫強(qiáng)《晚明商人借貸的利息率與商業(yè)性借貸的發(fā)展》(《史學(xué)集刊》2007年第2期)，從商人借貸的利息率這一要點(diǎn)入手，認(rèn)為晚明商人借貸的利息率總體上是以低于年息36%為多，這一利息率既大大低于消費(fèi)性借貸的利息率，又低于市場(chǎng)平均利息率，“一般均在法定利息率的范圍之內(nèi)”，得出利率相對(duì)較低，商人借貸通常有利可圖，因而商業(yè)性借貸能夠得到發(fā)展的結(jié)論。孫強(qiáng)《晚明商人借貸的途徑與商業(yè)性借貸的發(fā)展》(《明史研究》第九輯，2005年)主要論述了晚明商人的借貸途徑、不同的借貸對(duì)商人而言有怎樣的意義，商業(yè)性借貸的發(fā)展是否受到借貸途徑的限制及商業(yè)性借貸的消極影響等諸問(wèn)題。孫強(qiáng)《晚明商業(yè)資本的籌集方式、經(jīng)營(yíng)機(jī)制及信用關(guān)系研究》(東北師大明清史專(zhuān)業(yè)博士畢業(yè)論文，2005年)分析了晚明商業(yè)資本的籌集方式、經(jīng)營(yíng)和信用關(guān)系方面的運(yùn)行實(shí)態(tài)，以此解釋晚明商業(yè)資本為什么發(fā)展和怎樣發(fā)展，認(rèn)識(shí)到商業(yè)資本和商業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，商業(yè)資本的發(fā)展也推動(dòng)了晚明商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并使之呈現(xiàn)出繁榮的景象。彭峰《高利貸葬送明帝國(guó)》(《新世紀(jì)周刊》，2008年第38期)分析了明代高利貸的普遍盛行，“勢(shì)力雄厚的大家族自不必說(shuō)，就算是一般的自耕農(nóng)，如果稍有積蓄，也會(huì)將其貸之于鄰里以取得利息”[5]，而借方的抵押品只可能是田產(chǎn)，這也是農(nóng)村貧富分化的開(kāi)始，一方逐漸成為豪門(mén)富戶(hù)，而另一方則只能是陷于赤貧，并且這種情形在當(dāng)時(shí)已經(jīng)成為一種社會(huì)風(fēng)氣，他得出的結(jié)論是:缺乏有效的貨幣制度和商業(yè)制度讓高利貸成為明帝國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中無(wú)法割除的毒瘤，并最終葬送了這個(gè)曾經(jīng)輝煌的帝國(guó)。

與私債緊密相關(guān)的著作僅有劉秋根《明清高利貸資本》(社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2000年8月版)一冊(cè)，它從理論上廓清了以往在高利貸資本認(rèn)識(shí)上的一些盲區(qū)，指出過(guò)去對(duì)高利貸資本的否定在理論上主要來(lái)源于馬克思從生產(chǎn)方式變革的角度或者從研究資本主義生產(chǎn)方式起源的角度所做的整體性的估價(jià)，并分別論述了高利貸資本組織方式的變化，分析了高利貸資本與小農(nóng)再生產(chǎn)的關(guān)系，與城市手工業(yè)、商業(yè)及礦冶等各行業(yè)的關(guān)系，認(rèn)為“生活性、消費(fèi)性借貸對(duì)社會(huì)生產(chǎn)造成危害，而經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性借貸則具有一定的積極作用。”傅衣凌《明清農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)——明清社會(huì)經(jīng)濟(jì)變遷論》、《明清社會(huì)經(jīng)濟(jì)史論文集》(中華書(shū)局，2008年3月)兩本論文集中，以較少的篇幅論及了私債對(duì)鄉(xiāng)族勢(shì)力的影響、私債引起的民間反抗，點(diǎn)墨之中啟人思考。陳寶良《明代社會(huì)生活史》于導(dǎo)論中以不足一頁(yè)的篇幅提到了士大夫“借銀生息、坐而積銀”的生活(或價(jià)值)趨向，這些史料多被用來(lái)引證明代士人群體的生活、交往方式。

而葉孝信主編的《中國(guó)民法史》，孔慶明等編著的《中國(guó)民法史》、張晉藩的《中國(guó)法制通史》等著作則體現(xiàn)了明清典當(dāng)和借貸立法方面取得的研究成果，這些研究多限于立法調(diào)整的層面，對(duì)其社會(huì)影響沒(méi)有涉及。劉秋根重點(diǎn)研究的是明清高利貸資本及其經(jīng)濟(jì)影響，于社會(huì)作用也較少涉及。

以上論著多是梳理明代私債率的高低、借貸類(lèi)型的劃分、借貸途徑的不同、借貸立法的逐步調(diào)整、政府對(duì)借貸的限制，僅有趙毅先生的《明代豪民私債論綱》、劉秋根的《明清高利貸資本》概括的提出了私債的社會(huì)作用，尤其是對(duì)發(fā)展生產(chǎn)、穩(wěn)定社會(huì)秩序的積極作用，大抵是出于結(jié)構(gòu)上的考慮，二位并未就私債(或者高利貸)的社會(huì)作用加以詳盡的論述，但極大的起到了啟迪后學(xué)、引導(dǎo)深入探究的作用。徐海燕的《中國(guó)典當(dāng)業(yè)的歷史流程及社會(huì)作用》(社會(huì)科學(xué)輯刊，2004年第3期)提出“城鄉(xiāng)下層人民的貧困狀態(tài)是典當(dāng)行業(yè)產(chǎn)生的社會(huì)基礎(chǔ)，包括寺院經(jīng)濟(jì)在內(nèi)的商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是典當(dāng)行業(yè)產(chǎn)生的客觀物質(zhì)條件……資本主義萌芽的出現(xiàn)……是典當(dāng)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素”，而對(duì)其社會(huì)作用僅用二三百字籠統(tǒng)地表述為“穩(wěn)定民間借貸關(guān)系……抑制民間借貸、維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)”。

正史中，自然難以找到有關(guān)鄉(xiāng)野借貸的只言片語(yǔ)，而散落于明人筆記中的各地親歷他聞卻無(wú)一不證實(shí)了在日益廣泛化的私人借貸社會(huì)現(xiàn)象下，農(nóng)民的貧困狀況和社會(huì)地位的日益低下。河南有名為“青稻錢(qián)”的高利貸，即“谷一石，熟時(shí)值銀三錢(qián)，則先時(shí)僅得其半。主翁之禮錢(qián)，說(shuō)合之保頭，又十之二三”[6]，周之夔于《棄草文集》中描述了福建佃農(nóng)已陷入高利貸與田主私租的雙重盤(pán)剝之中，“收成甫畢，貧佃家已無(wú)寸儲(chǔ)矣”。

三、私債問(wèn)題的社會(huì)史意義

應(yīng)該說(shuō)，有關(guān)明代私債所能探討、生發(fā)的問(wèn)題還有很多。歷史的主脈絡(luò)是社會(huì)的發(fā)展、階層的演變，如何從社會(huì)史的角度出發(fā)，詳細(xì)探究、闡明明代私債產(chǎn)生的原因、“由貸而富、因貸致貧”所造成的等級(jí)禮法制度的破壞、商業(yè)借貸與農(nóng)村借貸的不同、私債的盛行對(duì)里甲制度和戶(hù)籍制度造成的沖擊、債權(quán)人與債務(wù)人社會(huì)地位的懸殊與變遷等問(wèn)題，拾遺、補(bǔ)闕，從社會(huì)史的角度去理解經(jīng)濟(jì)史的問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)社會(huì)史的意義，或許應(yīng)該成為待重視的選題。

首先，從方向上看，史學(xué)界對(duì)于明代私債研究較晚、著述不多，真正匯論成文的也不過(guò)三五篇，且就社會(huì)史而言的角度，涉及筆墨較少。應(yīng)當(dāng)在這方面梳理史實(shí)，展開(kāi)討論，通過(guò)對(duì)私債的成因、債權(quán)人與債務(wù)人社會(huì)地位的變化、私債的積極作用與消極作用來(lái)揭示明代私債的社會(huì)作用與社會(huì)影響。

其次，在資料的運(yùn)用方面，重視史料的原始性，以正史作為首要資料，以之作為理解私債的根本；借鑒常用的社會(huì)史史料，如《天下郡國(guó)利病書(shū)》、《四友齋叢說(shuō)》、《明季北略》、《古穰文集》這些都是相對(duì)客觀的第一手資料，對(duì)于我們認(rèn)識(shí)和理解當(dāng)時(shí)的社會(huì)現(xiàn)實(shí)具有很大的幫助。

再次，從多方面去挖掘查找有關(guān)資料，盡可能全方位立體性地將私債置于整個(gè)社會(huì)進(jìn)程中去考察，從而弄清其正反兩方面的社會(huì)作用與影響。

由社會(huì)史的角度去理解經(jīng)濟(jì)史的問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)社會(huì)史的意義，力圖厘清社會(huì)史應(yīng)該擔(dān)當(dāng)?shù)氖穼W(xué)職責(zé)，并體現(xiàn)學(xué)科內(nèi)部不同研究方向的交叉，當(dāng)為學(xué)科內(nèi)部融合的個(gè)人體驗(yàn)。

此外，圍繞私債社會(huì)作用與社會(huì)影響的探討，能使我們更為清晰地溝通歷史之間的聯(lián)系，透視這一經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對(duì)下層社會(huì)的影響，有助于我們進(jìn)行客觀認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確評(píng)價(jià)，這對(duì)于我們?nèi)绾畏治鲈u(píng)價(jià)歷史現(xiàn)象有著借鑒意義。

[1]十三經(jīng)注疏·周禮·地官·泉府[M].北京:中華書(shū)局,1980:738.

[2]史記·蘇秦列傳[M].北京:中華書(shū)局,2006:423.

[3][明]定征.匏翁家藏集[M].北京:商務(wù)印書(shū)館,影印本.

[4]趙毅.明代豪民私債論綱[J].東北師大學(xué)報(bào)哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版,1996,(5):23.

[5]彭峰.高利貸葬送明帝國(guó)[J].海南:新世紀(jì)周刊,2008,(38):112-113.

[6][明]王祖嫡.師竹堂集[M].民國(guó)刻本:1922.