陳國治

(溫州大學(xué)法政學(xué)院，浙江溫州 325035)

防控金融領(lǐng)域群體性事件必須引導(dǎo)民間資本合理流動
—— 溫州科學(xué)處置地下錢莊的啟示

陳國治

(溫州大學(xué)法政學(xué)院，浙江溫州 325035)

以地下錢莊為代表的民間資本有其存在的必然性，但其無序化流動會干擾正常的金融秩序，極易引發(fā)群體性事件.溫州市采取增開中小企業(yè)資金需求的正規(guī)渠道，搭建民間資本陽光化的平臺，拓展民間資本的生存空間等方法，科學(xué)處置地下錢莊，解決民間資本非法流動問題，有效地防控了金融領(lǐng)域群體性事件的發(fā)生.因此，應(yīng)該正確認識民間資本尋找發(fā)展空間的合理性；盡快建立針對民間資本投資和保護的相關(guān)法律體系；開放國內(nèi)外市場，多渠道引導(dǎo)民間資本合理流動；著力打造良好的信用環(huán)境，從源頭上防止金融領(lǐng)域發(fā)生群體性事件.

群體性事件；金融領(lǐng)域；民間資本；地下錢莊

目前我國社會正處于轉(zhuǎn)型期，各種社會矛盾尖銳復(fù)雜，群體性事件經(jīng)常發(fā)生，金融領(lǐng)域也不例外.實踐證明，金融領(lǐng)域發(fā)生群體性事件的主要原因在于民間資本①民間資本是中國特有的概念, 還沒有統(tǒng)一的定義. 根據(jù)《浙江統(tǒng)計年鑒2004》的規(guī)定, 將民間資本定義為非政府擁有的資本. 具體而言, 民間資本就是民營企業(yè)的流動資產(chǎn)和家庭的金融資產(chǎn). 詳見: 浙江省統(tǒng)計局. 浙江統(tǒng)計年鑒2004 [M]. 北京: 中國統(tǒng)計出版社, 2004: 136.的非法流動.改革開放以來，一種通過高息攬存民間游資、靠放貸來獲取利潤的非法地下錢莊屢禁不止.地下錢莊不僅違法，而且由于它存在巨大的金融風(fēng)險，容易成為金融領(lǐng)域群體性事件爆發(fā)的導(dǎo)火線，影響社會的穩(wěn)定和發(fā)展[1].地下錢莊分散、隱蔽、需求市場大，不僅處置困難，而且難以防范.因此，如何科學(xué)地處置地下錢莊所引發(fā)的危機，積極引導(dǎo)民間資金合理流動，歷來是地方政府的一道難題.溫州市政府在這方面的一些做法給我們提供了有益的啟示，值得借鑒和推廣.

1 民間資本無序化流動，極易引發(fā)群體性事件

1.1 以地下錢莊為代表的民間資本無序流動的主要原因

溫州地下錢莊的民間借貸關(guān)系一般以個人借給個人為主，主要用于中小企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營，期限以6 – 12個月居多，可以及時地滿足民營企業(yè)的急需.自1984年9月蒼南縣錢庫鎮(zhèn)成立“錢庫錢莊”以來，溫州錢莊幾經(jīng)沉浮，至今不衰[2]52.究其原因：首先，高度集中統(tǒng)一的金融體制為民間資本帶來了生存空間.社會供給理論認為，供給是對需求的反應(yīng).溫州目前擁有中小型民營企業(yè)三十多萬家，且大多是外向型企業(yè)，他們接到定單后，短時間內(nèi)需要大量的資金，正規(guī)金融機構(gòu)卻無法滿足這種需求.這些民營企業(yè)在得不到正當(dāng)途徑支持的情況下就只好走“旁門左道”，向以地下錢莊為代表的民間流動資本尋求支持.據(jù)溫州中小企業(yè)促進會掌握的情況，2009年溫州民間借貸的規(guī)模約五百億元，2010年達到六百億元，民營企業(yè)資金來源中，估計通過民間借貸的比例已經(jīng)高達30%至40%[3].中國人民銀行溫州中心支行的一份研究報告顯示，目前，溫州民間金融市場約占全社會金融市場份額的 20%[4]16.其次，民間資本需要尋找增值空間.長期以來，為尋找利潤，溫州民間資本一直游走在全國的地產(chǎn)、資源、股票甚至工礦企業(yè)等不同投資市場上，每到一地都會掀起一股投資旋風(fēng).近年來，隨著溫州游資陸續(xù)從股市和房地產(chǎn)市場撤退，本地沉淀的三千三百多億元民間資金，加上外流到全國各地的三千來億，總額高達六千多億的龐大民間資本，必然通過各種實業(yè)投資、民間借貸以及投機炒作等活動來實現(xiàn)保值增值[4]7.再次，地下錢莊是使民間資本效益最大化的重要形式.和國有金融機構(gòu)相比，“地下錢莊”有兩點比較優(yōu)勢：一是具有搜集客戶信息的積極性.中小企業(yè)需求信息相對分散，風(fēng)險不容易控制，單筆貸款金額又小，國有金融組織對他們貸款歷來積極性不高；“地下錢莊”由于要依靠客戶吃飯，必然要積極搜集信息，主動尋找客戶.二是搜尋信息的成本低.地下錢莊由于交易半徑小，對于客戶的了解程度可以具體到客戶家住何處、有幾口人、各有何愛好等，收集需求信息容易，正如中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所張軍研究員指出的：“溫州地下錢莊的勢力范圍一般是在2公里之內(nèi)，這樣對前來貸款的人的情況很熟悉，能夠控制好風(fēng)險.”[3]地下錢莊的這些比較優(yōu)勢，可以使資本在短時間內(nèi)實現(xiàn)利潤最大化，因而許多人敢于鋌而走險.

1.2 民間資本無序化流動，會干擾正常的金融秩序

地下錢莊等民間流動資本主要分布在經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)，由于不同的地理環(huán)境和市場需求，它們在各地的“經(jīng)營”形態(tài)也不同：有以非法買賣外匯為主要業(yè)務(wù)的“黃牛”；有以非法吸存、放貸為主要業(yè)務(wù)的“錢莊”；還有以非法典押、高利貸為主要業(yè)務(wù)的各種“互助會”等等.在溫州，由于地下錢莊有高額利潤的引誘，部分不法分子甚至從銀行獲取資金而投向地下錢莊，使部分銀行信貸資金被套；有的還投向溫州轄區(qū)以外，損害本地的經(jīng)濟利益.據(jù)人民銀行溫州中心支行初步統(tǒng)計，2008年溫州銀行信貸資金有百分之五左右，約一百五十億元被移用到外地[4]52.此外，大量外資可以通過地下錢莊的方式進入大陸，使市場上流動性泛濫、投資過熱、資產(chǎn)價格上漲和通貨膨脹率上升，嚴重時會干擾正常的金融秩序，沖擊實體經(jīng)濟.

1.3 民間資本無序化流動，極易引發(fā)群體性事件

民間這種借貸活動完全建立在個人的信用程度上，有些民眾法律意識淡薄，借貸過程中甚至連必要的借據(jù)都沒有，這就為以后的風(fēng)險埋下了“定時炸彈”.現(xiàn)階段，我國各種社會矛盾日益突出和尖銳，人與人之間的關(guān)系也日益復(fù)雜化，社會的信任度比較低.地下錢莊這種民間資本流動形式處于不良的信用環(huán)境下，有可能導(dǎo)致貸出的資金無法收回，有的投資者甚至血本無歸、倒閉破產(chǎn).或因地下金融組織發(fā)生資金鏈斷裂，出現(xiàn)經(jīng)營者攜款潛逃，就會使普通投資者利益受損；或者中小企業(yè)發(fā)生資金鏈斷裂，出現(xiàn)經(jīng)營者躲債出走現(xiàn)象，也會直接影響借貸者和職工的利益.如果涉及的金額比較大，或者問題復(fù)雜、牽涉面廣，在發(fā)生借債不還時，就有可能出現(xiàn)雇傭黑社會性質(zhì)的追債公司暴力討債、行兇傷人等現(xiàn)象，極易爆發(fā)群體性事件[2]53.2003 – 2007年溫州樂清市就有一個高姓犯罪行為人以高息回報為誘餌，引誘他人參加其地下錢莊性質(zhì)的“經(jīng)濟互助會”，虛構(gòu)自己經(jīng)營房地產(chǎn)、擔(dān)保公司等事實，向他人高息攬存，騙取115名被害人共計一億一千多萬元，揮霍殆盡，被判處死刑[5].類似事件如果不及時處置，很可能就會引發(fā)群體性事件.筆者在溫州市金融辦的調(diào)查了解到，近三年由溫州公安部門立案的非法集資和金融詐騙等案件就有幾十起，涉案金額十多億，有些案件已經(jīng)形成一定的規(guī)模，說明地下錢莊等民間資本非法流動已成為發(fā)生群體性事件的潛在誘因.由于民間資本非法流動的分散性和隱蔽性，處理起來難度較大，往往造成不法分子得利，地方政府“買單”的結(jié)局，給經(jīng)濟社會造成不可估量的損失.

2 溫州市科學(xué)處置地下錢莊的主要做法

早在 2002年，溫州就被列為全國金融改革的試點城市，面對既要充分利用民間豐厚的資金為社會經(jīng)濟服務(wù)，又要有效地防范地下錢莊等民間資本非法流動帶來的風(fēng)險，溫州各級政府對此進行過反復(fù)的討論與思考.溫州市金融辦張震宇主任的觀點具有代表性[2]52：任何地方和領(lǐng)域都會遵循一個共同的規(guī)律，就是有需要就會有供給；不應(yīng)把所有的社會集資都簡單認定為非法，要正確認識和區(qū)別社會集資活動與民間投資行為；溫州這么多的民間資本需要尋找生存空間，而民營企業(yè)發(fā)展中又需要這種靈活的金融服務(wù)，在正規(guī)金融供給渠道供應(yīng)不暢時，地下錢莊是一種快捷的補充方式，對此一味地堵是不行的，只能采取靈活多樣的辦法和途徑進行有效處置，即積極引導(dǎo)民間資本的合理流動，才能從根本上解決問題.在理清認識的基礎(chǔ)上，溫州市政府在引導(dǎo)民間資本合理流動方面采取了以下積極措施.

2.1 增開正規(guī)渠道，解決中小企業(yè)的資金需求

工商銀行溫州分行在市本級成立小企業(yè)專營中心，在瑞安、樂清等重點區(qū)域設(shè)立 18家小企業(yè)專營機構(gòu)，提升小企業(yè)信貸服務(wù)水平；其他商業(yè)銀行也分別通過中小企業(yè)經(jīng)營（服務(wù)）中心、中小企業(yè)金融事業(yè)部和“信貸工廠”等專營部門，促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；浙商銀行還成立了2個小企業(yè)專營部門、1家小企業(yè)專營支行，并安排專項資金，全力為小企業(yè)提供融資服務(wù)[4]70.

2.2 大膽試點，搭建民間資本陽光化的平臺

一是試辦21家小額貸款公司和2個村鎮(zhèn)銀行，成立了905家擔(dān)保公司或投資公司，大膽吸收民間資本；二是政府搭建平臺，建立“股權(quán)交易中心”，讓治理規(guī)范、股權(quán)明晰的中小企業(yè)進行股權(quán)融資活動；三是借鑒國外一些發(fā)達國家發(fā)展基金公司的經(jīng)驗，由政府出面建立引導(dǎo)基金，如利用溫州人走世界的特點，吸引海外溫州人參與成立“溫州人股權(quán)投資基金”，就收到了很好的效果；四是在產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)之間選擇一批成長型、創(chuàng)新型企業(yè)，發(fā)行捆綁式債券[4]52.通過政府的上述努力，大部分地下錢莊得到有效處置和化解，絕大部分民間資本已經(jīng)被吸引到正規(guī)的融資渠道上來，實現(xiàn)了合理流動，最大限度地發(fā)揮了支持民營經(jīng)濟發(fā)展的作用.

2.3 多種渠道拓展民間資本的生存空間

首先是政府為民間資本提供政策支持.在國家還未出臺相關(guān)法律之前，溫州政府制定了一些符合地方特色的地方性法規(guī)①溫州市先后出臺了《關(guān)于加快溫州金融業(yè)改革發(fā)展的意見》(2009年)、《關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》(2009年)、《關(guān)于進一步推進溫州市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見》(2010年)等文件.，明確民間融資合法主體、方式、利率和程序等內(nèi)容，明確界定民間融資與非法融資活動的界限，明確非法金融活動的處置依據(jù)和程序，加大引導(dǎo)和處置力度，給民間資本提供了較多的投資途徑[4]3.其次是根據(jù)溫州民間資本的規(guī)模正在發(fā)生從量變到質(zhì)變轉(zhuǎn)變的現(xiàn)實，政府從戰(zhàn)略高度重視民間投資的出路尤其是境外投資問題，并開始構(gòu)建民間資本在全球投資的安全保護和信息交換體系.經(jīng)過一段時間的努力，溫州有可能成為個人境外直接投資的首個試點城市[6]，溫州人的資金有可能直接出境投資，不必像以前那樣曲線進行，這就為溫州民間資本開辟了另一個可能的途徑①有媒體報道, 溫州個人境外投資試點方案因未獲國家外匯管理局批準(zhǔn)而被叫停, 但溫州市外經(jīng)貿(mào)局局長蘇向青予以否認. 參見: 天海川. 溫州否認個人境外直接投資試點被叫停[EB/OL]. [2011-04-29]. http://www.tianjinwe. com/rollnews/201101/t20110129_3319352.html; 證券之星編輯部. 溫州市否認個人境外直接投資試點被叫停[EB/OL]. [2011-04-29]. http://finance.stockstar.com/JL2011013100001375.shtml..通過這一系列卓有成效的工作，溫州的民間資本在合理流動中得到了有效利用，地下錢莊逐漸減少，有效地防止了金融領(lǐng)域的群體性事件.

3 引導(dǎo)民間資本合理流動是金融領(lǐng)域防控群體性事件的治本之策

溫州的實踐充分說明，改革開放發(fā)展到今天，比較充裕的民間資本確實是一把“雙刃劍”，它既可能成為我國經(jīng)濟快速發(fā)展的推動力和發(fā)動機，也完全可能成為引發(fā)金融領(lǐng)域社會矛盾的敏感點，以至于可能釀成嚴重的群體性事件.因此，正確看待民間資本存在的現(xiàn)實，積極穩(wěn)妥地引導(dǎo)它合理流動，才是金融領(lǐng)域防控群體性事件發(fā)生的治本之策.

3.1 正確認識民間資本尋找發(fā)展空間的合理性

改革開放以來，我國一些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)先富裕起來的一部分人形成了比較強大的民間資本群體，在投資形勢穩(wěn)定時，他們會把資金投向不同的實業(yè)，使自己的資本保值增值.但是，經(jīng)濟生活中總會有許多不穩(wěn)定的因素，特別是受國際金融危機的影響，許多外向型企業(yè)經(jīng)營困難，資金投入存在較大的風(fēng)險；一些中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級慢，產(chǎn)品的科技含量低，市場競爭越來越激烈，生產(chǎn)經(jīng)營形勢更加嚴峻，因而一些人不愿意把多余的資金投入再生產(chǎn).這部分剩余下來的民間資本必然會四處尋找出路和利潤空間，成為非正規(guī)融資途徑的“蓄水池”.民間資本的這種流動行為是必然的、有其合理性，我們不能漠視他們的存在.

既然民間融資機構(gòu)對中小企業(yè)的作用無可替代，政府的作用就是加速讓它們合法化.我們必須深刻認識到，在市場經(jīng)濟快速發(fā)展的今天，通過合法的、正當(dāng)?shù)那肋M行融資和投資，當(dāng)然是必要的和主要的.同時，積極處置和化解地下錢莊這樣的非法金融現(xiàn)象，引導(dǎo)民間資本合理流動也是十分必要的.溫州市經(jīng)濟學(xué)會會長馬津龍表示[3]，“目前溫州有數(shù)千億元民間資本有強烈的投資沖動，但相比以前，多了些理性.”“他們在投資方向上并不集中，許多都還在觀望.”如果新的投資機會明朗了，觀望中的民間資本就會馬上出籠.如何引導(dǎo)這么巨大的民間資本改變其觀望態(tài)度，發(fā)揮它應(yīng)有的作用，無疑對地方經(jīng)濟的快速發(fā)展至關(guān)重要.如果能夠通過法律法規(guī)和制度規(guī)范使民間資金從“地下”狀態(tài)轉(zhuǎn)到“地上”，不但可以使民間資金的生命力得到激發(fā)，而且很多游走在生死邊緣的中小企業(yè)會重新煥發(fā)生命力.只要我們以積極的態(tài)度，進行制度和方式創(chuàng)新，既可以引導(dǎo)民間資本發(fā)揮出它應(yīng)有的作用，又可以從根本上防止金融領(lǐng)域群體性事件的發(fā)生.

3.2 多渠道引導(dǎo)民間資本合理流動

3.2.1 盡快建立保護民間資本安全的相關(guān)法律體系

從這次世界金融危機中以溫州為代表的民間資本受損的背景來看，它們都是“悄悄地來，悄悄地去”，不少民間資本的投資直到利益受損比較嚴重時，外界才有所知.政府對于這些千辛萬苦積累起來的民間資本，確實缺少政策性引導(dǎo)和系統(tǒng)性保護，缺少一種更為強大的力量為它們的安全提供支撐.在日本，私人資本之所以能在世界各地快速擴張，其中一個重要因素就是日本政府及相關(guān)機構(gòu)如產(chǎn)業(yè)、外交、海關(guān)、情報等多種部門組成一條“看不見的戰(zhàn)線”為他們的企業(yè)服務(wù)，甚至引導(dǎo)私人資本聯(lián)手去搶占海外市場[7].

為此，我國政府應(yīng)該盡快建立保護民間資本安全的相關(guān)法律體系，并引導(dǎo)、鼓勵民間力量組建一系列有利于民間資本在國外進行投資、并購和流動的經(jīng)濟情報網(wǎng)絡(luò)以及決策咨詢機構(gòu)，進而為民間資本尋找出路提供信息、技術(shù)、法律等方面的支撐.

3.2.2 開放國內(nèi)外市場，給民間資本創(chuàng)造更多的投資機會

必須從根本上改變國有壟斷資本“親外資，疏民資”的局面，將更多的投資機會讓給正在發(fā)育成長中的本土民間資本.美國在上個世紀(jì)五六十年代產(chǎn)業(yè)升級過程中，以私募基金的方式引導(dǎo)社會民間資本進入資本市場，投入國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)與行業(yè)，在為“游資”找到出路的同時，更為產(chǎn)業(yè)順利升級換代提供了可靠的資金保障[7].為此，建議上級有關(guān)部門：一方面，對于國外的石油、礦產(chǎn)、土地開發(fā)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，國家應(yīng)該更多地讓國有企業(yè)帶著民間資本走出去參與甚至主導(dǎo)，而不是一味地讓這些國有資本在海外唱“獨角戲”；另一方面，國內(nèi)的大型基礎(chǔ)設(shè)施和資源性項目，包括鐵路、地鐵、橋梁、大型商用飛機、高速公路、石油、河流、風(fēng)景區(qū)、銀行等各類戰(zhàn)略性投資項目，也應(yīng)該強制規(guī)定吸納一定比例的民間資本參加，使民間資本從“地下”轉(zhuǎn)為“地上”，給“英雄”提供“用武之地”.地方政府應(yīng)當(dāng)在權(quán)限范圍內(nèi)為民間資本鋪路搭橋，引導(dǎo)民間資本在更加廣闊的空間去發(fā)揮它的巨大作用.

3.2.3 創(chuàng)造良好的經(jīng)濟社會信用環(huán)境，防止惡意詐騙現(xiàn)象發(fā)生

民間資本能否合理流動，從而發(fā)揮它應(yīng)有作用，關(guān)鍵是看它能不能生存在一個高度信任的社會環(huán)境中.可以說這也是整個社會主義市場經(jīng)濟能不能順利發(fā)展的關(guān)鍵所在.雖說這種良好的信用環(huán)境不可能在短期內(nèi)形成，但是，按照建設(shè)社會主義和諧社會的要求，必須加大這方面的建設(shè)力度.一方面，要通過強大的輿論手段，加強正面教育，宣傳和發(fā)揚誠實守信的優(yōu)良傳統(tǒng)，在民間借貸過程中，建立高尚的道德情操，增強人與人之間的信任感，從源頭上防止金融風(fēng)險，地方政府相關(guān)部門可以通過適當(dāng)形式對所掌握的轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)經(jīng)營狀況進行定期公布，使借貸人對借貸對象的經(jīng)營情況有比較清楚的認識和了解，從某種程度上防止惡意借貸等現(xiàn)象發(fā)生；另一方面，必須高度警惕民間資本非法流動中的“雙刃劍”特征，特別要教育廣大民眾充分認識地下錢莊等非法金融活動的非法性和風(fēng)險性，加強心理防御，防止受騙上當(dāng).此外，地方政府必須在法制規(guī)范內(nèi)，嚴肅處置和打擊民間借貸中的惡意詐騙和耍賴行為，切實做到既綜合利用民間資本為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)，又極大地化解民間資本的金融風(fēng)險，防止金融領(lǐng)域發(fā)生群體性事件，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定的“雙贏”.

[1]姜智鵬. 溫州民間借貸“陽光化”再突圍[J]. 瞭望東方周刊, 2010, (48): 58-59.

[2]張震宇. 中小企業(yè)融資問題破解: 溫州實踐[M]. 北京: 中國金融出版社, 2009.

[3]沈錫權(quán). 金融危機下, 六千億元溫州民資何去何從[N]. 經(jīng)濟參考報, 2008-12-15(004).

[4]溫州市人民政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室. 金融改革創(chuàng)新調(diào)研報告: 2009 [R]. 溫州: 溫州市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室, 2010.

[5]溫州市普法依法治理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室. 溫州市維穩(wěn)案例集[R]. 溫州: 溫州市普法依法治理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室, 2009: 14.

[6]佚名. 溫州獲批境外直接投資帶動民間資本參與競爭[EB/OL]. [2011-03-16]. http://www.chinadaily.com.cn/hqpl/ zggc/2011-01-11/content_1554685_2.html#.

[7]鄒升平. 國外商業(yè)銀行基金管理業(yè)務(wù)的模式及啟示[J]. 商業(yè)時代, 2007, (36): 73-74.

Rational Flow of Private Capital Must Be Guided to Prevent and Control Mass Disturbances in Financial Field—— Enlightenment of Scientific Disposal of Illegal Private Bank in Wenzhou

CHEN Guozhi
(School of Law and Politics, Wenzhou University, Wenzhou, China 325035)

Represented by illegal private banks, private capital has its foundation of existence. However, the disorder of its flow could interfere with the normal financial order, which might consequently lead to mass disturbances. In light of this, Wenzhou government effectively prevents the occurrence of mass disturbances by building more regular channels to meet the needs of small and medium-sized enterprises for capital, constructing open market for private capital, widening living space for private capital, and dealing with the problem of illegal flow of private capital through scientific and constructive ways. Given this, it is necessary to raise the awareness of affording developing space for private capital, to build relevant legal system aiming at protecting and suitably investing private capital, and to open up home and abroad markets for private capital to reasonably and legally flow. Meanwhile, a sound credit environment is also critical to the prevention of mass disturbances in the financial field.

Mass Disturbance; Financial Field; Private Capital; Illegal Private Bank

(編輯：朱選華)

F830.39

A

1674-3563(2011)04-0025-06

10.3875/j.issn.1674-3563.2011.04.005 本文的PDF文件可以從xuebao.wzu.edu.cn獲得

2010-03-21

溫州市軟科學(xué)課題(R20100024)

陳國治(1951- )，男，湖南南縣人，教授，學(xué)士，研究方向：政府行政管理，領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)