王鐵雁　王鐵山　胡嘯兵

摘要：貨幣物流管理關(guān)系到國家法定貨幣安全、有效、順暢地發(fā)行與流通，對(duì)金融系統(tǒng)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大影響。本文分析了我國貨幣物流管理現(xiàn)狀及問題，并基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)現(xiàn)代貨幣物流管理系統(tǒng)進(jìn)行了重構(gòu)，為我國貨幣物流管理現(xiàn)代化提供了一種新的解決思路。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；銀行；貨幣物流；管理系統(tǒng)；供應(yīng)鏈

JEL分類號(hào)：E58

中圖分類號(hào)：F259.22文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428(2012)05-0046-04

縱觀國際文獻(xiàn)，有關(guān)物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理領(lǐng)域應(yīng)用及系統(tǒng)設(shè)計(jì)的研究，除了歐美學(xué)者在物流管理文獻(xiàn)中曾泛泛提及之外，并沒有全面而系統(tǒng)的研究。有鑒于此，本文嘗試將物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于我國現(xiàn)代銀行的貨幣物流管理，以期為改進(jìn)我國銀行的貨幣物流管理體系、提高管理效率、解決現(xiàn)存的問題起到拋磚引玉的作用。

一、我國貨幣物流管理現(xiàn)狀及問題

中國人民銀行《中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(2009)顯示，我國是世界上現(xiàn)鈔發(fā)行量最大的國家，流通中的M₀余額與GDP比值約為12％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出美國等貨幣電子化水平較高的國家，這給我國貨幣物流管理帶來巨大的壓力。

(一)我國的貨幣物流管理體系

我國的貨幣發(fā)行與物流管理原則上遵循1988年《中國人民銀行貨幣發(fā)行管理制度(試行)》的規(guī)定，貨幣物流管理體系如圖1所示。在中國人民銀行總行、省、自治區(qū)和直轄市分行、地市二級(jí)分行和縣支行分別設(shè)立人民銀行總庫、省分庫(必要時(shí)設(shè)立重點(diǎn)庫和后備庫)、中心支庫、縣支庫四級(jí)發(fā)行庫，并輔以各個(gè)商業(yè)銀行相應(yīng)業(yè)務(wù)支持機(jī)構(gòu)，根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和國家貨幣政策需要。進(jìn)行貨幣的逐級(jí)發(fā)行和貨幣出入庫、保存、調(diào)度和回籠等物流管理，并為貨幣發(fā)行相關(guān)政策提供統(tǒng)計(jì)信息和決策參考。

(二)我國的貨幣物流管理存在的問題

第一，庫房和配套設(shè)施不足。截至1999年底，我國共有各級(jí)發(fā)行庫1876個(gè)，庫房建筑面積448萬平方米。除上海、廣東等個(gè)別地區(qū)做過金庫立體化改造嘗試外，各級(jí)金庫均為平面庫。這些庫房基本建于上世紀(jì)八九十年代，已有20年歷史，當(dāng)時(shí)沒有充分考慮物流管理的集約化、自動(dòng)化和高效率要求。各種配套設(shè)施不完善，現(xiàn)代化的激光導(dǎo)引車、智能化堆垛機(jī)、條形碼閱讀機(jī)、現(xiàn)金清分設(shè)備、身份識(shí)別工具等未得到普及應(yīng)用。

第二，管理模式原始低效。2009年，中國人民銀行對(duì)貨幣物流管理系統(tǒng)的實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)。全國90％以上地區(qū)的貨幣發(fā)行和物流管理還處于手工機(jī)械管理階段，各級(jí)庫超過30％的管理資源消耗在發(fā)行券和回籠幣管理中。在物流調(diào)度方面，主要運(yùn)輸工具為一般機(jī)械化運(yùn)鈔車；在出入庫操作管理方面，自動(dòng)化程度較低，處于半機(jī)械化狀態(tài)；在各級(jí)發(fā)行庫倉庫核對(duì)、保管、統(tǒng)計(jì)方面，由庫管理人員肉眼確認(rèn)、手工點(diǎn)數(shù)，用傳統(tǒng)帆布錢袋保管貨幣。信息統(tǒng)計(jì)主要采用人工方式；在發(fā)行物流管理決策方面，主要采取總庫統(tǒng)籌、分庫規(guī)劃、中心支庫自行調(diào)配和支庫具體實(shí)施的傳統(tǒng)模式進(jìn)行。

第三，管理信息系統(tǒng)落后。商業(yè)銀行的貨幣收付數(shù)據(jù)沒有與人民銀行的貨幣管理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，使得人民銀行不能實(shí)時(shí)獲得貨幣需求的信息，無法對(duì)貨幣物流進(jìn)行準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)與分析，導(dǎo)致貨幣庫存與實(shí)際需求偏離較大。增加了貨幣的保管成本。二是貨幣管理信息系統(tǒng)缺乏分析、警示、處理功能，系統(tǒng)不能自動(dòng)警示發(fā)行庫相關(guān)幣種短缺、長期積壓庫存或脹庫。三是系統(tǒng)不能跨越地區(qū)調(diào)閱庫存信息和就近調(diào)撥，難以整合信息，不能對(duì)物流成本進(jìn)行有效細(xì)分管理。

二、物聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代貨幣物流管理

(一)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理改進(jìn)思路

物聯(lián)網(wǎng)(Internet of Things，IOT)由國際電信聯(lián)盟(ITU)在《ITU互聯(lián)網(wǎng)報(bào)告2005：物聯(lián)網(wǎng)》中提出，是通過部署射頻識(shí)別(Radio Frequency Identification，RFID)、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)(GPS)、激光掃描器等具有一定感知、計(jì)算和執(zhí)行能力的信息傳感設(shè)備。按約定協(xié)議把目標(biāo)物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來進(jìn)行通訊的網(wǎng)絡(luò)。其目的是實(shí)現(xiàn)物與物、物與人，所有的物體與網(wǎng)絡(luò)的連接，隨時(shí)隨地獲取物體信息，以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，具有全面感知、可靠傳遞、智能處理等特點(diǎn)。應(yīng)用于貨幣物流管理的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中，射頻識(shí)別技術(shù)、條碼技術(shù)的應(yīng)用可以提高貨幣物流管理的識(shí)別速度；激光掃描器可以加速貨幣數(shù)據(jù)的信息輸入，對(duì)每個(gè)錢捆的信息采集、管理和追蹤；貨幣儲(chǔ)存系統(tǒng)上如果增加提示、預(yù)警功能，可以對(duì)長期積壓、脹庫等不同狀態(tài)作出預(yù)警提示。

(二)貨幣物流管理中的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

1、主動(dòng)式無線射頻技術(shù)。

無線射頻識(shí)別(RFID)技術(shù)是興起于20世紀(jì)90年代的一種自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，主要利用射頻信號(hào)通過空間耦合(交變磁場(chǎng)或電磁場(chǎng))實(shí)現(xiàn)無接觸信息傳遞并通過所傳遞的信息達(dá)到識(shí)別目的的技術(shù)。該技術(shù)核心要件為智能芯片、標(biāo)簽天線、讀寫器以及后臺(tái)支持In-temet接口系統(tǒng)。目前該技術(shù)在定位精度、信息采集準(zhǔn)確和管理安全性方面，達(dá)到了與現(xiàn)有金庫管理和貨幣物流調(diào)度管理所要求的水平。

2、其他硬件技術(shù)。

與本系統(tǒng)相關(guān)的其他主要硬件技術(shù)有：第一，條碼技術(shù)，是現(xiàn)代化物流管理中計(jì)算機(jī)管理和電子數(shù)據(jù)交換的前端采集技術(shù)，包含條碼的編碼、標(biāo)識(shí)符號(hào)設(shè)計(jì)、快速識(shí)別和計(jì)算機(jī)管理，具有輸入快、準(zhǔn)確度高、成本低、可靠性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn)。第二，激光掃描器，是一種遠(yuǎn)距離條碼閱讀設(shè)備，能實(shí)現(xiàn)條碼自動(dòng)掃描，操作方便，掃描精度較高。第三，全球定位系統(tǒng)，是利用衛(wèi)星在全球范圍內(nèi)為陸、海、空三大領(lǐng)域提供實(shí)時(shí)、全天候和全球性的定位、導(dǎo)航服務(wù)，可以為物流車輛提供調(diào)度、防盜、反劫、行駛路線監(jiān)控及呼叫指揮等功能。第四，新型貨幣管理支持硬件，在現(xiàn)代錢袋、錢箱及其他相關(guān)基礎(chǔ)硬件上，采用成本低廉、高抗蝕、可回收、輕巧易折疊的環(huán)保型材料而研發(fā)出的經(jīng)濟(jì)安全的新型管理支持硬件。

3、物聯(lián)網(wǎng)貨幣物流管理系統(tǒng)。

基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)，是結(jié)合物流管理理論和國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)出的貨幣物流管理系統(tǒng)，具有較好的可行性、安全性與兼容性。

(三)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在貨幣物流管理中的應(yīng)用

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，涉及倉庫管理、運(yùn)輸配送、過程監(jiān)控、質(zhì)量控制等方面。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流領(lǐng)域的應(yīng)用多是在綜合運(yùn)用RFID和GPS等信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)展相應(yīng)的功能和應(yīng)用領(lǐng)域。一方面，是基于GPS技術(shù)對(duì)運(yùn)輸車輛及選擇路線進(jìn)行可視化管理，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)調(diào)度；另一方面，可提高倉庫、配送中心的溫度、濕度等自動(dòng)化控制以及裝卸和搬運(yùn)的智能操作程度。

在國外，物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理中已得到應(yīng)用。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的紐約、休斯頓分部的貨幣處理中心和巴西中央銀行等機(jī)構(gòu)都已對(duì)物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理應(yīng)用方面做了實(shí)踐性探索，結(jié)果顯示，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用對(duì)貨幣物流管理效率平均有30％以上的提升作用。在我國，核心RFID技術(shù)方面已設(shè)計(jì)出貨幣物流信息化管理體系，開發(fā)出了主動(dòng)式信息采集和管理芯片，這些技術(shù)結(jié)合高精度定位手段和我國北斗衛(wèi)星定位系統(tǒng)為實(shí)現(xiàn)金庫管理信息化和貨幣物流系統(tǒng)改造提供了技術(shù)可行性。

三、基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)

(一)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)框架設(shè)計(jì)

基于物聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)代銀行貨幣物流管理系統(tǒng)由六大功能子系統(tǒng)構(gòu)成，包括現(xiàn)代錢袋錢箱管理子系統(tǒng)、金庫管理子系統(tǒng)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理子系統(tǒng)、貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)、計(jì)劃決策子系統(tǒng)、運(yùn)鈔車管理子系統(tǒng)。(見圖2)。

在整個(gè)系統(tǒng)中，以現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)為基礎(chǔ)的核心功能要件，該系統(tǒng)為其他系統(tǒng)提供必要的信息支持：金庫管理子系統(tǒng)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)是建立在現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)和貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)基礎(chǔ)上負(fù)責(zé)各級(jí)金庫和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貨幣物流管理的高一級(jí)功能系統(tǒng)；貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)是負(fù)責(zé)采集現(xiàn)代錢袋、錢箱和其他各子系統(tǒng)運(yùn)行信息進(jìn)行綜合集成和數(shù)據(jù)庫管理的子系統(tǒng)，負(fù)責(zé)為計(jì)劃決策子系統(tǒng)和其他各系統(tǒng)的運(yùn)行信息資料提供參考：計(jì)劃決策子系統(tǒng)是整個(gè)系統(tǒng)的大腦，負(fù)責(zé)在貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)采集信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合計(jì)劃、決策和預(yù)測(cè)，并對(duì)各相關(guān)功能子系統(tǒng)進(jìn)行指導(dǎo)性反饋；運(yùn)鈔車管理子系統(tǒng)是具體實(shí)施貨幣發(fā)行物流調(diào)度管理的執(zhí)行系統(tǒng)，它根據(jù)前述各個(gè)子系統(tǒng)的信息指令具體實(shí)現(xiàn)貨幣物流調(diào)度。各個(gè)子系統(tǒng)通過以Internet、RFID和北斗定位系統(tǒng)為核心技術(shù)的貨幣物流管理物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行統(tǒng)一連接，形成一個(gè)有機(jī)整體。

(二)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)的功能設(shè)計(jì)

1、現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)。

現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)是整個(gè)物聯(lián)網(wǎng)貨幣物流管理的基礎(chǔ)。在人民銀行貨幣物流中主要用的是帆布錢袋，對(duì)其進(jìn)行信息化改造應(yīng)循序漸進(jìn)。第一步是先對(duì)既有錢袋進(jìn)行信息化。一改傳統(tǒng)二維碼平面標(biāo)識(shí)，采用特制主動(dòng)式無線射頻標(biāo)簽芯片(Active RFIDTab)嵌套在錢袋的塑料鎖牌上進(jìn)行生產(chǎn)信息、編號(hào)、調(diào)度記錄、所存現(xiàn)鈔種類、面額、生產(chǎn)、發(fā)行等情況以及有關(guān)歷史記錄的信息記錄，并利用特制無線讀寫器進(jìn)行識(shí)別，將所識(shí)別的信息即時(shí)載入相關(guān)物流管理數(shù)據(jù)庫，并使之成為整個(gè)貨幣發(fā)行物流管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息源。第二步是逐漸用現(xiàn)代智能錢箱替代現(xiàn)有錢袋，通過對(duì)內(nèi)嵌在錢箱中的智能芯片微處理器，對(duì)錢箱具體管理操作進(jìn)行智能化處理，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離高精度無線定位與遙控。錢箱箱體采用特制抗腐蝕耐壓新型環(huán)保型材料，并在設(shè)計(jì)上考慮防腐通風(fēng)要求，使得能夠滿足現(xiàn)鈔長期保管的需要。為了便于物流運(yùn)輸，箱體還可設(shè)計(jì)成可折疊式。

2、金庫管理子系統(tǒng)。

金庫管理子系統(tǒng)是以現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)為基礎(chǔ)，廣泛采用RFID物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)金庫管理流程特點(diǎn)又具體細(xì)分為發(fā)行券管理和回籠幣管理兩個(gè)分系統(tǒng)。各分系統(tǒng)都有收貨模塊、入庫模塊、盤點(diǎn)模塊、裝配模塊、出庫模塊等多個(gè)流程包功能模塊，對(duì)金庫實(shí)施信息化操作與管理。在現(xiàn)鈔捆扎包裝、點(diǎn)捆、封裝、回籠幣清分、回籠券真?zhèn)巫R(shí)別、叉車智能化和各個(gè)流程崗位間交接上，廣泛采用RFID技術(shù)，也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況考慮配套的輸送設(shè)備、X光檢測(cè)設(shè)備、自動(dòng)稱重設(shè)備、自動(dòng)拆碼盤設(shè)備、計(jì)算機(jī)終端。根據(jù)幣種、操作特點(diǎn)和適用環(huán)境而做的針對(duì)性設(shè)計(jì)，對(duì)相關(guān)管理指標(biāo)設(shè)定事前預(yù)警機(jī)制，使得金庫管理運(yùn)行安全性上實(shí)現(xiàn)充分穩(wěn)妥和信息的實(shí)時(shí)傳遞、更新與集成，降低了人工處理中錯(cuò)掃、漏掃、重掃等差錯(cuò)，提高了工作效率和準(zhǔn)確度。

3、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)主要是進(jìn)行發(fā)行庫與對(duì)應(yīng)級(jí)別銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貨幣發(fā)行外圍物流調(diào)度管理。該系統(tǒng)主要依托發(fā)行物流管理信息系統(tǒng)與以RFID為核心的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)人民銀行系統(tǒng)和各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)與柜臺(tái)貨幣需求和供應(yīng)情況進(jìn)行統(tǒng)籌安排和網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)定點(diǎn)管理。由于各網(wǎng)點(diǎn)的具體經(jīng)營條件、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和環(huán)境的不一樣，在設(shè)計(jì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)時(shí)需要對(duì)這些個(gè)性化的要求予以適當(dāng)照顧。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)與其他子系統(tǒng)通過物聯(lián)網(wǎng)信息處理平臺(tái)結(jié)合在一起，對(duì)貨幣發(fā)行流通的動(dòng)態(tài)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)掌握和有效管理，超越了傳統(tǒng)的時(shí)空限制，增強(qiáng)了貨幣物流的流暢性和準(zhǔn)確性，提高了貨幣發(fā)行物流管理的效率。

4、貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)。

貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)是以現(xiàn)代智能錢袋錢箱為基礎(chǔ)，利用無線射頻技術(shù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息統(tǒng)計(jì)集成和我國北斗衛(wèi)星定位系統(tǒng)，形成的一個(gè)全國全系統(tǒng)的貨幣物流信息采集、整理的數(shù)據(jù)庫管理平臺(tái)，它匯集了金庫管理、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理和運(yùn)鈔車管理等各個(gè)功能子系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，進(jìn)行集成化數(shù)據(jù)庫構(gòu)建，為計(jì)劃決策系統(tǒng)提供經(jīng)過初步處理的實(shí)時(shí)有效信息和相關(guān)歷史記錄。

5、計(jì)劃決策子系統(tǒng)。

計(jì)劃決策子系統(tǒng)是設(shè)置在中國人民銀行總行貨幣發(fā)行管理職能部門的一個(gè)用來進(jìn)行全盤統(tǒng)籌合理決策的信息管理平臺(tái)，它負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)行與流通統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)提供的整個(gè)貨幣發(fā)行物流過程中的所有信息進(jìn)行集中處理，并在此基礎(chǔ)上對(duì)全國整個(gè)貨幣物流系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理反饋，對(duì)貨幣發(fā)行所需額度和種類統(tǒng)計(jì)調(diào)查，然后據(jù)此對(duì)貨幣生產(chǎn)提出具體數(shù)量要求。使得貨幣物流管理與瞬息萬變的市場(chǎng)要求最大程度地吻合起來，在此基礎(chǔ)上對(duì)貨幣物流系統(tǒng)的區(qū)域布局和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置根據(jù)市場(chǎng)要求進(jìn)行合理調(diào)整，打破了現(xiàn)有行政規(guī)劃對(duì)貨幣發(fā)行物流管理的過多干擾，避免了貨幣物流管理中的重復(fù)和浪費(fèi)。同時(shí)該系統(tǒng)能夠利用對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析整理，總結(jié)出貨幣發(fā)行和物流的運(yùn)行規(guī)律，進(jìn)而對(duì)未來貨幣發(fā)行物流提供符合市場(chǎng)要求的合理預(yù)測(cè)，為國家貨幣政策的制定提供參考借鑒。

6、運(yùn)鈔車管理子系統(tǒng)。

運(yùn)鈔車管理子系統(tǒng)是貨幣發(fā)行物流管理中實(shí)施調(diào)度的具體執(zhí)行系統(tǒng)，負(fù)責(zé)將貨幣由各級(jí)發(fā)行庫運(yùn)送到指定目標(biāo)地點(diǎn)。該系統(tǒng)通過北斗系統(tǒng)和RFID技術(shù)實(shí)時(shí)地將貨幣調(diào)度情況匯報(bào)給計(jì)劃決策系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)運(yùn)鈔情況的實(shí)時(shí)跟蹤管理，確保了貨幣現(xiàn)鈔發(fā)行運(yùn)輸?shù)陌踩院涂旖菪浴?/p>