馮一萌

理財(cái)產(chǎn)品是讓你的收入跑贏CPI的神奇法寶：這種銀行熱衷銷售的產(chǎn)品通常收益率遠(yuǎn)超活期存款、風(fēng)險(xiǎn)極低且安全性好。只有一個(gè)問題：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售時(shí)間通常是上班時(shí)間。

光大銀行電子銀行部總經(jīng)理李堅(jiān)說：“很多上班族永遠(yuǎn)也沒有機(jī)會(huì)去銀行柜臺做理財(cái)?！币?yàn)殂y行上班他也上班，銀行下班他也下班，那些緊俏的理財(cái)產(chǎn)品上班族永遠(yuǎn)搶購不到?，F(xiàn)在，是時(shí)候讓上班族加入理財(cái)大軍了。

今年4月27日晚，光大銀行嘗試推出了兩款“理財(cái)夜市”專屬理財(cái)產(chǎn)品，這兩款產(chǎn)品年化收益率都略高于同期同類柜臺理財(cái)產(chǎn)品0.2% ，7個(gè)小時(shí)后，15億元理財(cái)產(chǎn)品就宣告售罄。而5月18日起，光大銀行決定夜市天天開，逢每月8日、18日、28日，開賣高收益的電子銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品，目前“理財(cái)夜市”專屬高收益理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)銷售額度已經(jīng)輕松突破100億元。

金牌理財(cái)師在線咨詢

“理財(cái)夜市”是剛興起不久的新銀行理財(cái)服務(wù)。去年7月和9月，招商銀行和民生銀行相繼上線“理財(cái)夜市”，一般每周兩晚都有相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品通過網(wǎng)上銀行渠道公開銷售，招商銀行的夜市開放時(shí)間為20:00～22:30，和招行不一樣的是，光大銀行將理財(cái)夜市開得更晚，開放時(shí)間從每晚20:00～24:00。

光大銀行還專門配備了金牌理財(cái)師在線提供咨詢服務(wù)，“這些理財(cái)師在網(wǎng)上的服務(wù)話語要求跟在網(wǎng)點(diǎn)的不一樣，比如多給一個(gè)笑臉，說話時(shí)候要柔和一點(diǎn)兒?！?中國光大銀行電子銀行部規(guī)劃與營銷管理處負(fù)責(zé)人透露，光大銀行把可以提供在線咨詢服務(wù)的50名金牌理財(cái)師排了班，起名“金牌理財(cái)師排班表”，逢8會(huì)有最優(yōu)選的那兩個(gè)理財(cái)師在中國光大銀行新浪官方微博做微訪談。

通過電子銀行打造“理財(cái)夜市”，不只能節(jié)省成本，還能擴(kuò)大銀行客戶群體，這正是李堅(jiān)想要的。在初次試水理財(cái)夜市時(shí)，光大銀行電子銀行部通過短信發(fā)送、網(wǎng)站信息公布、ATM等渠道告知那些高端客戶，這似乎沒有明顯增加光大銀行的存款，也沒有明顯帶動(dòng)銀行新客戶數(shù)量，這明顯和光大銀行電子銀行部的初衷不符。

隨后幾期“理財(cái)夜市”，光大銀行逐漸降低了告知客戶的門檻，光大經(jīng)過數(shù)據(jù)分析尋找到那些存款在5000元左右的客戶，告知他們理財(cái)夜市的高收益產(chǎn)品信息，和那些高端客戶的反應(yīng)不一樣的是，這些存款不足5萬元購買起點(diǎn)的客戶通常會(huì)把其他銀行的存款調(diào)入光大銀行，銷售數(shù)據(jù)顯示，在1期購買理財(cái)產(chǎn)品的幾千個(gè)客戶里，平均每個(gè)客戶購買的理財(cái)產(chǎn)品金額平均為19萬元，在新增存款競爭激烈的情況下，光大銀行“理財(cái)夜市”現(xiàn)在已經(jīng)輕松吸收100億元存款（5天日均），40%以上理財(cái)產(chǎn)品通過門戶網(wǎng)站直接銷售出去，還帶來至少1000余位高價(jià)值新客戶。

看起來理財(cái)夜市推出產(chǎn)品后告知客戶很簡單，但實(shí)際上讓客戶了解這些理財(cái)產(chǎn)品并不簡單，客戶和銀行溝通過程中那些現(xiàn)實(shí)性的問題沒有第一時(shí)間得到解答客戶是不會(huì)購買的，這就需要銀行除了有金牌理財(cái)師在線咨詢，還要在客服中心培訓(xùn)理財(cái)夜市相關(guān)內(nèi)容，把相關(guān)內(nèi)容放入客服人員知識庫，而這些都需要銀行內(nèi)部進(jìn)行資源整合。

理財(cái)夜市秒殺靠手機(jī)

為了能讓上班族盡快了解光大銀行的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品，并能瞬間“秒殺”到最適合自己的產(chǎn)品，光大銀行“理財(cái)夜市”可通過光大銀行門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行免費(fèi)辦理，最大限度地方便客戶隨時(shí)隨地移動(dòng)購買。

“理財(cái)夜市”專屬產(chǎn)品的收益率比普通柜臺銷售的理財(cái)產(chǎn)品高0.1至0.2個(gè)百分點(diǎn)，以往高息夜市理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)很快就會(huì)被搶購一空，有的銷售時(shí)間也就幾分鐘，所以投資者需要提前準(zhǔn)備。像一般銀行夜市開張的時(shí)間是晚上8點(diǎn)，投資者需要在晚上7點(diǎn)50分左右就登錄網(wǎng)上銀行，將相關(guān)信息填寫完整，等發(fā)行時(shí)間一到馬上提交搶購。

根據(jù)目前“理財(cái)夜市”情況看，客戶需要關(guān)注銀行官方網(wǎng)站或自己的網(wǎng)上銀行，首次購買需要辦理一張儲蓄卡并開通網(wǎng)銀，同時(shí)要到網(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估并簽約。同時(shí)，由于理財(cái)夜市產(chǎn)品都通過網(wǎng)銀購買，一般都需要提前登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)等待理財(cái)產(chǎn)品上線，但是由于網(wǎng)銀頁面容易因?yàn)槌瑫r(shí)沒有操作而自動(dòng)退出，所以還要把握好提前登錄的時(shí)間。

時(shí)下這種時(shí)髦的夜晚理財(cái)方式，無意間催生了不少省城愛逛夜市的投資理財(cái)達(dá)人，早早回家，坐在自家沙發(fā)上守候理財(cái)夜市。輕品一口咖啡，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，這些比白天預(yù)期收益相對較高的理財(cái)產(chǎn)品，很可能就能讓理財(cái)達(dá)人的荷包變得更加鼓脹。

在外企工作的王溪就是光大手機(jī)銀行“理財(cái)夜市”的首批獲益者，逢8推出的高收益理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)常一轉(zhuǎn)眼的時(shí)間就賣沒了，剛開始王溪因?yàn)閼?yīng)酬客戶，或與朋友娛樂錯(cuò)過了理財(cái)夜市，但自從手機(jī)銀行理財(cái)夜市推出后，她無論在哪里，都可以通過手機(jī)銀行參與了，“真正做到娛樂、理財(cái)兩不誤?！蓖跸f。

各大銀行紛紛絞盡腦汁利用各種方法吸引投資者參與“理財(cái)夜市”一方面是在銀行產(chǎn)品收益遇阻的情況下增加產(chǎn)品看點(diǎn)，博人眼球；另一方面則是欲將產(chǎn)品的營銷對象伸向廣大白領(lǐng)階層，而如果把理財(cái)夜市產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面進(jìn)一步豐富，設(shè)計(jì)出針對不同群體的產(chǎn)品，從時(shí)間、收益率等方面分層，就能吸引更多類型的投資者。

除了網(wǎng)上的理財(cái)夜市，招商銀行、郵儲銀行、重慶銀行還創(chuàng)新開設(shè)了“實(shí)體網(wǎng)店理財(cái)夜市”，將網(wǎng)店?duì)I業(yè)時(shí)間延長至晚上8點(diǎn)，投資者可以通過實(shí)體店購買理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)享受夜晚也能和理財(cái)經(jīng)理面對面了解產(chǎn)品情況以及購買需知。

理財(cái)，似乎越來越簡單。