于博

(天津財經大學經濟學院，天津 300222）

金融信息化人才培養(yǎng)方向與教學設計研究
——對財經類院校建設“金融信息化學科”的思考

于博

(天津財經大學經濟學院，天津 300222）

互聯(lián)網金融的興起激發(fā)了有關金融與信息科學之間如何進行學科融合的思考。文章基于這一思考，在引入金融信息化基本內涵與人才定位的基礎上，探討了金融信息化學科建設的戰(zhàn)略意義及其在人才培養(yǎng)過程中存在的矛盾與瓶頸。最后，結合“學科框架”與“課程結構”設計，給出了構建該學科的具體實踐思路，并結合“教學模式”分析，給出了發(fā)展該學科的戰(zhàn)略路徑及各階段的具體發(fā)展目標，從而為財經類院校建設金融信息化學科提供了思想借鑒與路徑參考。

金融信息化;跨學科人才培養(yǎng)，互聯(lián)網金融，需求導向型人才培養(yǎng)模式

一、引言

隨著第三方支付、P2P網貸、個人在線資金管理(余額寶)及NFC支付等多種互聯(lián)網金融創(chuàng)新形態(tài)的不斷興起和發(fā)展，電子商務、網絡支付及移動金融領域對于金融信息化人才的需求也日趨迫切。以“金融英才網”統(tǒng)計數(shù)據(jù)為例，互聯(lián)網金融人才需求在2013年步入快速增長期。截至2013年10月，該類人才需求同比增幅超過55%，并主要集中于互聯(lián)網金融經理、產品經理、產品研發(fā)等崗位。盡管人才需求增長明顯，但該增幅仍然遠低于各研究機構對互聯(lián)網金融市場增長規(guī)模的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。其中，艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年我國移動購物市場交易規(guī)模1676.4億元，同比增長165.4%①數(shù)據(jù)來源:中國電子銀行網，http://yj.cebnet.com.cn/2014/0117/216107.shtml;中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，21家主要P2P交易商3年內交易規(guī)模累計增長81倍，借款人增加8倍，P2P機構數(shù)增長8倍，至2013年底，“P2P網貸平臺”已超過3000家②數(shù)據(jù)來源:中國電子商務研究中心，http://www.100ec.cn/zt/P2P。

上述數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網金融正在改造著現(xiàn)代金融業(yè)的經營與競爭模式。與之對應，財經類院校的金融教學體系，也應結合時代特征，構建滿足金融信息化人才需求的專屬學科，從而順應“需求導向型”人才的培養(yǎng)需求、實現(xiàn)教育的社會價值與責任。于是，如何開發(fā)與金融信息化相關的配套教學體系、課程內容及教學方法，也成為當前財經類院校金融教學改革的重要方向及知識體系創(chuàng)新的重要突破口。

二、金融信息化人才培養(yǎng)的內涵、需求與戰(zhàn)略意義

截至目前，與金融信息化人才培養(yǎng)及教學設計相關的研究文獻相對少見。其中，潘辛平(2005)［1］認為金融信息化人才需求存在向“業(yè)務型”人才傾斜的趨勢;周志丹和郭建波(2009)［2］認為，金融信息化是國家信息化的重要組成部分，我國金融信息化的工作重點是推動金融領域的服務創(chuàng)新，并指出金融創(chuàng)新必須注重“技術”與“金融業(yè)務”的融合，并通過案例探索了金融信息化人才培養(yǎng)的途徑。于博(2013)［3］分析了切面式教學法在金融信息化課程建設中的應用，重點闡述了對于復合型人才培養(yǎng)中涉及的“跨學科知識”，如何進行教學方法創(chuàng)新。

上述研究都沒有將金融信息化從“學科”高度進行構造，因此，欠缺對金融信息化教學過程的總體審視和戰(zhàn)略反思。而本文則從學科高度，對金融信息化學科框架的構建及具體教學課程的設計等方面入手，探索金融信息化教學的發(fā)展模式和未來方向。

(一)金融信息化的基本內涵與人才培養(yǎng)方向

建設需求導向型金融信息化人才培養(yǎng)模式，首先需要對金融信息化教學進行具體而清晰的界定，從而明確人才培養(yǎng)的內涵與目標。本文認為，融信息化是以應用開發(fā)技術為核心、網絡技術為載體、安全技術為保障、數(shù)據(jù)處理及數(shù)據(jù)分析技術為基礎、銀行、保險等金融系統(tǒng)業(yè)務平臺為接口、金融工程為模型、電子商務與電子支付為輔助形成的一套全新的信息化處理框架。與之對應，金融信息化人才的應用領域及培養(yǎng)方向主要體現(xiàn)在如下方面:

1.金融機構信息化系統(tǒng)開發(fā)2.金融網絡設計與管理

3.金融信息安全技術4.金融數(shù)據(jù)(海量)統(tǒng)計分析與挖掘

5.金融信息化接口系統(tǒng)開發(fā)6.基于金融工程與數(shù)據(jù)分析技術的整合開發(fā)

7.電子支付系統(tǒng)設計與監(jiān)管8.電子銀行與個人金融產品與業(yè)務創(chuàng)新

9.金融信息化業(yè)務創(chuàng)新與營銷10.移動金融產品設計與應用

11.金融認證技術12.互聯(lián)網金融風險測量與評價

(二)金融信息化人才培養(yǎng)的戰(zhàn)略意義

金融是經濟的核心，金融信息化已逐漸成為國家經濟系統(tǒng)“信息化”水平的標志，在提升國家經濟運行效率方面日益凸顯出重要作用。隨著我國金融信息化程度的提高，金融信息化人才已經逐步成為一種新的社會需求，作為人才培育機構，財經類院校在金融信息化進程中擔負著不可替代的歷史責任。

回顧我國金融信息化的歷史進程發(fā)現(xiàn):金融信息化最初體現(xiàn)為業(yè)務操作的自動化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中與整合，金融機構目前尚處于這一階段的末期;就未來而言，將會在集中與整合的基礎上實現(xiàn)產品創(chuàng)新與客戶支持體系，即金融信息化將會從管理集中、數(shù)據(jù)集中、業(yè)務集中走向風險控制集中、創(chuàng)新集中和客戶服務集中的發(fā)展模式。

從金融學科發(fā)展的角度看，不能將金融信息化單純理解為傳統(tǒng)的金融電子化處理過程，而是必須從新的高度將金融信息化理解為未來金融業(yè)服務與創(chuàng)新的基礎，即需要高度認識金融信息化教學在提升金融創(chuàng)新能力、支持金融信息化服務方面的戰(zhàn)略意義。由于金融信息化系統(tǒng)的建設正在經歷從“平臺開發(fā)”與“業(yè)務開發(fā)”階段向“創(chuàng)新開發(fā)”與“思維開發(fā)”階段的過度。因此，與之配套的金融信息化教學也必然存在一個從“功能闡述”到“知識體系構建”的學科演變與發(fā)展過程。

然而，金融信息化技術與服務的“前沿性”與“創(chuàng)新性”特征，使得教學環(huán)節(jié)很難對其保持良好的對接過程，由此也導致了金融信息化作為具有巨大潛力的新興學科，其認知過程存在一定的時滯效應。但是，隨著我國金融業(yè)信息技術的深入應用與不斷創(chuàng)新，金融信息化未來必然在業(yè)務、管理及決策等各方面代替?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)務與營銷模式，逐漸過渡為金融業(yè)主流的發(fā)展模式與競爭模式，其功能不僅將貫穿虛擬經濟，也將對實體經濟構成重要影響。

(三)金融信息化人才培育過程中存在的問題與瓶頸

對于財經類院校而言，應該把握金融信息化發(fā)展的歷史機遇，借助金融教學的傳統(tǒng)優(yōu)勢，著力探索和開發(fā)金融信息化教學框架與教學模式。但就現(xiàn)實探索過程而言，在各個層次都暴露出一定的問題與瓶頸。

首先是關于“學科屬性”的定位問題。金融信息化這一研究方向究竟應該歸屬于金融學科還是信息技術學科呢?就金融專業(yè)的學生而言，由于金融與經濟管理為主導課程，信息管理與計算機應用技術為輔助學科，因此，其能力培養(yǎng)具有一定的非均衡特征;就計算機專業(yè)的學生而言，情況恰恰相反。然而，現(xiàn)實對于金融信息化人才的能力需求則同時強調兩種能力的綜合運用，即需要同時具備跨學科的知識背景與創(chuàng)新能力，既要懂金融，又要精通信息技術，而這一復合型特征確實成為困擾金融信息化整體學科定位的重要因素。

其次是關于“人才特征”的定位問題。金融信息化人才不僅需要較強的“業(yè)務能力”，即具備“業(yè)務型”人才特征，又需要具有較強的“創(chuàng)新能力”，即具備“研究型”人才特征。因此，教學過程究竟應側重業(yè)務與專業(yè)技能的培養(yǎng)，還是應側重理論與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)呢?畢竟，業(yè)務型人才和研究型人才有著本質的區(qū)別。例如，以商業(yè)銀行系統(tǒng)研發(fā)中心或分行科技部為例，業(yè)務型人才需要具備的是快速反應、快速學習能力，因為“應用構建”是其主要工作職能，通常包括數(shù)據(jù)庫管理、業(yè)務平臺管理、網絡安全管理、系統(tǒng)間接口管理、過程改進與調試管理等方面。而研究型人才的主要職能則主要包括數(shù)據(jù)跟蹤與數(shù)據(jù)分析，金融建模、風險測試、業(yè)務創(chuàng)新等方面。綜上可見，實際教學中究竟側重業(yè)務性教學目標還是研究性教學目標，也是當前困擾金融信息化人才培養(yǎng)定位的重要因素。

本文認為，從學科建設的一般規(guī)律來看，業(yè)務型人才培養(yǎng)應作為整體學科人才培養(yǎng)的基礎，而研究型人才培養(yǎng)應為輔助。這既符合當前社會的人才需求結構，也符合學科建設“從易到難”的發(fā)展規(guī)律。并且，可以通過教學過程設計，在二者之間實現(xiàn)一定的平衡。所以，當務之急是在教學過程中實施和平衡上述兩種人才培養(yǎng)目標。本文認為，其關鍵點在于“如何設計和實施一個完整的跨學科教學框架，并基于該框架重構教學流程與教學內容”。

為此，本文以下內容主要結合“學科框架”、“課程結構”與“教學模式”三個方面，對金融信息化學科的構建模式與實踐思路進行嘗試性分析。

三、金融信息化學科建設框架與課程結構設計

(一)學科框架設計

從金融信息化人才的分類來看，金融信息化人才包括多個層面，每個層面涉及的專業(yè)知識層次也不盡相同。因此，采用什么樣的方式來培養(yǎng)各層次人才便成了首要解決的問題。解決這一問題的思路，是參考金融行業(yè)信息化進程來做統(tǒng)籌安排。

具體來說，從歷史發(fā)展看，金融企業(yè)的信息化有四個層次，渠道層、整合層、業(yè)務層和管理層。其中、渠道層、整合層與金融IT技術培訓關系密切，業(yè)務層、管理層不僅與金融IT技術關系密切，還與金融工程、數(shù)據(jù)挖掘與計量分析、統(tǒng)計分析、風險管理、信用評估等非技術類金融信息化過程密切相關。

由此可見，從課程體系的結構安排(學科框架)上看，可分為兩個部分，一是側重“應用型”人才培訓的“金融信息化業(yè)務與金融IT技術整合”方向;二是側重“創(chuàng)新型”人才培育的“金融信息化產品設計與金融工程創(chuàng)新”方向。限于篇幅，本文僅以前者為例說明。

(二)教學課程設計

1.以銀行柜員系統(tǒng)、前置系統(tǒng)、核心系統(tǒng)為主線的“銀行核心業(yè)務與技術類課程”

(1)銀行核心系統(tǒng)業(yè)務處理流程相關的“業(yè)務類課程”

如:儲蓄業(yè)務、國債業(yè)務、卡業(yè)務、中間業(yè)務、貼現(xiàn)、同城票據(jù)交換、基金、清算業(yè)務。

(2)與銀行業(yè)務流程配套的技術規(guī)范與開發(fā)相關的“技術類課程”

A.C語言編程B.使用gcc和編寫Makefile

C.Linux/Unix下C語言設計D.Linux/Unix下C語言編程－通訊應用

E.Linux/Unix命令及shell編程F.SQL語言及Oracle下Pro*C編程

G.Tuxedo中間件開發(fā)與管理H.銀行核心業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)

2.以網絡銀行系統(tǒng)為主線的“網絡銀行業(yè)務與技術類課程”

(1)與“網銀系統(tǒng)”中產品服務、業(yè)務流程和相應金融背景知識相關的“業(yè)務類課程”

A.網路銀行系統(tǒng)框架分析;B.網絡銀行應用架構分析;

C.網銀系統(tǒng)安全設置與證書操作;D.網銀業(yè)務:轉賬與清算系統(tǒng);

E.網銀業(yè)務:電子支付業(yè)務;F.網銀業(yè)務:信用卡業(yè)務;

G.網銀業(yè)務:黃金、外匯、基金、第三方存管、現(xiàn)貨延期、國債等;

(2)與“網銀系統(tǒng)”中信息化技術應用相關的“技術類課程”

A.MVC框架B.ORM框架C.J2EE與EJBD.數(shù)據(jù)庫技術

E.網絡技術F.HTTP與SSLG.PKI與CA管理H.測試技術

3.以手機銀行為主線的“移動金融業(yè)務與技術類課程”

(1)與移動銀行業(yè)務與服務模式相關的“業(yè)務類課程”

A.移動銀行業(yè)務構成B.移動銀行盈利模式

C.移動銀行服務與產品設計D.移動銀行營銷策略分析

(2)與移動銀行產品開發(fā)相關的“技術類課程”

A.短信移動網關SMSGB.WPKI與WSLT

C.基于Android系統(tǒng)的移動銀行開發(fā)D.移動銀行中間件開發(fā)

4.基于金融信息系統(tǒng)核心技術原理的“綜合實踐類課程”

本部分教學內容主要涉及金融信息系統(tǒng)中的一些“基礎核心技術”，如:基礎編程、核心安全、數(shù)據(jù)庫管理等內容。這部分內容應結合實踐來講解，可參考的業(yè)務實訓操作包括:

(1)中國銀聯(lián)接口系統(tǒng)的模擬設計與開發(fā);

(2)在線支付接口系統(tǒng)的設計與開發(fā);

(3)銀行客戶關系管理系統(tǒng)的設計與開發(fā);

(4)柜面繳費業(yè)務(中間業(yè)務)的設計與開發(fā)

(5)銀行自動叫號系統(tǒng)的設計與開發(fā);

(三)構建“產—學—研”三位一體的金融信息化教學模式分析

金融信息化代表了一個時代的發(fā)展方向，因此，與其相關的知識建設進程也具有劃時代的意義。然而，任何一種新興學科的發(fā)展，必然存在來自理論和實踐方面的挑戰(zhàn)。因此，在金融信息化學科建設過程中，應該遵循“邊發(fā)展邊培育”的模式，注重研究領域、實踐領域中的新突破與新進展，并將其與教學過程融合，從而構建與現(xiàn)實同步的學科發(fā)展體系。

實現(xiàn)上述構想的關鍵在于:需要建立一個穩(wěn)固的、能融合企業(yè)界與學術界的平臺，從而推動從“科研→應用→教學”的實踐升級與知識轉化過程。構建本文探討的教學模式也是對傳統(tǒng)金融教學模式的一次創(chuàng)新。具體實現(xiàn)步驟如下:

第一階段:知識儲備與課程建設階段

(1)推出金融信息化教學的教學概念、教學方法、教學框架;

(2)設計并開發(fā)金融信息化的相關教學內容;

第二階段:基于“產、學、研”協(xié)同創(chuàng)新平臺的跨領域融合階段

(1)以高校院系為依托，成立金融信息化研究中心，開發(fā)與上述內容匹配的課程體系。并與金融企業(yè)(如銀行)及金融服務外包企業(yè)簽署“金融信息化”人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立產、學、研一體的人才培育體系;

(2)基于上述人才培育體系，開發(fā)“職業(yè)技能資格認證”，用于培養(yǎng)和考核金融IT類人才的職業(yè)素養(yǎng)。認證課程可包括“金融信息化核心技術”、“金融信息化業(yè)務與產品開發(fā)”、“網絡銀行與移動銀行產品設計與開發(fā)”、“金融信息化產品定價與風險評估”等。

第三階段:金融信息化“職業(yè)技能資格”聯(lián)合認證與人才輸出階段

(1)以院校為依托，開展“金融信息化技術、產品創(chuàng)新與應用智能”研討會，邀請相關政府部門(銀監(jiān)會、人行清算司、科技司)、銀行、非銀行金融機構、互聯(lián)網金融服務企業(yè)、知名金融服務外包企業(yè)，共同研究與分析金融信息化人才培養(yǎng)的路徑與手段、金融信息化相關“標準”。

(2)與金融行業(yè)及金融服務行業(yè)中知名企業(yè)簽訂金融IT人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，從而將金融信息化“職業(yè)技能資格認證”從學術及教學領域推廣至企業(yè)界，并針對人才需求企業(yè)開展“一對一”的“定制化”培訓，輸出金融信息化人才。

第四階段:金融信息化教學與職業(yè)培訓框架的標準化階段

(1)依托人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合金融IT服務外包企業(yè)及互聯(lián)網金融領域的核心企業(yè)，定期發(fā)布金融信息化技術與應用發(fā)展趨勢研究報告，在發(fā)揮學科研究優(yōu)勢的同時，與企業(yè)界聯(lián)合開發(fā)可用于互聯(lián)網金融創(chuàng)新的產品，甚至基于上述創(chuàng)新思想申報橫、縱向課題支持，從而推動成果轉化。

(2)通過與不同協(xié)議企業(yè)合作，共同開發(fā)不同類型的互聯(lián)網金融產品與服務的“模擬系統(tǒng)”及相關模擬教學模塊，并最終實現(xiàn)一個真正意義上的綜合性金融仿真系統(tǒng)，并可嘗試申報國家級實踐教學成果。如果學科條件較好，還可以將這一系統(tǒng)作為自主知識產權，進行成果轉化，一方面提升自身的教學品牌質量，另一方面將產品向兄弟院校推廣宣傳，擴展產品的商業(yè)價值。

(3)向“銀監(jiān)會”或“信息產業(yè)部”申請，成立金融信息系統(tǒng)工程師協(xié)會，并將上述“金融信息化職業(yè)技能資格認證”推廣為行業(yè)標準化認證。

四、總結與反思

基礎型人才和復合人才是當今社會對人才需求的基本分類。復合人才除具備基礎人才的基礎能力外，還具備多元化的綜合能力，如跨學科的知識背景與實踐能力。從歷史發(fā)展看，傳統(tǒng)教學模式的定位是培養(yǎng)基礎人才，因為無論教學內容、方法、模式都很難向跨學科的復合型人才培養(yǎng)進行質的轉化。于是，需求導向型人才培養(yǎng)模式應運而生。其與傳統(tǒng)人才培養(yǎng)的關系不是替代關系，而是補充關系?；谛枨髮虻娜瞬排囵B(yǎng)過程，一般會分為四個進程:

1.需求導入與啟發(fā)式教學設計階段。需求導向型人才培養(yǎng)的初期，一般采用學校與企業(yè)聯(lián)合培養(yǎng)模式，即由傳統(tǒng)的“單一主體”過渡到“合作主體”。

2.隨著合作的深化，以“定制化”為特征的人才培養(yǎng)需求將呈現(xiàn)增長趨勢，從而形成這一階段的核心特征——從“非定制化”向“定制化”的轉變。

3.隨著定制化教學質量的提升，一個能夠提高教學效率的標準化的教學生產過程將應運而生。同時，將伴隨產生一個標準化的認證體系及學術協(xié)會(如金融理財規(guī)劃師標準委員會及CFP培訓)，來專門組織行業(yè)培訓和職業(yè)認證，既解決了行業(yè)用人需求，又提高了培訓的效率，同時也有助于規(guī)范上下游產業(yè)鏈的技術與業(yè)務標準。這一階段的本質特征是:由“非標準化”過渡到“標準化”。

4.由“非產業(yè)化”向“產業(yè)化”的轉變。第三階段實現(xiàn)了標準化，而實現(xiàn)標準化的一個附加價值就是為產業(yè)化提供了空間。例如，一個標準化的教育或培訓市場往往具有非常明顯的產業(yè)化特征(如四、六級考試，研究生考試等)。而標準化教育的培訓提供方，通常是由社會培訓機構而非某一高校來完成。這種發(fā)展模式和單一院校主導的模式相比，更具資源配置優(yōu)勢和產業(yè)整合方面的優(yōu)勢。這也引發(fā)一種新的反思——需求導向人才培養(yǎng)模式發(fā)展到最終，是否真的容易自成體系而脫離原有單一主體呢?對這一問題的思考，或許可以為今后我國“教育產業(yè)化”提供微觀邏輯與路徑參考。

［1］潘辛平.金融信息化對人才需求的變化［J］.程序員，2005(05):40－41.

［2］周志丹，郭劍波.基于服務創(chuàng)新的金融信息化人才需求變化與培養(yǎng)途徑探索［J］.高等理科教育，2009 (6):88－91.

［3］于博.切面式教學法(AOT)及其在跨學科人才培養(yǎng)中的應用［J］.金融教育研究，2013，26(06):84－88.

(責任編輯:沈五)

Research on Direction＆Teaching Implementation of Financial Computerizing Talents Training——Introspection of Computerizing Financial Discipline Construction

YU Bo
(Department of Banking，Tianjin University of Finance and Economics，Tianjin 300222，China)

The booming of the Internet finance stimulates the introspection of the demand of interdisciplinary fusion of financial and computer specialty.On the basis of above reflection，this paper dwells on the strategic importance of financial computerizing discipline construction as well as challenges during the course of its implementation in terms of introducing the connotation and talents cultivation orientation of it and discusses the basis implementation ideas of discipline construction by designing“discipline framework”＆“curriculum system”.Furthermore，with the analysis of teaching patterns，this paper divides the discipline construction process into 4 phases and specifies their construction aims.This paper contributes to improving finance and economics academies to implement and develop financial computerizing discipline.

financial computerizing;interdisciplinary talents cultivation;the internet finance;demand oriented training mode

F830;G710

A

2095－0098(2014)02－0056－06

2014－01－23

天津財經大學教學研究與改革項目“基于Seminar模式的切面化教學范式研究”

于博(1979－)，男，天津人，博士，講師，研究方向為公司金融與網絡金融。