陳聰 王斌

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在我國起著越來越不可忽略的作用，而目前我國經(jīng)濟(jì)的騰飛，人民生活的小康以及現(xiàn)代化，都對(duì)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域提出了更高的要求。本文對(duì)我國如今互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用進(jìn)行闡述，總結(jié)幾種重要主流的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展模式，指出該領(lǐng)域存在的缺陷不足，對(duì)未來的發(fā)展再做出展望及給予相關(guān)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融 發(fā)展趨勢(shì)

▲▲一、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

1.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的界定

互聯(lián)網(wǎng)金融是最初的金融行業(yè)結(jié)合于互聯(lián)網(wǎng)精神的新穎領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)浸透進(jìn)"開放、平等、協(xié)作、分享"的精神，從本質(zhì)上改變了人類金融途徑，寬泛而言，具有互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)被定義為互聯(lián)網(wǎng)金融。

2.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

（1）構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融入金融和網(wǎng)絡(luò)

從征詢機(jī)構(gòu)2013年前三月國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)購物市場(chǎng)數(shù)據(jù)可看出，這三個(gè)月中國網(wǎng)絡(luò)購物市場(chǎng)成交規(guī)模是3520.8億元，比去年同比增長(zhǎng)36.6%。在這樣龐大的市場(chǎng)規(guī)模和需要“引誘”下，券商們也著手于構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)商城。但是，不論設(shè)立網(wǎng)上商城或進(jìn)駐天貓商城，此等券商所做的革新舉動(dòng)，都可糅合金融與互聯(lián)網(wǎng)。拿2013年3月13日做例子，方正證券所管轄網(wǎng)店完全進(jìn)入天貓商城。方正證券“泉友會(huì)旗艦店”當(dāng)前大多處于業(yè)務(wù)顯現(xiàn)和服務(wù)產(chǎn)品營銷的進(jìn)度。日前網(wǎng)店每月最高銷量的是一個(gè)被稱作“方正泉友會(huì)投資決策主力版單月股票軟件”的產(chǎn)品，定價(jià)500元，現(xiàn)銷量133件。同于另外一些天貓網(wǎng)店，此網(wǎng)店多數(shù)商品也于6月中下旬開展感恩父親節(jié)優(yōu)惠行動(dòng)，以此吸取投資人的目光。

時(shí)常于淘寶和天貓?jiān)诰€消費(fèi)的人群關(guān)于店鋪的“動(dòng)態(tài)評(píng)分”極為關(guān)切，換言之即大家經(jīng)常論及的店鋪信用級(jí)別，通常包含三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：寶貝與形容吻合、商家服務(wù)語氣、賣家出貨速率。

（2）移動(dòng)終端發(fā)揚(yáng)“一站式”金融管理產(chǎn)業(yè)

目前，飯館、輕軌和路口等地點(diǎn)四處可望的“低頭族”，已然證明了消費(fèi)者極度信賴和追捧平板電腦、移動(dòng)電話等便攜式終端。也有日益增多的投資人根據(jù)此等移動(dòng)終端來在任何時(shí)點(diǎn)任何地點(diǎn)開展投資和采納理財(cái)任事?？墒且苿?dòng)互聯(lián)的隱秘、按期、便攜特點(diǎn)也決定了移動(dòng)終端將會(huì)是投資者認(rèn)識(shí)證券公司最便捷的方式。

就美國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)商TD Ameritrade而言，1998年此公司每日成交1.8萬筆訂單，可是在2012年每日成交量增加到了36萬筆，大于1998年的19倍。根據(jù)行內(nèi)總括數(shù)據(jù)，經(jīng)過移動(dòng)貿(mào)易終端成交量已然占有證券公司場(chǎng)外成交的15%或更多，像日韓這類擁有發(fā)達(dá)網(wǎng)絡(luò)連接的國家甚至超過了30%這一比例。可想而知，隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)手段的進(jìn)展和運(yùn)用普遍，這等比重在世界領(lǐng)域內(nèi)還將依舊提升。

然而，需要關(guān)注的是，基金券、證券投資者在運(yùn)用終端軟件方面，受限思量的依舊是軟件的可靠性，然后才是隱秘性、按期性和方便性。因此，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控應(yīng)該放在核心的部位。

（3）網(wǎng)上開戶助推經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

網(wǎng)上開戶或許為券商在進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)諸多革新測(cè)試中，當(dāng)前是最為受追捧、易于開展的一個(gè)。先前已在市場(chǎng)中茁長(zhǎng)成長(zhǎng)的大券商早已開班了某些客戶的開戶服務(wù)。根據(jù)實(shí)情，中信建投和招商證券是首批得到進(jìn)行發(fā)揚(yáng)場(chǎng)外開戶服務(wù)的券商，可少數(shù)小微券商就在焦急中觀察時(shí)局變換。

我國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)目前正是出于由傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)過渡到網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的時(shí)期，對(duì)比由美國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)導(dǎo)致的 “傭金自由化后的服務(wù)升級(jí)”，拿國嘉信理財(cái)距離，他們看重互聯(lián)網(wǎng)變革基于，出色地轉(zhuǎn)變于角逐之中。

（4）與銀行連接分業(yè)經(jīng)營下的混雜服務(wù)方式

“財(cái)富管理業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)的角逐會(huì)是證券業(yè)里面和每個(gè)金融態(tài)勢(shì)之間在顧客、商品、服務(wù)和投資績(jī)效之間的惡斗，其實(shí)這是產(chǎn)生于分業(yè)經(jīng)營下的糅雜服務(wù)方式。”在《金融e時(shí)代》有這么一段話，描繪了金融機(jī)構(gòu)之間既角逐又協(xié)助的巧妙聯(lián)系。

行內(nèi)人士認(rèn)為：“在訊息、投資等方面，券商很擅長(zhǎng)，銀行專項(xiàng)于清算、放貸等方面。往遠(yuǎn)處看去，兩方正在開發(fā)協(xié)作模式和范圍?！遍L(zhǎng)久以來，銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品盡管面臨著來源于券商、信托等機(jī)構(gòu)的殘酷角逐，“總是被追逐，從沒有被趕超”，其老大的位置一直難以撼動(dòng)。本身據(jù)點(diǎn)掠奪是銀行的一個(gè)角逐優(yōu)勢(shì)強(qiáng)處，如今，銀行正以這一強(qiáng)處頻繁給另外金融機(jī)構(gòu)代銷理財(cái)產(chǎn)品。

▲▲二、互聯(lián)網(wǎng)金融目前在我國存在的問題

雖然近幾年以來，我國的互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)初具規(guī)模和成效，但互聯(lián)網(wǎng)金融在總體交易中所占比例尚小，具體來說是，客戶范圍小，交易額小，風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)。原因在于我國尚未完全建立支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的宏觀環(huán)境，金融界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏充足意識(shí)，相關(guān)法律體系并未與之接軌配套。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的支柱是支付和信用，其核心分別為錢和信息，如今這些都可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成操作。

▲▲三、對(duì)我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所提出的建議對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新型業(yè)務(wù)，雖然成長(zhǎng)時(shí)間尚早，可是趨勢(shì)迅猛。關(guān)于此業(yè)務(wù)的執(zhí)行特征，面對(duì)的危機(jī)，成長(zhǎng)勢(shì)頭，特別是感染著中國金融軌制，短期內(nèi)難以判斷準(zhǔn)確，還需費(fèi)時(shí)日加以考察分析。

具體而言，有如下建議：1.密切關(guān)注，防止互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延；2.科學(xué)引導(dǎo)，推動(dòng)形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，提高行業(yè)透明度；3.分流疏導(dǎo)，提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉亮.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究[J].時(shí)代金融，2013；7

[2]李博，董亮.互聯(lián)網(wǎng)金融的模式與發(fā)展[J].2013；10

【作者簡(jiǎn)介】

陳聰（1990—）男，安徽天長(zhǎng)人，碩士，金融學(xué)專業(yè)

王斌（1990—）男，山東德州人，碩士，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)