中國金融監(jiān)管體系改革初探

廖承紅

[摘要]一個國家，金融監(jiān)管體系模式的構(gòu)建與完善與該國金融市場的發(fā)育程度密切相關(guān)。中國20世紀90年代后，形成了由央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會并進的分業(yè)監(jiān)管模式。當前中國的金融監(jiān)管體系主要存在多部門監(jiān)管導致部門間協(xié)調(diào)難度大，監(jiān)管效率低，存在監(jiān)管盲區(qū)等問題。借鑒美國經(jīng)驗，中國未來的金融監(jiān)管模式，也應考慮與時俱進，相應改革。

[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；監(jiān)管制度；協(xié)調(diào)機制；法律體系；監(jiān)管人才

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）51-0026-02

1中國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀與歷史沿革

從新中國成立到1978年間，中國實行的是“大一統(tǒng)”金融制度，全國只有一家銀行即中國人民銀行，它主要承擔的是為政府管理財政資金和社會信貸工作，直接對財政部負責，不存在單獨的監(jiān)管機關(guān)來監(jiān)督銀行行為。20世紀80年代后，隨著經(jīng)濟改革開放的鋪開，先后成立了四大國有專業(yè)銀行，1983年中國人民銀行成為獨立的中央銀行，負責對四大專業(yè)銀行的業(yè)務進行監(jiān)管，在1984年至1993年間，中國人民銀行集金融監(jiān)管和貨幣政策于一身。在這期間，中國實行的是集中統(tǒng)一管理機制。

隨著改革開放的深入，多層次的資本市場逐漸建立，證券交易所、證券公司、保險公司、外資銀行、商業(yè)銀行、財務公司等各類金融機構(gòu)相繼出現(xiàn)，非銀行金融機構(gòu)的迅猛發(fā)展，僅靠中國人民銀行一家從事金融監(jiān)管已顯力不從心。因此，在90年代以后先后成立了中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會和中國銀行監(jiān)督管理委員會。中國證券監(jiān)督管理委員會負責對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理；中國保險監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行；中國人民銀行監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行匯票、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的管理。至此，中國正式形成了由央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會并進的分業(yè)監(jiān)管模式。這一模式對于加強我國金融監(jiān)管，抑制金融風險起到了有效的作用。

2中國金融監(jiān)管體制存在的問題及美國經(jīng)驗借鑒2.1多部門監(jiān)管導致部門間協(xié)調(diào)難度大，監(jiān)管效率低

當各金融機構(gòu)業(yè)務單一時，分頭監(jiān)管動作較為有序。但當金融控股公司出現(xiàn)，對這種監(jiān)管模式就提出了挑戰(zhàn)。由于一家金融控股公司，既從事銀行業(yè)務，還從事保險業(yè)務和證券業(yè)務，這樣，三大監(jiān)管部門都要介入其中，由于各監(jiān)管部門之間屬于平級關(guān)系，且各自監(jiān)管目標和政策會有一定差別，從而出現(xiàn)具體監(jiān)管上協(xié)調(diào)難度大，管理效率低的問題。

2.2存在監(jiān)管盲區(qū)

我國的金融控股公司主要有兩類：一類是純粹型金融控股公司。這類公司為非銀行金融機構(gòu)，擁有或控股一些銀行、保險、證券、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬機構(gòu)。這類控股公司的特點是總公司并不開展金融業(yè)務，而由其所屬子公司獨立開展相關(guān)金融業(yè)務。如光大集團、中信集團、平安集團等。另一類是經(jīng)營型金融控股公司。集團的控股公司是一家商業(yè)銀行，控股或全資擁有一些包括銀行、保險、證券金融服務公司以及非金融性實體的附屬機構(gòu)或子公司。這類公司的特點是總公司開展銀行業(yè)務，其所控的子公司展開各類金融業(yè)務，這類公司主要有中國銀行、工商銀行、建設銀行等。金融控股公司下屬機構(gòu)交叉持股，法人結(jié)構(gòu)復雜，金融業(yè)務也互相牽涉，這種狀況，無疑加大了監(jiān)管阻力，在具體的監(jiān)控中，有可能出現(xiàn)規(guī)避監(jiān)管的情況，從而出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

3美國金融監(jiān)管制度的改革對中國的啟示

3.1改革監(jiān)管制度，促使金融創(chuàng)新健康發(fā)展

中國目前的金融市場，成熟度還很低，傳統(tǒng)業(yè)務是金融業(yè)的主要部分，金融創(chuàng)新較少，創(chuàng)新不足現(xiàn)實嚴重。這種落后的金融體系，對中國經(jīng)濟的國際化非常不利，因此，我們不能因為美國次貸危機中金融創(chuàng)新出了問題，就畏之如虎而禁之。相反，我們應該積極鼓勵金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)和引進。但在這過程中，不可以忘記的是金融監(jiān)管如何有效發(fā)揮風險控制的作用，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造優(yōu)良的金融生態(tài)，讓其健康發(fā)展。

3.2加快建立金融監(jiān)管的國內(nèi)、國際協(xié)調(diào)機制

美國和中國的金融監(jiān)管體系中共同暴露出的一個問題就是監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)存在困難。這在很大程度上延遲了防控風險的及時性和有效性。中國各監(jiān)管機構(gòu)之間亟須出臺相應法規(guī)來加強溝通、促進協(xié)調(diào)提高監(jiān)管效率。中國目前的“三會一行”的金融監(jiān)管架構(gòu)，由于幾家監(jiān)管機構(gòu)是平等的“部級”單位，對重大問題的協(xié)調(diào)能力較差，容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管不到位和監(jiān)管真空。為了增強監(jiān)管的有效性，加強對金融控股公司的管理，應該在現(xiàn)有的協(xié)調(diào)基礎(chǔ)上，建立國家層面的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，即建立最高監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，該機構(gòu)負責對金融監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)所有重大問題進行協(xié)調(diào)，具有協(xié)調(diào)事務的最后決定權(quán)。同時，該機構(gòu)還應具有突發(fā)事件處置、金融穩(wěn)定和風險預警、信息共享等方面的長效機制。中央銀行、金融監(jiān)管部門和其他政府部門之間應當協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和手段，加強信息共享，建立防范跨行業(yè)、跨市場金融風險的監(jiān)測、評估、預警和化解系統(tǒng)。監(jiān)管部門建立對監(jiān)管對象的集中監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)監(jiān)管部門與控股公司的信息聯(lián)網(wǎng)，改善信息傳遞的方式與速度?？梢灾攸c對混業(yè)集團業(yè)務往來進行監(jiān)控，及時獲取各金融子單位的財務、資產(chǎn)狀況和經(jīng)營動態(tài)。

3.3完善金融法律體系

法律不健全是信息不安全、金融無序的重要根源。中國金融立法長期滯后。我國現(xiàn)行金融法規(guī)主要包括《中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《信托法》等法律。這些法律確立了我國金融機構(gòu)的分類經(jīng)營體制和業(yè)務范圍，但金融控股公司的法律地位及性質(zhì)并不明確，既無明確禁止性條款，也無明確設立性條款。容易導致法律真空，使金融監(jiān)管缺乏相應的法律指導。因此，應盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，來涵蓋所有的金融業(yè)務。

3.4大力培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才

中國目前的金融監(jiān)管人員，知識老化嚴重，不能適應日益復雜多變的金融市場。因此，選拔人才、培養(yǎng)人才是未來應對金融風險的關(guān)鍵。首先，要逐步推進金融機構(gòu)人事制度改革，減少并最后消除政府對大型金融機構(gòu)人事制度的直接干預，建立和完善職、權(quán)、利相統(tǒng)一的人事任用機制。其次，根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進的管理經(jīng)驗，培養(yǎng)造就一大批高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟管理隊伍，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行專業(yè)培訓，派到國外銀行或者其他金融機構(gòu)實習，學習現(xiàn)代國際監(jiān)管知識和技能，提高監(jiān)管能力和水平，從而培養(yǎng)一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。

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