“以房養(yǎng)老”在國外遭遇冷

“以房養(yǎng)老”在澳大利亞、美國、新加坡等發(fā)達國家已推行多年，是養(yǎng)老收入的重要來源之一，但從實施效果來看，市場并不熱烈。

新加坡：套現(xiàn)不明顯

上世紀90年代，反向按揭率先在獅城試水，2006年擴大到覆蓋八成居民人口的政府組屋市場，但反應冷淡。政府繼而推出以房套現(xiàn)的屋契回購計劃、樂齡安居花紅計劃，允許符合條件的房主出租部分組屋獲得資金來源，但同樣應者寥寥。

屋契回購計劃規(guī)定，達到公積金最低存款提取年齡的老年人（現(xiàn)為63歲），只要家庭月收入不超過3000新元，且名下沒有其他房產，即可將居住組屋的剩余屋契賣給國家發(fā)展部下屬法定機構建屋發(fā)展局，獲2萬新元津貼，并以30年租約繼續(xù)居住。部分屋契套現(xiàn)金額用于填補屋主公積金戶頭，屋主加入公積金終身入息計劃，晚年可以每月領取一筆固定現(xiàn)金。計劃自2009年推出至2013年10月，只有474名申請者。遇冷原因是套現(xiàn)作用不明顯，需優(yōu)先填補公積金賬戶。

除屋契回購計劃以外，政府還推出樂齡安居花紅計劃，鼓勵老人賣掉現(xiàn)有大型組屋，搬到小型組屋或公寓，以領取樂齡安居花紅，最多可達2萬新元。但這一計劃也因需用一定數額填補老人的公積金戶頭而遇冷。

澳大利亞：最后的選擇

在澳大利亞，說起“反向抵押貸款”，也就是俗稱的“以房養(yǎng)老”，很多人表示不到迫不得已不會考慮。

澳大利亞文化鼓勵自力更生，擁有自己的房子是一個人自立、成功的主要標志，年老之后也盡量不依賴子女或親戚。在自己行動不便需要看護時，老人們通常的做法是將房屋出售，獲得現(xiàn)金后給養(yǎng)老院交押金，入住養(yǎng)老院。

在澳大利亞，反向抵押貸款不是政府的一項政策，而是金融機構針對老年人推出的一個金融服務產品，因此存在風險。大多數反向抵押貸款利率較高，而且是復式利率，可能導致貸款者債務膨脹，以致需要進老人院時湊不足入住押金。

此外，一旦房產抵押給金融機構，金融機構會對居住者提出要求，將房產保持在一定狀態(tài)。而老人本身很可能已沒有能力干修房子的活兒，請工人來做的費用又相當高。如果居住者想請其他人來一起居住，或是對房屋進行裝修、出租等，都必須得到金融機構的批準。

（本刊綜合）endprint