夏甜甜

摘 要：隨著我國金融體制改革的不斷深化，地方金融尤其是地方性商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟的影響越來越明顯。以濰坊市為例，針對地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，結合實際，發(fā)現(xiàn)并探究對地方經(jīng)濟影響所產(chǎn)生的問題，進而對促進地方經(jīng)濟發(fā)展提出幾點合理化建議。

關鍵詞：地方性商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟；普惠金融

地方金融被稱為一個地方經(jīng)濟發(fā)展的核心環(huán)節(jié)。當今地方金融已經(jīng)逐步深入地方經(jīng)濟的方方面面，而地方經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，又為金融提供了強大的融資支持。市場經(jīng)濟較為發(fā)達的濰坊市，中小企業(yè)和“三農(nóng)”是地方經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。

一、 濰坊市經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）經(jīng)濟現(xiàn)狀分析

濰坊市，位于山東半島中部，是山東半島的交通樞紐。全市常住人口924.72萬人。

截止到2014年末，全市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）4786.7億元，增長9.1%，呈現(xiàn)出平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達到3907家，工業(yè)增加值增長10.5%。工業(yè)運行平穩(wěn)，結構進一步優(yōu)化。全市規(guī)模以上工業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務收入12602.5億元，增長8.7%，一、二、三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率分別為3.9%、61.3%和34.8%（如圖1-1），分別拉動GDP增長0.4、5.6和3.1個百分點。利潤總額6951億元，增長9.2%；利稅總額1070.6億元，增長10.1%；全年產(chǎn)品銷售率為98.7%。固定資產(chǎn)投資3969.1億元，增長15.7%。全市社會消費品零售總額1979.5億元，增長12.6%。

圖1-1 濰坊市第一、二、三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻率

數(shù)據(jù)來源：濰坊市統(tǒng)計局網(wǎng)站。

（二）金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，濰坊市銀行業(yè)蓬勃發(fā)展，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的資金支持。濰坊市金融機構也迅速壯大，不僅有工、農(nóng)、中、建、交等五大國有銀行的有力支持，還涌現(xiàn)出大批村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構。

金融運行呈良好發(fā)展態(tài)勢。2014年末，全市金融機構共有214家，本外幣各項存款余額為5536.2億元，比年初增加476.4億元，增長9.4%，其中儲蓄存款為3162.3億元，比年初增加359.8億元，增長12.8%。金融機構本外幣各項貸款余額達4450.5億元，比年初增加444.7億元，增長11.1%。

近年來，濰坊市大力扶持“普惠金融”，即通過完善金融基礎設施，以可負擔的成本將金融服務擴展到欠發(fā)達地區(qū)和社會低收入人群，向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務，不斷提高金融服務的可獲得性。為幫助中小微企業(yè)和農(nóng)戶融資，從政府層面建立普惠金融體系，有效解決了中小微企業(yè)融資難的問題，也為地方經(jīng)濟發(fā)展提供有力的資金支持。

二、 濰坊市金融發(fā)展存在問題分析

（一）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品品種單一，產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高

濰坊市工業(yè)比重較大，銀行等金融機構作為第三產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展起步較晚，高端學歷人員匱乏，其創(chuàng)新能力不夠，且理財產(chǎn)品品種較為單一，因此，地方性商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。

（二）商業(yè)銀行先進設備不夠，防范風險能力弱

濰坊市地方性商業(yè)銀行發(fā)展處于初級階段，規(guī)模小，資金量少，先進設備投入成本較大，因此先進設備的投入不夠。這樣地方性銀行防范風險的能力相對較弱。而且有些地方性銀行機構過于盲目追求數(shù)量，造成質(zhì)量下降。不良貸款率也隨之增加。

（三）商業(yè)銀行分布不均勻，發(fā)展不平衡

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分銀行都集中在市區(qū)，而其他地方僅限于農(nóng)商行和部分村鎮(zhèn)銀行，中小股份制商業(yè)銀行參與較少，銀行融資量不夠，對地方性經(jīng)濟發(fā)展極為不利。

（四）商業(yè)銀行服務能力不足，聲譽意識有待增強

地方性商業(yè)銀行著重側(cè)重于應對宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策和地方性企業(yè)融資力度，而對于自身的服務體系建設不夠，服務意識不強，導致企業(yè)或者消費者對這些銀行不夠信任，無法向其取得銀行業(yè)務。

三、 促進濰坊市商業(yè)銀行發(fā)展和地方經(jīng)濟發(fā)展的合理化建議

地方性商業(yè)機構，尤其是地方性商業(yè)銀行是地方經(jīng)濟的核心。濰坊市經(jīng)濟發(fā)展走過了漫長的總量增長階段，未來的目標將是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級。合理配置資源，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)濰坊經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。這就要求地方性商業(yè)銀行發(fā)揮應有的作用。

（一）鼓勵引進高學歷人才，促進金融創(chuàng)新

人才戰(zhàn)略是國家戰(zhàn)略，也是一個地方性商業(yè)銀行越來越重視的戰(zhàn)略。積極吸納高學歷人才，優(yōu)化人力資源結構，對于金融創(chuàng)新的發(fā)展至關重要。高學歷人才具有專業(yè)化的金融知識水平，具有專業(yè)化業(yè)務操作技能，能夠結合地方實際，開發(fā)出適合本地的理財產(chǎn)品，迎合不同層次的資金需求。這對于激發(fā)商業(yè)銀行發(fā)展活力，提高競爭力，拓寬信貸渠道，不失為一個好的方法。

（二）提高商業(yè)銀行信息化系統(tǒng)運作，增強風險控制

為了彌補設備成本大的弊端，首先應加強商業(yè)銀行工作人員的培訓，提高業(yè)務操作水平，加強對風險點的監(jiān)管力度。其次就是建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管體系，尤其是提高合規(guī)風險管理。良好的合規(guī)風險，不僅可以控制風險，還可以提高形象和商業(yè)銀行的品牌價值。

（三）政府應該鼓勵引進新型銀行，提高金融競爭力

針對濰坊市銀行分布不均勻的弊端，政府可以鼓勵引進新型村鎮(zhèn)銀行，或者小型金融機構，來改變現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在銀行單一性“尷尬”局面。今后針對村鎮(zhèn)銀行等出臺了一系列的財政、稅收優(yōu)惠政策，給予定向補貼。只有使得地方性金融機構形成良性競爭局面，才能激活商業(yè)銀行發(fā)展活力。

（四）大力發(fā)展“小微”業(yè)務，提高服務質(zhì)量

針對近年來，濰坊市中小企業(yè)發(fā)展迅速，資金需求擴張的現(xiàn)象，地方性商業(yè)銀行應該大力發(fā)展“小微”業(yè)務，滿足中小企業(yè)信貸需求，也有利于培養(yǎng)一批未來有潛力的客戶，促進濰坊市經(jīng)濟發(fā)展。商業(yè)銀行作為服務性金融機構，應該提倡服務優(yōu)先，客戶至上理念，樹立良好的企業(yè)形象，開辟更廣闊的客戶市場。（作者單位：昌邑市農(nóng)村商業(yè)銀行）

參考文獻：

[1] 曹燕妮.淺論金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關系[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟，2005 （ 3 ）

[2] 蔡則祥，王家華.楊鳳春.中國經(jīng)濟金融化指標體系研究[J].南京審計學院學報，2004（1）

[3] 王維國，張慶君.金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的相關性分析[J].渤海大學學報，2004