廣東省科技干部學(xué)院　莊燕娜

多元化金融服務(wù)體系支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的路徑研究①
——以珠海市金灣區(qū)為例

廣東省科技干部學(xué)院莊燕娜

金融服務(wù)體系的不健全制約著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的發(fā)展，本文以珠海市金灣區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)為例，從金灣區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)自身的建設(shè)特點(diǎn)出發(fā)，分析了該區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)所處的金融服務(wù)支持環(huán)境及其影響；指出了金融服務(wù)支持體系的不健全，以及對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)發(fā)展形成的制約；最后提出完善以政府為主導(dǎo)的多元化金融服務(wù)體系，包括完善信用評(píng)價(jià)體系，建立多層次資本市場體系，拓寬融資渠道，扶持投融資中介等路徑。

多元化金融 信貸擔(dān)保 農(nóng)業(yè)園區(qū)

1　引言

珠海市金灣區(qū)按照“區(qū)域化布局、基地化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、外向型發(fā)展”的思路，大力發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、效益農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)。以建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)為發(fā)展方向，爭取了國臺(tái)辦等部門支持創(chuàng)建“金灣臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園”，建立了“公司+基地+農(nóng)戶+金融”的組織形式，培育永呈園藝、國洋水產(chǎn)品等一批省級(jí)、市級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，使企業(yè)成為資本引進(jìn)的載體。

近年來，金灣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)金融服務(wù)建設(shè)還處于探索階段。在珠海市政府的支持下，金灣區(qū)聯(lián)通當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)與社會(huì)機(jī)構(gòu)建立了金融服務(wù)平臺(tái)，并成立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，提供額度較小的貸款與天使投資。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)由于自身生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)，形成資金需求量大、回報(bào)期長、信貸資金風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。因此，即便金灣區(qū)目前做了一些努力，但還是無法切實(shí)解決農(nóng)業(yè)園區(qū)融資難的問題。

2　金融服務(wù)體系支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀及存在的問題

2.1以政府為主導(dǎo)的投融資額度較小，難以滿足園區(qū)的資金需求

金灣區(qū)成立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，提供的政府貸款與天使投資金灣區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金主要分為兩個(gè)部分：一是“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款，二是設(shè)立天使投資基金。該基金以政府投入的風(fēng)險(xiǎn)基金為后盾，以銀行貸款投入為基礎(chǔ)，以保證保險(xiǎn)為保障的合作體系。其中，基金提供擔(dān)保的貸款最高額度不超過50萬元，貸款總額控制在基金總額的5倍以內(nèi)。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)自身發(fā)展的內(nèi)在要求決定了資金需求大額化的特點(diǎn)，在建的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)前期投入一般較大，資金需求在1000萬元以上，金灣區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金最多只能提供250萬元貸款，剩余的就需要像農(nóng)信社或農(nóng)業(yè)銀行求助，但基于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，農(nóng)信社與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放500萬元以上大額貸款受到限制，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)資金支持有限。金灣區(qū)每年提供天使投資總額300萬元，并實(shí)行差別化投資，對(duì)于眾多的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)來說，也很難滿足資金需求。

2.2農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品少，抵押擔(dān)保形式單一

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)資金要求的趨勢是長期化以及抵押擔(dān)保方式的多元化。目前，金灣區(qū)農(nóng)信社與農(nóng)業(yè)銀行雖然在房屋、土地、林權(quán)等方面開辦了抵押業(yè)務(wù)，但還是至少存在三個(gè)問題，一是貸款期限太短，不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)生產(chǎn)周期；二是貸款額度限制較大，資金額度無法滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求；三是抵押擔(dān)保形式單一，只接受個(gè)別固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)抵押，而無法體現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身優(yōu)勢，比如大宗農(nóng)產(chǎn)品抵押或農(nóng)產(chǎn)品投保收益質(zhì)押。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)性質(zhì)決定了投資回報(bào)的低收益和長期性，加之現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)無法人地位等因素，導(dǎo)致金融支持差異化，影響到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)效益和速度。

2.3投融資渠道不足，多層次資本市場尚不完善

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)投資大、回報(bào)期長，是獲得融資的制約因素，且現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)間存在差異，融資門檻適應(yīng)性各不相同，因此必須要有足夠的投融資渠道，方能滿足各現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的資金需求。金灣區(qū)成立了“金融超市”，該超市按照“政府搭臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與、市場化運(yùn)作”的模式，為區(qū)屬企業(yè)提供金融服務(wù)。該超市發(fā)展戰(zhàn)略提供包括股權(quán)交易、上市輔導(dǎo)、融資擔(dān)保、銀行貸款等14項(xiàng)服務(wù)。但也存在兩個(gè)問題，一是該超市處于初創(chuàng)時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保系統(tǒng)尚不完善，解決實(shí)際融資問題的能力有待全方位提高；二是政府帶頭力度不夠，提供的投資與擔(dān)保額度較小，幾乎依賴市場化運(yùn)作，全靠現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)與金融機(jī)構(gòu)接觸。而面對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)大額度的融資需求，金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保系統(tǒng)都偏于謹(jǐn)慎和苛刻，無法真正滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的資金需要。

2.4現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)少，且與受險(xiǎn)要求不相適應(yīng)，難以規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的生產(chǎn)時(shí)常面臨著自然災(zāi)害、儲(chǔ)存運(yùn)輸不當(dāng)、市場價(jià)格波動(dòng)等多種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的要求與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的實(shí)際情況不相適應(yīng)，商業(yè)保險(xiǎn)一般不愿意介入，使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)抗拒風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁能力低，也使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)無法使用大宗產(chǎn)品質(zhì)押、產(chǎn)品收入質(zhì)押等方式獲得融資貸款。

3　多元化金融服務(wù)體系支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的路徑

融資困難是金灣區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)發(fā)展中面臨的老大難問題，突破金融服務(wù)支持障礙，實(shí)現(xiàn)多元化金融服務(wù)體系，切實(shí)增強(qiáng)針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的金融服務(wù)能力尤為重要。

3.1以政府為主導(dǎo)，加大投融資力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資金傾向

在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)初期，資金需求量大且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資較困難情況下，政府應(yīng)承擔(dān)起主要投融資角色，加大力度對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)進(jìn)行傾斜，在金灣區(qū)成立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展基金的基礎(chǔ)上，提高投資額度，融資擔(dān)保額度，一是幫助現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)在建設(shè)初期解決資金困難；二是形成帶頭作用，吸引商業(yè)銀行特別是農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)信社的資金進(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)；三是切實(shí)符合金灣區(qū)“政銀企”通力協(xié)作的意愿，形成良性投融資氛圍，有力解決現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)初期融資難的問題。

3.2完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)多元化金融服務(wù)體系，完善多層次資本市場

完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)，培育多層次資本市場，拓寬投融資渠道，豐富金融服務(wù)支持方式。一是提倡民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融，放開市場準(zhǔn)入機(jī)制支持社會(huì)資本進(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)；二是引入村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司，探索建立多種所有制形式并存的、不同治理結(jié)構(gòu)的金融市場主體，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)融資的多方面需求；三是以政府為主導(dǎo)成立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擔(dān)保公司，引入政府資金，聯(lián)合商業(yè)保險(xiǎn)公司，實(shí)行市場運(yùn)作方式，引入農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以建立股份制擔(dān)保公司，開展更適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)需要的擔(dān)保服務(wù)，化解商業(yè)銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。

3.3開發(fā)新型信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升金融服務(wù)體系實(shí)體經(jīng)濟(jì)績效

一是繼續(xù)擴(kuò)大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)質(zhì)押物擔(dān)保范圍，擴(kuò)大使用范圍，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園抵押擔(dān)保困難。二是根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)開發(fā)新型信貸產(chǎn)品，如土地收益保證貸款，貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、應(yīng)收賬款融資擔(dān)保。三是探索大宗農(nóng)產(chǎn)品抵押、農(nóng)產(chǎn)品投保收益質(zhì)押及林權(quán)、股權(quán)、倉單、出口退稅賬戶質(zhì)押、宅基地抵押等擔(dān)保方式。四是開辦大型農(nóng)用車輛、機(jī)械合格證質(zhì)押貸款。五是建立“客戶+擔(dān)保公司+農(nóng)信社”的三方合作模式。六是鼓勵(lì)支持小微企業(yè)自愿結(jié)合，組成擔(dān)保聯(lián)合體，解決小微企業(yè)融資發(fā)展問題。七是將小額農(nóng)戶貸款與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相結(jié)合，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3.4加強(qiáng)龍頭企業(yè)自身管理，滿足銀行信貸準(zhǔn)入條件

一是建立健全以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)為核算主體的財(cái)務(wù)核算體系，綜合反映園區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營、盈利以及現(xiàn)金流情況，為商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供詳實(shí)可靠的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。二是引進(jìn)專業(yè)經(jīng)營梯隊(duì)人才，通過尋找戰(zhàn)略合作聯(lián)盟、發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品超市連鎖經(jīng)營、線上營銷等手段建立穩(wěn)定有效的農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，提高農(nóng)產(chǎn)品銷量和穩(wěn)定銷售價(jià)格，減少市場風(fēng)險(xiǎn)。三是擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品深加工業(yè)務(wù)份額，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)資源利用效率。

3.5強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)

通過以政府為主導(dǎo)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，有助于規(guī)避商業(yè)銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。一是增加農(nóng)業(yè)投保險(xiǎn)種和保障范圍，降低現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，以政府為主導(dǎo)成立政策性的再保險(xiǎn)公司，政府牽頭成立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自然災(zāi)害保障基金，對(duì)重大水災(zāi)、旱災(zāi)、禽流感等不可抗力損失提供有效保障，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)和災(zāi)后重建的功能。

［1］ 崔玲.金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)的問題與建議［N］.金融時(shí)報(bào)，2014-02-11.

［2］ 唐婭楠.我國農(nóng)業(yè)科技與金融結(jié)合的效率研究——以農(nóng)業(yè)科技園區(qū)為例［J］.河北軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（9）.

［3］ 史利輝.建立多元化農(nóng)業(yè)科技園區(qū)融資體系的調(diào)查與思考［J］.農(nóng)業(yè)科學(xué)，2013（4）.

F830.2

A

2096-0298（2015）12（a）-083-03

“金灣區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)服務(wù)支撐體系實(shí)證研究”項(xiàng)目（201435）階段成果。

莊燕娜（1983-），經(jīng)濟(jì)師，講師，主要從事財(cái)務(wù)、金融方面的研究。