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      我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策

      2015-07-21 01:12:27杜奕璇
      商場(chǎng)現(xiàn)代化 2015年15期
      關(guān)鍵詞:發(fā)展對(duì)策存在問(wèn)題

      杜奕璇

      摘 要:近年來(lái),隨著我國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展,貿(mào)易融資已逐漸成為商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。本文探討了我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題,并借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)針對(duì)性的提出了對(duì)策建議。

      關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;存在問(wèn)題;發(fā)展對(duì)策

      一、研究背景與意義

      近年來(lái),我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展很快,貿(mào)易融資作為國(guó)際結(jié)算的派生業(yè)務(wù),已逐步成為各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要范疇。銀行發(fā)展基本客戶、增加結(jié)算、創(chuàng)造利潤(rùn)和提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力都日益依靠貿(mào)易融資這一重要手段。同時(shí),隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融局勢(shì)的不斷變幻,貿(mào)易融資方式也將呈現(xiàn)出亙古未有的多樣性、復(fù)雜性和專業(yè)化,其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地增加。

      我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚,業(yè)務(wù)操作管理較粗放,缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)范的操作程序,導(dǎo)致其存在一系列問(wèn)題。探討借鑒國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),并提出針對(duì)性的建議來(lái)推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展就是本文的研究意義。

      二、我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

      1.對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的理解存在偏差

      雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行加深了對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作用和地位的認(rèn)識(shí),但對(duì)其提高銀行盈利能力、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)卻還不夠。貿(mào)易融資經(jīng)常被理解為從客戶押信用證或出借單據(jù)那賺取融資利息、手續(xù)費(fèi)和開(kāi)拓國(guó)際結(jié)算市場(chǎng)的途徑,對(duì)利用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)詐騙也缺乏警惕。

      2.缺乏高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人才

      國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)踐相對(duì)起步晚,只有極少數(shù)專業(yè)貿(mào)易融資人才,且主要在管理層中。這個(gè)特點(diǎn)進(jìn)一步減少了銀行與客戶的業(yè)務(wù)溝通,縮窄了對(duì)客戶營(yíng)銷的渠道,貿(mào)融業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)阻力。

      3.銀行內(nèi)部管理防范體系不夠健全

      現(xiàn)今我國(guó)商業(yè)銀行處理貿(mào)易融資金業(yè)務(wù),操作獨(dú)立,缺乏統(tǒng)一的管理和資源共享。要想提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作效率,防范各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),必須擁有一個(gè)健全的內(nèi)部管理體系,科學(xué)地規(guī)范和監(jiān)督每一個(gè)業(yè)務(wù)流程。

      4.規(guī)范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律不夠完善

      在我國(guó)的金融法律上,目前關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)和處理方式還沒(méi)有得到相關(guān)論證,缺乏界定清晰的法律標(biāo)準(zhǔn)。比方在金融法律上還沒(méi)有規(guī)定銀行在押匯業(yè)務(wù)中對(duì)貨物單據(jù)與貨物的權(quán)利。顯然,缺乏金融法律的規(guī)范,一旦出現(xiàn)糾紛,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

      三、解決我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問(wèn)題的相關(guān)對(duì)策

      1.借鑒西方經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)新貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

      (1)將辛迪加組織形式與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相結(jié)合。對(duì)于金額較大的包買票據(jù)協(xié)議,可考慮幾家包買商用辛迪加形式,共同提供貿(mào)易融資,旨在對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)信用額度的限制。

      (2)在交易市場(chǎng)上提供可變利率融資。為應(yīng)對(duì)利率變化,少許包買商最先在包買票據(jù)上提供可變利率融資這種方式,但只是限于交易市場(chǎng)進(jìn)行。銀行在發(fā)行市場(chǎng)一般不提供可變利率融資,因?yàn)檫@會(huì)違背出口商需做包買票據(jù)業(yè)務(wù)的主要目的。

      (3)約請(qǐng)多家銀行風(fēng)險(xiǎn)參與。初級(jí)包買商為了消除業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性,通常會(huì)約請(qǐng)一家或者幾家銀行對(duì)自己打算敘做或者已經(jīng)敘做的包買票據(jù)業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,這叫做風(fēng)險(xiǎn)參與。風(fēng)險(xiǎn)參與實(shí)質(zhì)等同于購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)單,以使初級(jí)包買商享有雙重保障。

      (4)加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用,開(kāi)發(fā)貿(mào)融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì),以電子監(jiān)管技術(shù)代替部分或者全部人工監(jiān)管,有效規(guī)避現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的道德風(fēng)險(xiǎn);商業(yè)銀行可與大型公共倉(cāng)庫(kù)建立合作聯(lián)盟,以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐,打造符合安全監(jiān)管要求的貨押業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)公共平臺(tái),加快實(shí)現(xiàn)全電子化辦公和管理,爭(zhēng)取達(dá)到數(shù)據(jù)可視化的效果。

      2.加強(qiáng)產(chǎn)品政策層面的業(yè)務(wù)優(yōu)化

      (1)存貨類業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在確保押品真實(shí)、貨權(quán)可控的基礎(chǔ)上,可適當(dāng)簡(jiǎn)化監(jiān)管操作。對(duì)于個(gè)性化押品,在確?;刭?gòu)渠道的基礎(chǔ)上,可進(jìn)行個(gè)性化審批支持。另外,可考慮引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),構(gòu)建物流監(jiān)控信息數(shù)據(jù)庫(kù),支持探索基于倉(cāng)儲(chǔ)物流大數(shù)據(jù)的存貨融資業(yè)務(wù)。

      (2)預(yù)付類業(yè)務(wù)。要積極優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,借鑒同業(yè)間產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)和風(fēng)控理念,結(jié)合客戶需求,進(jìn)行適應(yīng)性改造,集成一套完善的預(yù)付類業(yè)務(wù)整體解決方案,以滿足借款人在采購(gòu)環(huán)節(jié)的多樣化需求。針對(duì)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè),借助其提供的數(shù)據(jù)信息支持,可適度簡(jiǎn)化風(fēng)控措施。

      (3)應(yīng)收類業(yè)務(wù)。要大力推進(jìn)商業(yè)保理業(yè)務(wù),重點(diǎn)圍繞優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)開(kāi)展應(yīng)收類業(yè)務(wù);積極探索在醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù),拓展對(duì)優(yōu)質(zhì)市級(jí)平臺(tái)的工程保理業(yè)務(wù)。

      3.提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力

      (1)落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)??蓮膸讉€(gè)方面入手:①加強(qiáng)集約化、專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)和標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理;②要堅(jiān)持進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)管理,兼顧資本管理和價(jià)值管理;③要有主動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理的理念,綜合看待金融風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

      (2)理順風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),吸引人才。商業(yè)銀行應(yīng)加快貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè),落實(shí)各級(jí)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)、職級(jí)以及人員配置要求;總行針對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)管理方案要推進(jìn)落實(shí)到各支行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)建設(shè)中;要提供較好的職業(yè)發(fā)展通道,吸引充實(shí)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍,建立符合專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)要求的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。

      (3)做好貸后資產(chǎn)質(zhì)量管理工作,防止發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)。主要通過(guò)厘清貿(mào)易融資操作平臺(tái)的職能、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)、人員考核等方面,加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作規(guī)范性和服務(wù)效率,做到對(duì)貿(mào)易融資操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警,重點(diǎn)防范重大惡性風(fēng)險(xiǎn)案例的發(fā)生。

      另外,也要做好對(duì)影響貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)信息的提示工作,針對(duì)客戶可能的違約要及時(shí)預(yù)警信息,并向上級(jí)分管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

      參考文獻(xiàn):

      [1]鄭海源.我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀與分析[J].時(shí)代金融,2014.

      [2]呂香茹.商業(yè)銀行貿(mào)易融資[M].中國(guó)金融出版社,2009.

      [3]?;?我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

      [4]宋炳方.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)[M].經(jīng)濟(jì)管理出版社,2008.

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