• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀與治理對(duì)策

      2015-12-05 13:53:44
      決策與信息 2015年29期
      關(guān)鍵詞:不良資產(chǎn)治理對(duì)策商業(yè)銀行

      ?

      我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀與治理對(duì)策

      邢寶方

      天津津融投資服務(wù)集團(tuán)有限公司

      [摘要]進(jìn)入21世紀(jì)以來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持著穩(wěn)步健康快速發(fā)展,極大推動(dòng)了金融體系的發(fā)展與完善。隨著金融體制改革進(jìn)入深水區(qū),國(guó)家金融監(jiān)管中心將監(jiān)管重心向資金監(jiān)管傾斜,越來越重視對(duì)于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的預(yù)防和治理工作的開展。

      [關(guān)鍵詞]不良資產(chǎn);商業(yè)銀行;現(xiàn)狀;治理對(duì)策

      所謂商業(yè)銀行不良資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行在從事金融交易活動(dòng)中,由于種種原因而使得信貸資產(chǎn)的安全性受到?jīng)_擊,導(dǎo)致部分壞賬的出現(xiàn),商業(yè)銀行無(wú)法正常收回的金融資本。盡管商業(yè)銀行會(huì)在進(jìn)行放貸之前充分調(diào)配資產(chǎn)使用占比,然而,由于金融交易環(huán)境較差,交易過程復(fù)雜多變,導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率逐年上升。因此,必須加強(qiáng)問題分析與治理。基于此,本文淺析了我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀,針對(duì)不良資產(chǎn)出現(xiàn)的原因,提出了相應(yīng)的治理策略。

      一、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀

      隨著金融改革工作開展以來,我國(guó)金融中心管理機(jī)構(gòu)對(duì)于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的整改進(jìn)行了明確的規(guī)定,為不同商業(yè)銀行營(yíng)造了利好的金融不良資產(chǎn)治理環(huán)境。國(guó)家對(duì)此也加大了政策與資金支持力度,試圖通過法律途徑合理規(guī)范商業(yè)銀行金融交易行為,降低商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率。據(jù)國(guó)家金融中心辦公室統(tǒng)計(jì),截止2001年底,國(guó)有四大銀行向全國(guó)金融資本管理企業(yè)和單位剝離了將近21000多億的不良資產(chǎn),對(duì)于商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率明顯改善,使得整體運(yùn)營(yíng)管理狀況保持良好。2007年,我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)總額開始減少,于2009年,國(guó)家向中國(guó)人民銀行投注915億美元,使得剝離的不良資產(chǎn)總額進(jìn)一步下降,降至13.1%。除了國(guó)有四大商業(yè)銀行,招商銀行積極響應(yīng)金融深化改革,在剝離不良資產(chǎn)方面起到良好的模范帶頭作用。

      13年長(zhǎng)期的工作開展,截止到2014年底,我國(guó)商業(yè)銀行不良資本總額為27176億元,減少756億元跟去年相比,其中不良資本占比為8.2%,比上一年降低了將近3個(gè)百分點(diǎn)。然而,隨著世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入大蕭條時(shí)期,我國(guó)的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)總額開始出現(xiàn)波動(dòng),為了充分保障商業(yè)銀行的安全運(yùn)營(yíng),維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng),必須加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)的問題和原因探究,進(jìn)而及時(shí)制定有效的治理策略,為實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年“三降”,提供必要的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)以及不良資產(chǎn)率發(fā)生波動(dòng)的原因分析和治理解決方案的制定可以借助國(guó)外的相關(guān)時(shí)期的歷史經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),提升商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的控制效果,為實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)總額的零突破創(chuàng)造可能。

      二、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的原因分析

      2.1.商業(yè)銀行員工素質(zhì)不高

      對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)的因素分析,發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境引起的不良資產(chǎn)增加無(wú)法避免,但是由于一些商業(yè)銀行的資本管理人員由于人情關(guān)系,放松了對(duì)于借款人的信貸資格和信貸額度,進(jìn)行違法違規(guī)操作,致使商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理難度加強(qiáng),管理環(huán)境更加復(fù)雜。由此可見,對(duì)于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的出現(xiàn),銀行的員工素質(zhì)影響作用很大,正是由于部分商業(yè)銀行人員素質(zhì)不高,導(dǎo)致不良資產(chǎn)總額呈上升趨勢(shì)。

      2.2.與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)合差

      我國(guó)商業(yè)銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心金融資本管理機(jī)構(gòu),對(duì)于國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略理解不到位,在商業(yè)銀行進(jìn)行信貸數(shù)額分配時(shí),針對(duì)國(guó)際金融資本市場(chǎng)引起的不良資本研究不夠深入,盡管挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。目前,國(guó)內(nèi)整體行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣,房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì),由于房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場(chǎng)產(chǎn)生的信用資產(chǎn),很多轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn),進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的出現(xiàn)與增多。由此看來,商業(yè)銀行缺乏與國(guó)際發(fā)展戰(zhàn)略的相互結(jié)合。

      2.3.政府對(duì)商業(yè)銀行干預(yù)多

      長(zhǎng)期以來政府在我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中處于主體地位,政府嚴(yán)重干預(yù)主要表現(xiàn)在地方政府為了管理目標(biāo)對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行加壓,四大國(guó)有商業(yè)銀行向政府借出大量的資金政府信用資產(chǎn)。然而,這些投資風(fēng)險(xiǎn)較大,不良資產(chǎn)主要來自此因,同時(shí)還要銀行履行社會(huì)責(zé)任,發(fā)放救濟(jì)資產(chǎn),這樣就使得資產(chǎn)行為政府化、行為化,信貸資金社會(huì)化、財(cái)政化,直接削弱了資產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益,延長(zhǎng)了信貸周期,進(jìn)而在一定程度上增加了不良資產(chǎn)資產(chǎn)比重。

      2.4.商業(yè)資本風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱

      隨著資產(chǎn)管理難度加大,2014年末主要上市銀行的預(yù)期資產(chǎn)余額比2013年末增加了65.12%,逾期率升至2%。逾期資產(chǎn)增速超過了其他形式的不良資產(chǎn),這就充分暴露出我國(guó)我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)方面依然很落后,商業(yè)資本風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱,不能應(yīng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)信貸監(jiān)管的要求,沒有形成完備的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,缺乏配套的治理措施。

      三、有效的治理對(duì)策

      3.1.提高商業(yè)銀行員工的綜合素質(zhì)

      我國(guó)商業(yè)銀行可以從兩個(gè)方面來提高員工的自身素質(zhì),一方面是對(duì)現(xiàn)在的信貸人員進(jìn)行思想道德教育,通過開展員工座談會(huì)的形式,定期讓信貸人員對(duì)于自己開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行思想?yún)R報(bào)和總結(jié);另一方面在銀行招聘新員工時(shí),加大對(duì)于其道德思想的考核,給現(xiàn)有的工作體系注入高素質(zhì)的血液,通過新員工來影響老員工,逐漸扭轉(zhuǎn)思想道德不高的局面,進(jìn)而提升整個(gè)銀行人員的素質(zhì)。而同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)于員工工作能力的提升,通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái),強(qiáng)化信貸人員時(shí)時(shí)學(xué)習(xí),增加技能,對(duì)于實(shí)在不符合崗位要求的,及時(shí)處理。為此,我國(guó)商業(yè)銀行通過對(duì)于基礎(chǔ)團(tuán)隊(duì)的教育與大學(xué)生、外聘人員的素質(zhì)培養(yǎng),提升了基礎(chǔ)工作團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)建設(shè);通過建立人才能力數(shù)據(jù)庫(kù),對(duì)于不同能力的員工,進(jìn)行層次培訓(xùn),有針對(duì)培養(yǎng),不斷優(yōu)化了晉升機(jī)制,形成了多層次的后備人才梯隊(duì)體系。

      3.2.結(jié)合“一帶一路”戰(zhàn)略謀發(fā)展

      “一帶一路”戰(zhàn)略剛提出不久,國(guó)有五大銀行紛紛采取了措施來降低自身我國(guó)的不良資產(chǎn)率,保障資產(chǎn)資金的安全、高效運(yùn)營(yíng),推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,日前,工行與巴基斯坦薩察爾能源發(fā)展公司提供了1億美元的出口買方信貸投資。成為中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)中率先完成了以經(jīng)濟(jì)促發(fā)展,降低商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率的新能源資產(chǎn)融資項(xiàng)目。農(nóng)行強(qiáng)調(diào),切實(shí)做好互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)等金融服務(wù)。農(nóng)行連云港分行已經(jīng)向主港區(qū)、徐紆港區(qū)和贛榆港區(qū)新增授信11億元,并成立了內(nèi)部銀行資產(chǎn)機(jī)構(gòu),對(duì)于連鹽鐵路進(jìn)行資產(chǎn)投資。建行“海峽兩岸跨境金融中心”借助福州的地理優(yōu)勢(shì),落戶福州,將積極參與自貿(mào)區(qū)的金融改革,提升跨境人民幣的金融服務(wù)水平。

      3.3.轉(zhuǎn)變政府職能并完善銀行體系

      為了有效改善政府在我國(guó)商業(yè)銀行的管控作用,減少由于政府干預(yù)形成的我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn),進(jìn)而減少不良資產(chǎn)總額,將銀行運(yùn)營(yíng)獨(dú)立化,一方面可以建立新的銀行體系,專門用來輔助政府管理財(cái)政資金的投資與使用。另一方面,要加強(qiáng)政府授予我國(guó)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置權(quán)利,并承擔(dān)由于社會(huì)性、公共性投資風(fēng)險(xiǎn)。在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的行政職能時(shí),對(duì)于中國(guó)銀行采取了一系列措施來減少銀行的不良資產(chǎn)。第一,對(duì)于中國(guó)銀行出現(xiàn)的壞賬資產(chǎn),按照一定的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化原則,進(jìn)行了政府報(bào)銷,對(duì)于一些可以轉(zhuǎn)化,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段增值的設(shè)備、廠房實(shí)行公開招標(biāo)的拍賣方式。第二,對(duì)于一些信譽(yù)不高的借貸企業(yè),實(shí)施定期不良資產(chǎn)的清算,加大了對(duì)于企業(yè)資產(chǎn)不還的整治力度,限制了企業(yè)無(wú)節(jié)制的資產(chǎn)和逃避償還對(duì)應(yīng)資產(chǎn)數(shù)目的惡意違法行為。

      3.4.加強(qiáng)金融監(jiān)管并建立預(yù)警機(jī)制

      加大風(fēng)險(xiǎn)管理,一方面要加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立企業(yè)信用披露制度,提高資產(chǎn)的安全保障性。一方面要加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)于信貸人員,加強(qiáng)工作監(jiān)督與資產(chǎn)業(yè)務(wù)審查,避免內(nèi)部引起的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。除此之外,建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度,通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警舉措,加強(qiáng)投資信用資產(chǎn)流程、審批警示,降低投資風(fēng)險(xiǎn)來減少不良資產(chǎn),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)率的降低指標(biāo)。對(duì)此,中國(guó)商業(yè)銀行金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以召開商業(yè)銀行信貸投資監(jiān)督管理工作會(huì)議,對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)綜合管理,健全我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施辦法,較好的守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。對(duì)加大了對(duì)于擔(dān)保鏈的逐步規(guī)范化監(jiān)督,有效控制了產(chǎn)能過剩帶來的不良資產(chǎn)的持續(xù)增加。

      四、結(jié)論

      由于我國(guó)金融資本市場(chǎng)發(fā)展較快,對(duì)于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的管理和控制還存在很大的欠缺,為了有效減少我國(guó)由于不良資本對(duì)于金融資本積累的損失,需要加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)銀行不良資本出現(xiàn)甚至增加出現(xiàn)的問題進(jìn)行原因分析,進(jìn)而有利于治理策略的制定與貫徹落實(shí)。

      參考文獻(xiàn)

      [1]項(xiàng)賢順.轉(zhuǎn)化或清收我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的方法[J]-《科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)》-2014(11)

      [2]張魯萍.論我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的解決途徑[J]-《江西廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào)》-2015(6)

      [3]晉云.淺議商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的必要性和主要方法[J]-《長(zhǎng)治學(xué)院學(xué)報(bào)》-2015(3)

      猜你喜歡
      不良資產(chǎn)治理對(duì)策商業(yè)銀行
      商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
      關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
      對(duì)會(huì)計(jì)假賬問題的初步探析
      全面從嚴(yán)治黨視閾下
      桂海論叢(2016年4期)2016-12-09 11:33:59
      強(qiáng)化高校工會(huì)“小金庫(kù)”管理對(duì)策
      債轉(zhuǎn)股的法理分析
      商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因探析
      爛尾樓資產(chǎn)證券化及定價(jià)方法的探討
      商(2016年32期)2016-11-24 16:33:01
      青海省雜多縣草原生態(tài)環(huán)境治理對(duì)策探析
      商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的實(shí)踐探討
      商情(2016年11期)2016-04-15 20:07:38
      石楼县| 乌鲁木齐市| 高尔夫| 中西区| 育儿| 邢台县| 张北县| 栾川县| 莒南县| 镇康县| 永川市| 平昌县| 阿拉尔市| 吉木萨尔县| 内江市| 邻水| 佛山市| 峨眉山市| 沂源县| 岗巴县| 平昌县| 江源县| 尉犁县| 长寿区| 呼伦贝尔市| 凤山市| 南江县| 喀喇沁旗| 龙陵县| 漳平市| 油尖旺区| 石屏县| 夏津县| 岗巴县| 景泰县| 确山县| 乌拉特后旗| 万山特区| 宿松县| 西林县| 苏尼特左旗|