從利用到清理:建國(guó)初上海外資銀行政策的嬗變〔*〕

○宋佩玉

(上海師范大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，上海 200234)

新中國(guó)成立之后，隨著社會(huì)主義改造的逐步展開(kāi)，外資銀行作為帝國(guó)主義在華經(jīng)濟(jì)勢(shì)力的集中體現(xiàn)，其停閉成為歷史的必然。但是由于受到國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)的影響，外資銀行的清理過(guò)程比較復(fù)雜，從中國(guó)政府的策略來(lái)看，有一個(gè)從利用然后到清理的轉(zhuǎn)變。迄今為止，學(xué)界將大量的精力用在外資銀行在華起源及其發(fā)展擴(kuò)展上，只有少量的研究涉及其衰退和崩潰的進(jìn)程〔1〕，缺乏文獻(xiàn)資料的支撐可為這一現(xiàn)象提供部分的解釋。本文即在挖掘已刊、未刊檔案及海外相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行一定程度的闡釋，并透過(guò)上海外資銀行命運(yùn)的多棱鏡，兼及建國(guó)初期中外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的嬗變。

一、建國(guó)初期上海外資銀行的經(jīng)營(yíng)狀況

至1949年5月上海解放止，共計(jì)15家外資銀行在滬活動(dòng)，其中美商銀行5家、英商銀行4家、法商銀行2家、荷商銀行2家、比利時(shí)銀行1家，還有1家總行設(shè)在倫敦，但實(shí)際是俄資的莫斯科國(guó)民銀行。外資銀行的業(yè)務(wù)歷史上即與進(jìn)出口關(guān)系非常密切，一般而言主要對(duì)象為其本國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易商。從整個(gè)建國(guó)初期與資本主義國(guó)家的貿(mào)易發(fā)展來(lái)看，其起伏受到政治環(huán)境影響良多。1949-1950年間，中國(guó)與資本主義國(guó)家間貿(mào)易曾一度恢復(fù)。1950年貿(mào)易總額超過(guò)了戰(zhàn)前的1936年，但隨著美國(guó)以及英法等國(guó)對(duì)中國(guó)實(shí)行禁運(yùn)，自1951年，對(duì)資本主義國(guó)家貿(mào)易下降，進(jìn)口由1950年的8.2億元降為1951年2.1億元，1952年更降為0.9億元，而出口，則由1950年的6.7億元降為1951年的0.8億元，1952年更降為0.7億元。國(guó)際貿(mào)易的下降，必然影響到在滬外資銀行的外匯經(jīng)營(yíng)狀況。1949-1950年上海外資銀行的外匯業(yè)務(wù)狀況可見(jiàn)表1、2(單位:美元)。

表1 1949年下半期上海各指定銀行外匯業(yè)務(wù)分類比較

表2 1950年各外商銀行外匯業(yè)務(wù)情況表

從上面兩表觀察，建國(guó)初期上海外資銀行外匯業(yè)務(wù)最顯著的變化有二:(1)通過(guò)將1949年下半期上海外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯數(shù)據(jù)與1950年在華外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯數(shù)據(jù)(主要是滬、津兩行營(yíng)業(yè)額，大致為各占一半)進(jìn)行比較，可以發(fā)現(xiàn)外資銀行的出口業(yè)務(wù)增多，進(jìn)口業(yè)務(wù)減少，這可以說(shuō)是新中國(guó)政府實(shí)行“獎(jiǎng)出限入”政策所收的實(shí)效。(2)上海外資銀行的外匯業(yè)務(wù)多數(shù)處于虧損的境地，1949年9家外資銀行的外匯業(yè)務(wù)中，除了莫斯科國(guó)民銀行和華比銀行略有盈余之外，其余各家銀行俱為虧損，其中以麥加利、花旗、匯豐、東方匯理4家虧損最為嚴(yán)重。

此外，外資銀行在整個(gè)外匯業(yè)務(wù)中的比重相對(duì)較低。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1949年6月至1950年4月底，上海外匯交易所各指定銀行移存提取外匯數(shù)字如下:(1)出口貸款，外資指定銀行占38.11%，為最高，中行占37.76%，居次，華商指定銀行占24.13%。(2)華僑匯款，華商指定銀行占89.86%，中行占6.75%，外資銀行只占3.39%。(3)其他(包括套匯、內(nèi)部往來(lái)、聯(lián)行往來(lái)等轉(zhuǎn)賬數(shù)字在內(nèi))，中行占52.29%，華商銀行占23.44%，外資銀行占24.27%。全部總百分比，中國(guó)銀行占42.97%，華商指定銀行占30.12%，外資指定銀行占26.91%。(4)進(jìn)口貨款，中行占86.65%，外資銀行為7.84%，華商指定銀行占5.51%。〔2〕顯而易見(jiàn)，從總體上而言，外資銀行除出口貸款外，其余各項(xiàng)所占比重較小。隨著國(guó)家外匯銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展，外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的比重下降非常明顯，1949年，上海57%的進(jìn)口押匯和53%的出口押匯由外資銀行承辦〔3〕，至1950年外資銀行所占外匯業(yè)務(wù)份額僅為9.1%，1951年為2.4%，1952 為的 1%〔4〕，至 1953年，外匯經(jīng)營(yíng)總額降至 0.48%?！?〕

存款是外資銀行業(yè)務(wù)中的一個(gè)重要組成部分，外資銀行的存款業(yè)務(wù)主要是來(lái)自外商企業(yè)。通過(guò)吸收存款等各種渠道積聚的大量資金，主要用于各類放款，而外資銀行放款業(yè)務(wù)主要是支持本國(guó)在華企業(yè)，對(duì)于華資廠商則采取緊縮保守的政策。上海解放后，隨著大批外商企業(yè)的倒閉，外資銀行的存放款業(yè)務(wù)大為減少。上海解放初期，其存放僅占次要地位，詳見(jiàn)表3(單位:人民幣萬(wàn)元)。

表3 1950年各外資銀行存放及盈虧情況表

從表3統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，整個(gè)1950年，8家外資銀行存款總額共計(jì)人民幣737.6億余元，放款總額人民幣197.1億余元。而截至1953年，外資銀行的存放款業(yè)務(wù)已經(jīng)基本停止?！?〕不僅如此，存放款業(yè)務(wù)中虧損還非常普遍。除了美國(guó)商業(yè)銀行、華比銀行、東方匯理銀行有少量盈余之外，其余各家銀行俱為虧損，而虧損最為嚴(yán)重的就是匯豐、麥加利和荷蘭銀行。

與此同時(shí)，外資銀行在整個(gè)上海金融業(yè)存放所占比重不斷下降。1949年6月，外資銀行存款占全部金融業(yè)存款比例的10.7%，至1950年4月，下降為3.8%。而放款的情況則略有變化，1949年6月，外資銀行放款占全部金融業(yè)放款比例的7.1%，至1950年4月，略有上升，占9.3%，但接近一年的時(shí)間，從未超過(guò)10%。1949年6月2日軍管會(huì)金融處訓(xùn)令上海票據(jù)交換所恢復(fù)活動(dòng)，外資銀行的票據(jù)交換在整個(gè)金融業(yè)中占據(jù)非常小的比重，大部分時(shí)間未達(dá)到3%。即便1950年3月到4月突然從3%增加到6.6%(這與匯豐銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)有關(guān))，但是卻不能改變外資銀行在金融業(yè)比例關(guān)系中的地位。顯而易見(jiàn)，上海外資銀行的經(jīng)營(yíng)狀況比較舊中國(guó)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。舊中國(guó)外資銀行在華擅自發(fā)行鈔票，操縱匯率以及外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)手中國(guó)進(jìn)出口的絕大部分。上海解放初期，外資銀行因其頭寸及手續(xù)的繁雜，各行的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目最終縮減為打包放款及出口押匯、開(kāi)信用狀或托收及存放幾種。但即便如此，隨著國(guó)家行局壟斷地位的逐漸確立，外資銀行賴以維持的純經(jīng)濟(jì)性金融業(yè)務(wù)亦逐步減少，自1952年起，上海外資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)基本停頓。

二、新中國(guó)政府對(duì)外資銀行的初步管理

解放戰(zhàn)爭(zhēng)后期，隨著城市的不斷解放，如何對(duì)待外商在華企業(yè)的問(wèn)題就已經(jīng)擺在了中國(guó)政府面前，因其是一個(gè)牽涉面很廣的復(fù)雜問(wèn)題，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期，中央政府沒(méi)有專門制定和頒布外國(guó)在華銀行的管理法規(guī)，只有關(guān)于外交、對(duì)外貿(mào)易、外匯、私營(yíng)銀錢業(yè)管理等的相關(guān)文件，成為新中國(guó)政府對(duì)待外資銀行的政策依據(jù)。

(一)加強(qiáng)金融監(jiān)管

1949年1月19日中共中央在《關(guān)于外交工作的指示》中指出，在解放的城市中對(duì)于外資銀行，“不要忙于令其停業(yè)，而應(yīng)先令其報(bào)告資本、賬目和業(yè)務(wù)，以憑核辦”〔7〕。七屆二中全會(huì)上更是指出:在取消帝國(guó)主義的政治、經(jīng)濟(jì)、文化特權(quán)以后，“剩下的帝國(guó)主義的經(jīng)濟(jì)事業(yè)和文化事業(yè)，可以讓它們暫時(shí)存在，由我們加以監(jiān)督和管制?！薄?〕基于這樣的認(rèn)識(shí)，上海解放后，對(duì)于英、美、法等國(guó)在上海的外資銀行，則允許繼續(xù)營(yíng)業(yè)，但是實(shí)行一定的監(jiān)管。

自1949年6月始，與上海外資銀行相關(guān)的一系列政策法規(guī)陸續(xù)頒布。首先是中國(guó)人民解放軍華東軍區(qū)司令部分別于6月3日、9日頒布《華東區(qū)外匯管理暫行辦法》《華東區(qū)外匯管理暫行辦法施行細(xì)則》，其中規(guī)定:中國(guó)銀行為“執(zhí)行管理外匯任務(wù)及經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)之機(jī)構(gòu)”，所有外匯(含外幣)皆須存入中國(guó)銀行作為外匯存款，換成外匯存單，或直接售與中國(guó)銀行，換成人民幣;中國(guó)銀行得隨時(shí)檢查指定銀行外匯之賬冊(cè)，并規(guī)定各指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)之手續(xù)費(fèi)。而“指定銀行”的任務(wù)為充當(dāng)外匯交易員，辦理出口押匯與打包放款，其購(gòu)進(jìn)之外匯，即按當(dāng)日外匯交易所市價(jià)，售予中國(guó)銀行，或存入中國(guó)銀行換取外匯存單，隨時(shí)到外匯交易所自行出售。這表明，外資銀行的外匯交易受到嚴(yán)格規(guī)定，外匯管理與經(jīng)營(yíng)權(quán)則由改組的中國(guó)銀行直接掌控。

6月4日，中國(guó)人民銀行華東區(qū)行公布關(guān)于外匯指定銀行申請(qǐng)的通告，凡遵守人民政府政策法令，過(guò)去辦理外匯業(yè)務(wù)具有成績(jī)，在國(guó)外有分支行或代理行者，可以向上海中國(guó)銀行總管理處國(guó)外部提出申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行華東區(qū)財(cái)經(jīng)委員會(huì)金融處核準(zhǔn)后，成為經(jīng)營(yíng)外匯的“指定銀行”〔9〕。隨即，上海的21家中外銀行獲此資格，其中外資銀行9家，即花旗銀行、大通銀行、美國(guó)商業(yè)銀行、匯豐銀行、麥加利銀行、東方匯理銀行、華比銀行、安達(dá)銀行和莫斯科國(guó)民銀行。9月6日，英商有利銀行經(jīng)華東區(qū)行同意申請(qǐng)成為指定銀行。〔10〕1950年10月9日，荷蘭銀行獲得指定外匯銀行資格?！?1〕而沙遜、中法工商、運(yùn)通、友邦等4家，因規(guī)模小，業(yè)務(wù)少，不合指定銀行條件，未予批準(zhǔn)。

1949年8月21日，《華東區(qū)管理私營(yíng)銀錢業(yè)暫行辦法》頒布，規(guī)定私營(yíng)銀錢業(yè)只準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)各種存放款及票據(jù)貼現(xiàn)、埠際匯兌、押匯等銀行業(yè)務(wù)，不得從事各種金融投機(jī)和商品投機(jī)。并須在9月20日前將所訂章程載明各項(xiàng):名稱、組織及地址、資本總額、業(yè)務(wù)范圍及營(yíng)業(yè)計(jì)劃、有限責(zé)任及經(jīng)理人姓名、籍貫、簡(jiǎn)歷、股東名冊(cè)等，呈請(qǐng)上海市政府并轉(zhuǎn)呈華東財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)。而私營(yíng)行莊自有資本額必須達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，其中上海的銀行標(biāo)準(zhǔn)是10000-20000元。在資本額的構(gòu)成中，現(xiàn)金資本部分不得少于規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)數(shù)，并應(yīng)按規(guī)定比例向人民銀行繳納存款保證金。在存放上，則規(guī)定信用放款數(shù)額不得超過(guò)存款總數(shù)之半。存款提存的付現(xiàn)準(zhǔn)備金，活存為7-15%，定存為3-8%?！?2〕在頒布這一管理辦法的同時(shí)，還相應(yīng)頒布了《私營(yíng)銀錢業(yè)申請(qǐng)登記驗(yàn)資辦法》《關(guān)于處理暗帳的規(guī)定》《經(jīng)營(yíng)管理暫行辦法》等一系列補(bǔ)充辦法和規(guī)定，并由政府授權(quán)國(guó)家銀行，對(duì)包括外資銀行在內(nèi)的私營(yíng)行莊的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況作全面檢查。

(二)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

建國(guó)初期，國(guó)家在加強(qiáng)對(duì)外資銀行進(jìn)行金融管理的同時(shí)，仍然利用外資銀行的人力、資力與國(guó)外關(guān)系，擔(dān)任外匯指定銀行，客觀上使得外資銀行成為對(duì)外貿(mào)易匯兌的橋梁。之所以采取“利用”的原則，主要是因?yàn)檫@些銀行具有較為雄厚的資力，在國(guó)外機(jī)構(gòu)多條件好，因而信用良好，調(diào)撥靈活，在對(duì)資本主義國(guó)家的貿(mào)易中，仍然存在著一定的作用，比如:在對(duì)外貿(mào)易上必要的運(yùn)用;在國(guó)家銀行和外聯(lián)行還未建立經(jīng)?？煽筷P(guān)系前，外資銀行擔(dān)任國(guó)外代理行，可以代替聯(lián)行的任務(wù);可以利用它們的國(guó)外頭存“增加出口，爭(zhēng)取外匯”而服務(wù);對(duì)外匯頭寸的周轉(zhuǎn)，起著調(diào)盈劑虛的作用;節(jié)省了辦理外匯業(yè)務(wù)的人手和物力，等等。

而在具體的操作中，1949年6月10日起，中國(guó)人民銀行華東區(qū)行掛出人民幣的外匯牌價(jià)(7月起全國(guó)統(tǒng)一掛牌)，并在中國(guó)銀行上海分行設(shè)立外匯交易所，以集中各指定銀行的外匯買賣。在交易所內(nèi)，交易員為指定銀行，中國(guó)銀行根據(jù)市場(chǎng)行情，報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行華東區(qū)行批準(zhǔn)后每日公布外匯開(kāi)盤價(jià)格，各交易員再依照外匯供求情況自由議價(jià)成交，嚴(yán)禁一切場(chǎng)外交易。至于外匯業(yè)務(wù)方面的各項(xiàng)具體問(wèn)題，中國(guó)銀行上海分行根據(jù)不同時(shí)期的政策要求，對(duì)指定銀行隨時(shí)頒發(fā)通函進(jìn)行指導(dǎo)。從1949年6月到1951年底，這類通函共頒發(fā)了200余份。由此外資“指定銀行”在中國(guó)銀行的監(jiān)督下，經(jīng)營(yíng)出口押匯業(yè)務(wù)，將外匯移存中國(guó)銀行，取得外匯存單，在外匯交易所按牌價(jià)折合人民幣賣給中國(guó)銀行。經(jīng)營(yíng)進(jìn)口押匯可代進(jìn)口商在外匯交易所買入外匯存單，并向中國(guó)銀行提取外匯。

在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，外資銀行的有利之處得到了充分的運(yùn)用。外國(guó)進(jìn)口商得以外資銀行的信用狀向中國(guó)出口商訂貨，出口商即利用信用狀外匯售予國(guó)家銀行的資金收購(gòu)出口商品，然后裝運(yùn)出口。而打包放款、出口押匯等則對(duì)資金短絀的出口商具有幫助，因而促進(jìn)了整個(gè)對(duì)外貿(mào)易的進(jìn)行。自1949年6月至1950年12月間，上海的外資銀行業(yè)務(wù)在全市進(jìn)口和出口結(jié)算業(yè)務(wù)中，分別占了14%和32%，對(duì)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易和便利外匯資金結(jié)算起到了一定的作用?！?3〕

(三)督促清償舊欠

近代以來(lái)，外資銀行依恃特權(quán)，對(duì)華欠了許多債務(wù)。為了徹底清查這些債務(wù)情況，以便督促處理，在軍管會(huì)金融處和外事處的支持與指導(dǎo)之下，中國(guó)銀行于解放初期組織力量，對(duì)其進(jìn)行全面查帳，掌握了大量憑證、資料。通過(guò)這一工作，也為隨后對(duì)外資銀行的清償舊欠工作，打下了基礎(chǔ)。

1953年2月20日，中央人民政府政務(wù)院頒布《關(guān)于解放前銀錢業(yè)未清償存款付給辦法》，在全國(guó)范圍內(nèi)之銀錢業(yè)，包括外資銀行，所有尚未清償之解放前存款，悉依本辦法規(guī)定給付之。〔14〕對(duì)于外資銀行而言，凡經(jīng)批準(zhǔn)歇業(yè)的，其全部債權(quán)債務(wù)，包括本幣和外幣，均須依法清理，由中國(guó)銀行進(jìn)行具體監(jiān)督。

截至1953年底的統(tǒng)計(jì)顯示，上海地區(qū)需要辦理的解放前存款清償?shù)男星f計(jì)230余家，人民銀行上海分行直接監(jiān)督的清償部分包括外資銀行13家。13家外資銀行賬面應(yīng)償付存戶數(shù)96455戶，應(yīng)付1384.65億元(舊幣)，實(shí)際接受登記10020戶，登記金額237.47億元(舊幣)?！?5〕根據(jù)1954年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至當(dāng)年9月20日，13家外資銀行已經(jīng)償付2260戶，金額66.0363億元(舊幣)，暫時(shí)保管戶數(shù)23家，金額4843萬(wàn)元，尚未給付8373戶，金額180.0323億元?！?6〕由于清償存款本身所存在的復(fù)雜性，經(jīng)過(guò)一年的期限，大部分外資銀行仍有遺留問(wèn)題不能解決，這些問(wèn)題最終阻礙著外資銀行的停業(yè)清理。

顯而易見(jiàn)，與對(duì)私營(yíng)工商業(yè)的限制相同，建國(guó)初期屬于美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)和其他西方利益的外資銀行也面臨著營(yíng)業(yè)限制，不僅特權(quán)已經(jīng)完全消失，而且還必須在國(guó)家銀行的監(jiān)督之下才能進(jìn)行有限的業(yè)務(wù)運(yùn)作。但是，新中國(guó)政府對(duì)外資銀行控制手段的變化是一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，面對(duì)西方國(guó)家的對(duì)華經(jīng)濟(jì)封鎖，人民政府最初采取的措施是“對(duì)他們采取管理與利用的方針”〔17〕。

三、建國(guó)初期上海外資銀行的清理

歇業(yè)及歇業(yè)的方式，是企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的重要表現(xiàn)形式。建國(guó)初期，由于業(yè)務(wù)清淡，外資銀行紛紛結(jié)束在華業(yè)務(wù)，大多數(shù)采取自主歇業(yè)方式。歇業(yè)申請(qǐng)之后，面臨的就是如何清理的問(wèn)題。

外資銀行從中國(guó)收縮始自美商銀行。美商銀行對(duì)于新中國(guó)成立后在滬繼續(xù)營(yíng)業(yè)所持態(tài)度相對(duì)消極，上海解放的當(dāng)年，即有美商銀行辦理了停業(yè)清理手續(xù)。首先是美國(guó)運(yùn)通銀行于1949年10月27日在《解放日?qǐng)?bào)》刊登清理通告，宣布停業(yè)。后經(jīng)上海市軍管會(huì)金融處批準(zhǔn)，次年10月清理完畢。1950年4月19日，美國(guó)大通國(guó)際商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)前途暗淡，呈托中國(guó)銀行轉(zhuǎn)遞金融處請(qǐng)求停業(yè)〔18〕，上海僅有一個(gè)美國(guó)籍行員托馬斯(Julius J.Thomason)負(fù)責(zé)收尾銀行尚未完成的業(yè)務(wù)〔19〕，8月3日該銀行獲準(zhǔn)停業(yè)?；ㄆ煦y行在解放前是美國(guó)在華最具實(shí)力的銀行，至1950年上半年，其在華業(yè)務(wù)已一落千丈，上海分行面臨極大虧損，最終于8月13日申請(qǐng)歇業(yè)，獲得批準(zhǔn)?！?0〕12月23日，該銀行留下英國(guó)韓德(Harnden)及范仁才等20多人組成清理處?！?1〕

朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)后，1950年12月16日，美國(guó)開(kāi)始在其管轄范圍內(nèi)對(duì)中國(guó)的財(cái)產(chǎn)實(shí)行管制，凍結(jié)中國(guó)在美國(guó)各銀行的存款及在第三國(guó)銀行的美元存款。中國(guó)政府用同樣的方式回敬美國(guó)人。12月28日，政務(wù)院發(fā)布《關(guān)于管制美國(guó)在華財(cái)產(chǎn)凍結(jié)美國(guó)在華存款命令》，立即對(duì)美國(guó)政府及美國(guó)公民的所有在華財(cái)產(chǎn)和企業(yè)實(shí)行管制，同時(shí)對(duì)美國(guó)政府及美國(guó)企業(yè)在中國(guó)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管制，并凍結(jié)中國(guó)境內(nèi)所有銀行的一切美國(guó)公私存款。根據(jù)這一法令，軍事管制委員會(huì)公告美國(guó)企業(yè)的所有人及管理人負(fù)責(zé)呈報(bào)財(cái)產(chǎn)情況，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得轉(zhuǎn)讓及處理。12月30日起，軍管會(huì)管制了包括友邦銀行和美國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)的上海美商115家?！?2〕自此，中美之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系宣告中斷，美資銀行的業(yè)務(wù)更加窘迫，次年美國(guó)商業(yè)銀行(1951年4月7日)〔23〕、上海友邦銀行(1951年4月9日)〔24〕亦先后獲準(zhǔn)停業(yè)。

相比較而言，英國(guó)在滬銀行則表現(xiàn)得猶豫遲疑。英國(guó)政府自1950年即已在貿(mào)易方面對(duì)中國(guó)采取管制措施，1951年開(kāi)始追隨美國(guó)對(duì)中國(guó)實(shí)行禁運(yùn)，當(dāng)年6月19日，又宣布把運(yùn)往中國(guó)及香港的一切貨物置于特許管制之下。在此情況之下，英國(guó)對(duì)華貿(mào)易當(dāng)年便下降到3500余萬(wàn)元〔25〕，只及上年的一半左右，1952年則更將至三分之一。〔26〕面對(duì)這一情勢(shì)，1952年5月20日，英國(guó)外交大臣在下議院宣布，在華英商企業(yè)中的大部分將從中國(guó)撤離。〔27〕這個(gè)決定是由在華20家英商企業(yè)，諸如英美煙草公司、麥加利銀行和匯豐銀行、有利銀行以及怡和洋行、殼牌石油所作出的?！?8〕6月7日，匯豐銀行正式申請(qǐng)歇業(yè)?！?9〕隨即麥加利、有利銀行亦采取相同步調(diào)。

其余外資銀行的情況，與英商頗為相似。1950年起，在冷戰(zhàn)的背景之下，受印支戰(zhàn)爭(zhēng)、朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)和阿爾及利亞戰(zhàn)爭(zhēng)的影響，中法關(guān)系停滯不前。面對(duì)業(yè)務(wù)基本停滯，虧損不斷擴(kuò)大的窘境，法資銀行亦采取措施準(zhǔn)備退出中國(guó)。1952年2月，法國(guó)的東方匯理銀行提出關(guān)閉上海分行。而荷資銀行則有所不同。安達(dá)銀行于1949年11月3日即自動(dòng)清理停業(yè)?！?0〕荷蘭銀行于1952年8月19日，接總行訓(xùn)令申請(qǐng)停業(yè)，同時(shí)與該行職工共同討論職工解散事項(xiàng)。〔31〕

1953年2月20日，《關(guān)于解放前銀錢業(yè)未清償存款付給辦法》頒布之后，中國(guó)政府調(diào)整政策，允許申請(qǐng)歇業(yè)的外資銀行進(jìn)行資產(chǎn)清算，但條件是這些銀行將負(fù)責(zé)人留在中國(guó)，以等待對(duì)屬于中國(guó)人的在國(guó)外的，特別是美國(guó)美元賬戶的解凍。6月，中共召開(kāi)的外事工作會(huì)議在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)外資企業(yè)確定了“區(qū)別對(duì)待，穩(wěn)步前進(jìn)”和“有理、有利、有節(jié)”的對(duì)外資企業(yè)的清理方針?！?2〕

這年8月，在對(duì)外商企業(yè)總方針指導(dǎo)之下，中國(guó)人民銀行總行對(duì)外資銀行清理形成初步意見(jiàn)，“解放后外商銀行的經(jīng)濟(jì)特權(quán)已完全被摧垮，因而均要求結(jié)束，其中除少數(shù)銀行對(duì)我尚有需要保留外，一般均可允其結(jié)束促其清理，故應(yīng)該根據(jù)不同對(duì)象分別采取:促其結(jié)束、允許大部分歇業(yè)、爭(zhēng)取保留少數(shù)三種方針”。對(duì)于上海的外資銀行而言，具體情況是〔33〕:(1)爭(zhēng)取暫時(shí)保留者是英商匯豐銀行。保存英商匯豐有代表性，留下它對(duì)我在英屬區(qū)十余行處有好處。(2)允許清償后歇業(yè)者有荷蘭銀行、華比銀行、東方匯理銀行、麥加利銀行、有利銀行，此數(shù)家保留意義不大，可允歇業(yè)但必須清償債務(wù)特別是凍結(jié)美金債務(wù)。(3)促其結(jié)束者有美商運(yùn)通、美國(guó)商業(yè)、大通、友邦、花旗等銀行，英商沙遜銀行、法商中法工商銀行，這7家均是解放前后即已歇業(yè)，但還未最后清理完竣。

對(duì)于外資銀行的清理工作，亦確立步驟及方法如下〔34〕:(1)對(duì)爭(zhēng)取保留者，保留辦法有三:一是適當(dāng)給予業(yè)務(wù)，增加收入，做到不虧或少虧;二是允其裁員減薪，減少支出;三是允其債務(wù)集中一地清理。(2)允許歇業(yè)者，荷、比等外資銀行或去或留影響不大。如申請(qǐng)歇業(yè)，只要其解放前存款清償完畢，可予批準(zhǔn)，但其余幾家因有凍結(jié)美金，應(yīng)采取各種辦法促其還債。(3)促其結(jié)束者，美商歇業(yè)較早，但尚未最后清理。問(wèn)題是僵持在先進(jìn)(中方堅(jiān)持先調(diào)款進(jìn)來(lái)清理)或先出(美方堅(jiān)持先讓人出去然后再調(diào)款進(jìn)來(lái)清理)問(wèn)題上，中方的原則是必須堅(jiān)持清理完畢后始準(zhǔn)其負(fù)責(zé)人出境。根據(jù)上述三種方針處理，中方始終強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)，即(1)凍結(jié)美金及其他債務(wù)必須清償后始作為清理完竣。(2)必須在清理完竣后外人始能出境。由于當(dāng)時(shí)美國(guó)財(cái)政部的外國(guó)資產(chǎn)管制規(guī)則，大部分的外資銀行外匯債務(wù)無(wú)法支付，由此這些銀行實(shí)際上不能實(shí)施其停閉政策。

1954年，國(guó)際局勢(shì)出現(xiàn)新的變化，除了美國(guó)以外，中國(guó)與英、法、荷等西方國(guó)家的關(guān)系出現(xiàn)了不同程度的緩和。對(duì)于要求停業(yè)清理的外資銀行，中國(guó)方面也漸漸認(rèn)為行政命令式的改造不適合當(dāng)時(shí)的情況，而多采用對(duì)價(jià)轉(zhuǎn)讓的方式。對(duì)價(jià)轉(zhuǎn)讓是由外國(guó)產(chǎn)業(yè)同中國(guó)國(guó)營(yíng)企業(yè)訂立契約，寫明前者自愿將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給后者，而后者承擔(dān)前者的債務(wù)和對(duì)職工的義務(wù)。這一方式總體上是通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段，基于自愿，采用商業(yè)協(xié)議的形式來(lái)進(jìn)行的。

首先是英商三家銀行與中國(guó)政府之間就解決方案進(jìn)行磋商。1955年2月17日，麥加利銀行撤銷1952年的歇業(yè)申請(qǐng)〔35〕，4月5日，該行申請(qǐng)將全部財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)給大華企業(yè)公司以清債務(wù)與義務(wù)、調(diào)整機(jī)構(gòu)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)?！?6〕3月1日，有利銀行申請(qǐng)將全部財(cái)政轉(zhuǎn)給大華企業(yè)公司。3月8日，有利銀行轉(zhuǎn)讓契約準(zhǔn)予備案。有關(guān)該行未了問(wèn)題，仍繼續(xù)負(fù)責(zé)清理?！?7〕隨后4月26日、5月10日，匯豐銀行兩次申請(qǐng)撤銷1952年的歇業(yè)申請(qǐng)，并將全部財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)給大華企業(yè)公司，以清償債務(wù)與義務(wù)、調(diào)整機(jī)構(gòu)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)?！?8〕根據(jù)麥加利銀行1955年4月中國(guó)方面簽訂的《財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，其中兩個(gè)實(shí)質(zhì)性條款清楚地表明，銀行同意向中國(guó)公司轉(zhuǎn)交其全部在華資產(chǎn)——建筑、庫(kù)房、庫(kù)房中的物品和所有權(quán)(合同、證書等等)。而中國(guó)方面則同意承兌該銀行在職員、稅收和其他(本地貨幣的)承付款項(xiàng)等方面的欠負(fù)。但是中國(guó)政府的條件是“一切資產(chǎn)抵償雙方協(xié)議同意的債務(wù)”和“不承擔(dān)外幣債務(wù)”，“只包括經(jīng)雙方提出，由我承讓單位同意承擔(dān)之負(fù)債或義務(wù)，其他一律不負(fù)責(zé)任?！薄?9〕

緊隨其后的是法資銀行。1955年11月8日，東方匯理銀行開(kāi)始清理。其總行決定于1955年12月31日起，不再繼續(xù)維持滬行開(kāi)支。〔40〕1956年5月25日，東方匯理銀行與中國(guó)政府達(dá)成協(xié)議。這一協(xié)議，與英國(guó)銀行情況相同，是與大華企業(yè)公司簽署的?！?1〕至于中國(guó)卷入朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)而凍結(jié)的存款，法國(guó)人和其他人在美國(guó)所擁有的中國(guó)金融資產(chǎn)仍然是一個(gè)問(wèn)題。中國(guó)人一直保留著要求這些存款安全返還中國(guó)的權(quán)利。1960年，該銀行外籍負(fù)責(zé)人高維渥病死之后，法國(guó)方面再未派負(fù)責(zé)人來(lái)滬清理?！?2〕

英國(guó)沙遜銀行建國(guó)后未復(fù)業(yè)，從現(xiàn)有資料顯示，其清理工作一直持續(xù)到1956年1月?！?3〕中法工商銀行則在上海開(kāi)了一家臨時(shí)登記與付款機(jī)構(gòu)。1953年4月18日，該行按照中國(guó)政府的指示，讓存款者提取他們?cè)诮夥徘暗拇婵?。一年以后，償付工作才告結(jié)束，剩下的未支付的欠款轉(zhuǎn)到了中國(guó)人民銀行?！?4〕

隨著中國(guó)政府對(duì)私營(yíng)工商業(yè)進(jìn)行了社會(huì)主義改造，其他資本主義國(guó)家的外資銀行也逐漸收縮或轉(zhuǎn)讓。荷蘭的兩家銀行中，安達(dá)銀行率先申請(qǐng)停業(yè)。1949年11月3日，安達(dá)銀行以虧損為由，向軍管會(huì)金融處申請(qǐng)停業(yè)，獲得批準(zhǔn)后于次年8月31日正式關(guān)閉。荷蘭銀行于1954年12月2日獲準(zhǔn)正式歇業(yè)，自即日起辦理納稅清理及登報(bào)公告手續(xù)，并逐月將清理情況向上海市工商行政管理局報(bào)告?！?5〕華比銀行因虧損嚴(yán)重，1955年11月16日，布魯塞爾總行會(huì)議決定停閉中國(guó)的兩個(gè)分行(上海、天津)。12月15日，華比上海分行正式向金融處及上海市工商行政管理局申請(qǐng)停業(yè)?！?6〕1956年3月15日，經(jīng)軍管會(huì)金融處核準(zhǔn)清理，該行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓大華企業(yè)公司，其剩余人員均由大華企業(yè)公司吸收。截止7月底，全部清理工作結(jié)束，只是美國(guó)凍結(jié)美金14萬(wàn)元，故仍需雇傭2人繼續(xù)工作?！?7〕

相比較而言，莫斯科國(guó)民銀行的情況與資本主義國(guó)家的銀行略有不同。主要是鑒于中蘇同為社會(huì)主義國(guó)家，一切金融業(yè)務(wù)都通過(guò)國(guó)家銀行往來(lái)，在上海設(shè)行實(shí)屬多余。因而1950年6月5日，莫斯科國(guó)民銀行申請(qǐng)停業(yè)〔48〕，于7月18日正式關(guān)閉撤離。

截至1956年，除了匯豐銀行、麥加利銀行上海分行被指定為外匯銀行繼續(xù)維持營(yíng)業(yè)之外，其余13家外資銀行都通過(guò)不同方式得以歇業(yè)清理?？v觀建國(guó)初期上海外資銀行的清理過(guò)程，中國(guó)政府逐漸形成了管制、對(duì)價(jià)轉(zhuǎn)讓等清理方式。從時(shí)間上來(lái)看，主要分為兩個(gè)階段，1952年之前，外資銀行因自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題自行歇業(yè)，管制等行政命令式的改造方式在朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)期間只在美國(guó)銀行中使用過(guò)。1952年之后歇業(yè)的銀行，則多采取對(duì)價(jià)轉(zhuǎn)讓的方式，這一方法主要是為了照顧對(duì)外關(guān)系，防止生硬，防止外交上的波動(dòng)，充分展現(xiàn)了其靈活性。

注釋:

〔1〕國(guó)內(nèi)學(xué)界對(duì)此過(guò)程少有專門討論，大部分在中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)的通史中進(jìn)行描述，如吳承明、董志凱主編:《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)史》(第一卷)(中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2001年)，武力主編:《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)史》(中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，1999年)等。國(guó)外學(xué)術(shù)界則利用英、法等國(guó)檔案進(jìn)行了較為具體的研究，如外學(xué)界利用了英、法等國(guó)的檔案進(jìn)行了較為具體的分析，如Aron Shai，Imperialism Imprisoned，The Fate of British and French Firms in China，1949-1954，Macmillan Press，1996(中譯本為《被監(jiān)押的帝國(guó)主義:英法在華企業(yè)的命運(yùn)》，中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2004年)。其他的成果就是諸如匯豐銀行、花旗銀行、麥加利銀行、大通銀行、有利銀行等的行史著作中對(duì)其如何退出中國(guó)有微觀述評(píng)。(John Donald Wilson，The Chase:the Chase Manhattan Bank，N.A.，1945-1985，Boston，Mass:Harvard Business School Press，1986.C·Mackenzie，Realms of Silver:One Hundred Years of Banking in the East，London:Routledge＆ Keqan Paul，1954.Frank H.H.King，The Hongkong Banking in the Period of Development and Nationalism，1941-1984，Cambridge:Cambridge University Press，1991等)。

〔2〕中國(guó)銀行上海分行:《上海外商指定銀行業(yè)務(wù)分析報(bào)告》(1950年)，《1949-1952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編·金融卷》，中國(guó)物資出版社，1996年，第859頁(yè)。

〔3〕上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所:《上海資本主義工商業(yè)的社會(huì)主義改造》，上海人民出版社，1980年，第33頁(yè)。

〔4〕中國(guó)人民銀行黨組:《關(guān)于外匯管理工作的專題報(bào)告(草稿)》(1952年8月)，《1949-1952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編·金融卷》，中國(guó)物資出版社，1996年，第879頁(yè)。

〔5〕〔6〕《中國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況和五年建設(shè)的任務(wù)》(1952年8月)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、中央檔案館編:《1949-1952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編(綜合卷)》，中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)出版社，1990年，第860頁(yè)。

〔7〕《中央關(guān)于外交工作的指示》(1949年1月19日)，《中共中央文件選集》第十八冊(cè)，中共中央黨校出版社，1992年，第45頁(yè)。

〔8〕《在中國(guó)共產(chǎn)黨第七屆中央委員會(huì)第二次全體會(huì)議上的報(bào)告》(1949年3月5日)，《毛澤東選集》第4卷，人民出版社，1991年，第1434-1435頁(yè)。

〔9〕《中國(guó)人民銀行華東區(qū)行通告(第二號(hào))》(1949年6月4日)，《銀行周報(bào)》第33卷第24、25期，1949年6月12日。

〔10〕《中國(guó)人民銀行上海分行1949年度工作總結(jié)》(1949年)，《1949-1952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編·金融卷》，中國(guó)物資出版社，1996年，第856頁(yè)。

〔11〕“中國(guó)銀行上海分行關(guān)于上海荷蘭銀行為外匯指定銀行的通函”(1950年10月10日)，上海市檔案館館藏Q276-1-293-170。

〔12〕《華東區(qū)管理私營(yíng)銀錢業(yè)暫行辦法》(1949年8月21日)，中國(guó)人民銀行上海市分行編:《上海錢莊史料》，上海人民出版社，1960年，第393-395頁(yè)。

蘇教版第六冊(cè)《我應(yīng)該感到自豪才對(duì)》這篇課文中有這么一句話：“第二天，小駱駝跟著媽媽走進(jìn)了茫茫的大沙漠?！?/p>

〔13〕楊天希等編著:《中國(guó)金融通史》第六卷，中國(guó)金融出版社，2002年，第21頁(yè)。

〔14〕《中央人民政府政務(wù)院關(guān)于解放前銀錢業(yè)未清償存款給付辦法》(1953年1月9日政務(wù)院第166次政務(wù)會(huì)議通過(guò))，中國(guó)人民銀行總行金融研究所編:《中外金融法規(guī)匯編》(第一分冊(cè))，第59頁(yè)。

〔15〕〔16〕《上海金融志》編纂委員會(huì)編:《上海金融志》，上海社會(huì)科學(xué)院出版社，2003年，第440-441、442頁(yè)。

〔17〕《人民銀行總行:一九五〇年外商銀行業(yè)務(wù)情況》(1951年4月)，《1949-1952中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編·金融卷》，中國(guó)物資出版社，1996年，第138頁(yè)。

〔18〕“大通國(guó)際商業(yè)銀行職工關(guān)于資方奉總行電令停業(yè)在未奉準(zhǔn)前先停止交通車已提抗議請(qǐng)備案的呈”(1950年5月18日)，上海市檔案館館藏B128-2-377-1。

〔19〕John Donald Wilson，The Chase:The Chase Manhattan Bank，N.A.，1945-1985，Boston:Harvard Business School Press，1986，p.35.

〔20〕“花旗銀行上海分行關(guān)于職工解散費(fèi)爭(zhēng)議一案與紐約總公司往來(lái)文電情況請(qǐng)考慮及指示的呈”(1950年11月)，上海市檔案館館藏B128-2-350-108。

〔21〕中國(guó)人民銀行金融研究所編:《美國(guó)花旗銀行在華史料》，中國(guó)金融出版社，1990年，第498頁(yè)。

〔23〕“上海市軍事管制委員會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)接管委員會(huì)金融處關(guān)于美國(guó)商業(yè)銀行上海分行準(zhǔn)停業(yè)清理的函”(1951年4月10日)，上海市檔案館館藏B128-2-540-63。

〔24〕“上海市工商局關(guān)于準(zhǔn)予美商友邦銀行歇業(yè)的通知”(1951年4月10日)，上海市檔案館館藏B128-2-377-35。

〔25〕冀朝鼎:《擴(kuò)展中英貿(mào)易的巨大可能性》，中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易部編:《對(duì)外貿(mào)易論文選集》，財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，1955年，第101頁(yè)。

〔26〕曹中樞:《中英貿(mào)易的新發(fā)展》，中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易部編:《對(duì)外貿(mào)易論文選集》，財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，1955年，第101頁(yè)。

〔27〕C·Mackenzie，Realms of Silver:One Hundred Years of Banking in the East，London:Routledge ＆Keqan Paul，1954，p.306.

〔28〕Aron Shai，Imperialism Imprisoned:The Closure of British Firm in the People＇s Republic of China，The English Historical Review，January 1989，p.90.

〔29〕〔38〕“上海市工商行政管理局關(guān)于英商匯豐銀行撤銷歇業(yè)并將全部財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與大華企業(yè)公司準(zhǔn)予備案的通知”(1955年5月16日)，上海市檔案館館藏B128-2-1274-37。

〔30〕《安達(dá)銀行滬行停業(yè)》，《銀行周報(bào)》第33卷第47期，1949年11月21日。

〔31〕“上海荷蘭銀行關(guān)于抄送解散問(wèn)題信函及勞資三次會(huì)談?wù)甘镜暮?1952年9月26日)，上海市檔案館館藏B128-2-1029-85。

〔32〕裴堅(jiān)章主編:《中華人民共和國(guó)外交史(1949-1956)》，世界知識(shí)出版社，1998年，第268頁(yè)。

〔33〕〔34〕《中國(guó)人民銀行總行對(duì)外商銀行處理的初步意見(jiàn)》(1953年8月)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、中央檔案館編:《1953-1957中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)檔案資料選編·金融卷》，中國(guó)物價(jià)出版社，2000年，第28-29、29-30頁(yè)。

〔35〕“上海市工商行政管理局關(guān)于英商麥加利銀行撤回申請(qǐng)歇業(yè)及出售雜項(xiàng)物件準(zhǔn)予備案的通知”(1955年3月8日)，上海市檔案館館藏B128-2-1263-63。

〔36〕“上海市工商行政管理局關(guān)于英商麥加利銀行轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)并調(diào)整機(jī)構(gòu)繼續(xù)營(yíng)業(yè)準(zhǔn)予備案的通知”(1955年5月6日)，上海市檔案館館藏B128-2-1274-33。

〔37〕“上海市工商行政管理局關(guān)于英商有利銀行全部財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓大華企業(yè)公司可以同意準(zhǔn)予備案的通知”(1955年3月8日)，上海市檔案館館藏B128-2-1274-31。

〔39〕〔44〕附錄三，轉(zhuǎn)引自〔以色列〕謝艾倫:《被監(jiān)押的帝國(guó)主義——英法在華企業(yè)的命運(yùn)》，張平等譯，中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2004年，第167-169、131頁(yè)。

〔40〕“東方匯理銀行上海分行請(qǐng)解決解雇問(wèn)題的函”(1955年12月8日)，上海市檔案館館藏B128-2-1265-142。

〔41〕“東方匯理銀行上海分行關(guān)于在華財(cái)產(chǎn)已轉(zhuǎn)大華企業(yè)公司所有前訂集體合同一切義務(wù)由該公司承擔(dān)的報(bào)告”(1956年5月25日)，上海市檔案館館藏B128-2-1290-14。

〔42〕“中國(guó)人民銀行上海市分行革命委員會(huì)關(guān)于上海華比銀行清理處問(wèn)題的請(qǐng)示報(bào)告”(1970年12月1日)，上海市檔案館館藏B248-2-289-88。

〔43〕“英商新沙遜商業(yè)銀行填報(bào)的自行招傭申請(qǐng)備案表”(1956年1月11日)，上海市檔案館藏B128-2-1289-70。

〔45〕“上海荷蘭銀行清理處關(guān)于報(bào)送解雇職工協(xié)議書要求審核批準(zhǔn)的函”(12月2日)，上海市檔案館館藏B128-2-1220-137。

〔46〕“華比銀行關(guān)于申請(qǐng)停閉上海分行的呈”(1955年12月15日)，上海市檔案館館藏B128-2-1265-45。

〔47〕“華比銀行關(guān)于辦理上海分行清理工作臨時(shí)雇傭職員請(qǐng)備案的函”(1956年7月24日)，上海市檔案館館藏B128-2-1289-74。

〔48〕“莫斯科國(guó)民銀行上海分行關(guān)于申請(qǐng)停業(yè)的呈”(1950年6月3日)，上海市檔案館館藏B128-2-354-106。