游悠洋

(云南財經大學 國際工商學院，云南 昆明 650221)

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關于推廣擴大我國農作物收入保險的可行性研究

游悠洋

(云南財經大學 國際工商學院，云南 昆明 650221)

摘要：從我國開展農作物收入保險的意義和大范圍推廣的可行性，以及保證農作物收入保險成功的三要素：產量數據和價格數據的準備、農產品期貨市場的價格發(fā)現功能、我國農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管的支持出發(fā)進行分析，發(fā)現：盡管存在很多問題和不足，但整體上都具有一定的基礎，而且發(fā)展趨勢比較樂觀；建議進一步完善區(qū)域產量數據和價格數據，落實分析農產品期貨市場價格發(fā)現功能，加強管制農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管，可對部分地區(qū)部分作物進行試點工作，積極開展相關制度法規(guī)的探討和準備，推動保險公司開展相關數據的積累和分析，鼓勵有關定價和計量的理論基礎的研究和探索。

關鍵詞：農業(yè)保險；作物收入保險；區(qū)域產量；農業(yè)期貨

農業(yè)保險作為市場化的風險管理和社會管理手段，在轉變農業(yè)發(fā)展方式、促進農村金融發(fā)展和創(chuàng)新農村社會管理等方面潛力巨大。農業(yè)保險主要有產量保險和收入保險，產量保險主要應對產量的不確定性，收入保險主要應對農戶收入受價格不確定性的影響。國內最基本最常用的是產量保險，對于產量保險的應用和研究已經比較深入，對于收入保險，國內的研究相對較少，只有對一種特殊的收入保險的保費做過實證研究[1]。

一、 我國目前農作物收入保險的現狀

收入保險是農產品價格風險管理工具之一，它最初出現于1996年美國的聯邦農作物保險計劃，進而發(fā)展成為全球農業(yè)保險保費規(guī)模占比最大的險種。根據美國農業(yè)部公布的數據，到2010年，收入保險所覆蓋的農作物面積占全部政府支持保險項目所覆蓋農作物面積的比例，從1997年的16%提升至65%，成為美國最受歡迎的農作物保險項目。

近年來農業(yè)保險在我國發(fā)展迅速，目前，我國政策性農業(yè)保險試點工作從2004年開始，從2004年的4億元增加到2011年的174億元, 累計保費收入超過600億元，戶均賠款近600元，占農村人均年收入的10%左右。2011年，農業(yè)保險為1.69億戶(次)農戶提供風險保障，承保主要糧油棉作物占全國播種面積的33%，全國有近90%的省、市、區(qū)開展農業(yè)保險。我國農業(yè)保險業(yè)務規(guī)模已超過日本，僅次于美國，躍居世界第二，成為全球最重要、最活躍的農業(yè)保險市場之一[2]。

2012年安信農保與松江區(qū)殘聯簽約，率先為上海市松江區(qū)的32個殘疾人扶貧基地，首次引入收入保險，不過它屬于有一定福利性質的試點，在運作模式上、保險責任和費率設計等方面都與美國有很大不同。特別重要的是，這個收入保險在計算收入時使用的參考價格不夠標準，區(qū)域性強，不適合其他地區(qū)大范圍的采用，也不適合風險標的較大的情況。

農戶未來收入的穩(wěn)定性對其組織生產是非常重要的，未來穩(wěn)定的現金流可以讓其安心地貸款或預訂生產資料，同時也可以使其更容易獲得銀行信貸。收入保險可彌補產量保險的一些缺點，比如豐收時，市場價格受供給影響常常會下降，這有可能使得農戶收入不增反降，這時產量保險對農戶是沒有給付的，而收入保險則可以提供相應的補償。

盡管產量保險可以應對作物產量的不確定性，但無法管理作物價格的不確定性，以致最終無法有效管理農戶收入的不確定性。農戶在災年獲得的賠償通常是以貨幣形式支付的，即使是對產量保險，在實際操作中，保費和賠付額都要通過單產價格轉換為金額，一般以當時的市場價格為準，而價格是有市場風險的，波動性有可能更大。隨著全球化的影響，作物價格的波動也具有傳導性，因此其波動也比產量的波動要大。通過對美國1975—2004年的實證分析，結果顯示收入的波動無論從作物類別或區(qū)域類別都比產量的波動要大。

二、基于三大要素的我國大范圍開展農作物收入保險的前提基礎問題探析

據2011年美國權威研究顯示，適用于農作物收入保險在全球各區(qū)域的數據，以及全世界多國實證統計顯示，農業(yè)收入保險要取得成功應當具有三大可行性要素：豐富的區(qū)域產量和價格信息；高效的價格發(fā)現途徑；廣泛而有力的公共財政和監(jiān)管支持。

(一)我國農作物區(qū)域產量和價格信息的豐富性問題

對于收入保險，較為準確的保險費率依賴于區(qū)域產量的分布、價格的分布和產量與價格的相關關系，合理地估計這些分布和關系需要大量準確的歷史數據，否則費率的錯誤制定可能對保險計劃產生嚴重打擊。我國有豐富的區(qū)域產量數據，我國農業(yè)統計數據的最小行政單元是縣級，從1950 年以來已經積累了大量的縣級農業(yè)統計數據，對于區(qū)域產量的建模和分析也有了很多文獻[3]。但我國在歷史數據的準確性上尚且需要完善。由于農業(yè)在我國特別重要，歷史數據的準確性也需要特別受重視，所以在農業(yè)產量數據的統計上，要進一步保障準確性和可靠性[4]。

(二)價格發(fā)現途徑的高效性問題

要確定收入保險中的價格，必須找到一個透明、客觀和不可操縱的價格指標，否則簽訂收入保險的雙方將無法對標的價格達成一致。這個價格指標應當具有5個性質：標準化、可量化檢驗、頻繁的價格發(fā)布、基于充分競爭的定價、能較好地反映標的價值。而期貨價格指數正好滿足這些性質，具有高效的價格發(fā)現功能，以這個指標為基礎，就能構造雙方都滿意的合約[5]。由于我國三大期貨交易市場成立近二十年，規(guī)范經營近十年，近五年市場化程度越來越高，如果價格指數采用期貨價格指數的話，國內也擁有了一定數量可靠規(guī)范的交易數據信息。但由于期貨交易市場成立較晚，規(guī)范經營時間更短，采用這些數據進行某種收入保險保費的測算尚且不準確，存在一定問題[6]。

目前，我國各地正在探索建立期貨農業(yè)經營模式，建立了“公司+農戶”、“期貨+訂單”新型經營模式，但是通過類似遠期合約的“訂單”或期貨合約只能管理作物價格上的不確定性，并不能保證農戶收入不損失，如果采用產量保險加遠期合約的模式，又增加了兩者的協同問題和多余的步驟。所以探尋直接保收入，可以減少中間成本，將復雜的價量關系交給保險人去考慮的途徑急需發(fā)掘，以便使農戶能專心從事專業(yè)活動。

(三)公共財政和監(jiān)管支持的廣泛性和有力性問題

以各國開展收入保險的現狀來看，廣泛而有力的公共財政和監(jiān)管支持是收入保險能取得成功最為重要的因素。一般來說由于農業(yè)保險具有公共物品性質，并且農業(yè)在國民經濟中占有重要地位，世界上很多國家都建立了農業(yè)保險政策支持體系。但就收入保險來看，由于其具有特殊的復雜度，需要在保費補貼、再保險補貼、公共資金合理使用的監(jiān)管、標的價格指標和保證價格的監(jiān)管等多個方面得到更多的支持和監(jiān)管。目前，公共財政和監(jiān)管支持較弱的國家和地區(qū)，如歐盟和巴西，其業(yè)務量近年來都在衰退，而支持相對較強的美國和加拿大(艾伯塔地區(qū))業(yè)務獲得了較快增長。我國農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管支持雖然有一定基礎，但受重視程度仍然需要顯著增強。雖然與國外相比，僅從保費補貼一項來說，我國對農業(yè)保險的補貼標準并不低。世界銀行在65 個國家的調查結果顯示，國外對農業(yè)保險的財政補貼是30%～60%，保險費補貼平均是44%。而我國對農業(yè)保險的財政補貼雖然根據地區(qū)會有所差異，但一般不會少于60%。例如：財政部財金〔2012〕2號規(guī)定現行的中央財政種植業(yè)保險保費補貼政策中“省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對東部地區(qū)補貼35%、對中西部地區(qū)補貼40%”。江蘇省2008年農業(yè)保險種植業(yè)參保品種保費補貼政策規(guī)定“各級財政補貼比例不低于70%”。但從農業(yè)對于我國的重要性，以及我國人口眾多，人均農業(yè)資源尚且較少，補貼力度仍然需要加強。而且我國存在地區(qū)經濟構成，農業(yè)產出占該區(qū)域經濟總產出比例有差別，對部分地區(qū)，尤其中西部地區(qū)，補貼依然不夠。目前我國農業(yè)保險補貼存在很多問題，例如，財政補貼的范圍較窄，保險補貼方式單一，沒有對經營管理費、稅收和再保險的補貼。

三、我國大范圍推廣作物收入保險的可行性對策討論

我國在以上三個方面盡管存在很多問題和不足，但整體上都具有了一定的基礎，所以發(fā)展趨勢和受重視程度都應該不斷增強。

(一)區(qū)域產量數據和價格數據的準備

我國的農產量抽樣調查方法采用的是實割實測調查，它是當前搞準糧食產量數據的一種最有效的方法，也是國際上通用的一種方法。我國農產量抽樣調查方法從1962年建立起來的，后來雖經幾次大的機構調整和變化，但抽樣調查的基本方法沒有變，直接調查、直接上報的方式沒有變。糧食產量數據的采集和匯總都是直接來自農戶和田塊的調查樣本。樣本抽選出來后，要經過國家統計局在各省的調查總隊，以及地(市)、縣調查隊核實、確認，把樣本落實到村民小組，落實到農戶和田塊。為了保證數據質量，國家統計局應該要能嚴格地從數據質量上控制流程，同時也要對調查資料進行檢查、核查，事后質量抽查。

(二)農產品期貨市場的價格發(fā)現功能分析

我國農產品期貨市場化程度已經比較高，部分作物如大豆、玉米期貨已經具有較強的價格發(fā)現功能[7]。采用期貨價格指數作為收入保險的價格指標，最核心的要求是期貨價格指數能發(fā)揮價格發(fā)現功能，即“市場通過公開、公正、高效、競爭的交易運行機制，形成具有真實性、預期性、連續(xù)性和權威性價格的過程”[8]。以這個指標為基礎，就能以最低的交易成本構造雙方都滿意的合約，讓簽訂收入保險的雙方很容易對標的價格達成一致。國內關于期貨市場的價格發(fā)現功能的研究已經有很多，本文主要考慮三種農產品期貨，即大連商品交易所的大豆、玉米期貨和鄭州商品交易所的小麥期貨[9]。

通過對2008—2011年三種農產品期貨價格發(fā)現功能實證分析的主要文獻進行歸納(見表1)， 發(fā)現幾乎所有現有文獻都顯示：大豆、玉米期貨已經具有較高的價格發(fā)現功能，而對小麥期貨價格發(fā)現功能的研究結果差異較大，認為“有”和“沒有”的數量相當[10]。這個結果較早期的研究已經有了很大變化，早期的研究結果幾乎都認為小麥期貨市場是無效的，這是因為小麥關系到國家糧食安全，政府對小麥的價格控制較強，小麥期貨合約定價缺乏市場內在的促進機制，但近幾年，小麥市場化程度在加強。因此，筆者認為對于大豆和玉米，以其相應的期貨價格指數作為收入保險的價格指標時機已經成熟，而小麥收入保險的價格指標還需要進一步研究。

表1　2008—2011年文獻中關于三種農產品期貨價格發(fā)現功能的實證分析結果

在我國，由保險公司作為收入保險的管理者有著更為重要的意義。由于我國期貨農業(yè)的中介以合作社和糧食龍頭企業(yè)為主，這兩者并不是專業(yè)的風險管理機構，也沒有充分的金融管理經驗，它們不可能對每個農戶的收入提供非常全面的服務。因此，由具備豐富產量保險知識和金融風險管理經驗的保險公司經營作物收入保險將是我國農業(yè)產業(yè)化的一個很重要補充。

(三)我國農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管支持分析

收入保險費率的補貼需求并不比產量保險的高很多。一般來說，收入保險費率會相對較低，但這種關系并不穩(wěn)定，各地區(qū)差異較大。收入保險的費率一般低于產量保險的費率，但是在單產與價格的相關系數較小的時候，價格因素可能增加波動性，從而使最終收入保險的費率較高。美國 1973—2006年的作物產量與價格有負相關關系，并且當作物面積較大時，大豆和玉米價量之間有較強的負相關關系，意味著在同等條件下，收入保險費率較低。從對我國某種作物收入保險的純保費測算來看，在85% 的保障水平下，玉米和大豆的收入保險純保費高于產量保險的純保費，但低于政策性農業(yè)保險的實際費率。在巴西開展的收入保險計劃，其早期可以在沒有政府補貼的情況下以每年10%的速度發(fā)展。因此，以現有的財政補貼力度，應該能保證收入保險的運行。

我國政府對農業(yè)保險的支持力度和重視程度應該進一步快速加大，立法和監(jiān)管制度也應該盡快出臺。財政部財金〔2012〕2號指出“自2012年起，在現行政策基礎上，財政部將進一步加大對農業(yè)保險的支持力度，增加保費補貼品種、擴大保費補貼區(qū)域、支持提高保障水平?！?2012年初，保監(jiān)會主席項俊波表示，今年保監(jiān)會工作重點之一就是推動農業(yè)險、巨災險的發(fā)展，推動在立法層面建立統一的農業(yè)險制度框架，并將巨災險納入國家綜合災害防范體系。

早在2007年我國就啟動了《政策性農業(yè)保險條例》的立法工作，2012年5月，國務院公布了《農業(yè)保險條例(征求意見稿)》，并向社會公開征求意見。為配合意見稿起草，保險監(jiān)管部門正在研究制定《農業(yè)保險監(jiān)管暫行辦法》，提出相應的監(jiān)管要求和規(guī)范。因此，在“十二五”期間，這兩個制度條例將得以實施，農業(yè)保險在制度方面應該由此而得到保障。從上述內容來看，我國政府對農業(yè)保險的大力支持是很明確的。對于收入保險，標的價格指標和保證價格的監(jiān)管是一個很重要的因素，這些問題更偏向于技術性，基本的農業(yè)保險制度出臺，應該進一步落實完善收入保險的標的價格指標、保證價格的監(jiān)管。

綜上所述，我國有豐富的區(qū)域產量數據，一定數量可靠規(guī)范的農業(yè)期貨交易數據，大豆和玉米期貨已經具有較高的價格發(fā)現功能，農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管支持已經有一定基礎，并且支持力度和受重視程度在顯著增強，所以我國在作物收入保險的三個基本要素上已經初步具備了進行大面積開展的基礎。

四、結論

農業(yè)保險是我國農業(yè)產業(yè)化的重要支柱之一，開展農業(yè)作物收入保險對農戶來說有著比農業(yè)產量保險和期貨農業(yè)更重要的意義。它能給農戶的收入提供最為可靠的保險保障， 保證農戶擁有穩(wěn)定的未來收入，這種收入的穩(wěn)定性可以讓農戶安心地貸款、安排生產，并獲得銀行的信貸，保障其能專心地從事專業(yè)活動。作物收入保險的有力發(fā)展，將對農業(yè)經濟產生重要影響，也會對保險行業(yè)創(chuàng)新產生很強的推動作用。

根據本文以上關于我國大范圍推廣作物收入保險的三個可行性要素分析，我國在以上三個方面盡管存在很多問題和不足，但整體上都具有了一定的基礎，而且發(fā)展趨勢比較樂觀。我國有豐富的區(qū)域產量數據，一定數量可靠規(guī)范的農業(yè)期貨交易數據，大豆和玉米期貨已經具有較高的價格發(fā)現功能，農業(yè)保險公共財政和監(jiān)管支持已經有一定基礎，并且支持力度和受重視程度在顯著增強，因此，筆者建議可對部分地區(qū)，部分作物種類，如大豆、玉米，進行試點工作，同時積極開展相關制度法規(guī)的探討和準備，推動保險公司開展相關數據的積累和分析，鼓勵有關定價和計量的理論基礎的研究和探索。

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Feasibility of Developing Crop Revenue Insurance in China

YOU Youyang

(International Bussiness School, Yunnan University of Finance and Economics，Kunming 650221，China)

Abstract：This paper discusses the significance and the feasibility of developing crop revenue insurance in China. There are three critical factors for successful schemes, i.e. ample regional yield-price information, effective ways of price discovery and extensive public support for regulation and finances. Although there are problems and inefficient, the foundation of developing crop revenue insurance in China is available, the developing trend is optimal comparatively. We suggest well-preparing regional yield data and price data, complement the value-found function of crop futures market, reinforce the regulation of agriculture insurance fiscal fund, crop insurance can be implemented in some region experimentally, the discussion and preparation of some rules should be actively developed, specified insurance company can try to accumulate and analyze relevant data in order to research and explore the principal of pricing and measure.

Keywords：agriculture insurance； crop revenue insurance； regional yield；agriculture futures market

DOI:10.3969/j.issn.1004-390X(s).2015.02.006

通信作者：*孟志永(1989—)，男，山東濱州人，主要從事居家養(yǎng)老研究。

作者簡介：何蘭萍(1973—)，女，安徽銅陵人，副教授，博士，主要從事社會福利與社會政策研究。

基金項目：教育部人文社科項目(13YJA840006)。

收稿日期：2014-09-28修回日期:2014-10-24網絡出版時間：2015-04-0210:41

中圖分類號：F 323

文獻標志碼：A

文章編號：1004-390X(2015)02-0020-05