王　鋒

(1.亳州師范高等?？茖W校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重慶師范大學 政治學院，重慶 401331)

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農(nóng)村金融支持新農(nóng)村建設(shè)的困境及其突破路徑
——以安徽省為考察對象

王鋒1,2

(1.亳州師范高等?？茖W校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重慶師范大學 政治學院，重慶 401331)

[摘要]中國經(jīng)濟經(jīng)過幾十年的高速增長后進入中高速增長階段，步入一個新的發(fā)展態(tài)勢。安徽省新農(nóng)村建設(shè)中在基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)村公共服務(wù)、整治農(nóng)村人居環(huán)境以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等方面急需大量資金支持；而新常態(tài)下農(nóng)村金融支持新農(nóng)村建設(shè)卻面臨諸多現(xiàn)實困境，已成為安徽新農(nóng)村建設(shè)中面臨的一個重大課題。通過發(fā)揮政府在農(nóng)村金融改革中作用，加快培育適度競爭的農(nóng)村金融市場，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，是實現(xiàn)這一突破的主要路徑。

[關(guān)鍵詞]新常態(tài)；農(nóng)村金融；新農(nóng)村建設(shè)；金融生態(tài)

一、新常態(tài)下農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵

十八大以來，中國宏觀經(jīng)濟運行格局發(fā)生了深刻變化，經(jīng)濟增長速度回落到一個新的運行區(qū)間。這意味著中國經(jīng)濟經(jīng)過幾十年的高速增長，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，正從高速增長進入中高速增長階段，步入一個新的發(fā)展態(tài)勢。“新常態(tài)”是不同于以往的、一種趨勢性、不可逆的相對穩(wěn)定發(fā)展狀態(tài)。[1]相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，未來我國經(jīng)濟將保持6%一7%左右的中高速增長水平，市場在資源配置上的作用也由基礎(chǔ)性作用向決定性作用轉(zhuǎn)化。[2]

農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心。農(nóng)村金融是相對城市金融的一個概念，一般包括涉農(nóng)資金籌集與發(fā)放，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、各種信用 組織的運作以及各種民間金融活動。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟中的一個重要組成部分，是促進新農(nóng)村建設(shè)的的重要力量。2015年中央1號文《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》指出：“圍繞城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，深入推進新農(nóng)村建設(shè)”，“繁榮農(nóng)村，必須堅持不懈推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。要強化規(guī)劃引領(lǐng)作用，加快提升農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施水平，推進城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化，讓農(nóng)村成為農(nóng)民安居樂業(yè)的美麗家園”。 社會主義新農(nóng)村建設(shè)是確保我國現(xiàn)代化建設(shè)順利推進的必然要求，是全面建成小康社會的重點任務(wù)，是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的持久動力，是構(gòu)建和諧社會的重要基礎(chǔ)。[3]

安徽省人口約6862萬人，其中農(nóng)村常住人口3294萬人，占55.2%，農(nóng)村戶籍人口5299.1萬人，占77.1%。村莊建設(shè)用地總面積1.14萬平方公里，占城鄉(xiāng)建設(shè)用地的72%。行政村15539個，自然村228763個?？傮w人口分布不均衡，皖北地區(qū)村莊規(guī)模大，人口密度高；皖西地區(qū)村莊規(guī)模小，人口密度中等；皖南地區(qū)村莊規(guī)模小，人口密度低；皖中、沿江地區(qū)村莊規(guī)模中等，人口密度中等。隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展、行政區(qū)劃調(diào)整、政策性搬遷的影響，安徽村莊逐年減少，行政村年均減少365個，自然村年均減少455個。[4]安徽省2014年全年財政收入3663億元，比上年增長8.9%。其中，地方財政收入2218.4億元，增長6.9%。全部財政收入中，增值稅增長7.6%，營業(yè)稅增長7.5%，企業(yè)所得稅增長15%。財政支出4663.6億元，增長7.2%，其中民生支出3833億元，增長7.9%。從重點支出項目看，社會保障與就業(yè)支出增長7.8%，醫(yī)療衛(wèi)生支出增長3.5%，城鄉(xiāng)社區(qū)事務(wù)支出增長19%，科學技術(shù)支出增長17.6%，教育支出增長0.6%。全年33項民生工程累計投入686.3億元，惠及6000多萬城鄉(xiāng)居民。金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額22088.3億元，比上年增加2999.5億元，增長15.7%。其中，短期貸款余額7698.1億元，增長4.8%；中長期貸款余額13164.3億元，增長20.2%，中長期貸款中個人貸款余額5246.8億元，增長24.9%。[5]

新農(nóng)村建設(shè)開展以來，安徽省提出以培育和發(fā)展農(nóng)村先進生產(chǎn)力為中心，以促進農(nóng)民增收為核心，以農(nóng)村綜合改革為動力，以“千村百鎮(zhèn)示范工程”為總抓手，協(xié)調(diào)推進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)和黨的建設(shè)的新農(nóng)村建設(shè)總體思路。隨著安徽省新農(nóng)村建設(shè)的全面推開和不斷發(fā)展，資金需求日益增大,資金問題已成為制約新農(nóng)村建設(shè)中瓶頸的問題。

二、新常態(tài)下安徽省新農(nóng)村建設(shè)中的金融需求

(一)強化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要農(nóng)村金融支持

新農(nóng)村建設(shè)中需要加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，需要金融支持。城鄉(xiāng)二元體制的影響，使中國的城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。安徽是農(nóng)業(yè)大省，受區(qū)位地理環(huán)境、歷史發(fā)展和傳統(tǒng)生產(chǎn)慣性等因素影響，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對薄弱，許多地區(qū)甚至連公路都沒有通。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)遠沒有達到國家新農(nóng)村建設(shè)的標準。當前，新農(nóng)村建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如農(nóng)村道路建設(shè)、飲水安全工程建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)改造升級工程、農(nóng)村廣播電視、通信等村村通工程、農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信息進村入戶工程、住房建設(shè)、水利建設(shè)等，都需要較大規(guī)模的中長期資金投入，新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依然任重而道遠。資金不足已成為困擾新農(nóng)村建設(shè)的突出問題。

(二)提升農(nóng)村公共服務(wù)水平，需要農(nóng)村金融支持

新農(nóng)村建設(shè)中需要提升公共服務(wù)水平，而提升公共服務(wù)水平需要金融支持。例如，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度；培養(yǎng)新型職業(yè)農(nóng)民，加強鄉(xiāng)村教師隊伍建設(shè)；全面改善農(nóng)村義務(wù)教育基本辦學條件，推進中等職業(yè)教育和職業(yè)技能培訓；加強農(nóng)村最低生活保障制度規(guī)范管理，建立臨時救助制度，改進農(nóng)村社會救助工作；加強農(nóng)村基層基本醫(yī)療、公共衛(wèi)生能力和鄉(xiāng)村醫(yī)生隊伍建設(shè)；建設(shè)多種農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)和文化體育設(shè)施；整合利用現(xiàn)有設(shè)施場地和資源，構(gòu)建農(nóng)村基層綜合公共服務(wù)平臺等，都急需農(nóng)村金融支持。

(三)整治農(nóng)村人居環(huán)境，需要農(nóng)村金融支持

新農(nóng)村建設(shè)中需要整治農(nóng)村人居環(huán)境，整治農(nóng)村人居環(huán)境需要金融支持。例如，完善縣域村鎮(zhèn)體系規(guī)劃和村莊規(guī)劃；改善農(nóng)民居住條件，搞好農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施配套，推進山水林田路綜合治理；推進農(nóng)村河塘綜合整治，開展農(nóng)村垃圾專項整治，加大農(nóng)村污水處理和改廁力度，加快改善村莊衛(wèi)生狀況；加強農(nóng)村周邊工業(yè)“三廢”排放和城市生活垃圾堆放監(jiān)管治理等,急需金融支持。

(四)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，需要農(nóng)村金融支持

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要途徑，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要載體。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，無論是國外還是國內(nèi)，從歷史上看還是從現(xiàn)實需要考量，都離不開農(nóng)村金融的支持。一是農(nóng)業(yè)合作組織對農(nóng)村金融的需求。農(nóng)村合作組織是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。目前，農(nóng)村合作組織對金融需求規(guī)模顯著增加，需求種類日益增多，需求特征出現(xiàn)了新的變化。二是龍頭企業(yè)的金融需求。龍頭企業(yè)的金融需求具有多樣化，不僅限于資金需求，還包括各種中間業(yè)務(wù)的需求。例如在涉及國際出口業(yè)務(wù)、接受外商投資、簽訂購銷合同等都需要金融機構(gòu)提供資信證明，急需金融機構(gòu)，特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開展此類業(yè)務(wù)；資金需求也不僅僅局限于流動資金需求，更多的是具有長期性和投資性特點。三是農(nóng)村種養(yǎng)植大戶家庭農(nóng)場對農(nóng)村金融的需求。隨著農(nóng)村大戶和家庭農(nóng)場的陸續(xù)出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大。這一變化中出現(xiàn)的新的農(nóng)村生產(chǎn)單元和合作組織對資金的大量需求，使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了顯著變化：小額信貸用戶數(shù)量逐漸減少，大額信貸用戶不斷增加。李同彬通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶對正規(guī)金融機構(gòu)的貸款需求意愿較高，但實際需求沒有得到滿足；農(nóng)戶期望的貸款額度遠遠超過實際得到的貸款額度。[6]同時，新農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的進步，農(nóng)業(yè)標準化、市場化、產(chǎn)業(yè)化目標的實現(xiàn)，農(nóng)村生產(chǎn)組織方式也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。[7]以前，普遍實行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制向公司加農(nóng)戶型的合作生產(chǎn)組織方式轉(zhuǎn)變，這種全新的組織方式對金融的需求是家庭聯(lián)產(chǎn)承包制無法比擬的。[8]

三、新常態(tài)下農(nóng)村金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的困境

(一)金融機構(gòu)缺乏，產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足新農(nóng)村建設(shè)的新需求

安徽省新農(nóng)村建設(shè)所需的資金方面的支持主要是靠金融機構(gòu)融資，而金融機構(gòu)在信貸方面卻又存在很大的不足，在體制上也存在許多限制因素。主要表現(xiàn)在：一是安徽省的五大國有商業(yè)銀行大都集中在縣域城市以上，而面向農(nóng)村服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)十分有限。如郵政儲蓄機構(gòu)在縣域內(nèi)吸納的資金幾乎全部流出農(nóng)村，國有商業(yè)銀行在縣域吸納資金的60%左右也流入了城市，農(nóng)村信用社資金也沒有全部用于農(nóng)村。二是五大國有商業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點稀少。據(jù)調(diào)查，縣級縣以下的金融機構(gòu)網(wǎng)點中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%。五大國有銀行對安徽省整個新農(nóng)村建設(shè)的農(nóng)業(yè)方面的信貸力度不強，不僅品種少，而且金融業(yè)務(wù)種類單一，就連最主要的中間業(yè)務(wù)也不多。其中，專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的國有商業(yè)銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行，也沒能把業(yè)務(wù)重點放在農(nóng)村。

(二)農(nóng)村信用社貸款偏高，制約了新農(nóng)村建設(shè)的金融需求

農(nóng)村信用社對農(nóng)業(yè)貸款不僅在政策方面支持力度不大，制約了貸款的發(fā)放，而且在貸款利率方面普遍偏高，抑制了農(nóng)戶貸款需求。安徽省除省城以及稍發(fā)達的地方外，其他較落后及偏遠地區(qū)在利率政策上不區(qū)分其貸款用途，沒有對貸款的信用劃分等級。一些地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社的實際貸款利率超過了本地農(nóng)戶的可接受和承受范圍。由于國有商業(yè)銀行撤離鄉(xiāng)鎮(zhèn)，收縮至縣域城市。因此，面對新農(nóng)村建設(shè)大量資金的需求，能力和資金本就有限的農(nóng)村信用社更加顯得捉襟見肘。

(三)資本和貨幣市場缺乏，減緩了新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的步伐

一個地區(qū)要發(fā)展，離不開金融。如果金融方面受到了制約，也就限制了其發(fā)展。而單純地借與貸，不能富裕農(nóng)戶，也不能促進新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。就安徽而言，缺少能夠為新農(nóng)村建設(shè)進行直接融資的資本和貨幣市場，農(nóng)村的企業(yè)及專業(yè)合作組織更無法發(fā)行債權(quán)和股票。使農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)以及專業(yè)合作組織都無法享受到現(xiàn)代金融的便利。新農(nóng)村建設(shè)也因無法通過相應(yīng)的金融服務(wù)獲得足夠的資金支持，而減緩了發(fā)展速度、降低了發(fā)展的質(zhì)量。

(四)金融生態(tài)環(huán)境不佳，削弱了金融服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的功效

一是農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸運行機制不靈活。農(nóng)村金融機構(gòu)辦理貸款的手續(xù)繁雜、審批周期長；農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸審批權(quán)限限制，例如在某些地方，個體農(nóng)戶和小微企業(yè)在貸款時由于流程繁雜、機制死板，直接導致了個體農(nóng)戶和小微企業(yè)很難及時獲取足夠的信貸資金的支持。二是擔保公司的不規(guī)范以及擔保過程的不適當，加劇了金融生態(tài)的惡化。除了國有擔保公司利用林權(quán)和土地權(quán)進行的擔保業(yè)務(wù)運作比較理想外，民營的許多擔保公司運行中出現(xiàn)了如不規(guī)范、投機、違規(guī)操作隱蔽等問題，加劇了金融生態(tài)的惡化。三是農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新存在法律和制度短板以及金融創(chuàng)新帶來的風險，未能營造出一個適宜金融體制、機制和產(chǎn)品等方面創(chuàng)新的新環(huán)境。

四、新常態(tài)下金融支持新農(nóng)村建設(shè)的突破路徑

(一)發(fā)揮政府在農(nóng)村金融改革，促進新農(nóng)村建設(shè)中的作用

一是協(xié)調(diào)基層政府財權(quán)和事權(quán)。對新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)給于更對的財政投資，加大醫(yī)療、教育等公共事業(yè)投資；不斷完善社會保障體系。二是建立引導金融資金回流農(nóng)村的機制。政府可以通過財政補貼、擔?；蚨愂諟p免等措施吸引金融機構(gòu)增加對新農(nóng)村建設(shè)的資金投入；可以考慮以縣為單位進行考核，凡是對新農(nóng)村建設(shè)貸款達到一定比例的金融機構(gòu)，可以享受稅收優(yōu)惠、較低的法定存款準備金、業(yè)務(wù)準入優(yōu)先等正向激勵。三是建立比較完善的農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。政府應(yīng)加快建設(shè)農(nóng)村金融支付清算系統(tǒng)，為各類農(nóng)村金融機構(gòu)資金劃撥、匯兌和清算提供服務(wù)。四是改革我國金融監(jiān)管體制，促進農(nóng)村金融市場創(chuàng)新。政府應(yīng)創(chuàng)新監(jiān)管模式，實施中央和省兩級的分級監(jiān)管，同時賦予存款保險公司部分監(jiān)管權(quán)?？蓪⑹÷?lián)社改革為地方金融監(jiān)管機構(gòu)，負責日常監(jiān)管，金融機構(gòu)市場準入仍由中國銀監(jiān)會負責。

(二)加快培育適度競爭的農(nóng)村金融市場

一是引導大型國股銀行和中型城市商業(yè)銀行服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。一方面，在現(xiàn)存的格局基礎(chǔ)上，鼓勵國有商業(yè)銀行逐步從經(jīng)濟總量小的縣市退出，然后引導地方股份制銀行進入國有商業(yè)銀行騰出的業(yè)務(wù)空間，緩解金融資源的體制性流失。另一方面，允許地方性股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)置分支機構(gòu)，專為個體和中小企業(yè)服務(wù)。二是發(fā)展多種所有制的農(nóng)村金融組織。從日韓等亞洲國家農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗來看，僅靠政府投資或者依靠政府去推動，包攬所謂農(nóng)村投融資機制的幾乎都失敗了。[9]相反，農(nóng)民自己的合作經(jīng)濟和合作金融發(fā)育較好，農(nóng)民獲得發(fā)展合作經(jīng)濟和合作金融組織的合法權(quán)利的國家和地區(qū)，往往取得成功。[10]允許私有資本、外資和國際組織參股農(nóng)村金融機構(gòu)；適度降低農(nóng)村信貸和農(nóng)村金融機構(gòu)準入門檻。三是延伸新成立的郵政儲蓄銀行功能。將其職能定位與地方性股份商業(yè)銀行相同，在基本信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進步拓展其金融服務(wù)職能。這樣既可以解決郵政儲蓄抽逃農(nóng)村資金問題，也有利于構(gòu)建農(nóng)村金融競爭格局，促進地方性商業(yè)銀行改善服務(wù)。四是探索發(fā)展小額信貸組織。大力培育更加貼近農(nóng)民和農(nóng)村需要，以自然人、企業(yè)法人和社團法人發(fā)起的小額貸款組織。目前，有農(nóng)村信用社發(fā)放的小額信用貸款和聯(lián)保貸款，有只貸不存的小額貸款公司，還有非政府組織的各類小額信貸組織等多種形式，只有多方面探索適度競爭才能逐漸完成小額貸款信貸市場。五是做好承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押擔保貸款試點工作。六是完善對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，強化農(nóng)村普惠金融，鼓勵開展“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)。

(三)不斷優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

一是提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的信用，杜絕行政行為和地方保護對金融活動的直接或間接干預(yù)，并以良好政府信用的示范效應(yīng)引導社會信用建設(shè)。二是完善征信系統(tǒng)功能，發(fā)展社會信用中介服務(wù)。以全國聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，大力開展信用村鎮(zhèn)建設(shè)，整合各類信息資源，政府推動與市場運作相結(jié)合，加快實現(xiàn)與相關(guān)部門的信用信息資源共享，建立健全社會信用服務(wù)體系。三是規(guī)范中介機構(gòu)運作。制定相應(yīng)的規(guī)范，建立中介機構(gòu)的準入和退出機制，避免惡性競爭和金融壟斷，營造良好的金融生態(tài)，保證農(nóng)村金融市場的有序發(fā)展和金融活動的有序進行。四是加大金融監(jiān)管執(zhí)法力度。成立新農(nóng)村建設(shè)金融監(jiān)管的專門機構(gòu)，嚴格對農(nóng)村金融機構(gòu)及其服務(wù)的監(jiān)管。加大法院、檢察院等執(zhí)法機關(guān)對金融違規(guī)違法的懲處力度。成立利于金融市場有序發(fā)展的專門的司法機構(gòu)，在增強對金融機構(gòu)監(jiān)管針對性的同時，提高對金融監(jiān)管的有效性，加大對金融違規(guī)違法的懲治力度，營造良好金融生態(tài)，使金融更好地服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)。

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(責任編輯陶有浩)

Financial Constraints and its Breakthrough in Construction of New Rural Areas in Anhui Province

WANG Feng1,2

(1.DepartmentofIdeologyandPolitics,BozhouTeacher’sCollege,Bozhou236800,China;2.ChongqingNormalUniversity,Chongqing401331,China)

Abstract：The massive capital investment should be made in the areas such as the infrastructure construction, rural public service, renovation of the rural living condition and the operation of rural industrialization in the new rural construction in Anhui province. However, the rural financial support for the new rural construction under the new normal faces many real dilemmas, which has become the great subject in Anhui’s new rural construction. We should bring full play of the role of the government in the rural financial reform so as to accelerate cultivation of competitive rural financial market, constantly optimize the rural financial ecological environment.

Key words：new countryside; financial control; capital market; financial ecology; Credit system

[中圖分類號]F832.35

[文獻標識碼]A

[文章編號]1674-2273(2016)01-0073-04

[作者簡介]王鋒(1966-)，男，安徽蒙城人，亳州師范高等?？茖W校思政部副教授，重慶師范大學政治學院碩士研究生。

[基金項目]2015年國家社會科學基金項目“新型城鎮(zhèn)化進程中財政教育支出績效評估研究” (15XGL005)、安徽省質(zhì)量工程項目“思想政治理論課教學團隊”(2013jxtd042)

[收稿日期]2015-12-02