（長(zhǎng)沙南方職業(yè)學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410000）

社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間，我國(guó)的金融業(yè)逐漸向著與國(guó)際金融業(yè)融合的方向發(fā)展，這種全球化的發(fā)展形勢(shì)讓資本更加多元化，同時(shí)也增強(qiáng)了資本的流動(dòng)性，使資源分配更加合理，與此同時(shí)，金融經(jīng)濟(jì)的瞬息萬(wàn)變也增加了我國(guó)金融監(jiān)管工作的難度。為此，為適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)、滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、應(yīng)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展新的形勢(shì)和局面，深入探討有關(guān)我國(guó)金融監(jiān)管模式在新形勢(shì)下的選擇問(wèn)題十分必要。

一、新形勢(shì)下我國(guó)金融監(jiān)管模式存在問(wèn)題

現(xiàn)階段我國(guó)對(duì)金融行業(yè)實(shí)行的監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管，確立了由人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管的一行三會(huì)金融監(jiān)管制度，此種監(jiān)管模式是在我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不成熟、各項(xiàng)金融制度和監(jiān)督管理體系建設(shè)還不健全的情況下形成發(fā)展起來(lái)的，就當(dāng)時(shí)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展階段來(lái)說(shuō)，是一種比較合理、適用的監(jiān)管模式。但隨著我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的空前發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿足金融業(yè)的發(fā)展需要，金融業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和資本市場(chǎng)的變化做出了相應(yīng)的調(diào)整，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式發(fā)展。由此，新形勢(shì)下我國(guó)的金融監(jiān)管模式暴露出一些問(wèn)題。

首先，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)三者之間沒(méi)有從屬關(guān)系，享有同等地位，只是負(fù)責(zé)的金融領(lǐng)域不同，銀監(jiān)會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)實(shí)行監(jiān)管職能、證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)實(shí)行監(jiān)管職能，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行監(jiān)管職能，故這三個(gè)監(jiān)管部門很可能出現(xiàn)各司其職，只關(guān)心屬于自己監(jiān)管領(lǐng)域的市場(chǎng)情形，而不關(guān)心有關(guān)市場(chǎng)情形的現(xiàn)象。即使這三個(gè)監(jiān)管部門在2004年確立了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制與經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制，仍然還是更多的關(guān)注于協(xié)調(diào)和平衡各部門間的利益，而不是信息溝通與協(xié)同監(jiān)管方面，導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行的金融監(jiān)管模式在信息共享和行動(dòng)落實(shí)的一致性方面存在很大弊端。

其次，一方面，當(dāng)前我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)涉及的金融領(lǐng)域更多樣、業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，在沒(méi)有統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式下很容易在局部市場(chǎng)滋生不考慮全局發(fā)展的投機(jī)行為[1]。一方面，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)呈現(xiàn)出明顯的混業(yè)、綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，市場(chǎng)也越來(lái)越接受和認(rèn)可這種帶有綜合化經(jīng)營(yíng)和交叉性的金融業(yè)務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的需求，互相之間也形成越來(lái)越緊密的依存關(guān)系，但金融監(jiān)管方面卻一直強(qiáng)調(diào)專業(yè)分工，采取將監(jiān)管職能拆分的方式，使我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)同金融監(jiān)管模式之間愈發(fā)不相協(xié)調(diào)，從而極易引起跨市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

最后，分業(yè)監(jiān)管這種金融監(jiān)管模式對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行了嚴(yán)格的區(qū)分，對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)融通渠道進(jìn)行了人為的分割，很大程度上限制了金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式，不利于資金的相互融通，導(dǎo)致金融業(yè)缺失創(chuàng)新的能力與機(jī)制。

二、新形勢(shì)下我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇建議

政府采取何種金融監(jiān)管模式應(yīng)以本國(guó)金融業(yè)的實(shí)際發(fā)展水平為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)二者的協(xié)調(diào)發(fā)展。我國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)仍然處在由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)渡階段，各金融機(jī)構(gòu)只是在資金和業(yè)務(wù)上有合作，各自仍然沿用著以往的組織形式和主要的業(yè)務(wù)，只是通過(guò)簽訂《金融監(jiān)管分工合作備忘錄》建立合作聯(lián)盟，以實(shí)現(xiàn)各金融業(yè)務(wù)間的相互協(xié)調(diào)發(fā)展。也就是說(shuō)，雖然金融機(jī)構(gòu)間的合作與業(yè)務(wù)交叉日見(jiàn)增多，模糊了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)邊界，但各金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)主業(yè)仍然占據(jù)主要位置，分業(yè)仍然是當(dāng)前階段的主導(dǎo)。所以，馬上進(jìn)行“一刀切”式的改革，在短期內(nèi)就完全改變現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管模式并不是明智之舉。故新形勢(shì)下，我國(guó)金融監(jiān)管模式選擇應(yīng)從兩方面入手，一邊改進(jìn)和完善現(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管模式，切實(shí)發(fā)揮出此種監(jiān)管模式的積極效用，等待時(shí)機(jī)和條件成熟；一方面要順應(yīng)時(shí)代和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，積極探索，逐步構(gòu)建和推進(jìn)實(shí)行統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式。具體如下：

1.完善分業(yè)監(jiān)管模式方面

1.1 就現(xiàn)行的“一行三會(huì)”金融監(jiān)管機(jī)制來(lái)看，一方面他們相互之間沒(méi)有形成有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，信息溝通不及時(shí)暢通，一方面又沒(méi)有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)具備綜合監(jiān)管能力[2]。因此，應(yīng)在證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)他們相互之間的信息溝通、共享，指定其中一個(gè)或重現(xiàn)成立一個(gè)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在相互之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。比如，聯(lián)席會(huì)議制度的建立。

1.2 在我國(guó)金融業(yè)尚未完全邁入混業(yè)經(jīng)營(yíng)之前，金融監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)該是協(xié)調(diào)金融監(jiān)管，主要有三個(gè)方面，一是明確監(jiān)管金融控股公司的原則和方法；二是創(chuàng)建協(xié)調(diào)金融產(chǎn)品、市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的機(jī)制，尤其是針對(duì)各類金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的協(xié)調(diào)；三是制定危機(jī)處理預(yù)案。比如，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面可在中央銀行與“三會(huì)”之間建立信息共享機(jī)制；金融監(jiān)管內(nèi)容協(xié)調(diào)方面可專門針對(duì)交叉性金融業(yè)務(wù)實(shí)行全面監(jiān)管等。

1.3 部際聯(lián)席會(huì)議支付既不能制定政策，也不能代替國(guó)務(wù)院做出決策，當(dāng)三家沒(méi)有隸屬關(guān)系的同級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出現(xiàn)利益沖突時(shí)，如果無(wú)人協(xié)調(diào)，很容易陷入僵局。為此，應(yīng)進(jìn)一步明確中央銀行的牽頭監(jiān)管地位，當(dāng)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出現(xiàn)利益沖突時(shí)由其負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決，必要時(shí)可行駛仲裁權(quán)。

2.構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式方面

就社會(huì)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，在未來(lái)我國(guó)應(yīng)成立國(guó)家級(jí)的金融監(jiān)管委員會(huì)，由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)的金融監(jiān)管工作，將所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成組織框架，在此基礎(chǔ)上制定統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)，國(guó)際級(jí)金融監(jiān)管委員會(huì)對(duì)其他二級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)起到領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管的作用，同時(shí)還負(fù)責(zé)內(nèi)外部各方面關(guān)系的協(xié)調(diào)工作，并實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制。

此外，在金融監(jiān)管法律、制度方面也要順應(yīng)統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢(shì)，確立統(tǒng)一契合于我國(guó)發(fā)展實(shí)際的金融監(jiān)管立法[3]。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上，在新的時(shí)代發(fā)展形勢(shì)下，我國(guó)的金融行業(yè)出現(xiàn)了很大的變化，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式隨之暴露出很多與金融業(yè)發(fā)展不相符合的缺點(diǎn)和不足。為此，我國(guó)應(yīng)認(rèn)清自身金融業(yè)發(fā)展情況，一方面不斷完善現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管制度，一方面還要從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)積極向著統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式邁進(jìn)。