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      互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才供需現(xiàn)狀及建議

      2016-05-14 18:43:00蔣豐一
      經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2016年8期
      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)

      蔣豐一

      摘 要:互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的誕生和發(fā)展改變了金融行業(yè)的原有格局,開(kāi)啟了金融業(yè)從傳統(tǒng)借貸服務(wù)向綜合理財(cái)服務(wù)的新時(shí)代,創(chuàng)新與融合已成為金融業(yè)的主旋律。經(jīng)過(guò)近幾年發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融取得了巨大的成就,但發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題也不斷凸顯,如在人才方面存在缺口大、從業(yè)人員與崗位不匹配、行業(yè)薪酬虛高等問(wèn)題,需要針對(duì)這些問(wèn)題的解決提出相關(guān)建議。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;金融人才;人才培養(yǎng)

      中圖分類(lèi)號(hào):F287 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X(2016)08-0079-02

      一、互聯(lián)網(wǎng)金融定義

      關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義,學(xué)術(shù)界暫時(shí)還未形成一種確定的、能夠被廣泛接受和認(rèn)可的概念。謝平(2012)提出,在互聯(lián)網(wǎng)的大范圍覆蓋和現(xiàn)代信息科技的發(fā)展趨勢(shì)下,可能會(huì)出現(xiàn)一種不相同于商業(yè)銀行間的接融資,也不相同于資本市場(chǎng)上的直接融資形式的融資模式,稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。吳曉靈(2012)則認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融就其本質(zhì)來(lái)說(shuō),就是包括互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等現(xiàn)代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用,其本質(zhì)還是金融,也要遵從金融的法則,從這個(gè)意義上講,不存在互聯(lián)網(wǎng)金融。但正如曾剛(2013)所指出的,“目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念的定義并不清晰,它的外延還在不斷擴(kuò)大……互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵很難界定,因?yàn)樗?wù)的對(duì)象和交易模式各不相同,統(tǒng)一在一個(gè)框架下很難?!?/p>

      關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的定義,作者歸納總結(jié)為以下3類(lèi)較流行的說(shuō)法。

      (一)模式論

      萬(wàn)建華(2012)提出,互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時(shí)代的一種金融模式。李麟、馮軍政(2014)指出,互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的集商業(yè)與盈利為一體的模式,能夠在商業(yè)銀行長(zhǎng)期的發(fā)展中扮演鯰魚(yú)的角色?;ヂ?lián)網(wǎng)金融模式會(huì)改變商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式,導(dǎo)致商業(yè)銀行支付功能邊緣化,重構(gòu)已有融資格局,挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的金融中介理論。

      (二)業(yè)態(tài)論

      侯維棟(2013)在陸家嘴論壇上提出,互聯(lián)網(wǎng)金融是以會(huì)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ),對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行一系列深刻變革之后產(chǎn)生的一種新型的金融業(yè)態(tài)。上海市政府(2014)發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》中指出,互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)通信、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交平臺(tái)、搜索引擎等信息技術(shù),實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、結(jié)算等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài),是現(xiàn)有金融體系的進(jìn)一步完善和普惠金融的重要內(nèi)容。

      (三)狹義廣義論

      馬云(2013)則從另一個(gè)角度對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)J(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的行為稱(chēng)之為“互聯(lián)網(wǎng)金融”,而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)稱(chēng)為“金融互聯(lián)網(wǎng)”?!吨袊?guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2014)》(2014)指出,互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合,是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式。

      廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù),也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。本文中的互聯(lián)網(wǎng)金融是指狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融,僅包括新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)。

      二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

      2004年,支付寶平臺(tái)成立,隨后第三方網(wǎng)絡(luò)支付在我國(guó)正式起步,并逐漸成長(zhǎng)起來(lái)。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)公布的數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)2012年第三方支付交易規(guī)模達(dá)到12.9萬(wàn)億元。2007年,一批P2P平臺(tái)的產(chǎn)生標(biāo)志著國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸興起。根據(jù)《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2013》顯示,2012年底平臺(tái)數(shù)量已超過(guò)200家。網(wǎng)絡(luò)眾籌模式作為繼P2P網(wǎng)絡(luò)借貸之后的一種新型融資模式于2009年在國(guó)內(nèi)開(kāi)始起步。總體來(lái)看,2013年之前,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)態(tài)均已成型,但處于緩慢發(fā)展期。第二階段是2013年至今,為互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)態(tài)均呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。2013年被公認(rèn)為中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”,2013—2015三年中,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展。2013年P(guān)2P平臺(tái)達(dá)到800家,到2014年底已經(jīng)超過(guò)1 500家,2015年底達(dá)到3 770家。從年網(wǎng)貸成交量2015年全年網(wǎng)貸成交量已達(dá)到9 823.4萬(wàn)億元,相比2014年全年的網(wǎng)貸量增長(zhǎng)率288.57%。第三方支付在這3年也得到迅速發(fā)展,根據(jù)易觀智庫(kù)在2016年初發(fā)布的《2016—2018年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)專(zhuān)題報(bào)告》顯示,僅第三方移動(dòng)支付在2015年的交易量達(dá)16.36萬(wàn)億元。經(jīng)2013到2015三年間持續(xù)爆發(fā)式的增長(zhǎng),在規(guī)模上,中國(guó)第三方支付已是全球最大的,同時(shí)業(yè)務(wù)種類(lèi)也是全球最全的。眾籌行業(yè)在這兩年得到突破性的發(fā)展,截至2015年年底,我國(guó)眾籌平臺(tái)已增至303家。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入了全新的階段。

      三、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才現(xiàn)狀

      伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在近幾年迅速的發(fā)展,發(fā)展中遇到的問(wèn)題也越來(lái)越多,包含行業(yè)人才缺口大、人員與崗位不匹配、行業(yè)薪酬虛高等問(wèn)題。根據(jù)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)研,顯示目前行業(yè)主要存在以下問(wèn)題。

      (一)市場(chǎng)難以填補(bǔ)行業(yè)人才缺口

      2013年至今為互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)態(tài)均呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。例如,P2P平臺(tái)方面,從2011—2013年間是幾何倍增長(zhǎng),屬于行業(yè)最初的萌芽期,到2015年平臺(tái)達(dá)3 770家。網(wǎng)絡(luò)眾籌公司也由2013年的36家增至2015年的303家,第三方支付企業(yè)也增至270家。截至2013 年末,全國(guó)共有小額貸款公司7 839 家,貸款余額8 191 億元;全年新增貸款2 268 億元,增幅達(dá)37.33%。雖然目前獲得網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照的公司不到10家。但是網(wǎng)絡(luò)小貸相對(duì)于傳統(tǒng)小貸公司來(lái)說(shuō),沒(méi)有地域限制,因此存在巨大的市場(chǎng)需求,從而推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。企業(yè)數(shù)量的增加伴隨著工作崗位的迅速增加,對(duì)人才的需求短時(shí)間爆發(fā)。另一方面,高校沒(méi)有開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè),沒(méi)有對(duì)應(yīng)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生,也沒(méi)有辦法緩解缺口大的問(wèn)題。根據(jù)眾達(dá)樸信在2014年發(fā)布的一份《2014年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才緊缺度報(bào)告》顯示,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理和運(yùn)營(yíng)經(jīng)理稀缺度最高,和其他行業(yè)只有某幾個(gè)崗位的稀缺度在70%左右相比,互聯(lián)網(wǎng)金融崗位稀缺度在70%以上的達(dá)10個(gè)崗位。

      (二)行業(yè)挖人現(xiàn)象嚴(yán)重,薪酬盲目攀高

      互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個(gè)新興的復(fù)合的行業(yè),對(duì)人才的要求是比較高,尤其在企業(yè)管理層,需要金融和互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)合型人才。這樣的人才較難獲得,因此企業(yè)常常以高價(jià)為誘餌,從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)、證券挖到一些管理或風(fēng)控等業(yè)務(wù)非常優(yōu)秀的員工,再在公司實(shí)踐過(guò)程中慢慢培養(yǎng)其互聯(lián)網(wǎng)思路意識(shí),或者從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)招聘一些管理人員再培養(yǎng)金融思維,又或者從其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)挖人,導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)充滿不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)招聘的風(fēng)氣,造成行業(yè)離職率較高。據(jù)智聯(lián)招聘數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的人才流失率高達(dá)15%—18%,超過(guò)傳統(tǒng)領(lǐng)域,不利于企業(yè)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略發(fā)展。另一方面,導(dǎo)致行業(yè)薪酬較其他行業(yè)高出許多,很多人員跳槽之后工資翻倍,但是能力卻沒(méi)有在短期內(nèi)提升,邊際產(chǎn)出并未增加,導(dǎo)致投入產(chǎn)出不成比例,企業(yè)成本增加,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

      行業(yè)內(nèi)人才缺口較大還造成短期的人員崗位不匹配,有1—2年經(jīng)驗(yàn)的人員就可以當(dāng)上經(jīng)理,但其閱歷、視野和職場(chǎng)成熟度卻無(wú)法短期內(nèi)建立起來(lái)。另外,在基層員工方面,很多員工是從其他行業(yè)流入,并不真正了解該行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及規(guī)律,便盲目進(jìn)入該行業(yè),不能夠很好地解決企業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題,阻礙行業(yè)的發(fā)展。

      四、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的建議

      (一)高校進(jìn)行靈活培養(yǎng)

      雖然目前高校沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè),但是可以在金融或互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融方向,對(duì)該方向?qū)W生進(jìn)行訂單培養(yǎng),通過(guò)用人單位和學(xué)校的共同研究和共同參與,較好地實(shí)現(xiàn)高等教育的學(xué)歷和崗位培訓(xùn)的最佳結(jié)合點(diǎn)。這是學(xué)習(xí)與時(shí)間相結(jié)合,真正地把知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中,畢業(yè)之后可以直接工作,可以減少企業(yè)對(duì)于應(yīng)屆畢業(yè)生不能直接參與企業(yè)長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展的憂慮。

      (二)政府或行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻

      針對(duì)行業(yè)基礎(chǔ)工作人員魚(yú)目混雜及人員崗位不匹配的狀況,應(yīng)該設(shè)立從業(yè)人員的基本門(mén)檻,提升整個(gè)行業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。在撤銷(xiāo)證書(shū)的大前提下,每年可以由政府及企業(yè)共同出資,對(duì)于想從事進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人員,進(jìn)行一定時(shí)間的理論與實(shí)踐的培訓(xùn),可以快速的提升從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能,保證行業(yè)的健康發(fā)展。另外,對(duì)于已經(jīng)從事的人員,企業(yè)可以進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)或者外部與政府結(jié)合進(jìn)行分批次培訓(xùn),從根本上提升行業(yè)人員的能力。

      (三)行業(yè)進(jìn)行規(guī)?;衅?/p>

      求職者往往看中公司的口碑和名氣,但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中很大一部分是新生的小企業(yè),當(dāng)這些企業(yè)進(jìn)行招聘時(shí),雖然工資高,但是難以獲得求職者的信任,往往面臨問(wèn)詢(xún)者多,但是真正收到的簡(jiǎn)歷并不多的困境,因此難以招到合適的員工。行業(yè)協(xié)會(huì)和政府可以組織行業(yè)的大型招聘會(huì),一方面企業(yè)能夠吸引更多的人才,另一方面有行業(yè)協(xié)會(huì)和政府出面,求職者會(huì)更加放心,可以改善行業(yè)招聘困境。

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