互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式及發(fā)展研究

張帆

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融運(yùn)作模式也發(fā)生了非常大的改變，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給金融運(yùn)作提供了新的模式和途徑，所以研究互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式和未來(lái)的發(fā)展能夠?yàn)楝F(xiàn)實(shí)的金融體系發(fā)展提供一定的借鑒，文章首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和定位，然后介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；運(yùn)作；模式；發(fā)展

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)，由于我國(guó)現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展速度較快，使得金融體系當(dāng)中所承載的數(shù)據(jù)量也快速增加，傳統(tǒng)金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)的處理效率上明顯存在劣勢(shì)，因此也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了更好的發(fā)展環(huán)境，加之現(xiàn)代人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)可度不斷提升，進(jìn)一步確立了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

現(xiàn)階段，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有一個(gè)特別明確的概念，但是大部分的專(zhuān)家和學(xué)者都認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及金融行業(yè)的發(fā)展而形成的一個(gè)時(shí)代的產(chǎn)物。因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)的金融行業(yè)中，金融中介包括銀行、保險(xiǎn)、證券等，形成了一個(gè)金融體系，隨著時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始結(jié)合起來(lái)，傳統(tǒng)金融中介利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等方式，形成了一個(gè)新興的金融模式，這個(gè)金融模式的核心資源就是大量的數(shù)據(jù)，并且在互聯(lián)網(wǎng)的至此下，每一個(gè)人都有參與金融體系的機(jī)會(huì)，并且能夠從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中獲得一定的金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)的特性讓金融服務(wù)更加方便快捷，所以互聯(lián)網(wǎng)可以說(shuō)是金融改革的加速器。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)有一定的影響，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也受到了一定的沖擊，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式的產(chǎn)生給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了新的經(jīng)營(yíng)方式，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)也受到了一定的刺激，在金融行業(yè)的發(fā)展中也有了新的經(jīng)營(yíng)渠道和經(jīng)營(yíng)理念。但傳統(tǒng)金融也要在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下，進(jìn)行及時(shí)的改革，進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)型和循序漸進(jìn)的改革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也要和傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行有效的結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，促進(jìn)金融行業(yè)的共贏。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式

（一）傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化

2013年我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也遇到了非常大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，所以傳統(tǒng)金融逐漸互聯(lián)網(wǎng)化，開(kāi)始開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)改革，銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)都開(kāi)始逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，尤其是銀行業(yè)，發(fā)展非常迅速，隨著銀行等金融行業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)代網(wǎng)上銀行的功能得到了快速的增強(qiáng)，人們開(kāi)始使用手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等功能也開(kāi)始普及開(kāi)來(lái)：除了銀行金融以外，保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)開(kāi)拓了互聯(lián)網(wǎng)金融，客戶開(kāi)始使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行投保，給用戶提供了巨大的方便?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù)，客戶可以使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投保和理賠，也能從網(wǎng)上進(jìn)行支付。這種現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融行業(yè)提供了先進(jìn)的技術(shù)職稱，增加了金融交流的渠道，為行業(yè)發(fā)展提供了新動(dòng)力。

（二）支付體系創(chuàng)新

在傳統(tǒng)的支付體系中，客戶主要以現(xiàn)場(chǎng)支付為主要的業(yè)務(wù)付款方式，隨著支付體系的發(fā)展，逐漸產(chǎn)生了以銀行為媒介的跨地域支付方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，技術(shù)逐漸進(jìn)步，資金的支付方式有了新的變化，逐漸產(chǎn)生第三方支付平臺(tái)，比如支付寶，在這樣的情況下，我國(guó)的支付體系逐漸創(chuàng)新發(fā)展，形成了以實(shí)體支付為主，網(wǎng)絡(luò)支付為輔助的新型的支付體系。消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣和支付習(xí)慣也隨著支付體系的創(chuàng)新而逐漸發(fā)生了變化，越來(lái)越多的消費(fèi)者開(kāi)始更新自己的購(gòu)物理念，開(kāi)始以互聯(lián)網(wǎng)支付為主要的支付平臺(tái)，這樣一來(lái)就為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了有效的幫助，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題還需要進(jìn)一步的防范，因此第三方支付平臺(tái)用戶信息的安全也在一定程度上受到威脅，所以我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融新生業(yè)態(tài)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了許多的新生業(yè)態(tài)，比如電商的出現(xiàn)就在極大程度上促進(jìn)了金融行業(yè)的改革，讓金融體系發(fā)生了結(jié)構(gòu)性的改變，因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展中，電商可以說(shuō)是最大的贏家，人們逐漸開(kāi)始習(xí)慣了從網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行購(gòu)物，比如以阿里巴巴為首的淘寶等網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)模式，在具體的運(yùn)作過(guò)程中非常的快速、高效、便捷，消費(fèi)者逐漸開(kāi)始喜歡上這種便捷的購(gòu)物方式，因此人們的購(gòu)物習(xí)慣也獲得非常大的改變，因?yàn)樵陔娚藤?gòu)物中，快捷性、廉價(jià)性和直達(dá)性都是實(shí)體商場(chǎng)所沒(méi)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式也隨著電商的出現(xiàn)開(kāi)始有了新的變化，在2014年后互聯(lián)網(wǎng)金融快速的在全國(guó)推廣開(kāi)來(lái)，理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)推廣金融產(chǎn)品，客戶可以使用APP平臺(tái)來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，因此這種互聯(lián)網(wǎng)金融新生業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了較大的影響。

四、推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的建議

（一）推動(dòng)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)和金融的有效融合能夠讓傳統(tǒng)金融陌生發(fā)生巨大改變，可以促進(jìn)新的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)的發(fā)展。在這種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，傳統(tǒng)的金融經(jīng)營(yíng)模式一定要進(jìn)行改善，才能適應(yīng)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，所以圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融體系要進(jìn)行功能的分化與優(yōu)化組合，升級(jí)傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式。這樣就能夠形成現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，讓傳統(tǒng)的金融體系和互聯(lián)網(wǎng)相互結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，并且也能夠充分的應(yīng)對(duì)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)，增強(qiáng)金融實(shí)體的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）以差異化的金融運(yùn)作模式促進(jìn)市場(chǎng)繁榮

從互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式來(lái)看，主要有理財(cái)、支付和融資三種模式。為了實(shí)現(xiàn)金融運(yùn)作模式的創(chuàng)新，需要從金融體系的內(nèi)部和市場(chǎng)環(huán)境兩方面進(jìn)行改善，制定差異化的金融運(yùn)作模式戰(zhàn)略，促進(jìn)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，一定要制定科學(xué)的戰(zhàn)略，堅(jiān)持以客戶為中心，提高客戶服務(wù)能力，創(chuàng)新產(chǎn)品種類(lèi)，并且增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式的創(chuàng)新。除此之外，一定要注重自身的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密相連，所以一定要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)支付手段的進(jìn)步，強(qiáng)化第三方支付技術(shù)的升級(jí)。

（三）實(shí)現(xiàn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式的發(fā)展也會(huì)在一定程度上向著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行升級(jí)和轉(zhuǎn)變，所以在以后一定要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融向著移動(dòng)端進(jìn)行發(fā)展，不僅包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等，還需要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)的觀念和思維，從理念上進(jìn)行加強(qiáng)。借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)和移動(dòng)市場(chǎng)的結(jié)合，金融和互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)得到有效的整合，傳統(tǒng)的金融模式有可能得到巨大的改變，所以金融體系進(jìn)行轉(zhuǎn)變和升級(jí)非常重要，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要平臺(tái)。

五、結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融體系在我國(guó)已經(jīng)逐漸形成，并且互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中最重要的金融模式，所以需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式進(jìn)行有效的研究，明確互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展方向，對(duì)以后的金融行業(yè)的發(fā)展也有所幫助，在互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式中，需要重點(diǎn)加強(qiáng)主傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型，并且加大新型支付體系和新型行業(yè)體系的發(fā)展和融合，并且進(jìn)行有效的監(jiān)管，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式的良好發(fā)展。