網(wǎng)絡(luò)銀行課程實踐教學(xué)探索

韋雪凌

【摘 要】分析網(wǎng)絡(luò)銀行課程開展實踐教學(xué)的必要性，結(jié)合課程、學(xué)生特點，提出網(wǎng)絡(luò)銀行課程開展實踐教學(xué)的具體方法。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)銀行 實踐教學(xué)

【中圖分類號】G 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】0450-9889（2016）04B-0165-02

在電子商務(wù)熱潮的帶動下，網(wǎng)絡(luò)銀行得到了蓬勃的發(fā)展。招商銀行于1998年率先推出了網(wǎng)絡(luò)銀行，成為我國最早開展相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行，隨后國內(nèi)各大銀行紛紛效仿，先后推出具有各自特色的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。在20多年的發(fā)展歷程中，網(wǎng)絡(luò)銀行憑借方便、快捷、全天候的優(yōu)勢，得到越來越多客戶的青睞，已經(jīng)成為當(dāng)代銀行獲得核心競爭力的重要途徑之一。這樣，網(wǎng)絡(luò)銀行課程逐漸走進(jìn)了教學(xué)課堂。網(wǎng)絡(luò)銀行課程是專門研究計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融銀行領(lǐng)域應(yīng)用的一門學(xué)科，是中高職金融專業(yè)的專業(yè)課程，也是一門理論和應(yīng)用緊密結(jié)合的課程。通過該課程的教學(xué)，可以培養(yǎng)學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢和特點、銀行電子化和網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)，掌握網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)流程、了解第三方支付平臺、個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行的特色和操作流程，并運用所學(xué)知識指導(dǎo)實踐的專業(yè)能力。本文試探討網(wǎng)絡(luò)銀行課程實踐教學(xué)的開展。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行課程引入實踐教學(xué)的必要性

實踐教學(xué)是指一種與時俱進(jìn)的教育教學(xué)新方法，教師在知識教學(xué)中設(shè)計相關(guān)的實踐內(nèi)容，引導(dǎo)學(xué)生運用所學(xué)知識參與實踐，在實踐過程中培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。實踐教學(xué)的宗旨在于培養(yǎng)學(xué)習(xí)與工作無縫對接的實踐型人才，全面提升學(xué)生的綜合素質(zhì)。目前，實踐教學(xué)主要有以下三種模式：一是純課外實踐教學(xué)，即讓學(xué)生到企業(yè)參觀學(xué)習(xí)或畢業(yè)實習(xí)或頂崗實習(xí)等方式開展；二是仿真實踐教學(xué)，即通過建立學(xué)科實訓(xùn)室，購買實訓(xùn)軟件，通過實訓(xùn)平臺來開展；三是在普通多媒體授課過程中，通過一系列實踐教學(xué)法如角色扮演法等方式來開展。

將實用性與應(yīng)用性貫徹到教學(xué)及日常生活實際應(yīng)用當(dāng)中，是網(wǎng)絡(luò)銀行這門課程的關(guān)鍵點和難點。普通的以講授知識和理論為主的教學(xué)方法十分枯燥乏味，提高授課教學(xué)效果固然離不開教師的知識背景、專業(yè)水準(zhǔn)以及敬業(yè)精神，同時也與學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣、能力、方法有著密切的關(guān)系。實踐教學(xué)是鞏固理論知識和加深對理論認(rèn)識的重要環(huán)節(jié)，在網(wǎng)絡(luò)銀行中開展實踐教學(xué)，是培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識和實操能力的有效途徑。實踐教學(xué)的一個重要原則是在教與學(xué)的過程中，通過豐富實踐教學(xué)活動，最大限度地發(fā)揮互動性和實踐性，調(diào)動起學(xué)生的積極性，使學(xué)生在鞏固理論知識、掌握基本技能的同時加強(qiáng)實踐與理論課堂的銜接，并且鼓勵同學(xué)在實踐過程中，能夠直面問題與困難，通過獨立思考與團(tuán)隊合作，讓思想碰撞出火花，引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)造，最終提高學(xué)生自身的綜合素質(zhì)。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行課程開展實踐教學(xué)的具體方法

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)實踐。該項內(nèi)容的實踐教學(xué)是在金融實訓(xùn)室里，利用智勝網(wǎng)絡(luò)銀行軟件的教學(xué)平臺來進(jìn)行的，學(xué)生借助計算機(jī)平臺通過教學(xué)軟件中的網(wǎng)絡(luò)模型來對國際資金支付清算系統(tǒng)（SWIFT/CHIPS）進(jìn)行模擬操作，從而加深學(xué)生對不同國家和地區(qū)實現(xiàn)支付清算活動流程知識的理解。另外，對我國的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、全國手工聯(lián)行系統(tǒng)、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、同城清算所和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）等相關(guān)知識的教學(xué)主要采用案例教學(xué)法進(jìn)行講授，授課中穿插圖解、實踐調(diào)研報告的方式來解釋這些系統(tǒng)地結(jié)構(gòu)和原理。豐富多樣的實踐教學(xué)活動讓學(xué)生在枯燥的應(yīng)用系統(tǒng)學(xué)習(xí)中興趣滿滿。

（二）網(wǎng)絡(luò)購物支付調(diào)研實踐。網(wǎng)絡(luò)購物支付實踐采取學(xué)生實踐調(diào)查的方式進(jìn)行，調(diào)查的對象是電商中極具代表性的網(wǎng)站如唯品會、淘寶網(wǎng)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等。這些網(wǎng)站提供的支付方式很多，如貨到付款、信用卡支付、財付通支付、網(wǎng)匯通支付等，并且每種支付方式有各自的特點。所以實踐教學(xué)采取課內(nèi)與課外相結(jié)合的方式，教師先在課堂上對目前主要流行的購物網(wǎng)站進(jìn)行大致的介紹，然后再讓學(xué)生以社會調(diào)研、觀摩、操作等方式進(jìn)行實踐。實踐成果體現(xiàn)在調(diào)查報告上，在調(diào)研報告中學(xué)生利用表格形式對各家電商的支付方式進(jìn)行羅列對比，同時結(jié)合該電商所售產(chǎn)品特性及安全問題來評價各種支付方式的優(yōu)缺點。通過該項實踐調(diào)研報告，學(xué)生熟悉了各種網(wǎng)絡(luò)支付方式及適用范圍，為將來的生活實踐與工作實踐做好準(zhǔn)備。

（三）上機(jī)驗證實踐。在對網(wǎng)上購物支付方式進(jìn)行調(diào)查后開展上機(jī)驗證實踐，同時上機(jī)驗證實踐也貫穿于整個課程教學(xué)中。此實踐也是通過金融實訓(xùn)室上機(jī)操作的方式來開展，但與前面的應(yīng)用系統(tǒng)實踐有較大的區(qū)別，該項內(nèi)容不采用仿真的實踐教學(xué)方法來完成，而是讓學(xué)生登錄各類真實的金融機(jī)構(gòu)或電子商務(wù)網(wǎng)站，去觀察真實的網(wǎng)上支付工具和網(wǎng)上支付方式。深入了解各類支付方式的操作流程、常見問題以及賬戶維護(hù)等技能。通過上機(jī)驗證實踐，學(xué)生真切感受到本門課程對實際生活的作用與意義，所以極大地調(diào)動了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情與動力。

（四）電子錢包實踐。電子錢包是未來最具發(fā)展前途的支付工具，其有有形和無形兩種形式。常見的有形電子錢包即為各式各樣的智能卡，在教學(xué)中可采用實物舉例法，通過展示生活中常見的智能卡如銀行卡、社保卡、校園卡等來促進(jìn)學(xué)生的了解。而對無形電子錢包的實踐教學(xué)，通過在金融實訓(xùn)室利用智勝網(wǎng)絡(luò)銀行軟件的教學(xué)平臺來進(jìn)行，在實訓(xùn)中，學(xué)生實踐操作的第一步是新建一個電子錢包個人賬戶，第二步是往該電子錢包里增加關(guān)聯(lián)的銀行卡，第三步是給關(guān)聯(lián)的銀行卡下載一份數(shù)字證書，第四步是利用新建的電子錢包開始在虛擬商城中購物。

（五）創(chuàng)業(yè)實踐。網(wǎng)絡(luò)銀行課程除了要求學(xué)生掌握各種常見的支付工具的使用外，還鼓勵他們響應(yīng)國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召進(jìn)行創(chuàng)業(yè)實踐。學(xué)生可在淘寶等第三方平臺上搭建小店，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。在創(chuàng)業(yè)過程中既能加深學(xué)生對各類網(wǎng)絡(luò)支付方式的熟悉程度，又能提高學(xué)生服務(wù)意識與水平，關(guān)鍵還能夠鍛煉學(xué)生的創(chuàng)業(yè)實踐能力。這些經(jīng)驗將對日后工作或創(chuàng)業(yè)積累十分寶貴的經(jīng)驗。

（六）網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺實踐。目前，我國各大銀行都開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，第三方支付平臺中的淘寶及銀聯(lián)在線、財付通、快錢等都比較有名。通過上述的實訓(xùn)以及平時的生活經(jīng)驗積累，學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)銀行和第三方支付平臺的了解逐漸加深，故關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺的教學(xué)實踐主要是以專項調(diào)研和分團(tuán)隊匯報來進(jìn)行。

專項調(diào)研可以來源于老師推薦或者學(xué)生自選。在實際教學(xué)中，設(shè)置專項調(diào)研具體要求是通過實地走訪、網(wǎng)上考察、電話詢問等方式，或是調(diào)研各國有及股份制銀行網(wǎng)上銀行的個人業(yè)務(wù)、企業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，或是調(diào)研第三方支付機(jī)構(gòu)的主體業(yè)務(wù)。選取其中三家最具代表性的網(wǎng)上銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行縱向分析，包括各自的優(yōu)缺點及特色。專項調(diào)研的成果以制作成PPT的形式進(jìn)行展示。在展示中，專項調(diào)研團(tuán)隊選派一位同學(xué)扮演銀行或第三方的大堂經(jīng)理或理財經(jīng)理或客戶經(jīng)理，由其上講臺向同學(xué)們介紹本團(tuán)隊調(diào)研的成果，其他同學(xué)可對該團(tuán)隊的調(diào)研成果提出疑問或發(fā)表評價。

通過專項調(diào)研和分團(tuán)隊匯報的方式進(jìn)行實踐教學(xué)，充分調(diào)動學(xué)生自主學(xué)習(xí)的熱情，活躍了學(xué)生的思維，克服了以老師為中心的傳統(tǒng)教學(xué)模式的弊端，培養(yǎng)學(xué)生了解調(diào)研的步驟、增加對支付結(jié)算知識的認(rèn)識，鍛煉與人溝通交流的能力，鼓勵學(xué)生敢于表達(dá)的勇氣，提高了學(xué)生的團(tuán)隊協(xié)作精神，取得了較好的教學(xué)效果。

總之，通過網(wǎng)絡(luò)銀行實踐教學(xué)，學(xué)生不但能獲得對網(wǎng)絡(luò)銀行的感性認(rèn)識，還能從中掌握實際的相關(guān)知識的技能，而這些技能將為今后的工作或創(chuàng)業(yè)打下堅實的基礎(chǔ)。在實際教學(xué)中，幾屆學(xué)生也都普遍反映，網(wǎng)絡(luò)銀行課程實踐教學(xué)授課給他們留下了深刻的印象，通過該課程的學(xué)習(xí)收獲良多。

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（責(zé)編 江月陽）