張海云

日前，平安人壽針對(duì)新興城市保險(xiǎn)市場(chǎng)推出平安倍享福綜合保障計(jì)劃（下稱“倍享?！保?，“倍享?！钡漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)基于平安人壽對(duì)新興城市需求的深度分析，將通過更全面的重疾和意外保障、加倍賠償、兼顧保障和養(yǎng)老等幾大核心優(yōu)勢(shì)，為新興城市居民帶來更全面多元的保險(xiǎn)保障。目前，“倍享?！币言诩?、山西、河南、貴州、山東5個(gè)省的部分新興城市率先進(jìn)行銷售。

此前，為響應(yīng)中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)等七部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》，中國(guó)平安已成立“農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展委員會(huì)”（下稱“農(nóng)金會(huì)”），全面啟動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系工作，為農(nóng)村市場(chǎng)提供綜合的金融服務(wù)。本次平安人壽專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品“倍享?！钡纳鲜?，也是對(duì)國(guó)家新政的積極響應(yīng)。

系統(tǒng)性調(diào)研新興城市保險(xiǎn)需求

平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安人壽此前針對(duì)新興城市已進(jìn)行全面的系統(tǒng)性調(diào)研，發(fā)現(xiàn)新興城市居民的保障需求普遍有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先是收入較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低。新興城市居民容易出現(xiàn)因病致貧、因?yàn)?zāi)返貧的情況，因而，他們更需要通過保險(xiǎn)來滿足自身的身故、重疾、意外保障需求。

其次，需要更具地區(qū)特色的保險(xiǎn)。新興城市居民并非不接受保險(xiǎn)，他們只是在等待“更合適”的保險(xiǎn)。

第三，對(duì)異地就醫(yī)需求強(qiáng)烈。由于各地醫(yī)保政策不同，報(bào)銷手續(xù)繁瑣、周期長(zhǎng)，給患者和家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，甚至可能會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題而錯(cuò)失最佳治療時(shí)間，影響治療效果。因此，他們需要更好的醫(yī)療條件。

最后，買保險(xiǎn)帶著儲(chǔ)蓄心理和養(yǎng)老需求。有調(diào)查顯示，農(nóng)村生活的老人，擔(dān)心的問題排前三位的依次為：沒錢養(yǎng)老、沒錢治病、沒人照顧。這在一定程度上顯示老年人的日常生活還沒有得到足夠的支持，養(yǎng)老需求與養(yǎng)老供給存在缺口。

量體裁衣定制專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品

基于以上四點(diǎn)考慮，平安人壽為新興市場(chǎng)所定制了精準(zhǔn)保險(xiǎn)產(chǎn)品“倍享?！?。該款產(chǎn)品具備的以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)特色，將更貼合新興城市居民的實(shí)際保險(xiǎn)需求。

首先，“倍享福”覆蓋45種重疾保障，異地就診還有額外補(bǔ)償。“倍享?！笔瞧桨踩藟壑丶脖Ｕ戏N類最多的成人險(xiǎn)之一，涵蓋惡性腫瘤，以及與心臟或心腦血管、器官功能嚴(yán)重受損、神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)的各類疾病，重疾保障更全面。等待期后確診合同約定的重疾，即可獲得100%基本保險(xiǎn)金額的重疾金，并返還所交保費(fèi)，讓患者面對(duì)疾病之時(shí)能有足夠的經(jīng)濟(jì)支撐。且患者如需前往發(fā)達(dá)地區(qū)接受更好條件的治療，還能額外獲得一筆異地就診金，減輕交通、住宿等費(fèi)用壓力。

其次，“倍享?！睂?duì)醫(yī)療、傷殘、身故全保障，意外保障更全面?！氨断砀！碧峁?0級(jí)281項(xiàng)意外傷殘保障，在保障范圍、分類等方面更全面、合理，可以讓客戶享受到更豐富的意外保障。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，小到門診、住院，大到傷殘乃至身故，都能獲得相應(yīng)賠償，傷殘或全殘后，保單繼續(xù)有效。

第三，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后將加倍賠償，保障更高。“倍享?！贬槍?duì)新興城市居民常用的自駕和公共交通兩種出行方式，以及在新興城市常發(fā)生、易造成重大損失的地震、泥石流、滑坡等8種自然災(zāi)害，可按基本保險(xiǎn)金額加倍賠償。其中，公共交通意外最高按5倍賠償，自駕和8種自然災(zāi)害意外最高按4倍賠償，加上傷殘或全殘后保障不終止，最高可獲得6倍基本保險(xiǎn)金額的賠償。

第四，保費(fèi)能返還，可兼顧保障和養(yǎng)老。一般而言，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司僅按照基本保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；保障到期，平安無事，所交保費(fèi)不返還?！氨断砀！本邆淙诵曰漠a(chǎn)品責(zé)任：當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除了提供相應(yīng)賠償，還返還所交保費(fèi)作為應(yīng)急之用；當(dāng)保障到期，被保險(xiǎn)人平安無事，同樣返還所交保費(fèi)，可作為養(yǎng)老金，客戶交的保費(fèi)或用于應(yīng)急，或補(bǔ)充養(yǎng)老，最終都能發(fā)揮作用。

最后，投保人發(fā)生特定風(fēng)險(xiǎn)，可享受保費(fèi)豁免。對(duì)于新興城市的絕大部分家庭來說，家庭的重?fù)?dān)由夫妻雙方共同支撐，任何一方遭受風(fēng)險(xiǎn)事故，都將對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大影響?！氨断砀！敝С滞侗Ｈ吮ＹM(fèi)豁免，一張保單即承擔(dān)了夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)投保人發(fā)生特定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以免交豁免保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期保險(xiǎn)費(fèi)，讓本就受到影響的家庭不再承受更多經(jīng)濟(jì)壓力，而被保險(xiǎn)人可以繼續(xù)享受“倍享?！钡淖o(hù)佑。

平安金管家APP助力保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變

據(jù)了解，近年來，平安人壽持續(xù)探索新型的客戶服務(wù)模式，憑借平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)以及強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)，將保險(xiǎn)服務(wù)從“事后補(bǔ)償”延伸到“事前管理”，為客戶提供更前置、更豐富的健康管理服務(wù)。目前這些服務(wù)均能在平安金管家APP體驗(yàn)到，觸手可及。

養(yǎng)成行走習(xí)慣，擁有健康體質(zhì)。平安人壽將行走與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行結(jié)合，在平安金管家APP中持續(xù)開展“平安有約健康行”活動(dòng)（下稱“健步行”），既不需要購(gòu)買專業(yè)的健身器材，也不需要專門的運(yùn)動(dòng)時(shí)間和場(chǎng)地，隨時(shí)隨地即可參與。

實(shí)時(shí)在線問診，時(shí)刻關(guān)注健康。一直以來，“看病難”成為新興城市居民的一大難題。平安人壽傾力打造的“家庭醫(yī)生”極大改善看病難的境況。作為一站式健康服務(wù)平臺(tái)，家庭醫(yī)生可幫助客戶定制一對(duì)一的健康顧問，這些顧問均具有相當(dāng)豐富的行醫(yī)經(jīng)驗(yàn)。家庭醫(yī)生可以提供7×24小時(shí)免費(fèi)問診服務(wù)，隨時(shí)響應(yīng)客戶的醫(yī)療需求。據(jù)了解，截至2016年4月，這些家庭醫(yī)生已為2236萬人提供了超過2.5億次服務(wù)。

平安人壽表示，在平安集團(tuán)3.0大戰(zhàn)略的指引下，平安人壽在未來還將為客戶呈現(xiàn)更多樣性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以及更多優(yōu)質(zhì)的生活服務(wù)，讓客戶在暢享全方位保險(xiǎn)保障的同時(shí)，獲得豐富的客戶體驗(yàn)。