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      創(chuàng)新模式,規(guī)范發(fā)展民間融資組織

      2016-07-19 18:11:44劉坤堂
      商場現(xiàn)代化 2016年18期
      關(guān)鍵詞:民間資本對策研究

      劉坤堂

      摘 要:近年來,利津縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展,民間資本實(shí)力日益雄厚,民間借貸作為一種直接的、靈活的融資形勢,對拓寬居民投融資渠道、彌補(bǔ)資金供求缺口等方面起到了積極作用,但在一定程度上擾亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序,增加了社會(huì)不安定因素。本文就貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的意見》的進(jìn)行調(diào)研,對利津縣民間資本的情況、產(chǎn)生的原因和面臨的問題進(jìn)行了分析,提出了相對合理化建議。

      關(guān)鍵詞:民間資本;借貸融資;對策研究

      近年來,受經(jīng)濟(jì)下行趨勢影響,部分行業(yè)、企業(yè)和個(gè)體業(yè)主資金鏈日趨緊張,加之群眾投資渠道狹窄,使得大量居民為對抗通脹風(fēng)險(xiǎn)紛紛將存款轉(zhuǎn)向民間借貸機(jī)構(gòu),以獲取相對更高的收益,民間融資日趨活躍。為全面掌握縣內(nèi)民間融資規(guī)模、融資成本、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況,制定切實(shí)可行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施,現(xiàn)對全縣民間融資情況進(jìn)行了深入調(diào)研。

      一、我縣民間融資現(xiàn)狀

      全縣民間金融機(jī)構(gòu)共29家、6大類,融資規(guī)模12.2億元,相當(dāng)于當(dāng)時(shí)全縣貸款余額的8%。其中,融資性擔(dān)保公司3家;小額貸款公司3家;民間資本管理公司6家;民間借貸服務(wù)中心1家;投資類公司14家;資金互助合作社2家。

      二、民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)工作的有益嘗試

      1.強(qiáng)化規(guī)劃引導(dǎo),服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞我縣“兩極一帶”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃和“5+N”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)體系,引導(dǎo)設(shè)立不同產(chǎn)業(yè)背景的民間金融機(jī)構(gòu)。在南部高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展極,依托精細(xì)化工產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家小額貸款公司;依托現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家融資擔(dān)保公司、2家民間資本管理公司。在中部經(jīng)濟(jì)隆起帶,依托現(xiàn)代畜牧產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家小額貸款公司、1家資金互助專業(yè)合作社;依托循環(huán)資源利用產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家民間資本管理公司;依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家資金互助專業(yè)合作社。在北部藍(lán)色經(jīng)濟(jì)增長極,依托新能源產(chǎn)業(yè),設(shè)立1家融資擔(dān)保公司、2家民間資本管理公司。

      2.強(qiáng)化制度建設(shè),規(guī)范監(jiān)管模式。通過開展金融秩序集中整治活動(dòng),探索出了一套行之有效的管理制度,即“五制”:一是設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)制。對民間金融機(jī)構(gòu)股東構(gòu)成、持股比例、注冊資本等,提出具體量化指標(biāo),嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)審批。二是準(zhǔn)入許可制。對出資人、辦公場所、財(cái)務(wù)人員設(shè)定核準(zhǔn)條件,公司主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)人員經(jīng)培訓(xùn)后方可上崗。三是財(cái)務(wù)健全制。財(cái)務(wù)人員持證上崗,資金往來票據(jù)統(tǒng)一格式、統(tǒng)一發(fā)放、統(tǒng)一存檔,定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。四是信息公開制。公司規(guī)章制度、經(jīng)營范圍、股東情況、監(jiān)管單位、舉報(bào)電話必須上墻公開。五是監(jiān)管常態(tài)制。采取定期檢查、隨時(shí)抽查的方式,加強(qiáng)對民間金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。通過“五制”的實(shí)施,有效破解了民間金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管難題,促進(jìn)了民間融資規(guī)范發(fā)展。

      3.強(qiáng)化行業(yè)自律,注重搞好結(jié)合。成立了利津縣地方金融機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì),為民間金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建交流平臺(tái),提升了風(fēng)險(xiǎn)防范意識和投融資的能力。在此基礎(chǔ)上,引導(dǎo)民間資本投向產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),做到“兩個(gè)結(jié)合”:一是將民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)工作與發(fā)展資本市場工作相結(jié)合。鼓勵(lì)縣內(nèi)掛牌企業(yè)在進(jìn)行股權(quán)私募時(shí),有5%的資金從民間融資機(jī)構(gòu)獲取,既保證了掛牌企業(yè)融資,又增加了民間資本投資渠道。二是將民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)工作與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相結(jié)合。鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本,積極參與小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè),為新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)解決資金難題。

      三、民間金融促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

      1.為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了新鮮血液。一方面民間資本為企業(yè)提供“過橋資金”,幫助企業(yè)渡過難關(guān),維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)揮了不可限量的作用;另一方面民間資本支撐了經(jīng)濟(jì)體由小及大的過程。經(jīng)調(diào)研,民間資本主要投向我縣的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”及重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。僅去年一年,全縣29家民間金融機(jī)構(gòu)融資累計(jì)投放資金35.2億元,相當(dāng)于全縣銀行貸款余額的23%,先后支持中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶539家。

      2.支持了地方稅收和社會(huì)就業(yè)。民間金融機(jī)構(gòu)不但增加地方稅收,也為高校畢業(yè)生、下崗職工提供了一批就業(yè)崗位,有效緩解了就業(yè)壓力。據(jù)統(tǒng)計(jì),29家民間每年上繳稅收超過400萬元;吸收就業(yè)252人。

      3.促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定。近年來,鄰近縣區(qū)相繼發(fā)生了因資金鏈斷裂而引發(fā)的企業(yè)重大債務(wù)案件,而我縣創(chuàng)新設(shè)立民間金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)融資提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,擴(kuò)大了企業(yè)融資渠道,限制了民間融資的利率,防止了企業(yè)現(xiàn)金流的斷裂。同時(shí),引導(dǎo)民間資本更多地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),避免了民間資本“脫實(shí)向虛”、“以錢炒錢”,預(yù)防和減少了非法集資活動(dòng)。

      四、我縣民間融資存在的問題

      1.民間融資利率偏高,風(fēng)險(xiǎn)較大。由于經(jīng)濟(jì)下行趨勢,中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化,企業(yè)利潤增長放緩。民間融資雖然一時(shí)解決了企業(yè)資金不足的矛盾,但企業(yè)日益減少的利潤已越來越難以承受民間融資日益增長的高息負(fù)債,企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大,可能出現(xiàn)無法償付高成本民間借貸而破產(chǎn)倒閉的情況,下游資金鏈斷裂,極易引發(fā)社會(huì)矛盾。

      2.相關(guān)法律制度的缺失,阻礙了民間融資的合法發(fā)展。民間融資一直游走在法律邊緣,既沒有明確的約束條款亦沒有保護(hù)正常的民間融資活動(dòng)的明確規(guī)定。在現(xiàn)行法律制度中,多數(shù)民間融資相關(guān)的法律法規(guī)多數(shù)是在上世紀(jì)制訂的,存在明顯缺陷,與市場經(jīng)濟(jì)不斷深化的實(shí)際不相適應(yīng)。目前實(shí)施的民間融資相關(guān)法律法規(guī)條款又比較分散,可操作性和現(xiàn)實(shí)針對性都不強(qiáng)。

      3.民間融資機(jī)構(gòu)間的信息不對稱。民間融資機(jī)構(gòu)不同于銀行間的信息溝通機(jī)制,缺少類似《企業(yè)基本信用報(bào)告》和《個(gè)人信用報(bào)告》等反映需求人信用狀況的共享信息,單個(gè)融資主體向多個(gè)民間機(jī)構(gòu)融資時(shí),不能全面、真實(shí)、客觀地反映出各自的財(cái)務(wù)狀況、融資規(guī)模,極易造成單個(gè)融資主體膨脹融資的風(fēng)險(xiǎn)。

      五、我縣民間融資健康發(fā)展的對策和建議

      1.加強(qiáng)宣傳教育,引導(dǎo)群眾樹立正確的理財(cái)觀。教育與宣傳是解決問題的首要選擇方式,每季度搞一次宣傳教育活動(dòng),特別是秋收、春節(jié)后,群眾積蓄較多時(shí),向公眾及時(shí)宣傳相關(guān)法律法規(guī)和金融風(fēng)險(xiǎn)知識,及時(shí)了解相關(guān)的政策、規(guī)定及民間借貸的風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾對非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識和鑒別能力,引導(dǎo)和促進(jìn)其依法、理性投資。

      2.深入開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)工作。一是充分發(fā)揮民間借貸服務(wù)中心的借貸登記作用,擴(kuò)大在群眾中的影響力,有效配置社會(huì)閑散資金;二是以項(xiàng)目為載體,積極探索民間資本管理公司資金私募的有效途徑,切實(shí)發(fā)揮民間資本管理公司吸納社會(huì)富裕資金的能力;三是建立農(nóng)村資金專業(yè)合作社,構(gòu)建由小額貸款公司、資金專業(yè)合作社等布局合理、競爭有序、相互補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系,提升對“三農(nóng)”的服務(wù)效率和質(zhì)量。

      3.建立協(xié)調(diào)監(jiān)測機(jī)制,加強(qiáng)對民間融資活動(dòng)的監(jiān)督管理。建立健全民間融資監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)對民間融資組織及民間融資情況的監(jiān)測,建立民間融資信息采集機(jī)制,準(zhǔn)確地把握民間融資交易的規(guī)模和發(fā)展動(dòng)向,有效遏制民間融資利率趨高,實(shí)現(xiàn)民間金融小額、分散的作用。特別是對使用較多民間資本的企業(yè)及個(gè)人登記造冊,列入高度關(guān)注名單,提前做好應(yīng)急預(yù)案,及時(shí)預(yù)警、及早處理,遏制事態(tài)蔓延。

      4.正確合理引導(dǎo)民間資本流向。一是探索民間資本與城鎮(zhèn)化建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程相結(jié)合的新模式,例如:民間資本可與城發(fā)公司結(jié)合,為其提供房屋拆遷、舊城改造的資金支持;二是鼓勵(lì)民間資本投向股權(quán)融資、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)基金等新興金融產(chǎn)業(yè),例如:組建一家基金管理公司,把民間資本投向國家重點(diǎn)支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè),擴(kuò)大投資渠道;三是引導(dǎo)民間資本投向符合國家政策的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,避免大量的社會(huì)閑散資金“脫媒”。

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