李婕雪，王寒菊

(長春工業(yè)大學經(jīng)濟管理學院，吉林長春130012)

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吉林省農(nóng)業(yè)政策性銀行發(fā)展問題研究

李婕雪，王寒菊*

(長春工業(yè)大學經(jīng)濟管理學院，吉林長春130012)

摘要吉林省是一個糧食大省，如果能夠將農(nóng)業(yè)大省這一優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，對于促進吉林省經(jīng)濟大飛躍具有重要的戰(zhàn)略意義。針對農(nóng)業(yè)政策性銀行在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中所出現(xiàn)的一系列問題，筆者以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省支行為例，對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供的資金有限、外部監(jiān)管不健全等現(xiàn)象，分析這些問題產(chǎn)生的原因并給予相應有效的解決措施，研究結論對于實現(xiàn)吉林省農(nóng)業(yè)健康蓬勃發(fā)展具有重要意義。

關鍵詞農(nóng)業(yè)政策性銀行；吉林省；融資渠道；法律體系

農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的高低不僅關乎吉林省未來經(jīng)濟的發(fā)展，也對全國的整體發(fā)展方向起著不可忽視的作用。吉林省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展離不開農(nóng)業(yè)政策性銀行在農(nóng)業(yè)貸款方面給予的幫助。近10年來，吉林省農(nóng)業(yè)取得了空前的發(fā)展，產(chǎn)量豐碩，但是，隨著政策性銀行支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)步伐的推進，它的弊端也逐漸顯露。因此，筆者從農(nóng)業(yè)政策性銀行對農(nóng)業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的必要性入手，闡述了農(nóng)業(yè)政策性銀行在增加吉林省農(nóng)業(yè)產(chǎn)量方面所發(fā)揮的作用。為了及時修正政策性銀行支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的方向，解決政策性銀行在支農(nóng)過程中產(chǎn)生的問題，研究提出了相應的解決對策，以期為政策性銀行的完善和吉林省農(nóng)業(yè)的健康、有序發(fā)展提供理論價值。

1農(nóng)業(yè)政策性銀行的理論概述

1.1農(nóng)業(yè)政策性銀行的定義為了積極響應國家在農(nóng)業(yè)方面的號召和落實政府制定的地方農(nóng)業(yè)政策，特別是提供農(nóng)業(yè)方面的貸款，考慮到吉林省農(nóng)業(yè)是一年一熟，具有周期長的特點，所以，還應該根據(jù)地區(qū)的不同特點制定不同的規(guī)定。所以，政策性銀行為應對農(nóng)業(yè)貸款是中長期且利率較低的特點，為了促進和保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營，專門設立一種金融機構——農(nóng)業(yè)政策性銀行。憑借國家信用為基礎，通過和商業(yè)銀行等金融機構進行合作，制定出適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和使用的融資貸款利率，旨在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)業(yè)政策銀行金融是隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的，對農(nóng)業(yè)發(fā)展起著不可替代的作用。

1.2農(nóng)業(yè)政策性銀行對于農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要性中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領導的我國第一家，也是唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行。農(nóng)業(yè)政策性銀行自然而然要以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，因此該研究主要以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省支行為例(以下簡稱農(nóng)發(fā)行支行)。它憑借合理、詳盡的工作內容組合并結合信息網(wǎng)絡系統(tǒng)和計算機技術平臺，向廣大農(nóng)民客戶提供各種銀行融資產(chǎn)品和貸款服務，業(yè)務范圍除農(nóng)業(yè)領域以外，還涵蓋了投資銀行、基金管理、金融租賃等領域。2012年農(nóng)發(fā)行支行的農(nóng)業(yè)貸款額為950億元，吉林省的糧食總產(chǎn)量為2 502.02萬t；2013年農(nóng)發(fā)行支行的農(nóng)業(yè)貸款額為1 010.3億元，吉林省糧食總產(chǎn)量為2 670.6萬t。伴隨著政策性銀行對農(nóng)業(yè)貸款資金量的增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量也逐年上升，農(nóng)業(yè)想要取得更高水平的發(fā)展，離不開農(nóng)業(yè)政策性銀行的貸款資金支持[1]。

2農(nóng)業(yè)政策性銀行支持吉林省農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

目前，吉林省主要采取的是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)手段，已經(jīng)將計算機等先進科技手段應用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的監(jiān)測和管理中來，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中應用了大量機械設備、計算機遠程控制、燃料、電力等各種形式的輔助手段，用現(xiàn)代科技進行武裝，用現(xiàn)代管理理論和方法經(jīng)營，生產(chǎn)效率已經(jīng)取得了顯著提高。2014年新的經(jīng)濟形式下，吉林省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化系統(tǒng)齊心協(xié)力，不斷加強組織指導，強化政策措施，實現(xiàn)了穩(wěn)中有增的增長態(tài)勢。在2009～2013年，吉林省的農(nóng)業(yè)產(chǎn)量保持上升的強勁趨勢(表1)，并在2013年達到3 551萬t，比2012年增長了6.2%。其中，玉米產(chǎn)量2 700萬t，比2011年同期增長了近8%；水稻產(chǎn)量564萬t，比2011年同期增長了近6%[2]，還有大豆、高粱等農(nóng)作物的產(chǎn)量也都有了較大的提升。由此可以看出，在現(xiàn)行的政策性金融的輔助下，吉林省農(nóng)業(yè)發(fā)展已經(jīng)上升到一個更高的水平。

表1　2009～2013年吉林省糧食產(chǎn)量

注：數(shù)據(jù)來源于國家統(tǒng)計局網(wǎng)站。

Note：Data are from National Bureau of Statistics website.

如表2所示，1994年農(nóng)發(fā)行對農(nóng)業(yè)的貸款數(shù)額為154.78億元，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值為405.48億元，到2013年農(nóng)發(fā)行對農(nóng)業(yè)的貸款數(shù)額為1 010.30億元，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值為2 670.60億元[3]。從1994～2013年，農(nóng)發(fā)行支行對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所發(fā)放的貸款數(shù)額呈現(xiàn)逐年增長的趨勢，而且隨著農(nóng)業(yè)貸款資金額的增加，吉林省的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)量也逐年上升。通過上述分析可以得出，農(nóng)發(fā)行支行在農(nóng)業(yè)貸款支出方面占有很大優(yōu)勢，長期以來，對吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著至關重要的作用。

表2農(nóng)發(fā)行吉林省支行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款額及農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值變化趨勢

Table 2The change trend of agriculture loan balance issued by Jilin branch of Agricultural Development Bank and total output value

年份Year農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值Totaloutputvalueofagriculture,forestry,animalhusbandryandfishery∥億元農(nóng)發(fā)行貸款數(shù)額LoanamountofAgriculturalDevelopmentBank∥億元1994405.48154.781995490.28203.911996581.04271.741997565.54375.651998666.48308.261999675.31316.092000609.37321.742001659.30323.042002678.50320.432003792.14300.002004940.67321.6120051050.49342.1720061111.50384.3420071359.76444.3520081614.80530.0020091734.26630.8720101850.30726.5220112275.15814.7820122502.02950.0020132670.601010.30

注：數(shù)據(jù)來源于國家統(tǒng)計局網(wǎng)站。

Note：Data are from National Bureau of Statistics website.

3吉林省農(nóng)業(yè)政策性銀行存在的問題

3.1對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供的資金有限在農(nóng)業(yè)政策性金融的幫助下，吉林省的農(nóng)業(yè)產(chǎn)量有了大幅度的提高，但是其弊端卻日益顯現(xiàn)出來，尤其是作為產(chǎn)糧大縣的農(nóng)安縣，對于縣內的大多數(shù)農(nóng)民來說，能夠用于農(nóng)業(yè)耕作的資金十分緊俏，除了少量的自有資金以外，主要是向農(nóng)發(fā)行支行進行貸款，而農(nóng)發(fā)行支行的資金來源是靠中國人民銀行的劃撥，向中國人民銀行進行貸款或再貸款等，這些途徑雖然是傳統(tǒng)的老方法，卻是安全可靠的資金來源，僅憑借這些渠道獲得的資金量不足以支撐吉林省農(nóng)業(yè)建設[4]，倘若當農(nóng)民農(nóng)業(yè)貸款的意識提高以后，都來農(nóng)發(fā)行支行貸款，那么將會給農(nóng)發(fā)行支行帶來沉重的資金負擔。以農(nóng)安縣為例，農(nóng)安縣的土地租賃價格在14 250元/hm2，加上化肥、種子10 200元/hm2，人工費9 000元/hm2，租用大型機械設備的費用6 000元/hm2，總計39 450元/hm2，意味著一年之初還沒有任何收成的時候就要先拿出一大部分錢，而每家每戶能從農(nóng)發(fā)行支行貸得的款項僅為3 000～50 000元，對農(nóng)業(yè)貸款的條件設置也非常繁多和復雜，僅憑在中國農(nóng)業(yè)銀行所貸的款項根本不能解決農(nóng)民的需要。2013年農(nóng)發(fā)行支行的農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額僅為1 010.3億元，遠遠低于吉林省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需要的1 500億元，所以農(nóng)發(fā)行支行對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供的資金數(shù)額極為有限。

3.2外部監(jiān)管不健全中國銀行監(jiān)督管理委員會作為銀行的監(jiān)管部門，對于農(nóng)發(fā)行支行的監(jiān)督管理不到位。數(shù)次農(nóng)業(yè)貸款違約情況，一方面是因為農(nóng)民的信用度不好，無力償還向銀行所貸的款項；另一方面也是因為中國銀行監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督管理不得當，沒能夠預測到農(nóng)業(yè)貸款可能會發(fā)生違約、無力償還或延期償還資金的風險，沒有將農(nóng)民的信用度納入國家征信體系，而且也沒有規(guī)定農(nóng)民在農(nóng)業(yè)貸款的申請上限定有效的抵押擔保條件。鑒于農(nóng)民沒有穩(wěn)定的預期收入，因此吉林省農(nóng)民必須到中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省支行取得用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金來源。

3.3缺乏完善的法律保障直到2015年2月，國家才重新頒布關于農(nóng)業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，加大了對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入與支持，這在一定程度上保護了農(nóng)業(yè)的健康有序發(fā)展。自中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立10多年來，雖然陸續(xù)出臺了法律法規(guī)，但都是針對規(guī)范銀行運作方面的，對于鼓勵政策性銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，以及如何有效地對農(nóng)業(yè)進行貸款方面的法律法規(guī)卻未涉及，嚴重缺少法律的支撐和保障。無論是國家還是政府，都應該在農(nóng)發(fā)行支行農(nóng)業(yè)貸款方面加強立法，用法律政策和相關要求進行相應的調整，使銀行的權利和義務高度對稱。如果國家不采取相關立法保障農(nóng)業(yè)的繁榮發(fā)展，必將制約農(nóng)發(fā)行支行支持農(nóng)業(yè)建設的步伐，而且這種現(xiàn)象在吉林省顯得格外突出。

3.4對金融知識宣傳普及不夠在吉林省的農(nóng)業(yè)建設中，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員，無論是基層干部，還是農(nóng)民自身，知識文化水平都不高，對金融知識的掌握更加不到位。鑒于其對金融知識缺乏了解，農(nóng)發(fā)行支行也沒有就行內農(nóng)業(yè)相關的業(yè)務向農(nóng)民進行介紹和宣傳，所以很多農(nóng)民只知道這個銀行是給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款的，對其實質則一無所知，對各類農(nóng)業(yè)發(fā)展項目的發(fā)展前景更加無法合理、有效地進行預測，這樣就會導致其缺乏足夠的向農(nóng)發(fā)行支行進行農(nóng)業(yè)貸款的積極性，即使進行了貸款，也會使與農(nóng)發(fā)行支行在金融方面的合作面臨較大的信用風險。從以往項目建設情況看，由于農(nóng)戶缺乏長遠的發(fā)展意識，對銀行貸款的思想還沒有扭轉過來，缺乏主動性，加之對市場行情把握不足，缺乏挑揀和分辨信息的能力，經(jīng)常出現(xiàn)貸款到期還不上款項的尷尬局面。

4農(nóng)業(yè)政策性銀行發(fā)展問題的解決對策

4.1拓寬農(nóng)業(yè)政策性銀行的融資渠道農(nóng)發(fā)行支行應該及時拓寬資金來源，充實自身的資金量。由于所屬性質的規(guī)定，農(nóng)發(fā)行支行的工作內容受到限制，無法像其他商業(yè)銀行一樣去吸收個別儲戶的存款，這在很大程度上也限制了其自身資金的來源。所以，對于農(nóng)發(fā)行支行來說，能夠找到一條及時有效的融資渠道，充足內部資金量，是目前所面臨的最重要的任務。農(nóng)發(fā)行支行可以向同類銀行等金融機構進行資金拆借，這樣一來可以解決農(nóng)業(yè)發(fā)展所需要的資金問題，增強其自身自組資金的能力，另一方面還可借鑒其他銀行的做法，以郵政儲蓄金、社保養(yǎng)老金等構成其內部穩(wěn)定的資金來源。特別是郵政儲蓄[5]，吸收了大量農(nóng)村資金卻從來不用于農(nóng)村，應該考慮劃出一定比例，讓資金通過一定渠道回流農(nóng)村。

4.2健全農(nóng)業(yè)貸款的外部監(jiān)管和考評機制農(nóng)發(fā)行支行的經(jīng)營項目和內容受國家政策的影響較大，因此，國家監(jiān)管部門應從吉林省的實際情況出發(fā)，制定與商業(yè)銀行相聯(lián)系的監(jiān)管和考評辦法，對農(nóng)發(fā)行支行的貸款實行分賬管理、分開核算、分類監(jiān)管，以嚴格規(guī)范其經(jīng)營行為，真實、全面、準確、客觀地反映和評價其信貸資產(chǎn)質量和經(jīng)營績效，用法律的手段來保駕護航，開辟良好的農(nóng)業(yè)融資渠道。

4.3完善農(nóng)業(yè)政策性銀行的法律體系吉林省的農(nóng)業(yè)政策性法制建設在全國范圍內仍比較滯后，大多數(shù)情況下都是參照其他商業(yè)銀行的做法。吉林省應該積極響應國家號召，盡快建立完善的法律法規(guī)體系，讓政策性銀行支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在一個系統(tǒng)、成熟的法律氛圍之中，對政策性銀行等金融機構進行嚴格的約束，使其在法律的保障下，依法經(jīng)營，規(guī)范管理，依靠完善的法律體系對農(nóng)發(fā)行支行的農(nóng)業(yè)貸款進行監(jiān)管，實現(xiàn)國家和政府的真正意圖。保障農(nóng)業(yè)良好的發(fā)展是保障人們安定生活的前提，更是提高吉林省農(nóng)業(yè)競爭優(yōu)勢的關鍵點。

4.4提高農(nóng)民向農(nóng)業(yè)政策性銀行貸款的意識農(nóng)業(yè)政策性銀行在吉林省的業(yè)務開展還不普遍，多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策性銀行還不太了解。以往的歷史經(jīng)驗表明，農(nóng)業(yè)政策性銀行之所以沒能發(fā)揮其實質性作用，與農(nóng)民缺乏農(nóng)業(yè)貸款意識是分不開的。因此，一方面要提高農(nóng)民的農(nóng)業(yè)融資貸款意識，另一方面還要提高農(nóng)民的政策性銀行方面的金融知識。只有這樣才能為農(nóng)業(yè)政策性銀行的發(fā)展打下良好的基礎，因為農(nóng)民才是發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要參與者，要逐步提高農(nóng)民到農(nóng)發(fā)行支行進行農(nóng)業(yè)貸款的意識。隨著意識的提高，更多農(nóng)民會參與到向農(nóng)發(fā)行支行貸款的隊伍中來，在更長遠的時間和更大的空間里解決農(nóng)業(yè)發(fā)展不穩(wěn)定的難題。

參考文獻

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[2] 中華人民共和國國家統(tǒng)計局.吉林省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值[EB/OL].(2014)[2016-03-01].http：//data.stats.gov.cn/

[3] 段雯斐.農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)村經(jīng)濟增長的實證分析[D].保定：河北大學，2014.

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[5] 鄭暉.建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行[J].中國金融，2012(18)：22-24.

作者簡介李婕雪(1990- )，女，吉林農(nóng)安人，碩士研究生，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟學。*通訊作者，副教授，碩士，從事區(qū)域經(jīng)濟學研究。

收稿日期2016-04-27

中圖分類號S-9；F 832

文獻標識碼A

文章編號0517-6611(2016)14-253-03

Research on the Development of Agricultural Policy Bank in Jilin Province

LI Jie-xue, WANG Han-ju*

(School of Economics and Management, Changchun University of Technology, Changchun, Jilin 130012)

AbstractJilin Province is a large grain production province, making full use of this advantage has an important strategic significance to promote economy to a higher stage. Taking Jilin branch of Agricultural Development Bank as example, aiming at the problems such as limited funds provided for agricultural production, imperfect external supervision, the causes were analyzed and corresponding solutions were proposed. The study has significance for realizing agriculture healthy and vigorous development in Jilin Province.

Key wordsAgricultural policy bank; Jilin Province; Financing channels; Legal system