經(jīng)濟(jì)下行：農(nóng)信社理財產(chǎn)品如何“旺”起來？

任春華　孟菊業(yè)

近年來，隨著我國各項惠農(nóng)政策的陸續(xù)實施和不斷出臺，越來越多的農(nóng)民富裕起來，手頭的閑錢也逐漸多了起來，他們的理財意識和需求也日漸增強(qiáng)，很多農(nóng)民已經(jīng)不僅僅局限于“存錢掙利息”這一簡單的理財模式，而是轉(zhuǎn)入了基金股票、保險、“余額寶”等諸多新型的金融理財產(chǎn)品上。

眼下，整個經(jīng)濟(jì)呈下行態(tài)勢，很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不景氣，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展卻異常繁榮，很多電商早已把目光轉(zhuǎn)向農(nóng)村，阿里和京東都已經(jīng)有所動作，在農(nóng)村開展起“互聯(lián)網(wǎng)+”金融。作為一直致力于服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)信社自然也需要及時調(diào)整發(fā)展方向，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)瓶頸，推出新型金融產(chǎn)品。讓農(nóng)信社的“理財產(chǎn)品”在農(nóng)村落地生根是勢在必行。

作為一名銀行從業(yè)人員，我覺得讓理財產(chǎn)品在農(nóng)村市場落地生根“旺起來”，要做到“三氣”：

首先要深入市場、認(rèn)真調(diào)研接上“地氣”。要想貼近“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”，爭當(dāng)農(nóng)村金融主力軍，只有發(fā)揮背包下鄉(xiāng)的優(yōu)良傳統(tǒng)，主動深入田間地頭，積極了解鄉(xiāng)鎮(zhèn)新變化、農(nóng)民新需求，才能掌握到第一手真實詳盡的信息，制定出符合農(nóng)村實際的好規(guī)劃，開發(fā)出獲得農(nóng)民朋友普遍認(rèn)可的好產(chǎn)品。而切忌簡單移植、粗糙復(fù)制，生搬硬套城市市場的那套運作模式搞同質(zhì)化經(jīng)營，以致水土不服，自身競爭力難以提振，更不能創(chuàng)造新的利潤增長極。

其次要重視宣傳、改善營銷。展現(xiàn)出“生氣”。農(nóng)村客戶具有金融知識匱乏，投資心理較為保守的特點。這就要求我們農(nóng)信社一方面要加大金融知識的宣傳力度，切實抓好消費者金融知識水平的提升，不坐等客戶上門，而是主動培育市場，發(fā)掘、甚至創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)客戶。另一方面營銷人員要學(xué)會善用策略，因情制宜，針對不同的客戶心理營銷固定收益保本型或者高收益風(fēng)險型的理財產(chǎn)品。當(dāng)然，要保證產(chǎn)品本身收益、風(fēng)險的透明度，杜絕虛假宣傳，避免留下“勤于營銷、懼于擔(dān)責(zé)”的負(fù)面形象。

再者要有“燒冷灶”、不計較一時一刻之利的“大氣”。農(nóng)村不同于城鎮(zhèn)，少有那種一擲千金、馬上帶來滾滾利潤的超級客戶，農(nóng)信社要想在此扎根壯大，須要具備高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略眼光，一步一個腳印進(jìn)行深耕細(xì)作，才能把握住市場的脈搏，從而占領(lǐng)到市場的份額，營銷理財產(chǎn)品不外如是。如果只糾結(jié)于眼前暫時的利益得失，忽視中低端客戶需求，不能轉(zhuǎn)以利為本的營銷理念為以人為本，那么再精致的產(chǎn)品、再先進(jìn)的技術(shù)、再華麗的網(wǎng)點也不能凝聚廣大農(nóng)民的目光，贏得他們的信任，沒了人氣與口碑，最終那些所謂的黃金客戶，也將流失殆盡。

綜上所述，農(nóng)信社理財產(chǎn)品要想在農(nóng)村“旺起來”，就要通過在農(nóng)村發(fā)展理財業(yè)務(wù)，維護(hù)現(xiàn)有客戶資源，拓展市場份額，豐富業(yè)務(wù)品種，滿足客戶得需求；同時達(dá)到改善收入結(jié)構(gòu)，拓寬收入渠道的效果。農(nóng)信社在日常工作中，就要不斷促進(jìn)理財業(yè)務(wù)向有利于加快盈利模式和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，不斷提升自身的核心競爭力，加快農(nóng)信社向農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，造福廣大農(nóng)民朋友。