制度鋼性的困惑及其解困之道

衛(wèi)建仁

【摘要】本文從商業(yè)銀行制度文化視角對(duì)制度鋼性的必要性、困惑及其解困之道進(jìn)行了探索，目的是提高制度的權(quán)威性，以確保制度的有效執(zhí)行，從而提高商業(yè)銀行的管理水平。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 制度文化 制度鋼性

一、引言

“法制”是現(xiàn)代文明的重要特征，無(wú)論是國(guó)家治理還是企業(yè)管理，都是以法制為基礎(chǔ)。從商業(yè)銀行組織內(nèi)部來(lái)看，法制就體現(xiàn)在“制度文化”方面。商業(yè)銀行制度文化的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)建立和執(zhí)行相關(guān)制度來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。制度文化不僅要求建立各項(xiàng)規(guī)章制度，而且強(qiáng)調(diào)必須嚴(yán)格執(zhí)行制度，即確保制度鋼性。本人在多年的管理實(shí)踐中，深感制度文化的重要性，但在制度執(zhí)行過(guò)程中，常會(huì)產(chǎn)生一些制度鋼性的困惑。對(duì)于制度鋼性及其困惑問(wèn)題，本人曾多次思考過(guò)，有一些感想，本文就此談點(diǎn)管見。

二、制度剛性的內(nèi)涵及其必要性

俗語(yǔ)講，“沒(méi)規(guī)矩難以成方圓”。這里的規(guī)矩，從商業(yè)銀行內(nèi)部管理視角來(lái)講就是制度。制度是保證組織活動(dòng)有序進(jìn)行以達(dá)到特定目標(biāo)的基礎(chǔ)條件。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其管理活動(dòng)比較復(fù)雜，如果沒(méi)有“制度”而單靠“人治”是無(wú)法進(jìn)行的。商業(yè)銀行在制度建設(shè)過(guò)程中，必須確保制度的嚴(yán)格執(zhí)行。如果有制度而不執(zhí)行，制度便成一紙空文，毫無(wú)意義。我們將“制度的嚴(yán)格執(zhí)行”定義為“制度鋼性”。

我國(guó)在法制社會(huì)建設(shè)中提出了“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的16字方針，這對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部制度文化建設(shè)同樣具有重要指導(dǎo)意義，銀行內(nèi)部不僅要建立各項(xiàng)制度，做到“有制度可依”，還要做到“必須遵守制度、執(zhí)行制度必須嚴(yán)格、違反制度必須要追究”，后者就是制度鋼性的體現(xiàn)。只有堅(jiān)持制度鋼性，才能樹立制度的權(quán)威性；制度有了權(quán)威性，才能確保制度的有效執(zhí)行；只有制度的有效執(zhí)行，才能達(dá)到控制目標(biāo)的要求。

三、制度剛性的困惑

在實(shí)際工作中，大多數(shù)情況下，嚴(yán)格執(zhí)行制度、確保制度鋼性應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題。但是，也有不少時(shí)候在嚴(yán)格執(zhí)行制度時(shí)可能會(huì)遇到困難或困惑，這種情況給我們帶來(lái)了制度鋼性的疑慮，具體表現(xiàn)如下：

第一，有些制度中的一些規(guī)定不夠合理，導(dǎo)致很難嚴(yán)格執(zhí)行，或者執(zhí)行后產(chǎn)生消極作用。主要表現(xiàn)為：（1）有些制度與上級(jí)行或國(guó)家相關(guān)法規(guī)不一致，違背了下位法服從上位法的原則；（2）有些制度的具體規(guī)定不夠合理，譬如有的銀行的考核制度中的某些指標(biāo)是被考核者不可控的因素（顯然不合理）；一些基層行對(duì)客戶經(jīng)理的考核制度，片面強(qiáng)調(diào)存款業(yè)務(wù)指標(biāo)，而很少考慮其為客戶的綜合服務(wù)質(zhì)量、新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的運(yùn)用、合作洽談的深度和廣度等項(xiàng)指標(biāo)。這些制度的嚴(yán)格執(zhí)行往往會(huì)帶來(lái)不公平、導(dǎo)向扭曲等負(fù)面效應(yīng)。

第二，有些制度嚴(yán)重過(guò)時(shí)，無(wú)法嚴(yán)格執(zhí)行。隨著外部環(huán)境的變化和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，原有的法規(guī)和制度的相關(guān)規(guī)定失去了合理性，而該項(xiàng)法規(guī)或制度卻沒(méi)有及時(shí)修訂。這一問(wèn)題有的是國(guó)家相關(guān)法規(guī)，有的是商業(yè)銀行內(nèi)部制度。在國(guó)家法規(guī)方面，譬如《貸款通則》中關(guān)于企業(yè)之間不能相互拆借資金的規(guī)定和《現(xiàn)金管理暫行條例》中關(guān)于結(jié)算起點(diǎn)的規(guī)定，就目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來(lái)看，很難嚴(yán)格執(zhí)行。在銀行內(nèi)部制度方面，許多數(shù)年甚至數(shù)十年前頒布的制度，沒(méi)有得到清理、修改和補(bǔ)充，這些制度也很難嚴(yán)格執(zhí)行，使得制度鋼性大打折扣。

第三，特殊情況下暴露出的制度缺陷，使制度執(zhí)行處于兩難境地。有些制度本身規(guī)定是比較合理的，但是，在特殊情況下，如果仍然固執(zhí)堅(jiān)持執(zhí)行的話，可能會(huì)出現(xiàn)不合理的奇怪現(xiàn)象。譬如，某地商業(yè)銀行行長(zhǎng)和秘書因緊急業(yè)務(wù)到外地處理，一同乘火車前往。他們趕到火車站買票時(shí)被告知只有軟臥票而沒(méi)有硬臥和硬座票。按照該行相關(guān)制度規(guī)定，行長(zhǎng)可以報(bào)銷火車軟臥票，而秘書只能報(bào)銷硬臥或硬座票，或者報(bào)銷飛機(jī)經(jīng)濟(jì)艙票。為了嚴(yán)格執(zhí)行制度，該秘書只好乘坐出租車趕往機(jī)場(chǎng)乘坐飛機(jī)，結(jié)果機(jī)票和出租車費(fèi)加起來(lái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)火車軟臥票的價(jià)格。這種嚴(yán)格執(zhí)行制度的行為，卻造成了既增加交通費(fèi)用、又浪費(fèi)秘書的時(shí)間、還造成兩人分開前往不便的怪象。類似事項(xiàng)，在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)審計(jì)中常常會(huì)遇到，具體表現(xiàn)可能會(huì)是形形色色的，但它們有著本質(zhì)的共性。這種情況會(huì)造成制度鋼性的尷尬。

四、制度剛性的解困之道

上述關(guān)于制度鋼性的困惑，給我們提出了一些值得深思的問(wèn)題：如何正確認(rèn)識(shí)制度鋼性？制度是否必須要嚴(yán)格執(zhí)行？怎樣實(shí)現(xiàn)制度鋼性？圍繞這些問(wèn)題，我們來(lái)尋求制度剛性的解困之道。

首先，正確認(rèn)識(shí)制度鋼性是解困之道的基礎(chǔ)。制度鋼性的總體要求是嚴(yán)格遵守制度，這一點(diǎn)必須堅(jiān)持。如何才算是嚴(yán)格遵守制度呢？可能會(huì)有兩種不同的理解：一種是任何時(shí)候、任何情況下，都必須毫無(wú)保留地嚴(yán)格執(zhí)行制度；另一種是在嚴(yán)守制度的前提下，對(duì)于特殊情況應(yīng)當(dāng)有限地靈活處理，實(shí)現(xiàn)原則性與靈活性的統(tǒng)一。從理論上講，第一種觀點(diǎn)可能會(huì)有點(diǎn)形而上學(xué)，第二種觀點(diǎn)會(huì)科學(xué)一些。第二種情況有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：（1）“特殊情況下”是前提；（2）“有限地靈活”是度。這兩點(diǎn)必須要科學(xué)把握，否則，就可能會(huì)造成制度亂象?？梢?，在堅(jiān)持制度鋼性的原則下，具體實(shí)施中可能會(huì)一定的靈活空間。事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)的制度是多種多樣的，有些制度的具體內(nèi)容本身就有伸縮空間。

其次，優(yōu)化制度是制度鋼性解困之道的關(guān)鍵。造成制度鋼性困惑的很大的原因是一些制度規(guī)定不合理或者滯后，解決這些問(wèn)題的根本辦法是對(duì)制度進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行所應(yīng)遵循的制度很多，即有外部法規(guī)，又有內(nèi)部各個(gè)層級(jí)（總行、省行、市行、支行等）的制度。對(duì)于外部法規(guī)，銀行本身無(wú)能無(wú)力，可建議有關(guān)部門及時(shí)修改。對(duì)內(nèi)部法規(guī)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境和內(nèi)部業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行及時(shí)清理與修訂，該廢止的要及時(shí)廢止，該修改的要及時(shí)修改，該補(bǔ)充的要及時(shí)補(bǔ)充，確保制度的適時(shí)性和科學(xué)性。

第三，靈活機(jī)動(dòng)是制度鋼性解困之道的補(bǔ)充。在制度執(zhí)行過(guò)程中，對(duì)于特殊情況，應(yīng)當(dāng)在制度規(guī)定的原則下進(jìn)行適當(dāng)?shù)撵`活處理。這種處理必須強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：一是有限空間，即要有一定的度；二是要有責(zé)任擔(dān)當(dāng)者，即要明確責(zé)任。譬如上文中提到的行長(zhǎng)與秘書出差的例子，在那種特殊情況下，秘書可以乘坐火車軟臥，但報(bào)銷時(shí)必須要有書面說(shuō)明和行長(zhǎng)簽字。當(dāng)然，這一問(wèn)題必須具體情況具體分析，其底線是絕不能損害制度的權(quán)威性。

五、結(jié)論

制度鋼性是商業(yè)銀行內(nèi)部制度文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，只有堅(jiān)守制度鋼性，才能保證制度的權(quán)威性，從而確保經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有條不紊的進(jìn)行。由于制度本身原因和銀行內(nèi)外部環(huán)境的變化以及一些特殊情況，可能會(huì)對(duì)制度鋼性帶來(lái)一些困惑。但我們不能因此而動(dòng)搖制度鋼性，應(yīng)當(dāng)通過(guò)正確認(rèn)識(shí)制度鋼性、優(yōu)化相關(guān)制度以及制度執(zhí)行中原則性與靈活性的有機(jī)結(jié)合來(lái)在實(shí)際工作中消除制度鋼性的困惑，確保制度的有效執(zhí)行。

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