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      信托在我國(guó)金融分業(yè)體制下的定位淺析

      2016-09-26 15:07:39劉瑩琪
      卷宗 2016年7期
      關(guān)鍵詞:金融

      劉瑩琪

      摘 要:當(dāng)前我國(guó)是金融分業(yè)體制,信托就被定義為金融業(yè)之一,與銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)并列。信托公司被法律規(guī)定為專業(yè)的信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),除此之外,任何機(jī)構(gòu)都不能以信托為名來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)。另一個(gè)方面就是我國(guó)的金融分業(yè)體制改革,使信托成為了金融行業(yè)的一部分,直接影響到了信托在非金融部門的普及和運(yùn)用,導(dǎo)致我國(guó)各類企業(yè)投資資金只能采取有限公司和有限合伙制企業(yè)來(lái)進(jìn)行發(fā)展,模式怪異。由此可見(jiàn),我國(guó)信托對(duì)金融業(yè)與非金融業(yè)都有著顯著的影響,因此要解決我國(guó)信托定位的問(wèn)題,對(duì)定位問(wèn)題進(jìn)行改革與修正。本文將從這一觀念出發(fā),分析研究信托在我國(guó)金融分業(yè)體制下的定位

      關(guān)鍵詞:分業(yè)體制;信托定位;金融

      目前隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)化的體制逐漸的完善,不斷的深化,現(xiàn)有的信托業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融都產(chǎn)生了深刻的影響。傳統(tǒng)的銀行業(yè)正在進(jìn)行改革,商業(yè)化銀行將很多傳統(tǒng)體制下的銀行業(yè)務(wù)都,包攬?jiān)谏恚孕磐袠I(yè)務(wù)對(duì)銀行的補(bǔ)充作用已經(jīng)不再存在,信托生存環(huán)境在發(fā)生的變化,同時(shí),信托業(yè)的發(fā)展模式也面臨著巨大的問(wèn)題。因此就急需要調(diào)整現(xiàn)有信托的發(fā)展模式,調(diào)整定位。

      1. 對(duì)定位思路的評(píng)析

      1.1 關(guān)于“爭(zhēng)鳴”

      關(guān)于信托業(yè)如何確定業(yè)務(wù)功能的問(wèn)題,主要有三個(gè)觀點(diǎn)。一是將信托業(yè)改造為金融業(yè)務(wù)和功能與一身的企業(yè)。二是將信托業(yè)改造成能夠從事信托業(yè)務(wù)的同時(shí)又能經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。三是結(jié)合當(dāng)下證券業(yè)在市場(chǎng)上發(fā)揮投資作用。

      然而,在當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)中,以上模式并不具有多大的操作性,從穩(wěn)定和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)來(lái)看,雖有道理但與當(dāng)下分業(yè)金融相矛盾。金融行業(yè)混合經(jīng)營(yíng)在目前為止并不符合我國(guó)的條件。這需要國(guó)內(nèi)擁有金融各業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的團(tuán)隊(duì),需要有健全的制度機(jī)制,有完善的監(jiān)管體系,我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正在逐步的完善,國(guó)情不符合這種要求。這是我國(guó)金融行業(yè)一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo),證券業(yè)已經(jīng)開(kāi)始插手投資業(yè)務(wù),現(xiàn)如今投資銀行的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈,信托業(yè)想從中站穩(wěn)跟腳是相當(dāng)困難的。

      1.2 信托業(yè)定位的三個(gè)立足點(diǎn)

      1.2.1確定信托業(yè)務(wù)存在的獨(dú)特性。

      若是信托業(yè)務(wù)不能夠與其他的金融業(yè)務(wù)相區(qū)分,沒(méi)有獨(dú)特的業(yè)務(wù)范圍,沒(méi)有獨(dú)特的金融業(yè)務(wù)功能,信托業(yè)的業(yè)務(wù)和功能兩方面將沒(méi)有特殊的地方,無(wú)法作為一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體來(lái)發(fā)展其金融功能。

      1.2.2保持信托業(yè)在金融行業(yè)內(nèi)的存在必要性。

      即便是金融行業(yè)擁有自己特殊的金融業(yè)務(wù)與金融功能,但是如果這種獨(dú)特性無(wú)法對(duì)現(xiàn)有的金融體系產(chǎn)生發(fā)展作用,那么這種特性就沒(méi)有實(shí)際的意義,無(wú)法進(jìn)行宣傳推廣與發(fā)展。擁有必要性與行業(yè)自信,是當(dāng)下信托行業(yè)急需要進(jìn)行解決的問(wèn)題,沒(méi)有必要性,將沒(méi)有存在的意義。

      1.2.3信托業(yè)務(wù)能否具有經(jīng)營(yíng)價(jià)值。

      從市場(chǎng)容量的方面來(lái)進(jìn)行分析新信托業(yè)務(wù)的獨(dú)特性能否具有經(jīng)營(yíng)價(jià)值,是一個(gè)重要的標(biāo)準(zhǔn)。就算是有其鮮明的獨(dú)特性也有存在的必要性,但是如果其他業(yè)務(wù)進(jìn)行開(kāi)展時(shí),發(fā)展的空間非常狹小,無(wú)法進(jìn)行大規(guī)模的擴(kuò)展,那么,這一行業(yè)也無(wú)法進(jìn)行發(fā)展。

      2.信托業(yè)的本質(zhì)屬性

      以下將從三個(gè)角度來(lái)分析研究我國(guó)信托業(yè),定位出現(xiàn)的問(wèn)題。

      2.1 行為特征

      要知道,信托是要建立在將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移基礎(chǔ)之上的,而且要為他人的利益來(lái)進(jìn)行管理財(cái)產(chǎn)的,而這種財(cái)產(chǎn)管理是長(zhǎng)期的制度,因此經(jīng)營(yíng)信托的業(yè)務(wù)是相當(dāng)于長(zhǎng)期的財(cái)產(chǎn)管理,信托業(yè)機(jī)構(gòu)也被稱為財(cái)產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。

      2.2 功能特征

      由于信托業(yè)這種行為特征,表現(xiàn)在實(shí)際操作中上就會(huì)有兩種功能,一個(gè)是管理財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù),這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)信托行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),為客戶提供靈活的財(cái)產(chǎn)管理服務(wù),是一種方便快捷的財(cái)產(chǎn)管理制度模式,為社會(huì)提供先進(jìn)的財(cái)產(chǎn)管理服務(wù),第二則是基于基本功能而發(fā)展出來(lái)的新的功能,這種功能是一種社會(huì)功能。因?yàn)樾磐袠I(yè)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí),往往會(huì)對(duì)社會(huì)產(chǎn)生影響,這種社會(huì)影響是由信托業(yè)的業(yè)務(wù)特性與服務(wù)特征來(lái)決定的,靈活多樣,在社會(huì)功能上可以采取多種多樣的踐行模式。多種國(guó)際經(jīng)驗(yàn)得出的結(jié)果是有三種,第一是通過(guò)資金來(lái)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的委托,來(lái)進(jìn)行長(zhǎng)期建設(shè)資金,以此來(lái)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;第二就是以年金為中心,采取信托的雇員利益信托業(yè)務(wù),促進(jìn)社會(huì)層面比如福利、公益事業(yè)的發(fā)展;第三是可以進(jìn)行慈善事業(yè),公益往往連接著慈善,信托業(yè)在進(jìn)行相關(guān)方面的促進(jìn)時(shí)也在不斷的發(fā)展慈善行業(yè)。

      2.3 信托業(yè)本質(zhì)與未來(lái)選擇

      根據(jù)以上兩種特征與模式的分析研究,可以確定信托業(yè)的本質(zhì),因此信托行業(yè)在性質(zhì)上就收到這種本質(zhì)的影響,開(kāi)始發(fā)展財(cái)產(chǎn)管理,這種管理是中長(zhǎng)期的,與證券業(yè)不同,其他金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法具備這種功能特性,而從我國(guó)信托業(yè)的發(fā)展歷史上來(lái)看,雖然從一開(kāi)始信托業(yè)就被冠以了名聲,也作為金融行業(yè)的四大產(chǎn)業(yè)之一,但是實(shí)際上是名義與實(shí)際操作是不相符合的,沒(méi)有實(shí)際的操作,其存在的必要性也受到了動(dòng)搖。尤其是在現(xiàn)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)政策之下,我國(guó)信托業(yè)的發(fā)展已成為一種雞肋一般的存在,想進(jìn)行規(guī)范發(fā)展,就只能恢復(fù)其最根本的業(yè)務(wù),也就是將經(jīng)營(yíng)來(lái)將經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)來(lái)奠定在規(guī)范的信托業(yè)務(wù)之上,使其成為能夠進(jìn)行中長(zhǎng)期金融功能在市場(chǎng)上發(fā)揮非銀行,金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。

      3. 發(fā)展規(guī)范的信托業(yè)的現(xiàn)實(shí)意義

      信托業(yè)正確定位,確定正確的發(fā)展目標(biāo),有利于完善我國(guó)的金融行業(yè),有利于發(fā)展我國(guó)的財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù),有利于經(jīng)濟(jì)的融合與發(fā)展。我國(guó)金融現(xiàn)狀不佳,即使在高速發(fā)展也還存在一些漏洞,這些制度缺陷導(dǎo)致了金融結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題,同時(shí)金融品種和金融機(jī)構(gòu)也缺乏能夠進(jìn)行代人理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品。這些制度上的缺陷,造成的信托業(yè)與現(xiàn)有的國(guó)民經(jīng)濟(jì)相脫節(jié),不能滿足財(cái)產(chǎn)管理的服務(wù)需求我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展,國(guó)民理財(cái)意識(shí)愈發(fā)強(qiáng)烈,個(gè)人財(cái)產(chǎn)也越來(lái)越多地需要兼顧安全性與收益性,這是外部理財(cái)服務(wù)最基本的要求。第二在不斷的改革中,產(chǎn)生了大量的專用資金和基金,同時(shí),隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也將會(huì)產(chǎn)生越來(lái)越多的這種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)范疇,這種服務(wù)將會(huì)被大量的需要。而目前為止我國(guó)的銀行存款業(yè)務(wù)收益較低,根據(jù)利息的收益性不高,而證券投資如股票等業(yè)務(wù),則存在很高的風(fēng)險(xiǎn)性容易造成財(cái)產(chǎn)損失,不能夠保障資金的安全。由此可以看出,我國(guó)缺乏這種兼顧安全與效益的全面的金融服務(wù)項(xiàng)目,一些金額小的或者找不到籌措方的閑散資金無(wú)法進(jìn)入到信托業(yè)中,無(wú)法融入到金融行業(yè)之中,無(wú)法進(jìn)行正確的流轉(zhuǎn),因此就給了那些非法集資、地下金融、循環(huán)外資等不合常規(guī)的金融管理生存的空間,有需求就有存在,這種漏洞成為了這類非法集資屢禁不絕的原因。從信托的業(yè)務(wù)功能來(lái)看,這是一種優(yōu)良的財(cái)產(chǎn)管理制度,可以開(kāi)拓安全與效益的綜合金融服務(wù)品種。如果將金融信托制度進(jìn)行合適的改進(jìn),確定到最終的定位,將信托業(yè)的行業(yè)服務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的制定,并發(fā)展規(guī)范的制度,就能夠在這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的前提下形成的外部管理財(cái)產(chǎn)服務(wù)中立足,提供專業(yè)化、系統(tǒng)化的高質(zhì)量服務(wù)。

      現(xiàn)如今我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)中,中長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)管理并不穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)在最初發(fā)展的時(shí)期,由于資金動(dòng)力不足,則需要長(zhǎng)期的建設(shè)資金投入,而我國(guó)這種缺乏中長(zhǎng)期管理機(jī)構(gòu)的局面不能夠滿足這一需求。而我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式,一切都將法制化制度化,各金融行業(yè)的發(fā)展都收到了相關(guān)法律的嚴(yán)格限制。我國(guó)的商業(yè)銀行的資金是無(wú)法長(zhǎng)時(shí)期使用的,商業(yè)銀行法已限制了我國(guó)商業(yè)銀行的活動(dòng)經(jīng)營(yíng)范疇,資金無(wú)法長(zhǎng)期運(yùn)用,長(zhǎng)此以往負(fù)債的拘束就會(huì)大大增加。另一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)也受到了保險(xiǎn)法的嚴(yán)格制約,雖有些地方在體現(xiàn)著長(zhǎng)期的財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體質(zhì)。在證券業(yè)方面,證券業(yè)雖然可以發(fā)揮其中長(zhǎng)期功能,但是它自身的機(jī)構(gòu)是屬于證券投資的,是一種中介機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)性質(zhì)限制了業(yè)務(wù)范疇,不能夠直接對(duì)資金進(jìn)行籌措,而且目前為止證券業(yè)市場(chǎng)容量有限,投資存在著高風(fēng)險(xiǎn)的因素。規(guī)律不足,投機(jī)性較高,而且目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn),比如金融危機(jī)的影響,促使其波動(dòng)性也較大,這些客觀現(xiàn)象就決定了在短期之內(nèi)我國(guó)證券公司無(wú)法在中長(zhǎng)期融資這一領(lǐng)域發(fā)揮其專業(yè)的作用。為了規(guī)避這一缺點(diǎn),就要穩(wěn)定我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展,另外還要對(duì)信托業(yè)進(jìn)行規(guī)范的改造,培育一批具有理性的投資者,使得信托業(yè)務(wù)在金融體系中發(fā)揮中長(zhǎng)期的金融功能,更加專業(yè)化,更加系統(tǒng)化,更加先進(jìn)。這些都是由信托業(yè)務(wù)其本身存在的特點(diǎn)與性質(zhì)所決定的。

      4.信托市場(chǎng)及未來(lái)信托業(yè)的業(yè)務(wù)范圍

      設(shè)定信托業(yè)務(wù)范疇,就應(yīng)該堅(jiān)持合理性原則與現(xiàn)實(shí)性原則??梢愿鶕?jù)我國(guó)的實(shí)際情況,來(lái)確定其發(fā)展模式與經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

      首先,我國(guó)可以重點(diǎn)發(fā)展金錢信托。因?yàn)槲覈?guó)市場(chǎng)上流通的經(jīng)濟(jì)大多以金錢的形式,財(cái)產(chǎn)形式是金錢,所以我國(guó)信托行業(yè)只能根據(jù)這樣的形式來(lái)確定自身的業(yè)務(wù)類型,以金錢信托為主。而且我國(guó)的國(guó)民擁有金錢總量雖多,但是細(xì)分到個(gè)人身上時(shí)十分有限,只能采取共同的信托基金形式。不然信托行業(yè)籌措不到足夠的資金,籌措不夠就無(wú)法進(jìn)行相應(yīng)的項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn),一些社會(huì)功能將無(wú)法體現(xiàn),而且小額的資金也沒(méi)辦法取得高效的效果。

      其次,可以讓信托行業(yè)自己發(fā)展一些能與自己的行業(yè)類型、特征、性質(zhì)不矛盾的業(yè)務(wù),發(fā)展合適的非信托業(yè)務(wù)。因?yàn)槿绻问竭^(guò)于單一,將會(huì)在金融領(lǐng)域受到限制。允許信托機(jī)構(gòu)自己發(fā)展一些與其性質(zhì)特點(diǎn)不矛盾的非信托業(yè)務(wù)。因?yàn)閱我坏臉I(yè)務(wù)范圍無(wú)法大規(guī)模的得到應(yīng)用實(shí)施,如果系統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行兼營(yíng)就可以綜合各種領(lǐng)域的作用與優(yōu)點(diǎn),進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),可以在金融管理與服務(wù)的行業(yè)內(nèi)做出更加穩(wěn)定的業(yè)務(wù)效果,充分地發(fā)揮其在管理財(cái)產(chǎn)和服務(wù)財(cái)務(wù)方面所具有的優(yōu)勢(shì),同時(shí)也能夠使初步發(fā)展的信托業(yè)更加的穩(wěn)定。現(xiàn)如今,很多業(yè)務(wù)都與信托機(jī)構(gòu)的性質(zhì)相似,比如保管業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)買賣居間、擔(dān)任遺囑執(zhí)行人、遺產(chǎn)管理人、經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)以及財(cái)產(chǎn)代理等。

      最后,關(guān)于未來(lái)著未來(lái)的信托機(jī)構(gòu)兼營(yíng)非信托業(yè)務(wù)這一想法,不僅能夠堅(jiān)持當(dāng)前分業(yè)精神同時(shí)又可以堅(jiān)持信托的發(fā)展方向,保持信托行業(yè)的基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng),是一個(gè)比較理想的選擇。

      5.結(jié)語(yǔ)

      信托在我國(guó)金融分業(yè)體制下的定位實(shí)際上制約了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展,其發(fā)展模式是極需要調(diào)整的,我國(guó)的信托業(yè)實(shí)際上卻是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式。因此在目前就需要解決這一發(fā)展模式,重新對(duì)信托業(yè)進(jìn)行合適的定位,這在新經(jīng)濟(jì)與新金融背景下會(huì)具有重要的作用。信托業(yè)的正確定位,可以使人們對(duì)信托業(yè)的本質(zhì)功能以及地位的認(rèn)識(shí)產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。能夠在確立未來(lái)信托業(yè)的發(fā)展模式的前提下,進(jìn)行更加系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展改革。現(xiàn)如今,我國(guó)信托業(yè)呈現(xiàn)出了諸多問(wèn)題,歸根結(jié)底是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的缺陷這事一種歷史遺留下問(wèn)題,改革不到位,也是其中的原因,所以這就需要信托業(yè)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展,對(duì)這些漏洞逐步的清理整頓,信托業(yè)如何確定最終的定位還是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。

      參考文獻(xiàn)

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