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      我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展探討

      2016-12-26 15:28:28郝楠楠
      現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2016年26期
      關(guān)鍵詞:監(jiān)管機(jī)制金融風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融

      郝楠楠

      摘 要:我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域具有一定的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融的支付方式更加便捷,網(wǎng)絡(luò)貨幣使用更加普及,導(dǎo)致傳統(tǒng)金融銀行等也在積極促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化,然而互聯(lián)網(wǎng)金融也有自身固有的局限性,互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)了全球經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的聯(lián)系,也加強(qiáng)了全球經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的相關(guān)性。因此,需要加強(qiáng)對現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行和發(fā)展的監(jiān)管,建立合理有效的金融市場機(jī)制,穩(wěn)定金融領(lǐng)域。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險;監(jiān)管機(jī)制

      中圖分類號:F83

      文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

      doi:10.19311/j.cnki.16723198.2016.26.068

      1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

      1.1 以第三方支付為運(yùn)行途徑

      在第三方支付智能終端的支持下,互聯(lián)網(wǎng)和金融市場中搭建了橋梁,促進(jìn)了支付清算體系的不斷完善,也降低了成本,使以支付寶等主要支付平臺快速發(fā)展起來,而第三方支付方式的商家不斷增加,也形成了激烈的競爭,支付服務(wù)的同質(zhì)化也使第三方支付企業(yè)需要積極擴(kuò)展新的業(yè)務(wù),在金融運(yùn)營中取得優(yōu)勢。

      1.2 互聯(lián)網(wǎng)信用業(yè)務(wù)的發(fā)展

      網(wǎng)絡(luò)債券和股權(quán)融資是互聯(lián)網(wǎng)信用業(yè)務(wù)發(fā)展的兩個主要方面。網(wǎng)絡(luò)債券融資融資的重要形式是 2 ,其是在債務(wù)人和債權(quán)人相互信任的基礎(chǔ)上,通過互聯(lián)網(wǎng) 2 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,直接完成資金雙方的借貸業(yè)務(wù),而股權(quán)融資的主要方式為眾籌,通過眾籌平臺,個人和企業(yè)都有機(jī)會獲得互聯(lián)網(wǎng)群眾的資金支持,彌補(bǔ)自身的資金不足,解決在資金運(yùn)營方面的問題等。

      1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

      互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,使傳統(tǒng)商業(yè)銀行、證券公司等也積極尋求適合自己的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新,比如出現(xiàn)了金融IC卡、網(wǎng)上銀行等,方便了人們的日常生活。虛擬貨幣也在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中應(yīng)運(yùn)而生,比特幣這種數(shù)字貨幣的出現(xiàn),使虛擬貨幣和現(xiàn)實貨幣的轉(zhuǎn)換成為可能,不過我國對此有嚴(yán)格的監(jiān)管。

      2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

      2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融有較大的信用風(fēng)險

      互聯(lián)網(wǎng)金融的一些資金運(yùn)營方式信用風(fēng)險較大,例如在互聯(lián)網(wǎng)融資中,資金較少、較為分散的個人投資者可以輕易地進(jìn)入金融市場進(jìn)行融資活動,而許多金融機(jī)構(gòu)會開發(fā)高風(fēng)險高收益的金融產(chǎn)品,卻只是向個人投資者吹捧高的收益率,未表明其存在的高風(fēng)險,使投資者盲目理財,易造成巨大個人損失和金融市場不穩(wěn)定。而且,金融公司的合法性和可信度不夠透明化。例如,在 2 平臺中,時常會出現(xiàn)新公司卷款潛逃的事件,造成金融市場的紊亂。

      2.2 金融市場固有的風(fēng)險

      市場機(jī)制的運(yùn)行中,往往伴有市場信息不對稱、道德風(fēng)險、逆向選擇等問題,也容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生,而這些金融風(fēng)險在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中依然存在。

      2.3 法律法規(guī)不完善

      互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,但是配套的法律法規(guī)卻未及時出臺,由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要是依靠第三方支付平臺直接支付,新興的金融產(chǎn)品等都不需要傳統(tǒng)金融的經(jīng)營執(zhí)照等的管制,使互聯(lián)網(wǎng)金融市場隨意性很大,一些想謀求暴利的非法金融公司由于不受法律法規(guī)的管制,會嚴(yán)重擾亂金融市場秩序。

      2.4 金融監(jiān)管不到位

      互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展比傳統(tǒng)金融更加開放,其涉及范圍廣,業(yè)務(wù)創(chuàng)新快,監(jiān)管具有較大難度。而且信息技術(shù)的發(fā)展,給一些惡意隱藏企業(yè)信息的公司提供了便利,套現(xiàn)、洗錢等違法行為更加難以監(jiān)管。

      3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建議

      3.1 [ 4]發(fā)展信息技術(shù),實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融共同發(fā)展[ ]

      互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢不可逆轉(zhuǎn),以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展維系的金融市場,需要不斷發(fā)展信息技術(shù),用科技促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的完善和更多便民新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)。要提高客戶資料收集、整理的準(zhǔn)確性,進(jìn)行更好的信息管理,開發(fā)更安全高效的支付方式和網(wǎng)絡(luò)交易的方式,提高運(yùn)行效率。傳統(tǒng)金融無可替代,要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢互補(bǔ),共同發(fā)展。傳統(tǒng)金融可以使用互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺,實現(xiàn)傳統(tǒng)金融的信息化發(fā)展,比如網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,使傳統(tǒng)金融更加便利,提高了效益,煥發(fā)生機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融可以和傳統(tǒng)金融聯(lián)合,走出國門,在國外市場上發(fā)展,可以利用銀行等商業(yè)銀行的知名度和可信度,增強(qiáng)公眾可信度,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)新。

      3.2 建立健全金融市場相關(guān)法律規(guī)范

      要盡快使金融市場的發(fā)展與配套的法律法規(guī)結(jié)合起來,做到對金融市場的全面、完整、合理的管理。要正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端,對癥下藥,制定相關(guān)法律法規(guī),以立法的形式使金融市場規(guī)范化、法制化。

      3.3 構(gòu)建完整的金融監(jiān)管體系

      要對金融市場中的系統(tǒng)性風(fēng)險、信用風(fēng)險、道德風(fēng)險等等進(jìn)行全面的監(jiān)管,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息的披露,將互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的各個領(lǐng)域全部納入到監(jiān)管體系中,從市場準(zhǔn)入到退出金融市場,都需要政府和金融業(yè)的監(jiān)管,使各種公司、金融市場參與者在競爭中更加公平、公正。

      3.4 提高金融市場和公眾人員的素質(zhì)

      要加強(qiáng)對金融人才的科學(xué)文化教育和思想道德教育,提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場上工作人員的操作能力和實務(wù)能力,提高工作效率,開拓創(chuàng)新思維。也要提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場上公眾辨別金融理財產(chǎn)品風(fēng)險與效益的能力,使個人在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財時,能夠正確分析自身投資形式,合理規(guī)避風(fēng)險,減少個人損失,促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。

      參考文獻(xiàn)

      [1]謝清河.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題研究[ ].經(jīng)濟(jì)研究參考,2013(49).

      [2]唐正偉.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險影響因素及其防范機(jī)制研究[D].杭州﹕浙江財經(jīng)大學(xué),2014.

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