對拒付時不符點如何列明的思考

文/張暉 編輯/韓英彤

對拒付時不符點如何列明的思考

文/張暉 編輯/韓英彤

擬制拒付通知時，應(yīng)嚴(yán)格遵循國際慣例，結(jié)合國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實務(wù)，清楚地傳達(dá)拒絕的理由，保證不符點的準(zhǔn)確性和具體性，使信用證交易更加公平合理。

信用證結(jié)算時，國際慣例賦予銀行對有不符點的單據(jù)拒付的權(quán)力，同時也規(guī)定了需履行的責(zé)任和義務(wù)。UCP600第16條對拒付的主體、時點和拒付通知的內(nèi)容都有詳盡規(guī)定，如果未按該規(guī)定行事，將無權(quán)宣稱交單不符。那么，如何列明才是有效的拒付，值得我們探討。

案例背景

開證行：QATAR DEVELOPMENT BANK, DOHA

金額：USD137514.96

46A要求一份由船只/代理人的承運人/船東/代理人/船長出具的證明,以證實：

A.船只按照海事法律法規(guī)允許進(jìn)入任何阿拉伯港口。該船為定期班輪運輸船只，遵循在指定港口裝卸貨的交易和廣告計劃，船齡不超過15年，適用于協(xié)會船級社條款。

B.確認(rèn)該船只（注明船名）持有有效的國際安全管理證書（ISM 代碼）。

C.裝運包括船只、旗幟、港口/機(jī)場、裝船和轉(zhuǎn)運均需符合卡塔爾法律法規(guī)。

47A附加條款要求所有單據(jù)須以QATAR DEVELOPMENT BANK, DOHA, QATAR, NOTIFY: ALUMANA INDUSTRIES為抬頭，不接受含其他名字的單據(jù)。

案例經(jīng)過

2016年1月12日，受益人在我行辦理出口交單，提單顯示承運人為PACIFIC INTERNATIONAL LINES (PTE) LTD，由其代理PACIFIC INTERNATIONAL LINES (CHINA)LTD GUANGZHOU BRANCH簽署。經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)船公司證明有如下不符點：

（1）內(nèi)容A中多打了“SUBJECT TO WITHOUT NOTICE”。

（2）右下角表明由承運人代理簽署，但中部卻注明“FROM∶ PACIFIC INTERNATIONAL LINES LTD”，與承運人、代理皆有出入。

（3）未按47A要求注明“NOTIFY∶ALUMANA INDUSTRIES”。

我們提示客戶上述不符點?？蛻艨紤]到交單期臨近，確認(rèn)不再修改,當(dāng)日單據(jù)徑寄開證行。

18日下午，我們收到開證行拒付電，提出：“SHIPPING CO CERTIFICATE IS NOT CERTIFIED AS PER LC TERMS.”

對開證行提出的不符點，我們認(rèn)為，該不符點沒有清晰、明確地指出是證實內(nèi)容不符，還是出具主體不符。如果是前者，則沒有具體指出是多打了上述（1）所指的字眼，還是未按（3）所要求注明信息，抑或指C中刪除了“/ AIRPORTS”；如果屬后者，則沒有指出是（2）所指簽署人名稱有出入，還是對出具人用斜線表示的理解不同。綜上，該拒付又是否有效呢？

拒付通知中不符點的描述必須具體明確，易于辨認(rèn)，目的是使受益人能及時明了不符點，并能據(jù)此改正，重新交單。這是國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實務(wù)默認(rèn)的要求，UCP600第16條也進(jìn)一步闡明了要求和趨勢。

ICC在多次咨詢意見中也表達(dá)上述觀點。如在對某鐵路運輸單據(jù)的糾紛裁定中，開證行提出“鐵路運單修改處未證實”的不符點，ICC遂以沒有具體指明哪個地方的更正未被證實為由，裁定不符點不成立。又如，ICC在其第TA605號咨詢意見中，對開證行列出的“惠普制產(chǎn)地證內(nèi)容與其他單據(jù)不一致”的不符，也因不符點提得不具體明確而認(rèn)定為無效不符點。

我國法院也有類似案例。如日本松本光春不符點提法不足案中，開證行提出“貨物描述與信用證不符”，浙江紹興中級人民法院判決不符點不成立。判決理由是：根據(jù)UCP600第16條，拒付通知必須聲明銀行拒絕承付或議付所依據(jù)的每一個不符點，意指列出不符點的原因必須具體。之所以這樣要求，是因為一個籠統(tǒng)的不符點可能會涵蓋多個不符點，但籠統(tǒng)的表達(dá)方式會導(dǎo)致銀行的隨意拒付，受益人則被剝奪了根據(jù)所提不符點修改單據(jù)的權(quán)利，破壞了信用證交易制度。本案不符點不具體，表現(xiàn)在未指明是哪一份單據(jù)的貨物描述或哪一項貨物描述與信用證不符，而且使用的“DIFFER”含義也不明確。所以，該不符點不成立。

在本文所述案例中，按照ISBP745 第A2款，斜線（/）可能導(dǎo)致不同含義，如果仍然使用斜線，且上下文含義不明，則表明允許選擇使用其中的一種或多種。所以，對于“/”，該船公司證明出具人選擇其中之一，并非不相符。另外，內(nèi)容C按實際選擇“PORTS”而非“AIRPORTS”，這點也可以排除。那么該拒付電到底針對哪一點呢？根據(jù)前述慣例、ICC官方以及法院判例的結(jié)論，我們認(rèn)為，開證行對不符點的表述不具體，不明確到位，應(yīng)為無效不符點。我們遂及時通知了客戶，并致電開證行反駁不符點，指出，“貴行MT999電文所述不符點并未明確船公司證明如何未按信用證條款證實。根據(jù)UCP600第16條，拒付無效”。

開證行沒有回電，我們準(zhǔn)備再次發(fā)文，客戶則讓我們等待結(jié)果。幾天后，收到的卻是開證行告知具體不符點的電文：“船公司證明A點注明的‘……SUBJECT TO WITHOUT NOTICE……’與信用證不符，迄今為止，申請人尚未接受單據(jù)。”

然而，不符點必須一次性全部提出，之后不能再進(jìn)行其他通知或做補(bǔ)充或修改。我們及時將進(jìn)展告知客戶，準(zhǔn)備反駁開證行?？蛻魧ξ覀兊膶I(yè)素質(zhì)及敬業(yè)精神表示滿意。但其考慮到國外客戶強(qiáng)勢，該信用證后續(xù)還會交單，在目前經(jīng)濟(jì)下行的情況下，迫切需要與對方保持合作，故而請我們不再發(fā)文，等待他們的溝通結(jié)果。很快，我們收到承兌電，并敘做了福費廷業(yè)務(wù)。

案例啟示

其一，建議受益人審慎制單。銀行審核的是單據(jù),依據(jù)是單證相符、單單一致。經(jīng)了解，本案中“ SUBJECT TO WITHOUT NOTICE”為雙方日常溝通時的版本。受益人應(yīng)嚴(yán)格按信用證要求而不是買方單方面的要求繕制單據(jù)，才能使開證行無法拒付。

其二，建議受益人注意交單時間。為充分享有國際慣例給予的在有效期限內(nèi)更正單據(jù)的權(quán)利，對尤其是第三方如船公司、檢驗公司出具的單據(jù)，受益人應(yīng)盡早交單。需注意的是，如果為境外到期，應(yīng)涵蓋快遞所需時間。如果時間充裕，發(fā)現(xiàn)有不符點應(yīng)及時修改，包括在開證行拒付時換單補(bǔ)救，以規(guī)避風(fēng)險，保障權(quán)益。

其三，建議受益人選擇審單能力強(qiáng)、信譽(yù)良好的銀行作為開證行。如果由申請人選擇，受益人應(yīng)調(diào)查開證行資信、拒付記錄和信譽(yù)等情況。此外，還可視情形投保，一方面可借助中國出口信用保險公司對買方、開證行、保兌行（如有）進(jìn)行專業(yè)的資信調(diào)查，防患于未然；另一方面，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，則可以報損走索賠程序，最大限度地挽回?fù)p失。

其四，要對有效拒付通知標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行深入探討。UCP600第16條對拒付的操作進(jìn)行了規(guī)范：如果是失效的拒付，不得宣稱單據(jù)不符。有效的拒付通知必須包括以下四要素：一是拒付主體應(yīng)為按照指定行事的指定銀行、保兌行（如有）或開證行。拒付是銀行自身的獨立行為，銀行應(yīng)以自己而不是申請人的名義提出拒付。拒付的唯一依據(jù)是交單是否相符，而不是申請人的意見。二是拒付通知應(yīng)聲明銀行拒絕承付或議付，即要有明確的拒付意思表示。三是拒付通知要明確說明對不符單據(jù)如何處置，還需注意通知發(fā)出的時效性限制。四是要一次性列出所有不符點，且不符點必須具體、明確，易于辨認(rèn)。

實務(wù)中，什么程度的描述符合要求，什么樣的描述被視為不合格，尺度不易把握。ICC和法院的相關(guān)判例可以為我們提供參考和引導(dǎo)，故總結(jié)以下拒付通知注意事項：

事項一，應(yīng)表明哪份單據(jù)不符。在TOYOTA TSUSHO CORP.V.COMERICA BANK(1996)案中，同一信用證項下受益人一次性提交四份單據(jù)，開證行拒付通知僅表明“因遲裝而拒付”，而未指明是哪套單據(jù)下遲裝。法院認(rèn)為必須要指出問題單據(jù)及具體不符點，故而判定拒付無效。國內(nèi)法院亦持相同觀點，如前述紹興中院的判例。

事項二，要指出哪個地方不符。在ICC第TA607咨詢意見中，開證行提出“單據(jù)表面上與其他單據(jù)不一致”，ICC認(rèn)為未指明具體不一致的地方，為無效不符點。如注明了，不符點有效。

事項三，不符電文措辭應(yīng)準(zhǔn)確、嚴(yán)謹(jǐn)。一個韓國判例中，信用證規(guī)定了詳細(xì)的嘜頭，而發(fā)票和提單顯示“N/ M ”(無嘜頭)，開證行以“發(fā)票及提單未注明嘜頭”拒付。法院判定拒付無效。理由是，發(fā)票和提單的嘜頭欄均注有“N/M ”，此標(biāo)記即可被認(rèn)為是嘜頭，并非無嘜頭。如果表述為“發(fā)票和提單的嘜頭和信用證規(guī)定不符”，拒付就會有效。

事項四，要列明所有不符點。美國“SHAANXI JINSHAN T C I E L E C T R O N I C S C O R P.V.FLEETBOSTON FINANCIAL CORP”一案中，開證行拒付通知中僅說明根據(jù)法院止付令而拒付，并未針對單據(jù)提出不符點。后法院止付令被撤銷，受益人要求開證行付款。法院判定開證行必須付款，因為開證行未在規(guī)定期限內(nèi)列明不符點，根據(jù)“排除原則”已無權(quán)再拒付，而且止付令已解除，開證行必須付款。這也警示銀行，任何情況下，一份列出所有不符點的有效拒付電必不可少。

總之，我們要樹立正確的單證觀。擬制拒付通知時，應(yīng)嚴(yán)格遵循國際慣例，結(jié)合國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實務(wù)，清楚地傳達(dá)拒絕的理由，保證不符點的準(zhǔn)確性和具體性，使信用證交易更加公平合理。

作者單位：中國民生銀行交易銀行部廣州分部