李芳

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向各個(gè)領(lǐng)域的擴(kuò)張，出現(xiàn)了新的金融模式，即依托互聯(lián)網(wǎng)電商與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的疊加。中國(guó)郵政站在"電商服務(wù)平臺(tái)+金融業(yè)務(wù)"的形勢(shì)沖擊下，昔日的"綠色巨人"中國(guó)郵政，正處在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)和發(fā)展模式的契機(jī)。中國(guó)郵政通過(guò)歷史沉淀的積累，在電商服務(wù)平臺(tái)和金融業(yè)務(wù)上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)郵政具有傳統(tǒng)的物流網(wǎng)絡(luò)，較好的物流能力，較好的鄉(xiāng)村金融服務(wù)口碑。本文首先闡述了對(duì)電商金融逐漸發(fā)展的背景，以對(duì)其模式進(jìn)行概括總結(jié)，最后則是對(duì)郵政電商及金融業(yè)務(wù)發(fā)展可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)給出建議，希望對(duì)郵政電商服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一些幫助。

關(guān)鍵詞：中國(guó)郵政 電商服務(wù)平臺(tái) 金融業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)作為一支潛力股為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供新生力量，它的發(fā)展勢(shì)必會(huì)為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展打開(kāi)一扇新的大門(mén)。 中國(guó)郵政系統(tǒng)有著很好的服務(wù)"三農(nóng)"的經(jīng)歷，可以支持郵政電商、郵政物流、郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。建立以郵政傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)為切入點(diǎn)，以電商平臺(tái)為基礎(chǔ)，結(jié)合金融業(yè)務(wù)的功能與優(yōu)勢(shì)，發(fā)展郵政電子商務(wù)平臺(tái)，從而打造郵政電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)疊加的新型模式。

一、郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展背景

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2015年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，中國(guó)全年電商服務(wù)平臺(tái)同比增長(zhǎng)51.2%，達(dá)到6.4萬(wàn)億元。根據(jù)國(guó)家相關(guān)部門(mén)的數(shù)據(jù)，僅僅在2015年一年之中，電子商務(wù)交易額（包括B2B和網(wǎng)絡(luò)零售）將達(dá)到約19萬(wàn)億元。隨著電子商務(wù)成交量急劇加速以及用戶戶使用量的劇增，這些都對(duì)電商金融提出了新的要求，在這些新要求的背后同時(shí)也表明了電商金融廣闊的發(fā)展前景。

二、郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，比如在信用風(fēng)險(xiǎn)上，農(nóng)村更多的對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)認(rèn)可度高，對(duì)科技含量高的電子類(lèi)比較排斥，郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也較高，依托傳統(tǒng)郵政物流縱橫模式，郵政具有較好的物流優(yōu)勢(shì)，可以講電商產(chǎn)品直達(dá)鄉(xiāng)村，但是郵政物流也面臨著新時(shí)期各種新型物流（順豐、韻達(dá)等）的沖擊，在如何保留原有優(yōu)勢(shì)，提升產(chǎn)品物流傳遞速度，提供可靠的電商服務(wù)平臺(tái)物流基礎(chǔ)，是要提高重視的地方。另外，郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)的疊加也面臨其他方面的挑戰(zhàn)，具體如下：

（一）郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)疊加面臨技術(shù)挑戰(zhàn)

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)疊加面臨技術(shù)挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)的疊加依托互聯(lián)網(wǎng)金融模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是用戶管理、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的核心，倘若數(shù)據(jù)出現(xiàn)了誤差，那么整個(gè)平臺(tái)將失去意義。隨著計(jì)算機(jī)能力的日漸增強(qiáng)，人們對(duì)計(jì)算機(jī)的功能更加信任，這就導(dǎo)致了技術(shù)迷信，計(jì)算機(jī)給人們帶來(lái)快捷的同時(shí)，其保養(yǎng)、升級(jí)、更新更應(yīng)受到重視，在現(xiàn)在E時(shí)代大數(shù)據(jù)背景下， 電商服務(wù)平臺(tái)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)始就需要網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。因此第一個(gè)面臨的挑戰(zhàn)，就是與時(shí)俱進(jìn)的技術(shù)更新與維護(hù)。

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)疊加面臨技術(shù)挑戰(zhàn)，還表現(xiàn)在電商服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)隨著發(fā)展勢(shì)頭迅猛，各家電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)不同，造成在平臺(tái)互聯(lián)想創(chuàng)造更大經(jīng)濟(jì)效益時(shí)面臨著困難，如各電商服務(wù)平臺(tái)的金融接口、密鑰算法都差異較大，郵政農(nóng)村電商平臺(tái)的用戶基礎(chǔ)是農(nóng)村，而其他電商平臺(tái)基礎(chǔ)為城鎮(zhèn)居民、企業(yè)，金融業(yè)務(wù)類(lèi)型相同，但實(shí)際數(shù)據(jù)采集的信息完全不同，郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)疊加整合起來(lái)難度非常大，很難實(shí)現(xiàn)電商金融體系的互聯(lián)。

（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)中金融電子商務(wù)化建設(shè)，是建立在虛擬網(wǎng)絡(luò)上的，虛擬網(wǎng)絡(luò)上的電商金融，由于交易雙方未能直接當(dāng)面進(jìn)行交易，因此與傳統(tǒng)金融相比可信度降低，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，救濟(jì)途徑也是依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)一些用戶來(lái)講技術(shù)含量仍然太高。并且交易的平臺(tái)是由非金融公司控制，容易導(dǎo)致受到道德風(fēng)險(xiǎn)的影響。

（三）新形勢(shì)下對(duì)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)的沖擊

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)是農(nóng)村，依托廣大農(nóng)村用戶的一貫信賴和可信度，郵政開(kāi)展電商服務(wù)平臺(tái)具有較好的前期市場(chǎng)穩(wěn)定性和可信性，但是隨著現(xiàn)有農(nóng)村向周邊城鎮(zhèn)結(jié)合，農(nóng)村用戶逐年減少，隨著其他物流的高速發(fā)展，農(nóng)村已不是郵政一家獨(dú)大的局面，相比較而言農(nóng)村用戶對(duì)電商平臺(tái)接受能力較城鎮(zhèn)居民較差，需要更多的宣傳和技術(shù)講解，投入的成本更多。

三、郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)有的對(duì)策

（一）技術(shù)創(chuàng)新與完善

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要建立一套科學(xué)完整的體系及標(biāo)準(zhǔn)，電商金融體系標(biāo)準(zhǔn)要參照國(guó)際成熟案例，做好規(guī)劃工作，以長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)行開(kāi)發(fā)研制。同時(shí)，要積極溝通其他電商服務(wù)平臺(tái)，打造互聯(lián)的數(shù)據(jù)溝通，從而做到資源優(yōu)化共享，建立大數(shù)據(jù)云數(shù)據(jù)中心，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析及金融產(chǎn)品推廣。郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)要與其他平臺(tái)一同接受統(tǒng)一監(jiān)督管理，縱橫對(duì)比，從而更快發(fā)展。

（二）降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要為了降低用戶對(duì)新的金融模式的抵觸，增加救濟(jì)途徑，增強(qiáng)用戶對(duì)服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)的了解，可以加大宣傳力度，對(duì)郵政農(nóng)村服務(wù)平臺(tái)加大宣傳，對(duì)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行講解，通過(guò)消除疑慮提升信任，達(dá)到提升用戶信任度，從而對(duì)后期平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展提供良好的用戶基礎(chǔ)。

（三）保持現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)

要保持現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，對(duì)自身已占優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)和鞏固，保持農(nóng)村基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，提升物流、金融服務(wù)質(zhì)量，打造用戶滿意度、可信度、產(chǎn)品質(zhì)量、金融效益的綜合優(yōu)勢(shì)，避免出現(xiàn)金融短板，并立足現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，發(fā)展服務(wù)平臺(tái)，使農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融平臺(tái)更快的占據(jù)市場(chǎng)份額。

四、結(jié)束語(yǔ)

郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)在屬于初級(jí)階段，在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中難免遇到各種問(wèn)題。郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)的疊加融合是郵政轉(zhuǎn)型并快速發(fā)展的契機(jī)，除去需要大數(shù)據(jù)的支持以外，也要考慮參照傳統(tǒng)金融行業(yè)，并且取其精華以充實(shí)自己，另外就是要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，最后最為重要的是要推動(dòng)相關(guān)政策法規(guī)的建立來(lái)確保郵政農(nóng)村電商服務(wù)平臺(tái)與金融業(yè)務(wù)可以持續(xù)健康的發(fā)展。

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