李少華

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)啟農(nóng)險(xiǎn)“閃賠”模式

李少華

近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)理賠服務(wù)越來(lái)越便捷，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域推出了基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的e農(nóng)險(xiǎn)新技術(shù)，打造出了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)“閃賠”模式。

以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，積極打造e農(nóng)險(xiǎn)“閃賠”模式

e農(nóng)險(xiǎn)是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和中國(guó)農(nóng)科院聯(lián)合打造的基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的集承保理賠、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、防災(zāi)防損、客戶(hù)管理為一體的全新農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體系。該體系包含四個(gè)核心內(nèi)容：搭建移動(dòng)平臺(tái)，與IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接；開(kāi)發(fā)各類(lèi)APP應(yīng)用，符合移動(dòng)應(yīng)用屬性；外圍設(shè)備輔助，開(kāi)發(fā)應(yīng)用載體；業(yè)務(wù)流程再造，固化標(biāo)準(zhǔn)操作流程。旨在為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供有效的數(shù)據(jù)、技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精細(xì)化管理，進(jìn)一步提升服務(wù)水平與效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，豐富行業(yè)農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)涵，并在更大的范圍內(nèi)對(duì)創(chuàng)新成果進(jìn)行實(shí)踐試點(diǎn)、積累經(jīng)驗(yàn)，更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

自2015年e農(nóng)險(xiǎn)發(fā)布以來(lái)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)不斷深化e農(nóng)險(xiǎn)應(yīng)用，特別是今年年初推出的養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)“閃賠”模式，更是將e農(nóng)險(xiǎn)的應(yīng)用發(fā)揮到了極致。傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)存在理賠流程手續(xù)繁、賠款到位周期長(zhǎng)、客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)差等諸多問(wèn)題；保險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)管理難度大、業(yè)務(wù)操作效率低、保險(xiǎn)服務(wù)成本高等問(wèn)題；政府部門(mén)存在服務(wù)規(guī)范落實(shí)難、惠農(nóng)政策到位難、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)難度大等問(wèn)題。e農(nóng)險(xiǎn)“閃賠”項(xiàng)目的推出從根源上解決參與各方的痛點(diǎn)難點(diǎn)，圍繞養(yǎng)殖戶(hù)理賠服務(wù)核心關(guān)切，依托新技術(shù)再造業(yè)務(wù)流程，減免傳統(tǒng)模式8～10項(xiàng)紙質(zhì)資料，實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景化即時(shí)理賠服務(wù)模式。

簡(jiǎn)化流程，開(kāi)啟e農(nóng)險(xiǎn)“閃賠”新體驗(yàn)

e農(nóng)險(xiǎn)“閃賠”模式大大簡(jiǎn)化了流程和手續(xù)，實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景化的及時(shí)服務(wù)新模式，大幅提升了客戶(hù)體驗(yàn)。

當(dāng)參保農(nóng)戶(hù)育肥豬死亡后，養(yǎng)殖場(chǎng)（戶(hù)）向轄區(qū)動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督站及保險(xiǎn)公司報(bào)案，動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督站做好申報(bào)記錄，安排監(jiān)督人員到場(chǎng)監(jiān)督、收集；保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后與當(dāng)?shù)貏?dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督站聯(lián)系，由動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督站負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)無(wú)害化處理廠(chǎng)病死畜禽收集運(yùn)輸人員，三方共同約定時(shí)間、路線(xiàn)同時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)始工作。

在現(xiàn)場(chǎng)查勘環(huán)節(jié)，動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員對(duì)病死豬進(jìn)行死因鑒定，拍照記錄相關(guān)信息；保險(xiǎn)公司查勘人員根據(jù)死亡原因，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。對(duì)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)公司查勘人員對(duì)理賠作業(yè)地點(diǎn)進(jìn)行確定，使用e農(nóng)險(xiǎn)終端核實(shí)養(yǎng)殖戶(hù)檔案資料、核對(duì)耳標(biāo)、稱(chēng)重、拍照，并將相關(guān)信息和照片通過(guò)e農(nóng)險(xiǎn)端直接上傳至公司農(nóng)險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束后，公司查勘人員根據(jù)死亡育肥豬尸重計(jì)算賠付金額，養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)賠付金額進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，確認(rèn)無(wú)誤后由養(yǎng)殖戶(hù)及保險(xiǎn)公司查勘人員共同在e農(nóng)險(xiǎn)設(shè)備上進(jìn)行電子簽名。

動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督養(yǎng)殖戶(hù)將病死豬裝上無(wú)害化處理收集運(yùn)輸車(chē)（各動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督站對(duì)運(yùn)輸過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)督），運(yùn)輸人員負(fù)責(zé)填寫(xiě)《病死豬無(wú)害化處理收集運(yùn)輸?shù)怯洷怼罚⒂绅B(yǎng)殖戶(hù)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員、運(yùn)輸人員在簽字表上共同簽字確認(rèn)。

保險(xiǎn)公司查勘人員對(duì)相關(guān)操作進(jìn)行拍照取證，并將案件提交畜牧部門(mén)進(jìn)行逐級(jí)審核；畜牧部門(mén)相關(guān)人員在接到必須公司的審核請(qǐng)求后，通過(guò)政府授權(quán)賬號(hào)登錄e農(nóng)險(xiǎn)系統(tǒng)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)處理、死因鑒定、無(wú)害化處理、保險(xiǎn)理賠等資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核屬實(shí)后進(jìn)行確認(rèn)通過(guò)；對(duì)可疑案件，提出處理意見(jiàn)，暫時(shí)不予通過(guò)；無(wú)害化處理廠(chǎng)駐廠(chǎng)監(jiān)督執(zhí)法人員通過(guò)e農(nóng)險(xiǎn)終端登錄授權(quán)賬號(hào)，對(duì)無(wú)害化處理資料進(jìn)行審查，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行確認(rèn)通過(guò)。

各方確認(rèn)通過(guò)后，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在后臺(tái)自動(dòng)對(duì)所有信息資料進(jìn)行最終審核，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行審核通過(guò)，之后案件進(jìn)入公司支付系統(tǒng)進(jìn)行支付。支付系統(tǒng)收到相關(guān)信息后立即進(jìn)行支付，賠款及時(shí)到達(dá)農(nóng)戶(hù)賬戶(hù)，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)賠付到賬，開(kāi)啟“閃賠”模式。

三方聯(lián)動(dòng)，融合發(fā)展，閃賠模式取得新成效

e農(nóng)險(xiǎn)閃賠模式實(shí)施以來(lái)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)理賠時(shí)效大幅提升。以太平洋產(chǎn)險(xiǎn)濟(jì)源中支公司為例，2016年閃賠模式實(shí)施之前，濟(jì)源中支公司解決案件6368件，報(bào)案支付時(shí)效20.54天；今年閃賠模式實(shí)施后，截至今年8月23日解決案件4412件，案均報(bào)案支付周期10天。同比縮短案件理賠時(shí)效10.54天，其中采用閃賠模式的案件810件，案件占比18.36%，案均報(bào)案支付周期3.78天，縮短案件理賠時(shí)效16.76天；特別是針對(duì)養(yǎng)殖大戶(hù)的閃賠實(shí)時(shí)到賬案件202件，案均報(bào)案支付周期僅為59分鐘。

e農(nóng)險(xiǎn)移動(dòng)終端與太平洋農(nóng)險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合，實(shí)現(xiàn)理賠流程操作移動(dòng)化和線(xiàn)上線(xiàn)下操作的同步，利用e農(nóng)險(xiǎn)終端即可完成查勘定損及影像資料的上傳等全部理賠操作，取代了以前需要現(xiàn)場(chǎng)采集相關(guān)影像資料回公司后分揀選擇后上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)及定損理算等需在辦公室才能完成的工作。正是通過(guò)操作的移動(dòng)化、業(yè)務(wù)流程的再造，理賠時(shí)效從以往的20天縮短至現(xiàn)在的1小時(shí)；同時(shí)公司查勘人員的工作強(qiáng)度顯著降低，服務(wù)能力得到進(jìn)一步提升。閃賠模式的成功也開(kāi)啟了“互聯(lián)網(wǎng)＋”場(chǎng)景化即時(shí)服務(wù)新模式，為投保農(nóng)戶(hù)帶來(lái)極致體驗(yàn)，開(kāi)創(chuàng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)先河。

將養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)理賠所必需的死亡鑒定、無(wú)害化處理等需要政府部門(mén)參與的環(huán)節(jié)植入太平洋業(yè)務(wù)系統(tǒng)。畜牧監(jiān)督人員、無(wú)害化處理監(jiān)督人員通過(guò)e農(nóng)險(xiǎn)終端在后臺(tái)即可對(duì)死亡鑒定、無(wú)害化處理、保險(xiǎn)查勘等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)可還在e農(nóng)險(xiǎn)終端上完成死因鑒定、無(wú)害化處理等相關(guān)政府職能部門(mén)審核工作，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、無(wú)害化處理、畜牧部門(mén)三方的聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)三方的融合發(fā)展。

夯實(shí)基礎(chǔ)，關(guān)注重點(diǎn)，推動(dòng)閃賠模式上臺(tái)階

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)閃賠模式的成功，需要各方的進(jìn)一步互動(dòng)，在政府部門(mén)配合、無(wú)害化處理與保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)方面還需要繼續(xù)夯實(shí)合作基礎(chǔ)，關(guān)注重點(diǎn)環(huán)節(jié)，推動(dòng)工作再上新臺(tái)階。

畜牧部門(mén)作為養(yǎng)殖業(yè)的主管部門(mén)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵參與部門(mén)，在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展中起著至關(guān)重要的作用。病死畜禽的死亡鑒定、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范、無(wú)害化處理的監(jiān)督等環(huán)節(jié)都需要畜牧部門(mén)做好執(zhí)法監(jiān)督工作，規(guī)范養(yǎng)殖戶(hù)、動(dòng)檢執(zhí)法人員、保險(xiǎn)公司等相關(guān)參與方的行為，確保“閃賠”模式的安全運(yùn)行。

無(wú)害化處理作為養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)理賠的前置條件，必須確保病死畜禽做到百分百無(wú)害化處理。從病死畜禽進(jìn)入無(wú)害化處理運(yùn)輸車(chē)到運(yùn)輸環(huán)節(jié)、從運(yùn)輸環(huán)節(jié)到安全到達(dá)無(wú)害化處理廠(chǎng)，整個(gè)過(guò)程都需要嚴(yán)密的監(jiān)控；同時(shí)，病死畜禽最終的無(wú)害化處理過(guò)程也需要形成完備的閉環(huán)監(jiān)督管理體系。只有確保無(wú)害化處理全流程規(guī)范運(yùn)行，方可消除養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)在無(wú)害化處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)閃賠模式作為快速的理賠服務(wù)手段，一旦理賠操作環(huán)節(jié)存在問(wèn)題，賠款支付完成后很難追回，存在較大的道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)在死亡標(biāo)的的確認(rèn)、理賠查勘、無(wú)害化處理、賠款支付等環(huán)節(jié)都要做好風(fēng)險(xiǎn)管控，消除道德風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

未來(lái)，太平洋保險(xiǎn)將繼續(xù)積極推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)水平，新技術(shù)功能將越來(lái)越多運(yùn)用于農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，增強(qiáng)農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，承擔(dān)起企業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。