李利

摘要：本論文主要研究了商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)方面的遇見的主要問題及改革的措施與動(dòng)力，在以國(guó)外優(yōu)秀商業(yè)銀行為目標(biāo)的基礎(chǔ)上，還提出了向世界運(yùn)營(yíng)體系邁進(jìn)的想法，詳細(xì)介紹了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)主要的步驟，并描述出成功實(shí)施后的效果。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；策略；效果；研究

目前國(guó)內(nèi)的銀行市場(chǎng)上，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行的交易速度在不斷地加快，使得整個(gè)金融市場(chǎng)也日漸趨于成熟化與一體化，而各商業(yè)銀行的缺點(diǎn)也在不斷的暴露出來，例如在整個(gè)運(yùn)營(yíng)方面存在的弊端，而銀行為了實(shí)現(xiàn)快速與穩(wěn)定發(fā)展的需求而進(jìn)行不斷的改革，使得整個(gè)整個(gè)銀行的發(fā)展能跟得上整個(gè)社會(huì)的需求。而整個(gè)商業(yè)銀行，因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模的不斷增多，客戶不斷增加，管理層的組織混亂，數(shù)據(jù)復(fù)雜數(shù)量難以正確統(tǒng)計(jì)等各問題的層出不窮等原因，使得商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)問題更是難以得到妥善解決。

一、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)面臨的主要問題

（1）整個(gè)運(yùn)營(yíng)不能跟的上商業(yè)快速發(fā)展的需求。目前，我國(guó)各大商業(yè)銀行都是以國(guó)際上的大銀行為目標(biāo)，力求與其并肩，但要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就要使整個(gè)銀行除了擺脫不增長(zhǎng)甚至是負(fù)增長(zhǎng)的現(xiàn)狀外，還要提高企業(yè)的效率，提高整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，為整個(gè)企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的需求。但就目前的現(xiàn)狀來看，現(xiàn)我國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行完全不能實(shí)現(xiàn)整個(gè)運(yùn)營(yíng)體系，以至于導(dǎo)致現(xiàn)在銀行落后其他國(guó)家的局面。

（2）國(guó)內(nèi)的客戶身份不同，導(dǎo)致了客戶的差異化，自然對(duì)銀行的需求也就不同。而我國(guó)現(xiàn)階段的運(yùn)營(yíng)形勢(shì)尚不能滿足這一需求。在各個(gè)產(chǎn)品趨于金融化的同時(shí)，把各個(gè)客戶間的差異性更加重視起來。而銀行也更希望與各個(gè)客戶維護(hù)好關(guān)系，希望客戶不用了解復(fù)雜的銀行工作流程，使得客戶對(duì)銀行服務(wù)更加滿意，但現(xiàn)在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)方式卻與此相反，仍然是采取柜點(diǎn)的方式導(dǎo)致客戶的不滿與流失。

（3）目前的運(yùn)營(yíng)方式不能適應(yīng)多元化金融市場(chǎng)的需求，在整個(gè)金融市場(chǎng)上，其交易的速度與產(chǎn)品的不同導(dǎo)致了運(yùn)營(yíng)方式的不同，而這些，都增加了商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)方面的難度。與此同時(shí)，整個(gè)市場(chǎng)上已致每位公民都向銀行提出信息更加安全，更加便利，辦理速度更加快捷等等要求。這些需求都使得整個(gè)銀行不得不向各個(gè)方面都對(duì)自己的運(yùn)營(yíng)方面提出更高的要求等。

（4）現(xiàn)在來看，在商業(yè)銀行的整個(gè)運(yùn)營(yíng)中，尚不能使得網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮出自己的最大作用。網(wǎng)點(diǎn)作為與人們接觸最頻繁的渠道，也是最容易被人們所能接受的方式，應(yīng)該能成為商業(yè)銀行主打的銷售方式，已能夠使得獲取公民的信任，增加自己的銷售業(yè)績(jī)，提高自己銀行的經(jīng)濟(jì)效益等。而我國(guó)現(xiàn)階段的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)方式仍不能滿足這一需求，仍把主要精力放在低價(jià)值業(yè)務(wù)及耗時(shí)間較長(zhǎng)的各種業(yè)務(wù)上。因此，要想使得整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮自己最大價(jià)值，使得銀行的經(jīng)濟(jì)效益有所增長(zhǎng)的話，就要提高網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)用率，并且提高工作效率，還要大力宣傳，使得更多公民所接受，以使銀行的運(yùn)營(yíng)方式得到提升。

二、改變運(yùn)營(yíng)方式的關(guān)鍵因素

要想解決我國(guó)的商業(yè)銀行所面臨的眾多問題，就要改變傳統(tǒng)的銀行運(yùn)營(yíng)體系，并根據(jù)我國(guó)的較大的且發(fā)展情況良好的商業(yè)銀行的現(xiàn)在情況，并且借鑒國(guó)外先進(jìn)的銀行來看，我們可以看出現(xiàn)在銀行的轉(zhuǎn)型目標(biāo)為，經(jīng)過不到十年的努力，可以從國(guó)內(nèi)的柜點(diǎn)銷售方式轉(zhuǎn)為分階且和諧的運(yùn)營(yíng)模式，愈加趨于國(guó)際化，就此一來，代表著與現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)方式的完全不同，而人們觀念的改變，企業(yè)內(nèi)部構(gòu)造的變化，以及人才的快速培養(yǎng)等，都是一項(xiàng)比較復(fù)雜且耗時(shí)較長(zhǎng)的任務(wù)等。而在此期間，仍有很多問題需要我們進(jìn)一步解決，主要分為以下四個(gè)方面：

（一）運(yùn)營(yíng)構(gòu)架的重新調(diào)整

分級(jí)設(shè)立管理層，如先設(shè)立總部，再往下分設(shè)一級(jí)二級(jí)不等，負(fù)責(zé)整個(gè)銀行的管理等。在二級(jí)以后可以設(shè)立負(fù)責(zé)支持管理層的后臺(tái)部等。負(fù)責(zé)監(jiān)控整個(gè)市場(chǎng)、清算各種數(shù)據(jù)以及對(duì)人們做出整個(gè)詳細(xì)調(diào)查等。而后臺(tái)也不斷的隨著整個(gè)運(yùn)營(yíng)方式的不斷深入與改進(jìn)等，由先前的被動(dòng)式管理改為主動(dòng)性管理等。借助網(wǎng)絡(luò)化，信息的不斷涌進(jìn)等，由二級(jí)分行以后的后臺(tái)管理向一級(jí)后臺(tái)管理再轉(zhuǎn)為省內(nèi)的、跨省得逐步向全球化發(fā)展。逐步提高經(jīng)濟(jì)效益，節(jié)約成本，從銀行的負(fù)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為快速增長(zhǎng)等。

（二）業(yè)務(wù)流程再管理

以增加價(jià)值為基礎(chǔ)，我們可以重新統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)從進(jìn)入到產(chǎn)出的整個(gè)流程，我們可以精簡(jiǎn)整個(gè)業(yè)務(wù)流程，使價(jià)值低的甚至帶來負(fù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)消失，節(jié)約成本，提高整個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率。最大限度的提升業(yè)務(wù)的集成化。在資源有限的條件下，尤其是在金錢與人才的運(yùn)用階段，我們可以把效率提升的最快切效果最顯著的列為首要實(shí)施活動(dòng)。為確保資源運(yùn)用的最優(yōu)化，我們可以把整個(gè)運(yùn)營(yíng)實(shí)施過程更加透明化。我們提出了三個(gè)步驟，在此過程中，我們所遇到的種種數(shù)據(jù)與困難，都可以在此過程中得到體現(xiàn)與改正。

第一步，成立項(xiàng)目組。為確保整個(gè)運(yùn)營(yíng)更加科學(xué)化，了解整個(gè)市場(chǎng)與人們的各種需求，熟悉各種數(shù)據(jù)并能對(duì)此分析具有一定分析為下一步的活動(dòng)提出有建設(shè)性的意見等，需要成立一個(gè)項(xiàng)目組來完成相關(guān)事宜。

第二步，業(yè)務(wù)流程的不斷擴(kuò)大。以提高效率、更好的為人民服務(wù)為理念，在全行范圍內(nèi)征集業(yè)務(wù)擴(kuò)大的良好建議。按照專家提出的建議，提出業(yè)務(wù)擴(kuò)大的初步意見。再采用問卷調(diào)查的方式，根據(jù)不同人的需求在再根據(jù)完成后的整個(gè)效果及評(píng)價(jià)，完成整個(gè)過程。

第三步，確定業(yè)務(wù)拓展的順序。從業(yè)務(wù)拓展人們適應(yīng)的需求來確定該網(wǎng)點(diǎn)的支付與結(jié)算業(yè)務(wù)是否是拓展項(xiàng)目的首選。實(shí)現(xiàn)支付、結(jié)算類活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化與效率化，可以提高人們對(duì)銀行的信任度，使得整個(gè)交易流程更加安全與快速，大大節(jié)約了雙方的時(shí)間，促進(jìn)了我國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的整體速度。

隨著運(yùn)營(yíng)改革的不斷發(fā)展與進(jìn)步，后臺(tái)的管理會(huì)不斷的擴(kuò)大，使銀行更加整體化，使所有的運(yùn)營(yíng)步驟也更加的透明，令客戶最后看到的是值得信任的銀行產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（三）運(yùn)營(yíng)更加信息化

要研究出運(yùn)營(yíng)良好且能獲得良好效益的產(chǎn)品，研制出效率高，安全性較強(qiáng)的平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要前提。而集中作業(yè)平臺(tái)就能滿足這些要求。而這一平臺(tái)也要打破以往傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式，將有關(guān)客戶的信息從原賬戶中提取出來，使得整個(gè)管理更加條理，信息得到高效率處理等。與此同時(shí)，集中作業(yè)系統(tǒng)必須能儲(chǔ)存大量的數(shù)據(jù)，而理解與分析能力較強(qiáng)等，能在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)與銀行數(shù)據(jù)的核算等，且在不同的地區(qū)都能實(shí)現(xiàn)這一功能，這一平臺(tái)的正確應(yīng)用，可以提高運(yùn)營(yíng)效率，使得業(yè)務(wù)能力得到可持續(xù)增長(zhǎng)等。

三、運(yùn)營(yíng)效果展望

我國(guó)現(xiàn)以國(guó)際運(yùn)營(yíng)為目標(biāo)而這需要我們有獨(dú)到的眼光以及持久性的改變等，從國(guó)際化的銀行發(fā)展過程來看，要想成為領(lǐng)先其他國(guó)家的銀行就必須要拋棄以往傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念。而這一過程，需經(jīng)過，分散式運(yùn)營(yíng)、集中運(yùn)營(yíng)和優(yōu)化運(yùn)營(yíng)三個(gè)階段。而目前我國(guó)的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)已提前把優(yōu)化運(yùn)營(yíng)納入考慮實(shí)施階段，盡快使銀行效率得到提升，轉(zhuǎn)型盡早成功等。

四、結(jié)論

提前使我國(guó)的銀行進(jìn)入國(guó)際化運(yùn)營(yíng)水平，就能取得趕超同行在運(yùn)營(yíng)方面的優(yōu)勢(shì)，且經(jīng)過后期的不斷完善，已能使運(yùn)營(yíng)提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)在各方面的不斷發(fā)展在未來，如能在國(guó)際化運(yùn)營(yíng)取得良好成效，商業(yè)銀行將在后臺(tái)管理，網(wǎng)點(diǎn)的有效利用，以及運(yùn)營(yíng)方向的改進(jìn)取得卓越成就。

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