姜林

摘要：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不再是商業(yè)銀行的專利，電商巨頭、小額信貸公司都與商業(yè)銀行相結(jié)合，挖掘該項(xiàng)業(yè)務(wù)的價(jià)值。本文對(duì)供應(yīng)鏈金融思想進(jìn)行了介紹，分析了互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷的新趨勢(shì)及存在的問題，最后對(duì)營(yíng)銷策略優(yōu)化提出了建設(shè)性的建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈金融；營(yíng)銷策略

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）001-000-01

一、供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融是服務(wù)方案提供商提供的綜合金融方案，包括融資方案以及理財(cái)、結(jié)算等方案。商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品與供應(yīng)鏈金融的差異性主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：首先，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上各成員企業(yè)的信貸評(píng)級(jí)不再依賴過去的對(duì)單個(gè)授信企業(yè)財(cái)物狀況評(píng)估及抵押評(píng)級(jí)而在于對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)程度進(jìn)行準(zhǔn)入評(píng)級(jí)。再者就是供應(yīng)鏈金融關(guān)注的是金融融資企業(yè)還款的自償性模式，即引導(dǎo)銷售收入直接用于償還貸款。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下供應(yīng)鏈金融的新趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)正以飛速發(fā)展的姿態(tài)改變著傳統(tǒng)行業(yè)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也不例外。這是一股不可逆的時(shí)代洪流。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給供應(yīng)鏈金融帶來了交易成本下降，產(chǎn)業(yè)鏈分析成本下降、客戶獲取的便捷性等變化趨勢(shì)。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理措施的變化

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要是基于對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的現(xiàn)金流的控制，對(duì)特定賬戶實(shí)行封閉式賬戶管理。利用直接對(duì)現(xiàn)金流賬戶的控制實(shí)現(xiàn)貸款的回收。而互聯(lián)網(wǎng)背景下的供應(yīng)鏈金融在上述風(fēng)控措施的基礎(chǔ)上，出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)收集，儲(chǔ)存海量的客戶數(shù)據(jù)成為可能。

2.與物流企業(yè)合作模式的變化

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)物流企業(yè)的繁榮，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與物流的結(jié)合下產(chǎn)生的物聯(lián)網(wǎng)正是這一共生關(guān)系的具體表現(xiàn)。利用互聯(lián)網(wǎng)的靈活性與靈敏性深入物流的各個(gè)環(huán)節(jié)，將資金流、信息流、物流三者資源整合，獲得數(shù)據(jù)后不只是儲(chǔ)存，還充分對(duì)獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘，建立自動(dòng)化的預(yù)警平臺(tái)，及時(shí)與物流企業(yè)進(jìn)行互動(dòng)、信息反饋，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)問題扼殺。

3.供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷策略的變化

商業(yè)銀行傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的營(yíng)銷模式主要是用過梳理產(chǎn)業(yè)鏈，尋找產(chǎn)業(yè)鏈中的核心大型企業(yè)，向核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商與分銷商進(jìn)行營(yíng)銷。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)思維不斷撞擊傳統(tǒng)行業(yè)的前提條件下，供應(yīng)鏈融資營(yíng)銷模式出現(xiàn)新的趨勢(shì)。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷策略問題分析

1.對(duì)融合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足

發(fā)展供應(yīng)鏈金融對(duì)于一家商業(yè)銀行來說，除了資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠得到增長(zhǎng)，創(chuàng)收利潤(rùn)以外，還有更為深層次的原因是通過供應(yīng)鏈金融全套服務(wù)方案的提供，可以給商業(yè)銀行帶來其他業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，從存款業(yè)務(wù)到中間業(yè)務(wù)都能夠由供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所驅(qū)動(dòng)。而結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融更是另一個(gè)未來的戰(zhàn)略高地。

2.部分商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合程度有待提升

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的快速發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到要逐漸適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化，跟上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的步伐。在這一適應(yīng)過程中，有的商業(yè)銀行能夠快速地接受市場(chǎng)變化，無論是從機(jī)制靈活性上還是營(yíng)銷思維上都能夠與互聯(lián)網(wǎng)接軌。在營(yíng)銷上、在渠道整合上、在互聯(lián)網(wǎng)的利用上沒有深層次的用互聯(lián)網(wǎng)思維的方式進(jìn)行徹底改革。商業(yè)銀行應(yīng)該樹立危機(jī)意識(shí)，即使處于行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者地位的商業(yè)銀行也要居安思危。對(duì)自己進(jìn)行革命，這才是最佳的市場(chǎng)生存之道。

3.風(fēng)控措施手段單一

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行采取的最主要的風(fēng)險(xiǎn)控制手段為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間的現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性的授信制度安排。雖然這種風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠有效解決供應(yīng) 鏈融資中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題，但這種措施的實(shí)施成本以及實(shí)施效率相比目前基于互聯(lián)網(wǎng)采用的大數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)自動(dòng)審核評(píng)級(jí)的方式顯得更為復(fù)雜。不利于開發(fā)目前的高頻低金額客戶。

四、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷策略優(yōu)化建議

1.將融合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融提升到戰(zhàn)略層面

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加深對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，將其提升到戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的層面。并在企業(yè)當(dāng)中將這種戰(zhàn)略目標(biāo)與各級(jí)員工進(jìn)行溝通，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)全局的認(rèn)識(shí)統(tǒng)一，利于商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2.與物流企業(yè)的合作進(jìn)入2.0時(shí)代

物流企業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于貨物的倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸，以及物流企業(yè)基于倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸累積的大數(shù)據(jù)和對(duì)供應(yīng)鏈的理解。商業(yè)銀行在于資金優(yōu)勢(shì)以及風(fēng)控技術(shù)。目前物流企業(yè)主要是采用收取監(jiān)管服務(wù)費(fèi)的模式，商業(yè)銀行可以供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)開發(fā)出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。通過吸納物流企業(yè)資金，一方面讓物流企業(yè)通過服務(wù)賺取相關(guān)費(fèi)用，另一方面盤活物流企業(yè)流動(dòng)資金，通過這種方式將物流企業(yè)和商業(yè)銀行捆綁的更為緊密。

3.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完善風(fēng)控措施

建議商業(yè)銀行采用基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段并與國(guó)王風(fēng)控手段相結(jié)合，發(fā)揮二者最大的功效。在融合過程中，雙方的風(fēng)控技術(shù)、風(fēng)控思維如何融合，這一問題值得我們思考?；诨ヂ?lián)網(wǎng)背景下的數(shù)據(jù)分析，對(duì)消費(fèi)者行為記錄的數(shù)據(jù)質(zhì)量要求很高，在紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)記錄中，如何選取到真正有效、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)來進(jìn)行分析，或者編寫自動(dòng)化審核程序時(shí)，程序的缺陷如何防控，商業(yè)銀行在這方面必須要進(jìn)行深入研究，找出一條符合自己的風(fēng)控之路，不能只依賴既有的風(fēng)控方式，也不能完全迷信基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)控手段。

五、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展勢(shì)不可擋，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的融合是未來的趨勢(shì)。商業(yè)銀行應(yīng)不斷吸收互聯(lián)網(wǎng)思維，而不是簡(jiǎn)單的將現(xiàn)有業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，用人文營(yíng)銷的方式，確定自己供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略。只有供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)兩者的不斷融合，才會(huì)給消費(fèi)者帶來福音，才能進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資困局的良方。

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作者簡(jiǎn)介：姜 林（1990-），男，漢族，四川瀘州人，學(xué)生，金融碩士，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理研究。