互聯(lián)網(wǎng)背景下供應鏈金融發(fā)展策略分析

趙潔

【摘要】隨著供應鏈的出現(xiàn)，全球經(jīng)濟發(fā)生了巨大的變化，特別是金融界和學術界等，目前，供應鏈已經(jīng)給成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點項目，但想要對供應鏈金融有一個全面的了解，必須打破商業(yè)銀行的限制。在本文中，作者自身自身的研究對供應鏈金融的發(fā)展進行了簡單的分析，并對供應鏈金融服務體系的產(chǎn)生原因等進行了介紹。通過歸納總結國內(nèi)外金融機構對供應鏈金融的實踐，作者提出了商業(yè)銀行開發(fā)供應鏈的幾點建議。

【關鍵詞】供應鏈金融 物流金融 貿(mào)易金融

自上世紀末開始，供應鏈管理模式逐漸成為企業(yè)的重點發(fā)展項目，其應用和實踐項目逐漸增多，在這一形勢下，供應鏈管理模式逐漸成為衡量一個企業(yè)的重要因素。而對于供應鏈金融，其作為供應鏈組織中的重要組成部分，能夠對供應鏈組織的資金流進行增值，作為當前國內(nèi)外銀行金融實踐的最主要產(chǎn)品，其管理模式以及運行模式等發(fā)展速度非?？欤抑饾u趨于完善。對于供應鏈金融，其主要是幫助企業(yè)快速實現(xiàn)自身資金的最大化利益，保證自身的健康發(fā)展。

一、供應鏈金融相關概念研究

對于供應鏈金融，其在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了很多相似的代名詞，且這些詞匯在商業(yè)中的應用非常多，這使得供應鏈金融本身的含義受到了影響，下面對三種常見的相似性概念進行了簡單的對比分析。

（一）供應鏈金融同供應鏈融資

對于供應鏈金融，其包含了供應鏈融資的有關內(nèi)容，對于前者，其對供應鏈上的各方利益保持法律上的獨立性，通過成員之間的相互合作實現(xiàn)成員之間的資源和生產(chǎn)能力等的共享，是一種新型的金融服務模式。而對于供應鏈金融，其指的是對供應鏈的整體資金流進行優(yōu)化配置，從而實現(xiàn)整個供應鏈資金的最佳流動，實現(xiàn)利益的最大化。對于供應鏈融資，其應該是向供應鏈中的上下游以及不同的環(huán)節(jié)提供真實交易的一種融資產(chǎn)品，對于當前我國的商業(yè)銀行，還沒有一個真正意義上的供應鏈金融，大部分都屬于供應鏈融資。

（二）供應鏈金融同傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資

對于當前的世界認知，其認為供應鏈金融是傳統(tǒng)國際貿(mào)易金融的一種延續(xù)品，尤其是其服務目標，仍然將融資服務作為其中的一項重要內(nèi)容。但對于這兩者，其在本質上是有區(qū)別的，供應鏈金融同傳統(tǒng)的國際貿(mào)易金融融資相比，其打破了單一買賣方的限制，而是有整個供應鏈的所有上下游成員參與，這種金融模式使得整個供應鏈的資金流動清晰明了，且通過協(xié)調各方之間的關系能夠實現(xiàn)資金的最佳分配，因此，供應鏈金融是一種全新的國際貿(mào)易形勢和分工。而對于傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資來說，其僅僅是實現(xiàn)不同國家地區(qū)之間的單一買賣關系，其貿(mào)易往來更多的是單筆貿(mào)易之間的融資業(yè)務。

（三）供應鏈金融和物流金融

對于物流金融，其在廣義角度上是是供應鏈金融的從屬，在物流金融中，其將物流控制作為這個金融關系的主導行為，通過為整個供應鏈的上下游提供對應的融資和結算等產(chǎn)品，推動整個物流金融發(fā)展，而對于金融物流的主導者，則是各種物流服務提供商。

而對于供應鏈金融，其則是將金融服務的專業(yè)性等全面的整合到整個金融服務中，為供應鏈的參與方和為參與方提供完善的財務績效指標。

二、供應鏈金融服務的提供主體

對于供應鏈金融，其不同的服務類型由不用的參與方來實現(xiàn)，且對于該體系，其并不是單純的依靠商業(yè)銀行就能夠實現(xiàn)。在當前的國內(nèi)外供應鏈金融實踐中，其服務主體主要分為以下幾種：

（一）商業(yè)銀行

對于商業(yè)銀行，其作為傳統(tǒng)貿(mào)易金融和信用證等的中間業(yè)務，具有非常強的入手性，通過商業(yè)隱含的融資以及擔保等業(yè)務，能夠將供應鏈金融服務中的所有產(chǎn)品進行有效的整合，從而開發(fā)出符合當前金融運營模式的業(yè)務操作形式，開發(fā)出能夠事項供應鏈管理模式的新型產(chǎn)品。對于當前的商業(yè)銀行，其大部分是從國際貿(mào)易進入，然后根據(jù)戰(zhàn)略客戶的需求等設計對應的下游金融產(chǎn)品。

（二）第三方物流公司

對于第三方物流公司，其能夠依據(jù)自身的物流實體網(wǎng)絡系統(tǒng)實現(xiàn)對應的物流業(yè)務，從而同客戶進行深度的交流，對于這一類型的公司，其在同商業(yè)銀行進行合作時大部分是通過設立對應的子公司等形式，這使得合作項目能夠完全獨立運作。

（三）第三方貿(mào)易平臺公司

對于這一類的公司，其是通過自身建立的B-B平臺和對應的交易信息平臺等，支持支付系統(tǒng)和財務處理系統(tǒng)的運行，從而挖掘平臺中不同客戶對供應鏈金融產(chǎn)品的需求，其能夠為用戶提供完善的金融服務。對于這類交易平臺，其提供的支付系統(tǒng)打破了傳統(tǒng)LC等支付方式的限制，實現(xiàn)了物流和金融機構等合作伙伴之間的具體運作，在當前我國比較成功的是阿里巴巴，其很好的證實了我國中小企業(yè)信貸業(yè)務的良好發(fā)展前景。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈金融建議

對于我國當前的金融市場，其整體還處在發(fā)展階段，存在著社會信用體系不完善等問題，這是限制我國供應鏈金融發(fā)展的重要因素，而對于供應鏈金融的開發(fā)主體-商業(yè)銀行，其需啊喲打破出啊弄服務模式等的限制，勇于創(chuàng)新。

（一）加大自身供應鏈資產(chǎn)能力的風險管控

對于供應鏈金融風險，其同傳統(tǒng)的單一企業(yè)風險不同，具有多樣性，像系統(tǒng)性和波動性等，因此，商業(yè)銀行在發(fā)展供應鏈金融時需要加強對其風險的控制，通過提升供應鏈整體的抗風險能力來對個體進行授信安排，在整個供應鏈體系建設完成后，還需要對整體的系統(tǒng)風險進行評估。同傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品不同，其在進行風險控制時更加關注對風險的管理以及組合管理。

（二）建立總分行模式下的跨地區(qū)協(xié)作機制

對于供應鏈本身來說，其在地域方面具有明顯的分散性，這使得供應鏈金融的服務對象較為廣泛，在進行產(chǎn)品的設計和推廣時，需要針對不同地區(qū)設定對應的產(chǎn)品運行模式，保證同其他企業(yè)之間的良好合作。在我國當前的跨地域供應鏈金融合作中，其還處于初級發(fā)展階段，后期發(fā)展需要對其進行細化，提高整體的運行效率，保證服務的穩(wěn)定性等。

四、總結

綜合上述所說，我國的供應鏈金融發(fā)展目前還處于初級階段，無論是在供應鏈整體運行模式和管理方面，還是在抗風險能力等方面，其都存在著很多的問題需要解決，隨著市場經(jīng)濟體制的發(fā)展，供應鏈金融的發(fā)展將越來越好。

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