張曉毅 劉 文

中國FTA的推進與老齡服務(wù)貿(mào)易發(fā)展

張曉毅1劉 文2

（1.山東大學 威海商學院，山東 威海264209;2.山東大學 東北亞研究中心，山東 威海264209）

隨著人口老齡化的全球發(fā)展，老齡服務(wù)貿(mào)易在自由貿(mào)易協(xié)定（FTA）中日益引起關(guān)注，老齡服務(wù)貿(mào)易市場準入的開放程度日益深化，合作范圍不斷擴大。在我國簽訂的FTA中，老齡服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容主要涉及需求較大、發(fā)展較快的老年金融服務(wù)以及老年康復護理服務(wù)。老年保險、養(yǎng)老基金、老年康復護理等服務(wù)貿(mào)易對我國老齡服務(wù)發(fā)展具有深遠的影響，我國應(yīng)統(tǒng)籌全局開展老齡服務(wù)貿(mào)易，并適度保護國內(nèi)老齡服務(wù)業(yè)的發(fā)展，一方面改善經(jīng)濟環(huán)境擴大內(nèi)需，從根本上促進老齡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，另一方面積極參與合作機制，促進FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

自由貿(mào)易協(xié)定；老齡化；老齡服務(wù)；老年保險；養(yǎng)老金；老年金融服務(wù)；老年康復護理

一、問題的提出

由于服務(wù)貿(mào)易發(fā)展勢頭強勁，世界各國均將服務(wù)貿(mào)易列為自由貿(mào)易協(xié)定（Free Trade Agreement，以下簡稱FTA）的主要組成部分，F(xiàn)TA中的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域逐漸成為學術(shù)界關(guān)注的焦點?？傮w來說，F(xiàn)TA的簽訂有助于服務(wù)貿(mào)易自由化[1]，世界各國根據(jù)本國服務(wù)業(yè)的貿(mào)易競爭水平，采取漸進的服務(wù)貿(mào)易自由化路徑, 中國在服務(wù)貿(mào)易協(xié)定中也應(yīng)采取相應(yīng)策略[2]。20世紀90年代中期以來，東亞各國已協(xié)商的包含服務(wù)貿(mào)易的FTA共有62項①資料來源：WTO網(wǎng)站（http://rtais.wto.org/UI/PublicSearchByCr.aspx）。，這些FTA構(gòu)成的不同最終影響了它們在服務(wù)貿(mào)易中提升透明度、促進貿(mào)易政策的可信性和推進服務(wù)市場開放等方面的價值[3]。服務(wù)貿(mào)易的自由化程度與國家利益息息相關(guān)。以歐盟-韓國FTA為例,雙方可能采取的潛在措施直接影響到歐盟和韓國之間貿(mào)易自由化，將歐盟-韓國自由貿(mào)易協(xié)定的兩種方案的評估結(jié)果與完全的自由貿(mào)易情境下的最大潛能作出比較可以得知：現(xiàn)實情況的FTA中兩國總體獲利為最大潛能時的26%，如果服務(wù)貿(mào)易的自由化程度進一步加深，總體獲利將提高至最大潛能時的46%，但獲利分配是不均的，韓國將獲得三分之二的總體收益[4]，可見服務(wù)貿(mào)易的自由化程度與國家獲利之間成正比。Guillin等根據(jù)服務(wù)貿(mào)易自由化的程度對RTA②RTA（Regional Trade Agreement，區(qū)域貿(mào)易協(xié)定）為FTA的最初表現(xiàn)和基礎(chǔ)模式。在WTO文件中，F(xiàn)TA與優(yōu)惠貿(mào)易協(xié)定（PTA）、關(guān)稅同盟協(xié)定（CUA）一道，都被納入到RTA的范圍內(nèi)。在實踐中，因為有很多FTA在協(xié)議內(nèi)容上也并不是完全自由貿(mào)易，因此FTA、RTA在概念上有混用傾向。進行分類，在RTA中解釋服務(wù)貿(mào)易的深度和異質(zhì)性問題，他們利用1999～2007年間的數(shù)據(jù)來構(gòu)建引力方程，發(fā)現(xiàn)在RTA中只有貿(mào)易協(xié)定涵蓋的服務(wù)內(nèi)容才對服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)生顯著影響；就服務(wù)貿(mào)易的部門和內(nèi)容而言，區(qū)域貿(mào)易協(xié)議程度越深，則協(xié)約國擁有的內(nèi)部貿(mào)易越多[5]。Innwon等則定量研究了RTA的貿(mào)易促進效應(yīng)，構(gòu)建引力方程對包含20 986組具有服務(wù)貿(mào)易往來的雙邊國家的進口數(shù)據(jù)進行回歸分析，主要考量金融、商業(yè)、通訊和運輸服務(wù)四大服務(wù)行業(yè)，其結(jié)論是：除運輸服務(wù)外，區(qū)域服務(wù)貿(mào)易協(xié)定中特定部門的貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)顯著為正且不產(chǎn)生貿(mào)易轉(zhuǎn)移效應(yīng)；除去通信服務(wù)和其互補品的進口，區(qū)域服務(wù)貿(mào)易協(xié)定有顯著的累積效應(yīng)；此外，貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)在服務(wù)貿(mào)易發(fā)達國家之間要比在發(fā)達國家和發(fā)展中國家之間要強[6]。

當然，F(xiàn)TA對服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展并非有利無害，在利益存在的同時也產(chǎn)生了一些負面影響。劉正認為，F(xiàn)TA背景下我國服務(wù)業(yè)對外開放程度和服務(wù)貿(mào)易自由化程度不斷深化，但我國服務(wù)業(yè)整體水平與發(fā)達國家相比還存在較大差距，發(fā)達國家服務(wù)貿(mào)易仍占據(jù)主導地位，F(xiàn)TA在加速我國服務(wù)貿(mào)易開放的同時，也導致了我國服務(wù)貿(mào)易出現(xiàn)巨大逆差，對此，我國應(yīng)盡快健全和完善各項服務(wù)貿(mào)易救濟措施，根據(jù)我國服務(wù)貿(mào)易的特點來設(shè)計、豐富服務(wù)貿(mào)易保護手段，對國內(nèi)服務(wù)業(yè)提供支持和保護[7]。此外，截止2013年，WTO成員國之間簽署的自貿(mào)協(xié)定已超過了300個，我國也在積極推進FTA戰(zhàn)略，目前已簽署自貿(mào)協(xié)定14個,正在談判的自貿(mào)協(xié)定7個,我國服務(wù)貿(mào)易的主要伙伴——日、韓、美、歐等國彼此之間也簽署了大量的FTA。各個FTA中不同的優(yōu)惠待遇和原產(chǎn)地規(guī)則錯綜復雜，形成了“意大利面條碗”現(xiàn)象。FTA中多重服務(wù)原產(chǎn)地規(guī)則寬嚴不一、程序繁瑣，我國企業(yè)難以兼顧，增加了企業(yè)獲得特惠的交易成本，極大地限制了企業(yè)利用 FTA提升服務(wù)貿(mào)易的目的。為了消除“意大利面條碗”現(xiàn)象的負面效應(yīng)，我國應(yīng)高度關(guān)注原產(chǎn)地規(guī)則相對不統(tǒng)一和有缺陷的問題，可以通過WTO規(guī)制與協(xié)調(diào)優(yōu)惠原產(chǎn)地規(guī)則、建立東亞自貿(mào)區(qū)、新訂和修訂FTA原產(chǎn)地規(guī)則等途徑予以解決，也可提高服務(wù)貿(mào)易水平與層次、擴大商業(yè)存在來趨利避害[8]。

由于近期世界各國經(jīng)濟的普遍低迷以及人口老齡化在全球范圍內(nèi)的蔓延，老齡服務(wù)貿(mào)易作為國家之間合作的新領(lǐng)域逐漸受到各國的關(guān)注。老齡服務(wù)業(yè)比較成熟的國家側(cè)重于向中國出口老齡服務(wù)貿(mào)易，為本國經(jīng)濟發(fā)展尋找新的增長點；而中國作為老齡服務(wù)業(yè)剛剛起步的國家，亟需引進發(fā)達國家的老齡服務(wù)，以滿足我國快速增長的老齡服務(wù)需要。關(guān)于老齡服務(wù)業(yè)的界定眾說紛紜，有“養(yǎng)老服務(wù)業(yè)”、“老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)”等多種稱謂，目前沒有形成統(tǒng)一的定義，大體分為廣義和狹義兩種。從狹義上來看，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是指為老人提供生活照顧和護理服務(wù)、滿足老年人特殊生活需求的服務(wù)行業(yè)，是老齡產(chǎn)業(yè)的重要組成部分[9]。從廣義上來看，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是為老年人提供特殊需要的產(chǎn)品和服務(wù)，其外延至少包括家政服務(wù)業(yè)、醫(yī)療護理業(yè)、保險業(yè)、老年理財業(yè)、老年休閑娛樂業(yè)、老年用品、老年旅游、老年教育、老年文化體育和老年心理咨詢等行業(yè)[10]。王莉莉在綜合前人研究的基礎(chǔ)上，認為老年服務(wù)業(yè)是一個面向公民老年期以提供生活性老齡服務(wù)產(chǎn)品為主的生產(chǎn)部門和企業(yè)的集合體，而相對于廣義的老齡服務(wù)業(yè)而言，老齡服務(wù)是一種為滿足人們進入老年期后在生理、心理以及其他方面產(chǎn)生的特殊需求而引致的一系列應(yīng)對活動，主要包括生活照料、醫(yī)療衛(wèi)生、康復護理和精神文化服務(wù)等[11]116-155。本文首次提出老齡服務(wù)貿(mào)易的概念，認為老齡服務(wù)貿(mào)易是建立在廣義的老齡服務(wù)業(yè)和老齡服務(wù)基礎(chǔ)上的國家之間或國家與區(qū)域組織之間互相提供老齡服務(wù)的經(jīng)濟交換活動,具有服務(wù)貿(mào)易的所有特征。

目前中國60歲以上人口已超過2億，據(jù)測算，2053年將達到4.87億[11]28，人口老齡化的加速發(fā)展，將帶來我國對老齡服務(wù)的海量需求，同時，人口老齡化會影響到如勞動力市場、消費、投資等經(jīng)濟社會的方方面面，進而對一個國家的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、貿(mào)易結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響。首先，老齡服務(wù)貿(mào)易對中國而言不僅是經(jīng)濟和貿(mào)易結(jié)構(gòu)的變化，更關(guān)乎中國應(yīng)對人口老齡化的社會轉(zhuǎn)變的成敗；其次，目前國內(nèi)外對FTA中服務(wù)貿(mào)易的研究更多從宏觀層面上關(guān)注服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，側(cè)重于經(jīng)濟意義上的衡量，對老齡服務(wù)貿(mào)易的研究尚屬空白，因此，研究老齡服務(wù)貿(mào)易具有重要的現(xiàn)實意義。本文在分析中國與FTA相關(guān)國家的老齡化發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，探討FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易的特點及其對中國經(jīng)濟社會的影響，分析中國老齡服務(wù)貿(mào)易發(fā)展趨勢，以期為發(fā)展我國老齡服務(wù)業(yè)、推進FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易發(fā)展提供相關(guān)政策建議。

二、中國與FTA相關(guān)國家的老齡化發(fā)展趨勢

在中國已簽署14個FTA中，涉及到老齡服務(wù)貿(mào)易的國家和地區(qū)有9個（見表1）。

從人口和GDP看，中國都位列第一，顯然中國作為新興市場國家其市場規(guī)模巨大。從人均GDP 看，越南最低，僅為2052.845 美元，中國僅高于越南和秘魯，遠低于澳大利亞、新加坡、新西蘭等國家，最高的是中國澳門，達89 367.986美元，其次是瑞士87 475.464美元。由此可見，中國人均GDP總體水平不高，消費能力有限。正因如此，目前外資機構(gòu)投資的老齡服務(wù)項目多針對高端客戶群體，而針對中低收入老年人的項目并不多。從經(jīng)濟結(jié)構(gòu)看，商品及服務(wù)進口總量上增長率最高的越南為13.259%，其次中國為7.060%，最低的瑞士為-9.387%，可見中國作為新興市場國家其經(jīng)濟增長強勁。商品及服務(wù)出口總量增長率最高的越南為13.122%，最低的瑞士為-7.053%。中國的增長率為6.437%，在所有國家中處于較高水平。

表1 2014 年中國與相關(guān)老齡服務(wù)貿(mào)易國家和地區(qū)的基本經(jīng)濟及人口老齡化數(shù)據(jù)

資料來源: 根據(jù)世界經(jīng)濟展望數(shù)據(jù)庫整理（http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2016/02/weodata/index.aspx）；中國澳門數(shù)據(jù)根據(jù)澳門經(jīng)濟局的數(shù)據(jù)整理（http://www.economia.gov.mo/zh_CN/web/public/pg_home?_refresh=true）；GDP 及人均GDP均以當年價格為基準;商品及服務(wù)進口總量的增長率以2013年為基年。65歲以上人口比例和2010年老年撫養(yǎng)比數(shù)據(jù)來源于WorldPopulationProspects:The2012Revision（http://www.un.org/en/development/desa/publications/world-population-prospects-the-2012-revision.html）。

在人口老齡化負擔方面，2010年，澳大利亞的老年撫養(yǎng)比最高，為19.9%，新西蘭次之為19.6%。中國為11.4%，中國香港、新加坡、韓國高于中國，中國澳門、越南、秘魯、瑞士則低于中國。從老年撫養(yǎng)比來看，中國人口老齡化帶來的經(jīng)濟負擔屬于中等水平。在所有國家和地區(qū)中，越南和秘魯即將步入人口老齡化階段，其他國家均已處于人口老齡化社會。

在人口老齡化速度方面，因為發(fā)達國家與發(fā)展中國家人口老齡化歷程大相徑庭，我們選取了1950年、2010年以及2050年三個時間點，對老齡服務(wù)貿(mào)易相關(guān)國家進行大致比較。從表1中可以看出，1950年澳大利亞、瑞士、新西蘭的人口老齡化程度已經(jīng)達到很高水平，65歲以上老齡人口占比分別為8.2%、9.4%和9.0%。到2010年，其分別達到了13.4%、16.9%和13.0%，預計2050年將分別為22.0%、24.4%和23.0%，進入中度老齡化階段。從1950年到2010年以及從2010年至2050年兩個時間段，人口老齡化速度增長均比較緩慢。中國香港和韓國的老齡化速度較快，在1950年時還未步入老齡化社會，65歲以上老齡人口占比為分別為2.5%和2.9%，到2010年時其分別達到12.9%和11.1%。預計2050年將達到重度老齡化階段，65歲以上老齡人口占比分別達到35.5%和34.9%。中國老齡化速度在所有國家中處于中等水平。

可見， FTA中涉及老齡服務(wù)貿(mào)易內(nèi)容的相關(guān)國家在不同程度上都經(jīng)歷著人口老齡化的社會轉(zhuǎn)變，人口老齡化是所有國家共同面臨的不可避免的問題，最大化地減少人口老齡化的負面影響，在國際上開拓發(fā)展老齡服務(wù)市場不失為一種促進經(jīng)濟持續(xù)增長和社會和諧發(fā)展的良方。

三、中國已簽FTA中有關(guān)老齡服務(wù)貿(mào)易的主要內(nèi)容

鑒于世界各國都在積極爭取更為開放的服務(wù)貿(mào)易市場，近年來我國簽署的FTA均將服務(wù)貿(mào)易列為發(fā)展重點，而老齡化在全球范圍的蔓延和加劇催生了老齡服務(wù)貿(mào)易的興起。在我國簽訂的FTA中，老齡服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容主要涉及需求較大、發(fā)展較快的老年金融服務(wù)以及老年康復護理服務(wù)（見表2）。老年金融是指年輕人口（60 歲以下人口）在自己年輕時期所作的各種資產(chǎn)準備，在進入老年期以后將這些資產(chǎn)置換為可供享用的產(chǎn)品或服務(wù)的金融運作機制[12]，老年金融既是金融體系的重要組成部分，又是老齡產(chǎn)業(yè)的重中之重。老年康復護理服務(wù)包括老年養(yǎng)護服務(wù)和老年康復服務(wù)，養(yǎng)護服務(wù)以養(yǎng)老服務(wù)為主，輔以醫(yī)療康復服務(wù)；康復服務(wù)以老年醫(yī)療康復服務(wù)為主，輔以養(yǎng)老服務(wù)。

表2 中國簽訂的FTA涉及的老齡服務(wù)種類[11]292-293

而我國在不同時期與不同國家簽訂的FTA中，涉及老齡服務(wù)的內(nèi)容也不盡相同（見表3）。

從表3中可以看出，我國老齡服務(wù)貿(mào)易具有以下特點：

1.老齡服務(wù)貿(mào)易涉及老齡服務(wù)的關(guān)鍵領(lǐng)域

老齡服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容主要集中在老年金融和老年康復護理，兩者均是老齡服務(wù)中需求較大、發(fā)展較快的。從發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，步入老齡化社會時，金融和醫(yī)療是政府必須關(guān)注的兩個重大問題，F(xiàn)TA中老齡服務(wù)貿(mào)易雖然嶄露頭角，但抓住了我國老齡服務(wù)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵點。

2.老齡服務(wù)貿(mào)易的市場準入開放程度日益深化，范圍不斷擴大

服務(wù)貿(mào)易市場準入開放程度是與各國服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展水平和國際競爭力息息相關(guān)的，隨著國家之間服務(wù)貿(mào)易關(guān)系的不斷發(fā)展將不斷加深。以老年金融為例，從表3中可以看出，中國在與新加坡、新西蘭、瑞士、東盟簽訂的FTA中，老齡金融服務(wù)的開放水平與加入WTO時基本一致，允許外國保險公司向外國人和中國人提供健康險、團體險和養(yǎng)老金、年金險。在中澳FTA中，對于澳大利亞保險、基金管理和證券服務(wù)，則提供新的或改進的市場準入，保障高于中國的WTO承諾的改進的準入，而近期簽訂的中韓FTA更是將金融作為單獨一章列出。此外，其他國家養(yǎng)老基金服務(wù)對中國的開放成為中國老年金融服務(wù)走出國門的一個新的落腳點，中國養(yǎng)老基金入市已提上日程，未來勢必也會逐步對外開放。由此可見，老齡服務(wù)貿(mào)易的市場準入開放程度將不斷加深。

老齡服務(wù)貿(mào)易的范圍，從最初的老年金融服務(wù)，擴展到以養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)為重點的老年養(yǎng)護服務(wù)以及老年康復護理服務(wù)，總體來看，老齡服務(wù)貿(mào)易合作內(nèi)容不斷增加，合作范圍不斷擴大。中國老齡服務(wù)需求的不斷增大將使未來的FTA中將涉及更多的老齡服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容。

3.FTA相關(guān)國家的老齡服務(wù)各有優(yōu)勢

首先，我國在簽訂FTA時，優(yōu)勢互補無疑是首要考量的因素，老齡服務(wù)貿(mào)易亦是如此。新加坡的金融服務(wù)以高效和開放著稱，瑞士、新西蘭、澳大利亞以及韓國的金融服務(wù)也相當發(fā)達，這些國家在老齡化嚴重的現(xiàn)實情況下，其老年金融服務(wù)發(fā)展相當成熟。過去中國與這些國家的金融合作相當有限，我國金融服務(wù)貿(mào)易的進口來源國和出口目的國分布過于集中，目前中國香港、美國、歐盟是我國金融服務(wù)貿(mào)易最主要的合作伙伴，所占份額過半。 FTA則創(chuàng)造中國與其他國家之間的金融合作機制，而老年金融服務(wù)貿(mào)易也是其中的重要組成部分。其次，新加坡、新西蘭、瑞士、越南和秘魯?shù)酿B(yǎng)老基金管理已有其合適的路徑和成熟的模式，中國香港和澳門地區(qū)以及澳大利亞都具有豐富的老年養(yǎng)護及康復護理服務(wù)經(jīng)驗。澳大利亞在上世紀50年代步入老齡化社會，產(chǎn)生了許多理念先進、運營成熟的代表性機構(gòu)和項目。香港和澳門地區(qū)是中國的單獨關(guān)稅區(qū)，又互為重要的貿(mào)易及投資伙伴，在老年養(yǎng)護及康復護理服務(wù)中也是最早進入內(nèi)地市場，港澳與內(nèi)地消費者在心理特征、產(chǎn)品特點和市場結(jié)構(gòu)方面比較相近，港澳的老齡服務(wù)業(yè)經(jīng)驗更具借鑒意義。

表3 中國簽訂的FTA涉及老齡服務(wù)的具體內(nèi)容

資料來源：中華人民共和國商務(wù)部網(wǎng)站（http://fta.mofcom.gov.cn/）。

①只有資產(chǎn)管理公司、資產(chǎn)保管受托機構(gòu)和信用服務(wù)公司能設(shè)立分公司、子公司或合資公司；只有中央托管（私人）有限公司（Central Depositary PteLtd）被授權(quán)在無紙交易系統(tǒng)下提供有價證券的保管受托服務(wù)以及涉及（包括通過投資）任何社保、公共退休或法定儲蓄計劃資金的活動。

四、中國已簽FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易的經(jīng)濟影響

（一） 老年金融服務(wù)貿(mào)易對中國經(jīng)濟的影響

1.老年保險服務(wù)貿(mào)易對中國經(jīng)濟的影響

我國目前的養(yǎng)老體系有三大支柱，國家基本養(yǎng)老保險為第一支柱，職業(yè)年金為第二支柱，其作用是補充養(yǎng)老，可避免基本養(yǎng)老保險不足導致的生活水平下降，商業(yè)養(yǎng)老保險為第三支柱，發(fā)展商業(yè)保險成為我國目前應(yīng)對人口老齡化的重要舉措。

在我國商業(yè)保險體系中，老年保險產(chǎn)品開發(fā)落后，保障力明顯不足，據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，至2014年，商業(yè)保險公司總共有7700個在售產(chǎn)品，其中養(yǎng)老保險產(chǎn)品僅60多個，老年人意外傷害保險產(chǎn)品20個，長期護理產(chǎn)品僅98個[13]。人口老齡化致使人們對長期護理險的需求日益增加，長期護理險的建立對提升老年人的老齡服務(wù)購買力意義重大，可在很大程度上減輕社會和家庭的負擔。我國長期護理險處于起步階段，與之配套的長期護理體系尚不完善，在長期護理險的具體實踐中缺乏經(jīng)驗，我國老齡金融服務(wù)貿(mào)易的開展可彌補上述缺憾。目前FTA中老齡保險涉及的年金險的主要險種之一為養(yǎng)老保險，健康險中的醫(yī)療保險和護理保險也是外資保險公司主推的保險險種。

老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險尚處于探索實施階段，已建立了試點統(tǒng)計制度[14]。國外住房反向抵押保險發(fā)展已相當完善，根據(jù)國情不同其政策亦不同。新加坡、瑞士、新西蘭和韓國“以房養(yǎng)老”主要支付方式是一次性支付“反向抵押貸款”或分期支付養(yǎng)老金，澳大利亞則以房屋租金為主要收入，鑒于澳大利亞租金較高、房產(chǎn)升值穩(wěn)定且是永久產(chǎn)權(quán)，所以多數(shù)澳洲房產(chǎn)不需要抵押給銀行或者金融機構(gòu)，出租即可滿足養(yǎng)老需求。外資保險的引入可大大推進住房反向抵押養(yǎng)老保險的進程，我國可利用老齡服務(wù)貿(mào)易的契機，在國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上發(fā)展適合中國國情的住房反向抵押保險。

此外，外資保險的優(yōu)勢還在于其創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識比較強，尤其在渠道和產(chǎn)品開發(fā)方面，在國外，保險公司可根據(jù)客戶的實際需要專門打造出獨一無二的保險產(chǎn)品，幾乎可以滿足所有客戶的不同需求，而進入中國的外資保險公司一般具有良好的企業(yè)形象、先進的國際化保險理念以及成熟的運作管理模式，因此，通過老齡服務(wù)貿(mào)易鼓勵外資進入的意義，不在于保險公司數(shù)量的提升，而是帶來了我國保險創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識的升級。雖然各個國家老年保險服務(wù)采取的具體操作方式不盡相同，但外資險企可在保險的資金來源、繳費主體、制度模式等方面帶來豐富的經(jīng)驗，外資險企的加入將有效促進老年保險服務(wù)各方面的完善，促進符合中國國情的老年保險的開發(fā)和推進。

2.養(yǎng)老基金服務(wù)貿(mào)易對中國經(jīng)濟的影響

我國目前養(yǎng)老基金面臨的重要問題是實現(xiàn)有效的保值、增值以應(yīng)對人口老齡化的沖擊。從中國養(yǎng)老金投資情況來看，基本養(yǎng)老保險部分委托全國社?；鹄硎聲芾?，其余部分用來購買國債及存入銀行，投資渠道窄，購買國債或進行投資占比僅1.6%[15]，年收益率低，不足以抵消通脹帶來的貶值，基金行業(yè)的專業(yè)投資能力難以施展?，F(xiàn)階段國家實行的是養(yǎng)老基金省級統(tǒng)籌，但各地區(qū)各行其是，難以集中管理形成規(guī)模效應(yīng)。據(jù)世界銀行預測，2030年中國養(yǎng)老基金的總額將達到18萬億美元[16]，從國際經(jīng)驗來看，在資本市場比較成熟的發(fā)達國家，養(yǎng)老基金在金融體系中占有舉足輕重的地位。而且，養(yǎng)老基金所占份額呈現(xiàn)增長趨勢，養(yǎng)老基金廣泛參與資本市場，成為經(jīng)濟發(fā)展的重要長期資金來源。我國的養(yǎng)老基金市場正處于架構(gòu)狀態(tài)，并沒有對外開放，2014年我國出臺《全國社會保障基金條例（征求意見稿）》，放松了養(yǎng)老基金海外投資限制，養(yǎng)老基金投資范圍擴大，獲得更高收益，同時引入國外管理機構(gòu)。早在2006年，全國社?；鹄硎聲績赡赀x出一批外資基金公司，委托其作為境外投資管理人，并尋求資產(chǎn)管理公司在世界范圍管理養(yǎng)老金的專業(yè)經(jīng)驗[17]。未來中國養(yǎng)老基金發(fā)展成熟后，將有極大可能逐步有序地對外開放。

在FTA談判中，新加坡、新西蘭、瑞士、越南和秘魯在養(yǎng)老基金管理領(lǐng)域?qū)χ袊胁煌潭鹊拈_放，養(yǎng)老基金服務(wù)貿(mào)易成為服務(wù)貿(mào)易中的新興領(lǐng)域。不同國家具有各自的養(yǎng)老基金管理投資運營架構(gòu)設(shè)計。其中，新加坡、瑞士和越南屬于公共管理模式，新西蘭和秘魯屬于私人管理模式（見表4）。

表4 養(yǎng)老基金服務(wù)貿(mào)易相關(guān)國家對比[18-22]

無論養(yǎng)老基金管理投資運營架構(gòu)如何，各國均具有良好的監(jiān)管機制和投資管理模式。養(yǎng)老基金管理服務(wù)對我國的開放將更加有利于我國金融“走出去”戰(zhàn)略的實行，成為我國服務(wù)貿(mào)易新的經(jīng)濟增長點；有利于我們在國際間交流養(yǎng)老基金管理的經(jīng)驗，學習國外的養(yǎng)老基金投資經(jīng)驗、運作模式以及與基金市場、法律完善程度等因素相關(guān)的監(jiān)管制度，結(jié)合我國現(xiàn)狀，采取針對性措施，推動具有中國特色的養(yǎng)老基金的發(fā)展和管理。

（二）老年康復護理服務(wù)貿(mào)易對中國經(jīng)濟的影響

1.中國目前老年康復護理服務(wù)供需缺口巨大

我國目前家庭規(guī)模小型化，2～3人家庭成為家庭類型主體。同時，家庭類型多樣化，核心家庭占六成以上，單人家庭、空巢家庭不斷涌現(xiàn)。在養(yǎng)老方面，老年人照料依靠自己和家庭成員已難以為繼，對社會服務(wù)需求較大[23]。第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國目前60歲以上的老人共有1.78億，我國城鎮(zhèn)老人愿意入住養(yǎng)老機構(gòu)的比例為11.3%，農(nóng)村則為12.5%[24]，按此比例計算，共需2000多萬張養(yǎng)老機構(gòu)床位。但2010年只有314.9萬張養(yǎng)老機構(gòu)床位[25]，可見，養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)仍然嚴重不足，養(yǎng)護服務(wù)供不應(yīng)求。過去幾十年間養(yǎng)老機構(gòu)投入嚴重不足，我國現(xiàn)有的養(yǎng)老院主要是由各級政府民政部門投資建設(shè)的公立養(yǎng)老院，規(guī)模、設(shè)施和服務(wù)參差不齊，因其收費低廉往往“一床難求”。一部分則是由社會資本投資建設(shè)的養(yǎng)老院，價格高昂且數(shù)量嚴重不足，缺乏國家政策扶持，經(jīng)營狀況不容樂觀。此外，隨著老年人口數(shù)量的增加，高齡失能老人的比例也不斷提高，康復服務(wù)的需求日盛，目前大部分養(yǎng)老機構(gòu)只提供一般性生活照料服務(wù),提供康復護理服務(wù)為主的機構(gòu)只有10%左右[11]130,無法滿足社會需要。國外諸多養(yǎng)老管理機構(gòu)都已瞄準中國潛力巨大的養(yǎng)老市場，然而，缺乏政策的支持、難以取得準入許可和法人資格是外資養(yǎng)老機構(gòu)進入中國市場的重要障礙之一。過去我國在政策上沒有明確限制外資提供養(yǎng)老服務(wù)，但我國的養(yǎng)老機構(gòu)定位為非企業(yè)單位，無法參與利潤分紅，限制了外資養(yǎng)老機構(gòu)的進入。2013年6月，我國民政部通過了《養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)立許可辦法》，同年召開的國務(wù)院常務(wù)會議確定了政府“?；?、兜底線”的職能，支持社會力量以及境外資本舉辦專業(yè)化養(yǎng)老機構(gòu)，厘清了行政和市場的界限，但在市場化養(yǎng)老機構(gòu)的具體運營實踐上，我們的經(jīng)驗十分匱乏，可以說基本上是一片空白。

2.我國現(xiàn)有的老年養(yǎng)護和康復護理服務(wù)問題諸多，引入外資意義重大

第一，從這些國家老年康復護理的發(fā)展來看，我國老年養(yǎng)護和康復護理服務(wù)中管理監(jiān)督機制不夠到位。澳大利亞及我國港澳地區(qū)在老年養(yǎng)護和康復服務(wù)提供中，政府、私人與非政府組織均有參與，體現(xiàn)出多方主體的特性。我國應(yīng)出臺健全的法規(guī)保障老年康復護理服務(wù)的發(fā)展，在老年康復護理的管理中，無論政府還是其他主體興建，必須遵循國家制定的標準，接受政府監(jiān)督。第二，我國養(yǎng)老機構(gòu)嚴重不足，且現(xiàn)有養(yǎng)老機構(gòu)的服務(wù)項目不齊全, 護理分級不規(guī)范，服務(wù)人員總體素質(zhì)不高，服務(wù)質(zhì)量不能滿足老年人的需求。引入外資后老年康復護理服務(wù)的管理機制設(shè)計和整體體系的構(gòu)建也需慎重考慮。外資養(yǎng)老機構(gòu)一般根據(jù)不同老人的特點，設(shè)計出針對性的服務(wù)方案。如請專業(yè)人士使用規(guī)范的評估工具，對老年人的情況實行綜合評估，從而對老年人所需服務(wù)進行分類，構(gòu)筑多層次的服務(wù)體系，養(yǎng)護服務(wù)針對老人身體狀況的不同提供不同的衛(wèi)生及醫(yī)療服務(wù)項目，制定個性化的養(yǎng)護服務(wù)等?？祻妥o理服務(wù)則根據(jù)評價需求來建立老年康復護理評估體系，是否需要老年康復護理服務(wù)以及接受何種服務(wù)，由專門的組織判定。第三，目前我國的養(yǎng)護服務(wù)隊伍整體水平不高，康復醫(yī)療技術(shù)人員嚴重不足，加快老年康復護理服務(wù)隊伍建設(shè)迫在眉睫。從澳大利亞和我國港澳地區(qū)的經(jīng)驗來看，從業(yè)人員的專業(yè)化是老齡服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要方面，老年康復護理服務(wù)貿(mào)易的開展，既解決了我國老年康復護理服務(wù)短缺的問題，帶動了我國老年康復護理業(yè)從業(yè)人員隊伍的建設(shè)和培養(yǎng)進程，也為我國老年康復護理服務(wù)的發(fā)展帶來了先進的服務(wù)理念以及管理經(jīng)驗，形成了積極的示范效應(yīng)。

五、結(jié)論與建議

（一）老齡服務(wù)貿(mào)易對中國發(fā)展老齡服務(wù)業(yè)具有深遠影響

隨著人口老齡化的加快，中國老齡服務(wù)需求增長迅速，預測表明，從2014年到2050年，我國老年人口消費潛力將由4萬億左右增長至106萬億元左右，從占GDP的8%左右增長至33%左右[11]33。中國老齡服務(wù)業(yè)與發(fā)達國家相比發(fā)展尚未成熟，為應(yīng)對老齡化制定相關(guān)政策和進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的時間較短，老齡服務(wù)供給嚴重不足，F(xiàn)TA中老齡服務(wù)貿(mào)易的開展有利于我國引進外資，應(yīng)對老齡服務(wù)供不應(yīng)求的困境；有利于我國吸取國外的先進技術(shù)、服務(wù)理念和管理經(jīng)驗，形成內(nèi)容豐富、層次多樣的老齡服務(wù)體系，促進老齡服務(wù)質(zhì)量和水平的提高，打造具有中國特色的老齡服務(wù)業(yè)。

（二）老齡服務(wù)貿(mào)易將成為FTA協(xié)議中的重要內(nèi)容

中國目前FTA戰(zhàn)略特點為“立足周邊，輻射全球”和“先易后難”，主要以周邊國家和小經(jīng)濟體為對象，逐步向全球和大經(jīng)濟規(guī)模國家推進。隨著我國FTA戰(zhàn)略的推進以及全球性老齡化問題的日益嚴峻，未來老齡服務(wù)貿(mào)易的重要性將日趨顯著。老齡服務(wù)貿(mào)易的地域范圍與合作內(nèi)容將逐步拓展，發(fā)展前景非?？捎^，中國應(yīng)抓住機遇在政策層面進行引導，根據(jù)我國老齡服務(wù)業(yè)的發(fā)展進程做好頂層設(shè)計，跟進出臺支持老齡服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的政策和法規(guī)。老齡服務(wù)涉及眾多政府職能機構(gòu)，在政策制定中需形成合力，避免各自為政。同時注重總結(jié)現(xiàn)有的FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易的實踐經(jīng)驗，為未來FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易提供參考。

（三）統(tǒng)籌全局開展老齡服務(wù)貿(mào)易，并適度保護國內(nèi)老齡服務(wù)業(yè)

老齡服務(wù)業(yè)的各細分行業(yè)之間是相輔相成的，形成系統(tǒng)的有機整體。例如，老年養(yǎng)護服務(wù)的開展與老年房地產(chǎn)的建設(shè)有機結(jié)合；老年康復護理服務(wù)的發(fā)展不僅依靠加大資金投入和機構(gòu)建設(shè)，同時還要有成熟的護理保險作為依托。因此，在FTA的老齡服務(wù)貿(mào)易談判中，要注重統(tǒng)籌全局，全方位發(fā)展老齡服務(wù)貿(mào)易，促進老齡服務(wù)業(yè)均衡地發(fā)展，避免出現(xiàn)“短板效應(yīng)”。此外，目前我國老齡服務(wù)貿(mào)易呈現(xiàn)逆差，除了老年金融服務(wù)伴隨 “走出去”戰(zhàn)略有少量出口，其他的老齡服務(wù)均只有進口。中國在開放老齡服務(wù)市場時要做到逐步有序，注意通過一定的市場準入限制來適度保護國內(nèi)老齡服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

（四）改善經(jīng)濟環(huán)境擴大內(nèi)需，從根本上促進老齡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展

目前中國人均GDP水平不高，有效需求不足，外資機構(gòu)大多定位于高端老齡服務(wù)。中國應(yīng)積極推進國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，擴大內(nèi)需，制定優(yōu)惠政策鼓勵老年人購買產(chǎn)品或服務(wù)，使現(xiàn)實的老齡服務(wù)需求轉(zhuǎn)化為有效需求；同時，對服務(wù)于中低端收入老年群體的外資機構(gòu)給予補貼，從而照顧到不同收入階層老年群體的利益，從根本上促進老齡服務(wù)業(yè)和老齡服務(wù)貿(mào)易的健康發(fā)展。

（五）積極參與合作機制，促進FTA中老齡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展

人口老齡化是全球性的，不同區(qū)域和國家以人口老齡化速度為依據(jù)，可分為兩類：第一類人口老齡化速度相對緩和，老齡化進程比較漫長，主要地區(qū)為歐洲與北美，其老齡服務(wù)業(yè)發(fā)展歷史悠久、制度完善。第二類人口老齡化速度較快，主要地區(qū)為東亞國家，如新加坡和日韓等國，此類國家人口老齡化進程與中國相類似，且文化傳統(tǒng)與中國一脈相承。我國應(yīng)引進第一類國家的先進老齡服務(wù)，根據(jù)其老齡服務(wù)優(yōu)勢與之合作，同時加強與第二類國家之間的合作探討，互相吸取實踐經(jīng)驗。2013年韓國總統(tǒng)樸槿惠對中國進行國事訪問期間兩國商定，為應(yīng)對人口結(jié)構(gòu)急劇老齡化趨勢，在建立老年人收入保障體系等社會福利政策領(lǐng)域擴大合作，在老齡親和產(chǎn)業(yè)、抗老化研究等應(yīng)對老齡化技術(shù)開發(fā)方面加強合作[26]。中國應(yīng)通過參與、組織各種應(yīng)對人口老齡化國際會議等方式，交流國際間應(yīng)對人口老齡化問題的經(jīng)驗，以及國家間關(guān)于老齡服務(wù)合作領(lǐng)域的意愿，在FTA中確定老齡服務(wù)領(lǐng)域共同發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)互利共贏。

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[責任編輯 彭國慶]

2016-09-09

教育部人文社會科學規(guī)劃項目（編號：13YJAZH056）.

張曉毅，山東大學威海商學院博士生，主要從事人口老齡化研究.

F742

A

10.3969/j.issn.1009-3699.2017.02.014