李玉玲

（濟(jì)南大學(xué)政法學(xué)院，山東 濟(jì)南 250022）

論環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度

李玉玲

（濟(jì)南大學(xué)政法學(xué)院，山東 濟(jì)南 250022）

環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)是指當(dāng)企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成損害時(shí)，以其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的進(jìn)行投保的險(xiǎn)種，屬于綠色險(xiǎn)種。我國(guó)從2007年起開始開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，該制度在實(shí)踐中雖然起到了防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的一些效果，但還存在著法律制度不健全、政府激勵(lì)不足、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)滯后、專業(yè)化機(jī)構(gòu)缺乏等諸多問題。筆者通過分析美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，為我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展提供借鑒。我國(guó)應(yīng)該建立健全環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的法律體系，積極主導(dǎo)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主的模式，合理確定承保范圍，建立環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，完善政府的財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持。

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)

一、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)概述

（一）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的概念

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)又稱為“綠色保險(xiǎn)”，是以責(zé)任保險(xiǎn)作為防范環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的法律技術(shù)手段，是經(jīng)濟(jì)制度與環(huán)境侵權(quán)民事責(zé)任法結(jié)合的產(chǎn)物。它是指保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)合同的約定，在發(fā)生環(huán)境污染或破壞事故時(shí)，由保險(xiǎn)人代投保人向受害人支付賠償金的制度。[1]它的保險(xiǎn)對(duì)象是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境賠償責(zé)任，它要求企業(yè)按照合同的約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)用。當(dāng)環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司在合同約定的范圍內(nèi)，經(jīng)過相關(guān)部門的認(rèn)定后，由保險(xiǎn)公司代為賠償。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的功能之一就是可以使受害人得到及時(shí)有效的救濟(jì)。責(zé)任保險(xiǎn)的賠付相對(duì)于程序復(fù)雜的訴訟索賠，更及時(shí)、更簡(jiǎn)便、更有效。[2]保險(xiǎn)公司的賠付能力相對(duì)企業(yè)或個(gè)人更強(qiáng)，對(duì)受害人的救濟(jì)更有保障；功能之二就是有助于分散投保企業(yè)的環(huán)境污染損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，不至于由于巨額賠償而影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；功能之三就是有利于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。現(xiàn)代保險(xiǎn)一般具有社會(huì)管理的職能，保險(xiǎn)公司在與企業(yè)簽訂合同時(shí)會(huì)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范、注意義務(wù)等設(shè)置相應(yīng)的條款，更嚴(yán)格的約束企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這樣可以促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)環(huán)境責(zé)任意識(shí)，預(yù)防和減少環(huán)境污染事件的發(fā)生。

（二）構(gòu)建環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的法學(xué)理論基礎(chǔ)

1.公民環(huán)境權(quán)理論。公民環(huán)境權(quán)是指公民享有在優(yōu)良環(huán)境中生存及利用環(huán)境資源的權(quán)利，是基本人權(quán)。1972年聯(lián)合國(guó)第一次人類環(huán)境會(huì)議上通過的《人類環(huán)境宣言》提出：“人人有在尊嚴(yán)和幸福的優(yōu)良環(huán)境里享受自由、平等和適當(dāng)生活條件的基本權(quán)利?！睕]有公民環(huán)境權(quán)，就不會(huì)產(chǎn)生環(huán)境侵權(quán)，公民環(huán)境權(quán)理論是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度最基礎(chǔ)的理論。美國(guó)、日本、韓國(guó)一些國(guó)家在憲法或環(huán)境法中規(guī)定了環(huán)境權(quán)，環(huán)境權(quán)的法律化使公民在遭受環(huán)境污染損害時(shí)可以依法請(qǐng)求救濟(jì)。環(huán)境權(quán)的提出是對(duì)傳統(tǒng)權(quán)利的突破，是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的基石。

2.責(zé)任社會(huì)化理論。環(huán)境污染一般是由于生產(chǎn)活動(dòng)所造成，生產(chǎn)行為由于可以帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，本身具有一定的合法性和正當(dāng)性。因此，環(huán)境污染侵權(quán)所帶來(lái)的損害如果完全由企業(yè)承擔(dān)顯然不公平，因?yàn)樯鐣?huì)大眾也是生產(chǎn)行為的間接受益者。因此從社會(huì)公平和利益平衡角度，社會(huì)公眾也應(yīng)該承擔(dān)一部分責(zé)任，即責(zé)任社會(huì)化。所謂責(zé)任社會(huì)化，是指一種將因特定侵權(quán)行為所造成的損失轉(zhuǎn)移到社會(huì)之上，在全社會(huì)范圍之內(nèi)或特定的社會(huì)群體范圍之內(nèi)分散損失金額的侵權(quán)賠償責(zé)任機(jī)制。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)就是環(huán)境侵權(quán)責(zé)任的社會(huì)化救濟(jì)方式，保險(xiǎn)公司承擔(dān)被保險(xiǎn)人的污染賠償責(zé)任，又可以將責(zé)任分散給其他保險(xiǎn)人。[3]責(zé)任社會(huì)化理論是以救濟(jì)理論為基礎(chǔ)而提出的，救濟(jì)理論認(rèn)為對(duì)受害人的救濟(jì)是侵權(quán)行為法應(yīng)首先要考慮的問題。

二、國(guó)外的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度介紹與評(píng)析

(一)美國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度

美國(guó)是較早開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國(guó)家之一，法律體系比較健全。1972年的 《清潔水法》、1976年的《資源保全與恢復(fù)法》、1977年的《清潔空氣法》等環(huán)境法律為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施提供了法律保障，其中保險(xiǎn)的模式、保險(xiǎn)的范圍等對(duì)其他國(guó)家環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立具有重要的借鑒意義。

1.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的投保模式。美國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要推行強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式，美國(guó)《資源保全與恢復(fù)法》授權(quán)國(guó)家環(huán)保局發(fā)布行政命令，要求從事有害物質(zhì)的企業(yè)對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任、關(guān)閉后30年內(nèi)可能引發(fā)的監(jiān)測(cè)費(fèi)用等進(jìn)行投保，而且因事故的性質(zhì)不同投保的額度也會(huì)有所不同。[4]可以看出美國(guó)在一些有毒危險(xiǎn)物質(zhì)較為特殊的領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式，但是在其他領(lǐng)域，法律并沒有做出明確規(guī)定，在這些未規(guī)定的領(lǐng)域保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的需要、市場(chǎng)的發(fā)展，根據(jù)自己的意愿選擇是否投保。

2.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的范圍。美國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可以分為環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和自有場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn)。前者是指被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境給任何第三人的人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失而承擔(dān)賠償責(zé)任；后者是指被保險(xiǎn)人因自身原因?qū)е伦杂谢蚴褂玫膱?chǎng)地污染而治理支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司需要按照合同約定的限額進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)人一般只對(duì)突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的第三人的損害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)被保險(xiǎn)人積累性的排污行為所致的污染損害一般給予特別承保。[5]

3.專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。美國(guó)政府在1988年設(shè)立了環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司，該公司不以盈利為目的，受政府的監(jiān)督和控制，專門對(duì)環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保，承保范圍限于對(duì)于突發(fā)和意外的環(huán)境污染損害。對(duì)于漸進(jìn)性的環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，成立了專門的政策性保險(xiǎn)公司。

（二）德國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度

德國(guó)依照1990年的《環(huán)境責(zé)任法》，要求設(shè)施所有人強(qiáng)制投保環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，其主要是私法范疇的保險(xiǎn)，承保環(huán)境污染造成的人身傷亡、健康受損和財(cái)產(chǎn)損失。其中第19條規(guī)定，存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)施經(jīng)營(yíng)者必須采取責(zé)任保證措施，或簽訂損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同、或由聯(lián)邦、州政府、金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)?；虮ＷC。如果違反相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定，主管機(jī)關(guān)可以禁止設(shè)施的運(yùn)行，對(duì)經(jīng)營(yíng)者可以處以一年以下有期徒刑或罰金。[6]2007年德國(guó)又推出了環(huán)境治理保險(xiǎn)，基于環(huán)境本身受到的損害的治理責(zé)任的保險(xiǎn)，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，其在公法的范疇當(dāng)中與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)相互補(bǔ)充，有利于環(huán)境保護(hù)。

（三）法國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度

法國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)以自愿投保為主、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔，采取柔性漸進(jìn)的方式。法國(guó)《環(huán)境法》對(duì)油污損害賠償強(qiáng)制企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)，其它方面的環(huán)境污染賠償則由企業(yè)決定是否投保。在20世紀(jì)60年代法國(guó)尚無(wú)專業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，僅僅限于偶然性、突發(fā)性的水污染事故或者大氣污染事故。1977年，法國(guó)和英國(guó)保險(xiǎn)公司組成再保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)，在有毒有害物質(zhì)方面制定了污染特別保險(xiǎn)單，[7]承保范圍擴(kuò)大，單獨(dú)、累積、持續(xù)的事故引發(fā)的環(huán)境污染責(zé)任也可以承保。

（四）國(guó)外環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度評(píng)析

1.環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以強(qiáng)制保險(xiǎn)為主。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的必然趨勢(shì)，目前美國(guó)、德國(guó)、瑞典等國(guó)家基本采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式，如果沒有按規(guī)定投保，企業(yè)或經(jīng)營(yíng)者將會(huì)受到法律的嚴(yán)厲制裁。即使是以自愿保險(xiǎn)為主的國(guó)家，在一些環(huán)境污染會(huì)給國(guó)家?guī)?lái)最重大損失的領(lǐng)域也會(huì)采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。隨著環(huán)境問題的不斷嚴(yán)重，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)必然會(huì)成為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的必然發(fā)展趨勢(shì)。

2.承保范圍正不斷擴(kuò)展。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展初期，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)不足和技術(shù)缺乏、風(fēng)險(xiǎn)性高等原因，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)只是針對(duì)突發(fā)的、偶然的環(huán)境污染事故。隨著各國(guó)的法律法規(guī)不斷地完備，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)不斷地積累，保險(xiǎn)技術(shù)日益完善，其承保范圍開始擴(kuò)展到漸進(jìn)的、累積的污染事故?，F(xiàn)在各國(guó)對(duì)環(huán)境保護(hù)力度不斷增強(qiáng)，其承保范圍有不斷地?cái)U(kuò)張的趨勢(shì)。

3.完善的法律保障和行政支持。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)施比較好的國(guó)家，一般具備相對(duì)完善法律法規(guī)保障體系環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，如德國(guó)的《環(huán)境責(zé)任法》、美國(guó)的《資源保全與恢復(fù)法》、法國(guó)的《環(huán)境法》等，完善的法律保障了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的有效合理運(yùn)行，保障環(huán)境責(zé)任的落實(shí)。由于環(huán)境污染事故的賠償數(shù)額一般非常巨大，單一保險(xiǎn)公司難以承受，因此國(guó)外政府一般會(huì)通過保險(xiǎn)基金、稅收減免、鼓勵(lì)聯(lián)合承保等措施引導(dǎo)化解承保風(fēng)險(xiǎn)，建立分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。[8]

4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的重要組成部分，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化，需要明確的具體的賠償標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)確地進(jìn)行環(huán)境污染事故的評(píng)估和分析調(diào)查，科學(xué)地作出決定，發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或正在逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化。

三、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀及問題

（一）我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀

我國(guó)于1980年成為 《國(guó)際油污染損害民事責(zé)任公約》的締約國(guó)，隨后在《海洋環(huán)境保護(hù)法》中規(guī)定了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。但是由于當(dāng)時(shí)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方面意識(shí)不強(qiáng)，又缺乏相適應(yīng)的法律制度和法律法規(guī)規(guī)定，使其無(wú)法真正發(fā)揮作用。2007年我國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)采取先試點(diǎn)、后推廣的模式，通過國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，為我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展指明了方向。我國(guó)部分地區(qū)陸續(xù)展開了一系列的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，主要是以危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)、石油化工企業(yè)、危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)等為對(duì)象開展試點(diǎn)，試點(diǎn)以自愿保險(xiǎn)為主。

2013年初，環(huán)境保護(hù)部與中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任試點(diǎn)。其中明確了強(qiáng)制責(zé)任投保企業(yè)的范圍、保額保費(fèi)厘定以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制。之前以自愿保險(xiǎn)為主的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，存在一定的難度，比如不少企業(yè)都不愿意投保，存在參保率低，賠付率低，保險(xiǎn)費(fèi)率低等問題。

2015新《環(huán)境保護(hù)法》中明確提出“國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”，雖然這一條款為倡導(dǎo)性條款，但是第一次為全國(guó)性實(shí)踐提供了法律依據(jù)，為建立國(guó)家環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)法律體系奠定了基礎(chǔ)。2015年中央、國(guó)務(wù)院在《生態(tài)文明體制改革總體方案》中要求在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。環(huán)保部、保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合起草了《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度方案》，目前正在修改完善。我國(guó)在2015年環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)簽單數(shù)量達(dá)到1.4萬(wàn)單，簽單保費(fèi)2.8億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障244.21億元，同比增長(zhǎng)7.52%。[9]

（二）我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問題

1.環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度立法欠缺。我國(guó)于1980年成為《國(guó)際油污染損害民事責(zé)任公約》的締約國(guó)，隨后在《海洋環(huán)境保護(hù)法》中規(guī)定了關(guān)于海洋油污、船舶油污的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。我國(guó)在大氣污染防治法、水污染防治法等主要污染防治法中沒有關(guān)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的任何規(guī)定，涉及環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的主要是一些政策性文件。2015新實(shí)施的《環(huán)境保護(hù)法》第52條規(guī)定，“國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”，但是這一規(guī)定屬于鼓勵(lì)性、倡導(dǎo)性的規(guī)定，沒有強(qiáng)制性，使強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行面臨缺乏法律依據(jù)的尷尬。因此我國(guó)關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的立法無(wú)論是國(guó)家層面還是地方立法層面嚴(yán)重缺乏，現(xiàn)有政策性文件缺乏法律的權(quán)威性和效力，不能滿足實(shí)踐需求。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不夠?qū)I(yè)化，承保范圍狹窄。美國(guó)政府成立專門的承保環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保證了環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的專業(yè)化、科學(xué)化。相比之下，目前我國(guó)保險(xiǎn)公司在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)這方面缺少相應(yīng)的技術(shù)和人才，公司的專業(yè)性弱，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)很難有效開展。環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)及損害評(píng)估機(jī)構(gòu)也沒有建立，專業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員缺乏，因此環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展不夠?qū)I(yè)化。另外保險(xiǎn)公司的承保范圍狹窄，保險(xiǎn)公司為了避免承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，承保的范圍大多為突發(fā)性和偶然性的事故，對(duì)于那些累積性的、漸進(jìn)性的污染所導(dǎo)致的事故卻承保的很少。

3.政府的激勵(lì)措施不足。由于環(huán)境污染事故的賠償數(shù)額一般非常巨大，單一保險(xiǎn)公司難以承受，因此國(guó)外政府一般會(huì)通過保險(xiǎn)基金、稅收減免、鼓勵(lì)聯(lián)合承保等措施引導(dǎo)化解承保風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)政府的財(cái)政補(bǔ)貼方式比較單一，僅僅是對(duì)投保企業(yè)提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不夠明確具體。[10]對(duì)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的政策支持相對(duì)于外國(guó)還是比較缺乏，沒有采取一些金融政策和財(cái)政政策等來(lái)保障其實(shí)施，沒有一套完善的政策支持體系等。由于政府激勵(lì)手段和措施不足，企業(yè)缺乏投保主動(dòng)性和熱情，有些地區(qū)投保率甚至出現(xiàn)下降?！蛾P(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中提出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的財(cái)稅激勵(lì)，但是比較原則，還需進(jìn)一步細(xì)化，進(jìn)而激發(fā)保險(xiǎn)雙方參與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)力。

4.環(huán)境保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)滯后。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)，不同行業(yè)、不同企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化都非常困難，這就需要環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、污染損害認(rèn)定等配套技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。目前我國(guó)只有個(gè)別行業(yè)有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南，其它相關(guān)配套技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基本空白，亟待補(bǔ)充完善。

四、完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的措施

（一）建立健全環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律體系

我國(guó)應(yīng)該在借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的立法經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，在國(guó)家層面進(jìn)行《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)》專門立法，系統(tǒng)、全方位的規(guī)定環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，例如損害賠償原則、范圍、損害評(píng)估、責(zé)任認(rèn)定、損害鑒定、審批程序等；在地方層面的立法，應(yīng)該結(jié)合地方實(shí)際情況細(xì)化環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施規(guī)則，增強(qiáng)可操作性。確保在環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)，相關(guān)部門處理事故能夠有章可循，有法可依。

（二）建立強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主的模式

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式可以分為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)兩種，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式國(guó)家通過立法頒布相關(guān)的法律法規(guī)，要求潛在污染環(huán)境的企業(yè)依法必須向保險(xiǎn)人投保；任意責(zé)任保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人通過協(xié)商一致訂立保險(xiǎn)合同約定二者的權(quán)利義務(wù)，建立保險(xiǎn)關(guān)系。[11]強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)已成為大多數(shù)國(guó)家的選擇，我國(guó)目前環(huán)境污染嚴(yán)重，污染事故頻發(fā)，應(yīng)該在法律中規(guī)定強(qiáng)制污染責(zé)任保險(xiǎn)模式。強(qiáng)制保險(xiǎn)企業(yè)的范圍：一是涉重金屬企業(yè)，這些企業(yè)都是在行業(yè)內(nèi)涉及重金屬污染物產(chǎn)生和排放的企業(yè)。二是位于重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)且具有較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行強(qiáng)制投保，如在飲用水源地、自然保護(hù)區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)內(nèi)的企業(yè)，應(yīng)該強(qiáng)制投保。三是其他高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境企業(yè)。

我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)承保的范圍不宜過大，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府增加太大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同樣范圍也不能過小，使得企業(yè)缺乏投保的積極性，影響環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)講，不利于保護(hù)環(huán)境。總的發(fā)展趨勢(shì)大體從突發(fā)性、偶然性的環(huán)境污染，逐步發(fā)展到漸進(jìn)性、累積性的環(huán)境污染的范圍。

（三）建立完善的環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

借鑒歐美國(guó)家發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)嘗試建立環(huán)境污染責(zé)任再保險(xiǎn)機(jī)制，由多家保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)池，共同分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。[12]由于環(huán)境污染責(zé)任的特殊性，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性巨大而且損失程度可能很高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)存在難以償付損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司為了公司的發(fā)展可能會(huì)顧慮很多，導(dǎo)致償付范圍狹窄，償付率低，保險(xiǎn)產(chǎn)品比較少等問題。通過再保險(xiǎn)的機(jī)制，保險(xiǎn)公司把一些突發(fā)性的損失巨大的環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)公司，當(dāng)發(fā)生環(huán)境污染事故時(shí)，多個(gè)保險(xiǎn)公司可以一起承擔(dān)賠付義務(wù)，降低了風(fēng)險(xiǎn)，解除了公司的顧慮，提高了保險(xiǎn)公司的積極性。

（四）完善政府的財(cái)政補(bǔ)貼支持和政策支持

政府的財(cái)政補(bǔ)貼方式可以多樣化，可以是對(duì)投保企業(yè)提供保險(xiǎn)費(fèi)用的補(bǔ)貼，減少投保企業(yè)因投保而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，也可以是對(duì)擁有環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)政上的優(yōu)惠政策，提高保險(xiǎn)公司的償付能力，努力保障環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的供給與需求，解決其供給與需求不足的問題，促進(jìn)其有效發(fā)展。建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)信貸優(yōu)惠制度，優(yōu)先給予投保企業(yè)信貸支持。

為了保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)利益與環(huán)境利益共同發(fā)展，需要建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，還存在很多問題，我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還有很長(zhǎng)的路要走。從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，結(jié)合西方發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，解決環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)存在問題，讓環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)揮社會(huì)管理的功能，倒逼企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少環(huán)境事故的發(fā)生。

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Discussion on Environmental Pollution Liability Insurance System

LI Yuling
（School of Political Science and Law University of Jinan，Jinan Shandong 250022）

environmental pollution liability insurance refers to when the enterprise pollution accident caused damage to the third party,should insure the compensation liability,it is a green insurance.China began to carry out environmental pollution liability insurance pilot from 2007 onwards.In practice,the system has played some effect to prevent environmental risks,but there are still many problems,Such as less perfect legal system,lack of motivation,technical standards lag,lack of professional institutions,etc.The author analyzes the environmental pollution liability insurance system in the United States,Germany and France to provide reference for the development of China's environmental pollution liability insurance system.China should establish a sound legal system of environmental liability insurance system,establish dominated compulsory liability insurance model,reasonably determine the scope of insurance coverage,establish the risk diversification mechanism of environmental pollution liability,and improve the government's financial subsidies and policy support.

environmental liability insurance；compulsory insurance；reinsurance

D922.68 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-7327（2017）-05-0128-05

李玉玲（1973-），女，山東諸城人，濟(jì)南大學(xué)政法學(xué)院副教授，碩士，研究方向：環(huán)境法。

本文系山東省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目《生態(tài)補(bǔ)償法律機(jī)制研究》（項(xiàng)目編號(hào)：15CFXJ04）的階段性成果。

編輯：林軍