朱紅斌

摘 要：金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很大的促進(jìn)作用，只有不斷的深化金融監(jiān)管改革，才可提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，金融行業(yè)需要提高金融監(jiān)管改革的力度，加快金融監(jiān)管體制改革的進(jìn)程。本文主要探討了新時(shí)期提高金融監(jiān)管改革力度的必要性，并對(duì)提高金融監(jiān)管改革過(guò)程中存在的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期背景 提高 金融監(jiān)管改革

金融行業(yè)對(duì)于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著關(guān)鍵性作用，新時(shí)期背景下要求金融行業(yè)人士金融監(jiān)管的重要性，不斷的提高金融監(jiān)管改革的力度，金融行業(yè)需要不斷的加強(qiáng)金融監(jiān)管改革的力度，完善金融市場(chǎng)體系，才能夠有效的避免金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融行業(yè)能夠有序的進(jìn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、新時(shí)期提高金融監(jiān)管改革力度的必要性

（一）新時(shí)期發(fā)展的趨勢(shì)

全球化的不斷發(fā)展，要求不斷的完善金融監(jiān)管改革，以適應(yīng)全球化發(fā)展的需求，國(guó)家之間的聯(lián)系越來(lái)也緊密，其他國(guó)家如果發(fā)生金融危機(jī)，勢(shì)必會(huì)給我國(guó)帶來(lái)一定的影響，部門(mén)國(guó)際企業(yè)與銀行開(kāi)展了合作，金融機(jī)構(gòu)的范圍也隨之變大，給金融監(jiān)管改革帶來(lái)一定的難度，新時(shí)期背景下要求應(yīng)完善金融監(jiān)管改革力度，提高金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的效率[1]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信息化的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)信息化的不斷發(fā)展已被廣泛應(yīng)用在各個(gè)領(lǐng)域，金融業(yè)也不例外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的融合，促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。但互聯(lián)網(wǎng)本身的缺陷也給金融監(jiān)管工作帶來(lái)了不利的影響，金融機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)逐漸趨同化，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)都是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)在線交易，但是資金的流動(dòng)性比較強(qiáng)，不易監(jiān)管。

（三）金融機(jī)構(gòu)混業(yè)現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)存在混業(yè)的現(xiàn)象，加快了金融監(jiān)管改革，混業(yè)自身也有一定的優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴姆?wù)，一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了資金成本，但混業(yè)經(jīng)營(yíng)也會(huì)存在不同的問(wèn)題，只有加強(qiáng)金融監(jiān)管改革，才可能夠有效的避免問(wèn)題的發(fā)生[2]。

（四）完善金融市場(chǎng)

金融監(jiān)管可以通過(guò)中央銀行以及人民銀行等部門(mén)來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的引導(dǎo)，實(shí)施金融監(jiān)管可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)中存在的問(wèn)題，并及時(shí)的解決。金融監(jiān)管對(duì)于完善金融市場(chǎng)具有決定性作用，金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性越來(lái)越大，協(xié)調(diào)好它們之間的聯(lián)系任務(wù)艱巨，還有金融機(jī)構(gòu)影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有通過(guò)提高金融監(jiān)管改革的力度才可以創(chuàng)造出良好的金融市場(chǎng)環(huán)境。

二、新時(shí)期金融監(jiān)管改革中存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管機(jī)制不健全

金融行業(yè)中缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管機(jī)制尚未建立，內(nèi)部控制力度較弱，不能夠通過(guò)內(nèi)部控制加強(qiáng)監(jiān)管，由于機(jī)制不完善，無(wú)法將制度落實(shí)到位，部分制度的制定也只是空談，在建立部分機(jī)制時(shí)無(wú)法結(jié)合實(shí)際情況。另外審計(jì)部門(mén)以及會(huì)計(jì)部門(mén)職責(zé)分布不明確，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管，使金融監(jiān)管工作無(wú)法得到開(kāi)展。缺乏高素質(zhì)的金融監(jiān)管人員，工作人員的職責(zé)意識(shí)不強(qiáng)。另外，金融監(jiān)管缺乏法律法規(guī)的支持，在金融監(jiān)管中還沒(méi)有完整的金融法律法規(guī)，不能夠?yàn)榻鹑诒O(jiān)管提供法律性依據(jù)，限制了金融監(jiān)管工作的有效開(kāi)展[3]。

（二）金融監(jiān)管無(wú)法有效協(xié)調(diào)

金融機(jī)構(gòu)部門(mén)沒(méi)有適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，無(wú)法運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)管，使監(jiān)管部門(mén)無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息資源共享，金融行業(yè)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)至關(guān)重要，關(guān)系著社會(huì)信用體系的建設(shè)，對(duì)于銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要做到信息資源共享具有一定的難度，信息數(shù)據(jù)庫(kù)主要還是以銀行信貸業(yè)務(wù)為核心，實(shí)現(xiàn)銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司統(tǒng)一難度較大。在金融機(jī)構(gòu)中各個(gè)部門(mén)的信息無(wú)法得到有效的整合，信息的傳播較慢，信息較為分散，不能達(dá)到資源共享，即使各個(gè)部門(mén)頒發(fā)了相關(guān)的政策，因無(wú)法有效的協(xié)調(diào)，不能將政策落實(shí)到位。部門(mén)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一致，比如銀行存款比率指標(biāo)取消后，到了季節(jié)末尾銀行的沖時(shí)點(diǎn)將會(huì)逐步消減，而人民銀行將非機(jī)構(gòu)類金融資金存款歸類到了一般性質(zhì)的資金存款中，銀行監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有對(duì)資金存款進(jìn)行監(jiān)管，無(wú)法有效的掌握銀行存款的動(dòng)態(tài)變化。

（三）金融監(jiān)管形式較為單一

部分金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展監(jiān)管工作只注重了經(jīng)濟(jì)利益而忽視了金融的風(fēng)險(xiǎn)，給金融行業(yè)帶來(lái)了不必要的影響，金融監(jiān)管形式比較單一，監(jiān)管手段不足，在財(cái)務(wù)資金方面不能有效的進(jìn)行管理，無(wú)法對(duì)工作每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法運(yùn)用措施進(jìn)行處理，無(wú)法有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有對(duì)監(jiān)管形式進(jìn)行改革，監(jiān)管形式單一無(wú)法針對(duì)性的解決不同的問(wèn)題，給金融業(yè)造成了一定的損失[4]。

（四）監(jiān)管系統(tǒng)有待改善

現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)是“一行三會(huì)”的模式，缺乏完整的監(jiān)管系統(tǒng)，沒(méi)有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式創(chuàng)建監(jiān)管系統(tǒng)，監(jiān)管系統(tǒng)不能得到有效的利用，也無(wú)法有效的識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，缺乏宏觀政策的指導(dǎo)，使金融行業(yè)大都缺乏監(jiān)管系統(tǒng)，另外當(dāng)前的監(jiān)管模式?jīng)]有考慮到金融消費(fèi)者以及投資者的權(quán)益，缺乏維護(hù)權(quán)益者監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有為其制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使消費(fèi)者的權(quán)益無(wú)法得到保障，監(jiān)管系統(tǒng)的不足損害了消費(fèi)者的權(quán)益，給金融行業(yè)造成了很大的影響。

（五）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有符合新時(shí)期的標(biāo)準(zhǔn)

金融監(jiān)管機(jī)制還存在著很多不足，很多金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，無(wú)法做好金融監(jiān)管工作，不能夠?qū)鹑诒O(jiān)管進(jìn)行科學(xué)合理地管理，金融機(jī)構(gòu)如果不按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行金融監(jiān)管，將會(huì)不利于金融監(jiān)管改革的進(jìn)程，增加了金融的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法提高金融監(jiān)管改革的力度。

三、提高金融監(jiān)管改革力度的有效策略

（一）完善監(jiān)管機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，不斷的完善監(jiān)管改革機(jī)制，才可以有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，給金融行業(yè)減小不必要的損失，確保金融行業(yè)能夠有序進(jìn)行。在建立監(jiān)管機(jī)制時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際的情況，制定出科學(xué)合理的方案，監(jiān)管加強(qiáng)內(nèi)部控制，將制度落實(shí)到位，明確部門(mén)之間的崗位職責(zé)，提高人員的職責(zé)意識(shí)，對(duì)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，培訓(xùn)相關(guān)金融監(jiān)管理論知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，確保每個(gè)工作人員都能夠接受到培訓(xùn)，金融行業(yè)也應(yīng)引進(jìn)高素質(zhì)人才，能夠組建高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才，為使金融監(jiān)管改革工作能夠有效的開(kāi)展。傳統(tǒng)的監(jiān)管模式已不能夠適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展，不能夠滿足金融的需求，需要完善監(jiān)管機(jī)制，不斷的創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，為金融監(jiān)管提供良好的氛圍，還應(yīng)為金融監(jiān)管工作增加法律法規(guī)，為金融監(jiān)管提供有力的法律性依據(jù)，提高金融監(jiān)管改革的力度[5]。

（二）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式不斷的健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，使監(jiān)管部門(mén)之間能夠?qū)崿F(xiàn)資源共享，為金融行業(yè)建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以便于更好的建設(shè)社會(huì)信用體系。加強(qiáng)銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)工作，使他們之間能夠達(dá)到信息整合，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一發(fā)展。應(yīng)協(xié)調(diào)好金融機(jī)構(gòu)部門(mén)之間的工作，使各個(gè)部門(mén)之間的信息能夠進(jìn)行有效的傳播，統(tǒng)一信息，只有這樣才能夠貫徹落實(shí)好相關(guān)政策。規(guī)范部門(mén)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，不能將非機(jī)構(gòu)類金融資金存款歸類到一般性質(zhì)的資金存款中，成立監(jiān)管小組，對(duì)資金存款的轉(zhuǎn)移情況及其變化要實(shí)時(shí)監(jiān)管，掌握銀行存款的數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)變化，提高金融監(jiān)管改革的力度[6]。

（三）完善監(jiān)管形式

完善監(jiān)管形式，使單一的監(jiān)管形式向多元化方式轉(zhuǎn)變，金融行業(yè)正在逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，必須改變傳統(tǒng)的單一監(jiān)管模式，能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。通過(guò)完善監(jiān)管形式，能夠?qū)崟r(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)工作運(yùn)轉(zhuǎn)的動(dòng)態(tài)變化，進(jìn)而可以了解整個(gè)金融行業(yè)的信息，在發(fā)展的過(guò)程中能夠做到預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。成立監(jiān)管部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司以及證券公司統(tǒng)一實(shí)行監(jiān)控，加強(qiáng)監(jiān)管的力度，得到準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)信息，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)的能力，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行管理，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)中的數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融監(jiān)管工作提供準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)，能夠提前做好金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防工作，避免了金融風(fēng)險(xiǎn)給金融行業(yè)造成損失，為監(jiān)管工作有效的開(kāi)展提供有力的保障。

（四）明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用

加強(qiáng)宏觀調(diào)控能夠有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行是宏觀調(diào)控的重要機(jī)構(gòu)，在分析金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中能夠通過(guò)經(jīng)濟(jì)貨幣來(lái)判斷金融風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行的職能作用較為明顯，能夠更好的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，中央銀行對(duì)于促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展具有決定性作用，還可以穩(wěn)定市場(chǎng)的變化，另外中央銀行具有宏觀管理的作用，能夠全方位的保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。應(yīng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，才能夠提高金融監(jiān)管的力度[7]。

四、結(jié)語(yǔ)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管的重要性，提高金融改革的力度適應(yīng)了社會(huì)的發(fā)展，能夠最大化的滿足金融行業(yè)的需求，金融改革的過(guò)程中還面臨著很多困境，針對(duì)存在的不足之處應(yīng)當(dāng)制定出科學(xué)合理的措施，完善監(jiān)管機(jī)制，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，完善監(jiān)管形式，明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，只有不斷的改善金融監(jiān)管機(jī)制，才可提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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