【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)處理不了不規(guī)則、大量的數(shù)據(jù),在此背景下,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式已逐漸成為主要的經(jīng)營模式,也成為了未來的主要發(fā)展方向,通過“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式可以為企業(yè)帶來較大的創(chuàng)新空間,實現(xiàn)了金融和數(shù)據(jù)的相互融合,因此對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式進行研究是十分有必要的。本文闡述了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式及其特點,并分析了其所產(chǎn)生的影響,以促進“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的健康發(fā)展。
【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+金融 發(fā)展模式 探析
一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的主要特點
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是一種新興的金融,是通過搜索引擎、支付、云計算等網(wǎng)絡工具來實現(xiàn)支付、中介和資金融通的業(yè)務。在”互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下,支付的形式實現(xiàn)了網(wǎng)絡支付,使支付變得更加便捷,通過使用信息網(wǎng)絡和搜索引擎大大的降低了信息處理的成本,與傳統(tǒng)金融業(yè)務相比“互聯(lián)網(wǎng)+金融”有著較強的透明度、更好的協(xié)作性、較低的中間成本的特征,其主要特點有:
(一)效率高、成本低
在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式下,通過網(wǎng)絡平臺資金的供給雙方就可以很好的完成信息的辨別、定價、匹配和交易的整個過程,減少了一定的交易成本和傳統(tǒng)的中介,也減少了一些壟斷利潤。從實際情況來看,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務可以通過計算機進行快速的處理,操作的流程可以實現(xiàn)標準化,節(jié)約了客戶排隊辦理的大量時間,加快了客戶辦理業(yè)務的速度,同時通過“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式,可以使得一些金融機構不用開設運營網(wǎng)點,降低了金融機構的運營成本,也可以方便消費者在網(wǎng)絡平臺上快速的找出適合自身的金融產(chǎn)品。
(二)發(fā)展快、覆蓋廣
在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式下,可以打破消費者在地域和時間上的約束,用戶可以在互聯(lián)網(wǎng)上直接尋找出所需要的金融資源,實現(xiàn)了金融服務的多樣化。同時從實際情況來看,中小微利企業(yè)是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的主要客戶,可以覆蓋傳統(tǒng)金融業(yè)務的一部分盲區(qū),提高了資源的配置效率,在電子商務和大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展下,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展也比較快速。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式
(一)第三方支付模式
第三方支付,主要是指在進行商品買賣的過程中當做是雙方信用擔保的中介機構,為商品交易的雙方提供匯劃資金的服務。第三方支付包括了關于人們生活的衣、食、住、行等線下支付情景,第三方支付方式以其較好的消費體驗、便捷的支付方式,使其獲得了大量的客戶,逐漸成為了主要的支付方式。第三方支付模式推動了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新,使得傳統(tǒng)金融鏈條得以延伸,為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式帶來了一個新的時代。
(二)P2P網(wǎng)貸模式
P2P是Peer to Peer的縮寫,是一個互聯(lián)網(wǎng)學的概念,其借貸主要是個體和個體之間通過網(wǎng)絡實現(xiàn)的,被國內(nèi)的人稱為“人人貸”,在P2P這種模式下存在著P2P借貸這個服務平臺,主要是為P2P的借貸雙方提供認定價值信息、提供信息交流、促成交易完成等服務。P2P具體的服務形式主要有以下幾種:法律手段、信用審核、借貸信息公布、逾期貸款追償、信貸信息公布等。經(jīng)過調(diào)查,到2013年12月份為止,在湖南省的網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)達到了2453萬人,其中互聯(lián)網(wǎng)的普及率已經(jīng)達到了55.9%,對于任何一個企業(yè)來說,客戶是企業(yè)發(fā)展的核心,當企業(yè)發(fā)生客戶流失的現(xiàn)象就會導致企業(yè)陷入危機當中,”互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展,給中小企業(yè)的發(fā)展帶來了較大的商機。
從實際情況來看P2P網(wǎng)貸模式有著以下幾個特點:
首先,具備較強的高效性和靈活性。P2P借貸的主要內(nèi)容包括了借貸利息、金額、還款方式、期限、業(yè)務發(fā)生率、擔保抵押的方式等,投資者和借款者在這個交易平臺上的需求是多樣化的,因此就要求在交易方式上具備較強的靈活性和高效性,不斷滿足投資者和借款者的需求。
其次,參與者比較廣泛。由于P2P借貸平臺參與方式靈活,并且準入門檻較低,只要借貸者的信用良好,在缺乏抵押擔保的情況下也會取得貸款,因此P2P借貸的參與者比較廣泛。
(三)眾籌模式
通過眾籌模式可以有效的解決一些中小企業(yè),與其他金融服務內(nèi)容相比來說,眾籌模式的標的物具備了多樣化的特點,其中主要的標的物可以包括股權、會員、實物娛樂、優(yōu)惠等,例如現(xiàn)階段京東就是以電商為主要眾籌。
三、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式帶來的影響
(一)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式對消費者的影響
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式在近幾年來得到了快速的發(fā)展,相對于成熟發(fā)展的傳統(tǒng)金融來看,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式還處于一項新型的技術,缺乏了一定的安全保障,相關政府部門也不能全面的監(jiān)控“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的交易,經(jīng)常會出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)交易的安全問題,消費者的合法權益也不能得到很好的保障,因此在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的開展過程中,金融機構要注重對消費者的權益進行保護,要制定頒布消費者權益法規(guī),保護消費者的正當、合法權益。
(二)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式對貨幣政策的影響
隨著移動設備和網(wǎng)絡的不斷更新、科技的不斷發(fā)展,為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的普及提供了重要的保障,人們?nèi)粘5纳a(chǎn)活動和支付方式逐漸被“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式所改變。由于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式具備了安全、高效、便捷、平等的特點,因此逐漸代替了銀行現(xiàn)金的存取款,提高了貨幣供給的內(nèi)生性,存款準備金余額得到了降低,因此,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了一定的影響。
(三)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式對傳統(tǒng)金融的影響
從實際情況來看,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的第三方支付得到了快速的發(fā)展,不斷完善了致富產(chǎn)業(yè)鏈,傳統(tǒng)銀行存款的存取與“互聯(lián)網(wǎng)+金融”、信用卡支付、銀行匯款也在逐漸的相互融合,其中互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)是P2P模式的主要基點,降低了很多的交易金融成本,實現(xiàn)了利益最大化的目標,同時隨著移動設備的不斷升級和普及,互聯(lián)網(wǎng)的支付方式也得到了快速的發(fā)展,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式與傳統(tǒng)金融業(yè)相互的融合,兩者在相互博弈的過程中也得到了更好的發(fā)展。
四、總結(jié)
在現(xiàn)代經(jīng)濟的背景下,“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式已經(jīng)成為了時代的主要潮流,可以為企業(yè)帶來較大的創(chuàng)新空間,因此,企業(yè)要對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式有一個正確的認識,認真研究“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式帶來的影響,這樣才能夠真正了解到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的真正內(nèi)涵,有利于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的順利開展,促進企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
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作者簡介:盧彩萍(1982-),女,漢族,廣西南寧人,大學本科學歷,中級會計師,研究方向:財務管理。