時小春

【摘要】首先對浙江省金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)及貸款情況簡要介紹，分析浙江省金融發(fā)展的整體現(xiàn)狀，然后通過選擇合適的指標(biāo)體系和層次分析法來構(gòu)建普惠金融指數(shù)，并對2015年浙江省的普惠金融水平程度做實際測度，最后運用聚類分析法給出浙江省各地區(qū)普惠金融發(fā)展的區(qū)域差異性進行分析。

【關(guān)鍵詞】普惠金融 指標(biāo)體系 層次分析 聚類分析

一、引言

“普惠金融”來源于聯(lián)合國在“2005年國際小額信貸年”組織很多專家共同編寫的一本有關(guān)普惠金融體系的藍(lán)皮書[1]，該概念的提出就受到了世界各國學(xué)者的廣泛關(guān)注，但目前對“普惠金融”還沒有一個明確的定義，它強調(diào)通過完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和推進金融創(chuàng)新，建立有效的、全方位的金融體系，以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴展到欠發(fā)達地區(qū)和社會低收入人群.向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可獲得性，使現(xiàn)代金融服務(wù)更多地惠及廣大人民群眾和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)[1]。

二、浙江省金融基本情況

（一）金融機構(gòu)網(wǎng)點情況[2]

金融機構(gòu)網(wǎng)點密度是衡量一個金融服務(wù)水平的一個重要指標(biāo)，一般情況下，網(wǎng)點覆蓋較廣的地區(qū)，金融服務(wù)的環(huán)境較好，大眾可以享受到多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，該地區(qū)的普惠金融水平較高。由表2.1可知，截止2015年底，浙江省共有銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)191個，其中主要是82家小型農(nóng)村金融機構(gòu)，80家新型農(nóng)村金融機構(gòu)和13家城市商業(yè)銀行。浙江省銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)合計12385，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)的5.6%。

（二）金融機構(gòu)貸款情況

一個地區(qū)發(fā)放支小、支農(nóng)的貸款情況可以直接反映該地區(qū)的普惠金融水平[3]，2015年，全省人民銀行分支機構(gòu)運用多種政策工具引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。全省發(fā)放支小、支農(nóng)再貸款144億元，辦理再貼現(xiàn)116億元。年末全省小微企業(yè)貸款余額達19506億元，占全部企業(yè)貸款余額的40.6%，較上年末提高了0.9個百分點。積極支持居民普通住房消費，全年新增個人購房貸款1823.6億元，是上年增量的2.8倍。金融對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)支持加大，科技和文化產(chǎn)業(yè)貸款同比分別增長16.7%和13.7%，高于全部貸款增速9.6和6.6個百分點。

由表4可知，第一層次是普惠金融水平較高的層次，包含慈溪、義務(wù)等13個縣（市），其普惠金融指數(shù)介于0.505與0.885之間，均值為0.590，又根據(jù)金融服務(wù)范圍和使用兩個指標(biāo)進一步細(xì)分該類地區(qū)的金融服務(wù)的供給和需求。第二層次是普惠金融水平中等的地區(qū)，包含富陽、象山等21個縣（市），其普惠金融指數(shù)介于0.352與0.491之間，均值為0.402；第三層次為普惠金融水平較低的地區(qū)，包含臨安、淳安等24個縣（市），其普惠金融指數(shù)介于0.158與0.349之間，均值為0.287。

整體上，浙江省普惠金融發(fā)展比較快，中高水平的占比達到58.6%，普惠金融指數(shù)均值達到0.396，金融服務(wù)范圍方面，均值為0.367，約60%的地區(qū)金融服務(wù)范圍處于中高水平，40%處于較低水平；金融服務(wù)使用方面，均值為0.426，約80處于中高水平，20%處于較低水平，說浙江省整體金融使用需求比較大。

參考文獻

[1]楊琳，虞斌.普惠金融文獻綜述[J].金融實務(wù)，2014（2）： 85-89.

[2]2015年浙江經(jīng)濟運行報告.

[3]張娟.陜西省普惠金融水平測度評價及影響因素分析[D].山西大學(xué)，2015.

[4]Mandira Sarma，Index of Financial Inclusion. Working Paper No.215，Indian Council for Research On international Economic Relations.2008.