摘要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展和人們生活逐漸的富足，產(chǎn)生了很多閑置的資源。于是為了資源利用的效率，人們開始利用互聯(lián)網(wǎng)開始分享，各取所需。但隨之而來的是一些監(jiān)管漏洞，法律漏洞，信用風(fēng)險。P2p網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)生還引發(fā)了一系列的不正當(dāng)競爭現(xiàn)象，對其發(fā)展和實現(xiàn)資源共享嚴重不利，本文就這些不正當(dāng)競爭現(xiàn)象提出自己的一些看法和建議。

關(guān)鍵詞：p2p；風(fēng)險；不正當(dāng)競爭；規(guī)制；建議

一、分享經(jīng)濟的概述

“分享經(jīng)濟（Sharing Economy）”也稱之為點對點經(jīng)濟（Peer to peer economy） 、協(xié)作經(jīng)濟、協(xié)同消費，是一個建立在人與物質(zhì)資料分享基礎(chǔ)上的社會經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)，是在互聯(lián)網(wǎng)上興起的一種全新的商業(yè)模式。簡單的說，消費者可以通過合作的方式和他人共同享用產(chǎn)品和服務(wù)，而無需持有產(chǎn)品與服務(wù)的所有權(quán)，使用但不擁有，分享替代私有。它是借助于以公共信息平臺為載體的社交網(wǎng)絡(luò)，在資源擁有者和資源需求者之間實現(xiàn)使用權(quán)分享 ，從而將閑置資源充分利用的商業(yè)運行模式。支撐分享經(jīng)濟發(fā)展的理念在于，“人們需要的是產(chǎn)品的使用價值，而非產(chǎn)品本身”。分享經(jīng)濟顛覆了企業(yè)所有與個人消費的產(chǎn)業(yè)模式，使每個人都可以同時成為消費者和生產(chǎn)者，而后者提供了產(chǎn)生收入的潛力。但我們在享受分享經(jīng)濟給我?guī)淼谋憷耐瑫r，也應(yīng)當(dāng)思考怎樣利用法律去規(guī)制分享經(jīng)濟中的負面現(xiàn)象，給分享經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的法制環(huán)境。

二、P2p中存在的各類風(fēng)險

（一）道德風(fēng)險

就是以詐騙為主要目的進行的非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資活動，這在近年來P2P平臺跑路的情況中，占到了一半以上，給投資人造成了巨大損失和傷害。

（二）監(jiān)管風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)至今，業(yè)界對政府監(jiān)管與立法定規(guī)的呼聲就從來沒有中斷過。一方面，在監(jiān)管空白、入市門檻低的情況下，各魚龍混雜的平臺都冠以P2P名義從事活動，嚴重干擾了正常交易活動，也使得P2P整體行業(yè)參差不齊。但另一方面，如果監(jiān)管過度，也同樣對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響，甚至是制約了行業(yè)的發(fā)展。

（三）法律風(fēng)險

主要是相關(guān)法律不健全、司法實踐缺少相關(guān)經(jīng)驗等。P2P網(wǎng)貸是近年來出現(xiàn)、發(fā)展、普及的一種新興金融業(yè)態(tài)，雖然之前民間借貸也一直溫度不減，但畢竟只是在一定地域范圍、影響力較小、且已有法律規(guī)范基本可以適用。線上業(yè)務(wù)出現(xiàn)后，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，出現(xiàn)了很多新形式、新問題，現(xiàn)有法律法規(guī)不足以覆蓋，而司法實踐也沒有先例可循，由此造成了一些潛在風(fēng)險，值得立法部門、司法部門和監(jiān)管部門共同關(guān)注和研究。

（四）運營風(fēng)險

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的火熱，吸引了來自于傳媒、網(wǎng)絡(luò)、金融、投資、技術(shù)、法律及政府監(jiān)管部門等各行各業(yè)的人才，基本完成了整個行業(yè)的人才大洗牌，充實了行業(yè)的專業(yè)人才梯隊。特別是P2P借貸領(lǐng)域，由于發(fā)展快速，很多平臺都在招兵買馬、擴大隊伍，這些平臺的運營團隊的運營經(jīng)驗、操作規(guī)程、專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)等直接決定了該行業(yè)的整體水平。臨近年底，有些平臺壓力大，就有可能出現(xiàn)拆標(biāo)、錯配的情況，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，甚至是倒閉潮。此外，還有惡性競爭引發(fā)的商業(yè)風(fēng)險。這些都是市場經(jīng)濟運行的必然結(jié)果，可以在某種程度促進行業(yè)更健康、更規(guī)范發(fā)展，所以不必過于擔(dān)心。

（五）安全風(fēng)險

P2P網(wǎng)貸的迅猛發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)的助力，但同時，網(wǎng)絡(luò)安全帶來的各種隱患也像一把達摩利斯劍懸在P2P平臺的頂上，時時刻刻不容忽視。有些安全隱患是創(chuàng)業(yè)者自己種下的，例如，為了節(jié)省經(jīng)費，平臺只投入幾萬、幾十萬就開發(fā)或購買一個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，匆忙上陣開張營業(yè)，技術(shù)保障不過關(guān)，資金安全和用戶隱私安全都存在隱患；有些隱患則是外來的，如黑客攻擊，2013年起，P2P平臺就接連遭遇黑客攻擊，年底黑客“討過年紅包”現(xiàn)象也屢屢發(fā)生，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺信息流通變低，行業(yè)穩(wěn)定性受到影響；還有些隱患是不可預(yù)防的，如技術(shù)的更新迭代與保障手段滯后造成的差距；此外，還可能有平臺工作人員違反職業(yè)道德或法律規(guī)定，泄露或出賣平臺信息和投資人隱私等。

三、p2p中不正當(dāng)競爭現(xiàn)象

（一）惡性競價搶占搜索引擎前幾位 ，將平臺推向燒錢模式

日趨激烈的網(wǎng)貸競爭正在把各大平臺的攬客戰(zhàn)推入白熱化，在網(wǎng)絡(luò)營銷推廣方面各平臺更是花樣百出，而部分不守規(guī)矩的平臺甚至采取“流氓式”競爭手段，如利用搜索引擎的競價偷競爭對手流量、雇傭網(wǎng)絡(luò)水軍等。

（二）利用搜索競價“劫”對手流量

“我們的流量都被別的公司用搜索引擎競價‘劫走了?！闭勂鹦袠I(yè)的營銷競爭，深圳一網(wǎng)貸平臺營銷總監(jiān)不無抱怨地說。為了給記者印證，該人士還專門用數(shù)個與公司有關(guān)的關(guān)鍵詞演示，中國證券報記者看到，點擊之后果然進去的是別家的平臺官網(wǎng)。

（三）相比惡意競價，網(wǎng)絡(luò)“水軍”的成本就更加低廉。

據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)“水軍”通常的做法是，利用各種各樣的馬甲號去“跟帖”自己發(fā)的帖子，發(fā)一些軟文，搞一些偽原創(chuàng)，以增加某平臺的曝光度和產(chǎn)品銷售。“很多平臺都會請‘水軍在知名度高的第三方論壇里灌水，他們用不同的名字注冊，做起馬甲，然后以各種手法來夸大公司宣傳或拉投資者入場?！睆V東一大型P2P平臺運營總監(jiān)透露，利用這些隱形手法、虛假手段來博眼球，增加公司的曝光率，最終吸引投資者去投資。

（四）不具有評級資質(zhì)的平臺對p2p的惡意低分評級

貸評級第一案于12月15日在海淀法院開庭，原告P2P網(wǎng)站短融網(wǎng)起訴知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融360，事情源于融360在今年第二季度網(wǎng)貸評級報告中，將短融網(wǎng)評為“C-”級，并給出了“投資需要特別謹慎”的意見。因認為對方在不具備資質(zhì)的情況下，在評級報告中給自己打出較低分數(shù)，稱被告對原告商業(yè)信譽進行詆毀，屬于不正當(dāng)競爭。使得公司商業(yè)信譽及經(jīng)營收益遭受嚴重影響。

四、提出管理p2p不正當(dāng)競爭行為的建議

（一）穿透式監(jiān)管

相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴峻的問題在于，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管將打破‘身份的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。不管一家創(chuàng)新金融機構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。

（二）建立舉報和“重獎重罰”制度

推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。

（三）強化資金監(jiān)測

在整治過程中，做好對客戶資金的保護工作也是極為重要的部分。特別是要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。方頌也表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金來源都比較容易調(diào)查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來監(jiān)管的重點。

（四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不能通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。監(jiān)管機構(gòu)一方面是引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理性發(fā)展，另一方面是禁止平臺以過高不合理收益誘導(dǎo)投資者。

參考文獻：

[1]姚海放，彭岳，肖建國等網(wǎng)絡(luò)平臺借貸的法律規(guī)制研究，法學(xué)家2013（5）

[2]李有星，陳飛，金幼芳，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的探析，浙江大學(xué)學(xué)報，（人文社會科學(xué)版）2014（3）

[3]張國文，論P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險防范與監(jiān)管，武漢金融2014（4）

作者簡介：曠丹陽（1992-），女，漢族，四川成都人，就讀于四川省社會科學(xué)院，研究生，從事民商法研究。