我國(guó)中小企業(yè)的融資問題及解決途徑

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，涌現(xiàn)出大量的中小企業(yè)，其在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用，而由于存在融資難的問題導(dǎo)致大量中小企業(yè)的發(fā)展舉步維艱。本文主要研究了中小企業(yè)當(dāng)中存在的融資難問題，在研究中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上指出了中小企業(yè)融資難的主要原因，提出了針對(duì)性解決策略，希望可以促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；政府；金融機(jī)構(gòu)；融資難；內(nèi)因；外因；對(duì)策

一、不利于中小企業(yè)融資的因素

（一）不具備豐富的融資渠道，有著較高的融資標(biāo)準(zhǔn)。第一，中小企業(yè)不易于應(yīng)用直接融資的做法。當(dāng)前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)要想融資只有通過國(guó)內(nèi)主板市場(chǎng)與海外上市二種做法，但中小企業(yè)要想利用國(guó)內(nèi)主板市場(chǎng)與海外上市實(shí)現(xiàn)融資存在諸多困難；第二，自金融部門取得資金也面臨大量困難，中小企業(yè)與大型銀行平時(shí)沒有業(yè)務(wù)往來，而且銀行也明確將資金放給中小企業(yè)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，因此大銀行寧可將資金貸給大型國(guó)有企業(yè)也不愿放給中小企業(yè)。中小銀行本身掌握的資金有限，缺乏競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，也不能為中小企業(yè)提供更多的幫助。

（二）融資數(shù)量不多，有著嚴(yán)格的期限限制。當(dāng)前很多金融部門對(duì)中小企業(yè)的貸款期限有著嚴(yán)格的要求，以中國(guó)工商銀行為例，三類行與四類行只能對(duì)小型企業(yè)發(fā)放1000萬元以內(nèi)的貸款，要求貸款時(shí)間必須在一年以內(nèi)，而且貸款滿期后不再繼續(xù)辦理延期；只能為微型企業(yè)提供200萬元以內(nèi)的貸款，要求貸款到期后也不能繼續(xù)辦理延期，其貸款時(shí)間不能超過七個(gè)月。自上面分析可以發(fā)現(xiàn)，在這些政策面前，中小企業(yè)很難自金融部門得到發(fā)展資金。

（三）有著較高的融資成本，因?yàn)橹行∑髽I(yè)要想自國(guó)有銀行得到充足融資存在諸多困難，為了有效實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展只能將貸款方向集中于非正規(guī)金融渠道。但自這些非正規(guī)金融渠道得到融資常常需要支付更高的利息，同時(shí)由于其操作中也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此不利于中小企業(yè)的健康發(fā)展。

二、中小企業(yè)融資難問題的根源

（一）內(nèi)因

1.中小企業(yè)不具備較高的管理水平，經(jīng)營(yíng)狀況也差強(qiáng)人意。中小企業(yè)的規(guī)模、人才、資金、技術(shù)等諸多方面不能與大型企業(yè)相比，其運(yùn)行與管理方面有著較高的成本，同時(shí)盈利能力不高，大多不能如期償還貸款。銀行只有確定企業(yè)有著強(qiáng)大的償還能力，才能對(duì)其放貸，由于上述原因的存在導(dǎo)致銀行不愿意將資金投放給中小企業(yè)。

2.中小企業(yè)的信用程度較低，也是銀行不愿意對(duì)其貸款的主要原因。當(dāng)前我國(guó)很多中小企業(yè)不重視建立較高的信用，而且大多中小企業(yè)常常在經(jīng)營(yíng)困難時(shí)突然倒閉，本身又不具備較高價(jià)值的抵押品與擔(dān)保品，如果企業(yè)破產(chǎn)，那么就會(huì)為銀行的放貸帶來較大風(fēng)險(xiǎn)。所以銀行將放貸眼光大多集中于穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的國(guó)有大型企業(yè)。

（二）外因

1.國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資不能制訂針對(duì)性政策。當(dāng)前，國(guó)家為了推動(dòng)中小企業(yè)的健康發(fā)展，也頒布了一些扶持政策，但這些政策對(duì)中小企業(yè)的健康發(fā)展來說無疑屬于杯水車薪，對(duì)于專門為中小企業(yè)服務(wù)的民生銀行，對(duì)中小企業(yè)發(fā)放的貸款也遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到中小企業(yè)發(fā)展的需求。政府出臺(tái)的諸多優(yōu)惠政策只針對(duì)于大型企業(yè)，中小型企業(yè)很難自其中受益。

2.中小企業(yè)的發(fā)展缺乏法律法規(guī)支持，雖然政府部門也不斷推出與中小企業(yè)發(fā)展有關(guān)的法律法規(guī)，但這些法律法規(guī)的規(guī)定過于寬泛，不具備實(shí)際操作性，效果不強(qiáng)。

3.不具備專門為中小企業(yè)服務(wù)的部門。美國(guó)政府為了鼓勵(lì)中小企業(yè)的順利發(fā)展，專門成立了中小企業(yè)服務(wù)部門，如小企業(yè)管理局。日本也建立了中小企業(yè)廳，為中小企業(yè)發(fā)展提供了諸多服務(wù)。有力推動(dòng)了本國(guó)中小企業(yè)的健康發(fā)展，但我國(guó)當(dāng)前還沒有設(shè)立專門為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的部門，這也是導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)不能順利融資的主要問題。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的主要措施

（一）政府部門要充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，為中小企業(yè)順利發(fā)展及時(shí)出臺(tái)有效的政策，建立完善的法律法規(guī)體系。政府在制訂政策方面可以涉及稅收優(yōu)惠與財(cái)政補(bǔ)貼等諸多方面。同時(shí)我國(guó)政府還可以向發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)成功經(jīng)驗(yàn)，建立專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的協(xié)調(diào)部門。協(xié)調(diào)部門主要負(fù)責(zé)監(jiān)督政策法規(guī)的貫徹落實(shí)，遇有中小企業(yè)不講誠(chéng)信的行為要利用法律法規(guī)對(duì)其嚴(yán)厲制裁。再有，中小企業(yè)服務(wù)部門還可以針對(duì)中小企業(yè)開展咨詢業(yè)務(wù)，真正指導(dǎo)中小企業(yè)的順利發(fā)展，防止中小企業(yè)出現(xiàn)盲目投資現(xiàn)象，為中小企業(yè)的發(fā)展指明方向。再有，政府部門在中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新方面也需給予大力支持，為大力開展技術(shù)創(chuàng)新的中小企業(yè)提供充足的支持資金與技術(shù)。

（二）大力改革銀行業(yè)，鼓勵(lì)國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)提供貸款，由此推動(dòng)中小企業(yè)的健康發(fā)展。國(guó)有銀行在我國(guó)銀行業(yè)中占有統(tǒng)治地位，所以如果國(guó)有銀行可以為中小企業(yè)發(fā)展提供數(shù)量充足的融資則必然會(huì)促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，因此國(guó)有銀行要在其中起到帶頭作用，利用制訂各種優(yōu)惠政策加大對(duì)中小企業(yè)的投資力度，使融資發(fā)揮更大的作用。再有，中小銀行也需為中小企業(yè)提供豐富的融資，也要重視中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，建立專門針對(duì)中小企業(yè)的中小銀行，進(jìn)一步豐富我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式，有力支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。

（三）中小企業(yè)本身也需努力提高管理水平，要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向發(fā)展生產(chǎn)，做到節(jié)約生產(chǎn)成本，才能不斷提高經(jīng)濟(jì)收益，有效應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。再有，中小企業(yè)還需建立較高的信用等級(jí)，才能贏得金融部門的認(rèn)可，從而順利得到融資。

（四）中小企業(yè)還需努力開展創(chuàng)新。當(dāng)前，我國(guó)大多中小企業(yè)都屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，面臨著日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，而中小企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，就需努力開展創(chuàng)新，積極引進(jìn)新型技術(shù)手段，生產(chǎn)新型產(chǎn)品，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位。中小企業(yè)還需積極引進(jìn)高素質(zhì)人才。

四、小結(jié)

總之，要想解決中小企業(yè)的融資難問題，就要認(rèn)真研究企業(yè)內(nèi)部與外部環(huán)境因素，才能幫助中小企業(yè)獲得充足的運(yùn)行資金，解決中小企業(yè)的融資難問題要求政府部門、金融部門、中小企業(yè)都需付出一定努力。

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作者簡(jiǎn)介：劉璐（1995.04.21）女，民族：漢，籍貫：重慶市，職務(wù)：學(xué)生，學(xué)歷：大專，單位：重慶城市管理職業(yè)學(xué)院。endprint