摘 要：本文著重研究國際競爭力理論和商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，綜合國內(nèi)外的研究結(jié)果，首先分析在國際上商業(yè)銀行國際競爭力的評價指標，再根據(jù)我國國情和銀行業(yè)的具體情況分析我國商業(yè)銀行的優(yōu)勢與劣勢，在此基礎(chǔ)上提出一些有效的建議，發(fā)揚我國商業(yè)銀行特有的優(yōu)勢，彌補不足，希望能在我國商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展上起到推進作用。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國際競爭力；評價指標；改進建議

隨著我國在2001年加入WTO起金融市場逐步對外開放，新鮮血液的注入帶來了機遇也伴隨著未知的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。以四大國有商行為主的改革逐漸深入，我國商業(yè)銀行的國際競爭力顯現(xiàn)，但是與美日歐等發(fā)達國家和地區(qū)相比，國際地位較低，仍然存在著巨大的差距和缺陷。

國內(nèi)對國際競爭力的研究開始于1989年?！笆澜缃?jīng)濟論壇”（World Economic Forum，簡稱WEF）和瑞士洛桑國際管理發(fā)展學(xué)院（International Institutefor Management Development，簡稱IMD）已經(jīng)具備較為成熟的國際競爭力評價理論體系，所以我國政府于1995年和WEF、IMD合作，參與《全球競爭力報告》所有項目的比較和全球競爭力排序。

一、國際競爭力理論

由于研究背景和角度不同，國內(nèi)外尚未形成統(tǒng)一的國際競爭力的概念，國際競爭力的理論也有較大的差距。目前較為成熟的是WEF和IMD的國際競爭理論，其中都涉及到對金融業(yè)的國際競爭力研究，又以IMD的研究更為被大多數(shù)國家所采用。

1.IMD國際競爭理論。2006年出版的《國際競爭力年度報告》建立了一個由4層、312項指標構(gòu)成的評價體系，通過將指標分成一二兩級，以對比來自不同國家（或地區(qū)）在全球范圍內(nèi)的競爭力。《國際競爭力年度報告》將競爭力歸結(jié)于四個主要因素（main Competitiveness Factor）：經(jīng)濟表現(xiàn)、政府效率、企業(yè)效率和基礎(chǔ)設(shè)施。對于其中每個因素又進而分為5個二級指標，分別為國內(nèi)經(jīng)濟、國際貿(mào)易國際投資、就業(yè)、價格、公共財政、財政政策、制度框架、商務(wù)法律、社會框架、生產(chǎn)力和效率、勞動力市場、金融、管理實踐、態(tài)度和價值觀、基本的基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、科學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施、健康與環(huán)境、教育，來衡量國家競爭力在不同方面的表現(xiàn)。

2.WEF國際競爭力理論。世界經(jīng)濟論壇（World Economic Forum，WEF）每年都會發(fā)布一份《全球競爭力報告》（WEF-GCR），作為國際競爭力研究領(lǐng)域中認可度極高的權(quán)威報告，一直備受各國政府的重視。WEF是按照八大要素分類指標進行競爭力評價分析，其數(shù)據(jù)主要來源于有關(guān)機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和向參與評比國家發(fā)放問卷得到的調(diào)查數(shù)據(jù)。八類要素項目有不同的比重，其中開放程度、金融環(huán)境、政府管理、勞動各占1/6，基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)兩項各占1/9，管理程度和法律法規(guī)各占1/18。

3.商業(yè)銀行國際競爭力評價。國際上現(xiàn)行依據(jù)金融業(yè)對國家經(jīng)濟的影響程度來衡量一國金融業(yè)的國際競爭力，研究的指標包括：（1）國家政策對經(jīng)濟發(fā)展的影響。（2）銀行規(guī)模（資產(chǎn)位于世界前500家銀行的數(shù)目）。（3）銀行業(yè)資產(chǎn)占GDP的比重。（4）利息加息率。（5）金融業(yè)的法律法規(guī)健全程度。（6）國家金融教育的普及程度。（7）金融交易的透明度和可信度。（8）一國勞動力市場上金融人才資源的情況。（9）人均信用卡持有數(shù)和交易額度。

我國由于技術(shù)和能力的限制，對于商業(yè)銀行國際競爭力的評價指標主要包括6個方面，即盈利能力、資產(chǎn)流動性、安全性、銀行規(guī)模、人力資源、技術(shù)創(chuàng)新。

二、我國商業(yè)銀行國際競爭力分析

1.銀行規(guī)模分析。這一指標通過統(tǒng)計一級資本排名位于世界前1000家之內(nèi)的銀行數(shù)量來對一國的銀行規(guī)模進行評價分析。圖反映了我國商業(yè)銀行在2016年的規(guī)模狀況。最近幾年技術(shù)的成熟與突破再輔以國際化程度加重，國際金融業(yè)界競爭加劇，全球銀行也在逐步提升自己的競爭力，通過擴大規(guī)模，降低成本，增強抗風(fēng)險能力，爭取搶占更多的市場份額。從一級資本來看我國商業(yè)銀行排名逐年上升，目前已連續(xù)4年位居世界第一，可以說我國商業(yè)銀行已經(jīng)具有相當?shù)囊?guī)模，且走在一條逐步擴張的道路上。

2.銀行經(jīng)營能力分析。經(jīng)營能力主要從銀行資產(chǎn)收益率、資本流動性等方面考慮，我國排名世界第一的商業(yè)銀行2016年資產(chǎn)收益率約為1.30%]，排名第三的美國摩根銀行同年資產(chǎn)收益率為1.00%[4]。作為世界第一大經(jīng)濟體的經(jīng)濟政治軍事的頭號強國美國，它的金融行業(yè)是達到了高度發(fā)達的水平，所以從數(shù)據(jù)可以得出，我國商業(yè)銀行在收益率方面基本和世界其他銀行相持平，且呈逐步發(fā)展狀態(tài)。但這并不能說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營能力已達到其他國際銀行水平，若以凈利潤來衡量，工商銀行2016年約為1800萬左右，美國摩根銀行則為460.830萬美元，可見我國商業(yè)銀行仍然與歐美銀行間存在著較大差距。

3.人力資源分析。作為知識密集型行業(yè)的商業(yè)銀行在當今知識經(jīng)濟潮流的大背景下，同步提升素質(zhì)與能力的高質(zhì)量金融人才是銀行競爭中一個重要的因素。我國商業(yè)銀行在高學(xué)歷人員方面的比重明顯不如中小型銀行，這其中主要的原因是小型銀行擁有更加靈活的選人用人機制，吸引了大量雙高人才。

根據(jù)對我國商業(yè)銀行核心資產(chǎn)數(shù)據(jù)報表的分析發(fā)下這樣一個結(jié)果：在一級資本、核心資本方面我國銀行相對于國際大型商業(yè)銀行已經(jīng)具備了一定撼動的實力，但從資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源、社會信用和國際化程度來看，我國商業(yè)銀行還有很大的進步空間。

4.國家法律制度和社會信用分析。我國在法律監(jiān)管上存在較大問題，在國際競爭力報告中顯示的評分明顯低于美英德等歐美國家，僅有5-6分。法律制度的不嚴密也造成了巨大的信用風(fēng)險，缺乏健全的信用制度、信譽評級機制和信用風(fēng)險管理體制，是我國不良貸款率居高不下的重要原因。

三、提升我國商業(yè)銀行國際競爭力的對策

1.健全法律制度，完善信用體系。目前我國還沒有如美日等經(jīng)濟強國一樣完整的法律法規(guī)來懲處逃避銀行債務(wù)的行為，信用的法律保障缺失給商業(yè)銀行的經(jīng)營造成了很大的困難。參照國際金融發(fā)展成熟國家的經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，完善商業(yè)銀行法，建立對信用違約行為的懲罰制度，從社會根源上消除或減少不良貸款的產(chǎn)生。

2.強化經(jīng)濟調(diào)查研究機構(gòu)。商業(yè)銀行每天都要處理成百上千個來自不同行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，如果沒有自己的調(diào)研機構(gòu)，就有發(fā)生盲目放貸的風(fēng)險，比較嚴重的會導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生，所以國際上多數(shù)較有實力的大型商業(yè)銀行都建立了完善的經(jīng)濟狀況調(diào)查研究部門。我國的商業(yè)銀行就應(yīng)該吸取經(jīng)驗，不斷增強分散風(fēng)險的能力，建立自己的經(jīng)濟調(diào)研機構(gòu)，分析國內(nèi)外經(jīng)濟狀況、宏觀政策、經(jīng)濟發(fā)展局勢、發(fā)展戰(zhàn)略等，為商業(yè)銀行發(fā)放貸款提供指導(dǎo)意見。

3.組建商業(yè)銀行集團。根據(jù)國際上商業(yè)銀行并購、重組的經(jīng)驗，結(jié)合我國情況，建立以大型商業(yè)銀行（例如中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行）為中心，中小型及地方商業(yè)銀行為輔的商業(yè)銀行集團。各銀行間獨立核算，合理分工，突出自己的特點。并且加強銀行的聯(lián)系，相互合作，相互制約，優(yōu)化服務(wù)，提高抗風(fēng)險能力。

4.完善商業(yè)銀行治理機制，調(diào)整經(jīng)營理念。根據(jù)我國實際情況，建立科學(xué)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理機制，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，明確各部門職責(zé)和義務(wù)，堅持將市場做為導(dǎo)向，中心定為客戶，樹立全方位、多功能為客戶服務(wù)的經(jīng)營理念。

5.加強專業(yè)人才培養(yǎng)。商業(yè)銀行的發(fā)展離不開優(yōu)秀的金融人才，既要有專業(yè)全面的知識技能，又要有很高的職業(yè)素養(yǎng)。銀行相關(guān)人員應(yīng)該進行自我教育，不斷完善自身，提高專業(yè)能力。同時銀行應(yīng)該對員工進行再培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)復(fù)合型人才。

四、結(jié)論

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”，跟上全球化一體化的腳步，銀行業(yè)的地位和作用日益重要，提升我國銀行業(yè)國際地位已成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要問題。從以上分析不難看出，我國商業(yè)銀行還存在著一些顯著的問題有待解決，但改變不是一朝一夕的事情，在國家政策的支持下，伴隨著法律制度的完善和經(jīng)營管理制度的改革，我國商業(yè)銀行仍然具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在我國商業(yè)銀行國際競爭力的研究只算是一項新興理論，研究所需的大量數(shù)據(jù)支持難以獲得，所以本文只進行了有限的定量和定性分析，提出的觀點可能存在不足與偏差，在今后的學(xué)習(xí)研究過程中會進一步彌補。

參考文獻：

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[6]吳曉求.中國銀行業(yè)國際競爭力研究中，國審計出版社，2002.

作者簡介：魏雨婷（1997- ），女，甘肅蘭州人，安徽財經(jīng)大學(xué)2014級金融學(xué)院本科生，研究方向：國際金融