【摘要】為從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大貨幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國家貨幣信譽(yù)，全面貫徹落實(shí)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的通知》精神，本文通過誤付案例，分析其原因及問題，并提出合理化建議。

【關(guān)鍵詞】誤付 貨幣流通

一、案例列舉

近年來，國內(nèi)外誤付案例形形色色，屢見不鮮。

案例一：據(jù)美國CNN網(wǎng)站報(bào)道，2009年5月5日，一對(duì)新西蘭夫婦曾向西太平洋銀行申請(qǐng)了10000新西蘭元的貸款，孰料員工操作失誤，向兩人支付了1000萬新西蘭元（約合人民幣4150萬），貸款金額足足放大了1000倍。

案例二：新華網(wǎng)圣地亞哥2008年5月14日電，智利一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)由于錢幣被錯(cuò)放位置，誤將面值2萬比索（1美元約合470比索）的紙幣當(dāng)作面值5000比索的紙幣，僅3小時(shí)便慷慨“送”出3.1萬美元。

案例三：《人民法院報(bào)》2003年8月20日《正義周刊》經(jīng)濟(jì)B2版載，2001年8月12日中午12時(shí)左右，王女士到中國銀行南昌市某支行所屬的分理處支取定期一年的港幣本息3719.80元，由于工作人員的差錯(cuò)，誤將3719.80美元支付給了王女士。

案例四：據(jù)《京華時(shí)報(bào)》，2010年4月初，侯先生夫婦到豐臺(tái)某工商銀行，要求取款，由于操作系統(tǒng)原因，她為客戶支取6萬元，但這筆錢未從客戶賬戶中劃撥。此后，又向客戶的賬戶中存款6萬元……

這些誤付案例，雖經(jīng)法院以“不當(dāng)?shù)美弊坊亓瞬糠只蛉靠铐?xiàng)，但嚴(yán)重影響了貨幣流通和服務(wù)環(huán)境。

二、成因剖析及存在問題

分析這些案例發(fā)生的原因：

一是員工責(zé)任心不強(qiáng)，缺乏社會(huì)責(zé)任意識(shí)。列舉的4個(gè)案例中，看錯(cuò)數(shù)字的1個(gè)、錯(cuò)放位置的1個(gè)、誤付幣種的1個(gè)，這3個(gè)都是由于員工工作不細(xì)心、責(zé)任心不強(qiáng)造成的。

二是支付工具功能欠缺，技術(shù)含量低。目前各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)的部分自動(dòng)柜員機(jī)、取款機(jī)功能單一，不具備辨假識(shí)功能，有的驗(yàn)點(diǎn)鈔機(jī)技術(shù)和更新?lián)Q代跟不上，不能防范高技能的造假。

三是對(duì)貨幣知識(shí)了解不夠，沒有掌握券面的防偽標(biāo)識(shí)。一些員工只忙于柜面收付業(yè)務(wù)，缺乏鑒識(shí)假幣知識(shí)，尤其是新錄用人員，沒有經(jīng)過集中的系統(tǒng)的反假貨幣知識(shí)培訓(xùn)就上崗臨柜，承擔(dān)現(xiàn)金收付。

四是制度不健全，考核考評(píng)機(jī)制缺失。沒有建立必要的反假、誤付差錯(cuò)處罰管理考核辦法。

三、對(duì)策建議

為從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大貨幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國家貨幣信譽(yù)，全面貫徹落實(shí)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的通知》精神，建議：

（一）加強(qiáng)思想素質(zhì)教育，有效履行社會(huì)責(zé)任

各金融機(jī)構(gòu)要教育員工充分認(rèn)識(shí)假幣對(duì)社會(huì)的危害和對(duì)銀行業(yè)聲譽(yù)的影響，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其員工在反假貨幣工作中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，勇于主動(dòng)向社會(huì)公開承諾不對(duì)外支付、誤付假幣。同時(shí)，要認(rèn)真開展對(duì)柜面人員和現(xiàn)金整點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面掌握人民幣版別、券別防偽特征，進(jìn)一步提高他們的假幣鑒別和堵截能力，從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大人民幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國家貨幣信譽(yù)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的形象。

（二）完善機(jī)制建設(shè)，建立差錯(cuò)處罰和反假幣考核制度

按照假幣“零容忍”原則，依據(jù)實(shí)際情況，細(xì)化現(xiàn)行反假貨幣規(guī)章制度，制定反假幣收繳、誤付管理考核辦法，根據(jù)差錯(cuò)輕重情況不同，分別實(shí)施約見談話、通報(bào)批評(píng)、違規(guī)積分處罰，扣減相應(yīng)績(jī)效等處罰辦法，堅(jiān)決杜絕假幣、差錯(cuò)現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）加強(qiáng)支付機(jī)具布設(shè)，提高現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)管理水平

一是加大資金投入，采購、使用符合國家標(biāo)準(zhǔn)、具有冠字號(hào)碼識(shí)別記錄功能的高性能反假自動(dòng)柜員機(jī)、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具擺放在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并及時(shí)更新升級(jí)，公布投訴電話，隨時(shí)接受公眾監(jiān)督。二是推行自動(dòng)柜員機(jī)、柜面配款記錄、存儲(chǔ)、收付冠字號(hào)碼工作，確?？蛻艏賻磐对V時(shí)做好舉證。

（四）建立網(wǎng)點(diǎn)清分整點(diǎn)，整袋交接機(jī)制

推行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金清分整點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)通過ATM所支付的現(xiàn)金、上繳人民銀行發(fā)行庫的現(xiàn)金經(jīng)過全額清分，人民銀行發(fā)行庫出入庫款整袋交接，從源頭上杜絕回籠券夾帶假幣和對(duì)外誤付假幣現(xiàn)象，維護(hù)國家貨幣信譽(yù)和持有者權(quán)益，提高工作效率。

（五）強(qiáng)化貨幣收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)實(shí)施貨幣收付業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查內(nèi)控制度建設(shè)、整點(diǎn)人員和設(shè)備配備、整點(diǎn)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、自動(dòng)柜員機(jī)存取循環(huán)功能是否關(guān)閉、交存人民銀行現(xiàn)金是否經(jīng)過全額整點(diǎn)等內(nèi)容，尤其重點(diǎn)檢查點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)與清分設(shè)備檢測(cè)假幣和不宜流通貨幣的能力，如果達(dá)不到要求則督促其及時(shí)升級(jí)更新。

作者簡(jiǎn)介：田新榮（1968-），女，漢族，甘肅徽縣人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務(wù)、信貸管理等。endprint