孫燕

此番保險新規(guī)定明確提到投保人的吸煙狀況，非吸煙者和吸煙者相比，前者可以選擇到更物美價廉的壽險產(chǎn)品。這意味著未來買保險會面臨更加細分的核保，健康狀況、吸煙狀況等都會影響費率。

2017年4月起中國開始施行《電子病歷應用管理規(guī)范（試行）》，電子病歷的書寫與存儲、使用和封存等均需按相關規(guī)定進行。根據(jù)規(guī)范，門（急）診電子病歷由醫(yī)療機構保管的，保存時間自患者最后一次就診之日起不少于15年;住院電子病歷保存時間自患者最后一次出院之日起不少于30年。

過去保險公司一般通過兩個途徑來獲知投保人的既往病史：一是社保或者新型農(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄，二是內(nèi)地商業(yè)保險理賠記錄。

保險新規(guī)的實施進一步提高了核保的嚴格性，借助電子病歷，投保人即便不使用社保，保險公司也可通過醫(yī)院記錄獲知投保人全面的就診記錄。任何一個細微病歷都有可能被加費，一次住院記錄都有可能被拒保。

2017年9月，國內(nèi)保險業(yè)迎來了一波“停售”。在此之前，很多代理人都向客戶聲稱好產(chǎn)品將停售，需要“且買且珍惜”。實際上在業(yè)內(nèi)人士看來，最需要果斷出手購買的就是健康類保險產(chǎn)品。

134號文施行后，保險公司會更注重“嚴核保，寬理賠”。事實上，隨著行業(yè)走向規(guī)范，核保的趨勢是越來越嚴格，保費會隨著投保人健康程度發(fā)生相應的波動，因此早買更劃算。

但就投保理財類產(chǎn)品而言，則不要跟風，應理性對待自身的投資能力，量力而行。理財保險應隨人生不同的財務階段，人生責任的不同階段而變更，盲目增加投資可能得不償失。1