工程保險(xiǎn)招標(biāo)中的評(píng)價(jià)指標(biāo)分析

林財(cái)

【摘 要】在工程保險(xiǎn)的招標(biāo)環(huán)節(jié)中，其中項(xiàng)目業(yè)主比較關(guān)心的一個(gè)主要問(wèn)題就是怎么樣的投保方式是最合理、高效的，因?yàn)檫@項(xiàng)工作時(shí)與整個(gè)工程的保險(xiǎn)質(zhì)量有著直接的關(guān)系。采取招標(biāo)的措施，可以對(duì)于保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、承保經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)的保險(xiǎn)需求進(jìn)行選擇，通過(guò)科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)獲得質(zhì)量良好的保險(xiǎn)保障和服務(wù)，可以對(duì)工程建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避。因此，這些都對(duì)于保險(xiǎn)招標(biāo)工作提出了較高的要求，需要制定出科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)南嚓P(guān)方案，才能促進(jìn)保險(xiǎn)招標(biāo)工作的有效進(jìn)行。

【關(guān)鍵詞】工程保險(xiǎn)；保險(xiǎn)招標(biāo)；評(píng)價(jià)指標(biāo)

一、工程保險(xiǎn)招標(biāo)需要考慮的關(guān)鍵因素

1.相關(guān)資格的預(yù)審

對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行資格預(yù)審工作，可以對(duì)其在資金實(shí)力、承保經(jīng)驗(yàn)以及服務(wù)能力進(jìn)行對(duì)比，看是否滿足標(biāo)的工程項(xiàng)目的需要。與此同時(shí)，還能夠?qū)τ谝恍┎缓侠淼默F(xiàn)象進(jìn)行避免，比如一些實(shí)力比較弱的保險(xiǎn)公司通過(guò)不合理的低價(jià)方式來(lái)獲得投標(biāo)資格，這些現(xiàn)象的有效避免可以為今后的評(píng)標(biāo)制度的制定以及后期的相關(guān)評(píng)標(biāo)工作帶來(lái)了較多的便利化。一般來(lái)說(shuō)，資格預(yù)審中的工作主要包括以下幾個(gè)方面：公司的資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、承保的能力、承保的經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)的質(zhì)量以及經(jīng)營(yíng)合法性等等。

2.承保的方式

在現(xiàn)階段的工程保險(xiǎn)中，比較常用的方式主要有兩種：獨(dú)家承保和共同承保，這兩種承保方式有著各自的優(yōu)勢(shì)。在工程的實(shí)際承保環(huán)節(jié)中，這兩種方式都有使用，但是在多數(shù)情況下采用的還是首席承保人進(jìn)行牽頭工作來(lái)采用共同承保的方式。

在這種方式下，承保人的責(zé)任就是作為相關(guān)保險(xiǎn)人的代表來(lái)對(duì)保險(xiǎn)人的義務(wù)以及責(zé)任進(jìn)行履行，承保人的承保份額一般來(lái)說(shuō)是所有承保人中最大的，剩下的由相關(guān)的共保人對(duì)其各自的義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，需要注意的就是共保人需要對(duì)承保人相關(guān)的投標(biāo)保險(xiǎn)費(fèi)用以及服務(wù)等內(nèi)容接受，這樣才能夠在相關(guān)共保人內(nèi)部對(duì)其份額進(jìn)行科學(xué)合理的劃分。采取這種方式的主要優(yōu)勢(shì)就在于可以對(duì)于獨(dú)家承保中保險(xiǎn)公司面臨可能出現(xiàn)的巨大損失無(wú)法進(jìn)行賠付的現(xiàn)象進(jìn)行規(guī)避，還能夠保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的充分性。

3.保險(xiǎn)的費(fèi)率

對(duì)于工程保險(xiǎn)費(fèi)率的報(bào)價(jià)影響因素眾多，其中主要有以下幾個(gè)方面：保險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任、對(duì)施工風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估報(bào)告、相關(guān)物質(zhì)損失的免賠額度、遭受巨大災(zāi)害等情況下的最低賠付額度以及國(guó)際市場(chǎng)中的有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率等等。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定與相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任有著直接的聯(lián)系，在實(shí)際工程保險(xiǎn)中，比較常用的就是行業(yè)的通用條款加上相關(guān)工程的一些特別條款或者約定，各個(gè)公司對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行精確計(jì)算之后會(huì)給出自身的報(bào)價(jià)。與此同時(shí)，根據(jù)相關(guān)的免賠額度以及相關(guān)的附加條款來(lái)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。所以，保險(xiǎn)單位以及工程項(xiàng)目的業(yè)主都應(yīng)該會(huì)結(jié)合工程項(xiàng)目的實(shí)際情況，對(duì)相關(guān)的免賠額以及附加條款設(shè)定工作要保證做到科學(xué)合理，在相關(guān)的招標(biāo)文件中進(jìn)行詳細(xì)明確的說(shuō)明，要求投標(biāo)人在有關(guān)文件中給出明確的方案。

除此之外，保險(xiǎn)公司在承保到一些大型工程項(xiàng)目之后，會(huì)把一些份額在國(guó)際市場(chǎng)上面進(jìn)行分保，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。所以，國(guó)際市場(chǎng)中的相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率也是能夠?qū)ν稑?biāo)人的報(bào)價(jià)帶來(lái)影響的。如果在保險(xiǎn)費(fèi)率上面對(duì)于投標(biāo)人的設(shè)置要求過(guò)于苛刻，那么就會(huì)出現(xiàn)由于工程報(bào)價(jià)過(guò)低而造成相關(guān)的分保工作難以有效施行，這樣就很可能影響到出現(xiàn)危險(xiǎn)之后的賠付工作。

4.承保的經(jīng)驗(yàn)

在選擇合適的保險(xiǎn)公司中，承保經(jīng)驗(yàn)是一個(gè)重要的衡量指標(biāo)。通過(guò)之前的承保經(jīng)驗(yàn)以及在承保的環(huán)節(jié)中所積累的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行衡量，這些經(jīng)驗(yàn)是與保險(xiǎn)公司所能夠提供的風(fēng)險(xiǎn)管理方案以及相關(guān)的服務(wù)有著直接的聯(lián)系，對(duì)工程的保險(xiǎn)有著重要的影響，因此在實(shí)際的環(huán)節(jié)中需要進(jìn)行謹(jǐn)慎的選擇。

5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理的工作

在進(jìn)程項(xiàng)目承保的之前，首先需要對(duì)于項(xiàng)目的可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)充分的認(rèn)識(shí)和了解，應(yīng)該具有先進(jìn)的技術(shù)力量以及優(yōu)秀的管理能力，可以對(duì)被保險(xiǎn)人和工程項(xiàng)目中相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的幫助，進(jìn)一步對(duì)防災(zāi)防損的方案進(jìn)行完善。在招標(biāo)過(guò)程中可以通過(guò)投標(biāo)人提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議來(lái)考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。

二、現(xiàn)階段工程保險(xiǎn)招標(biāo)評(píng)價(jià)指標(biāo)中存在的主要問(wèn)題與難點(diǎn)

1.評(píng)價(jià)的指標(biāo)容易受到干擾

在現(xiàn)階段的工程保險(xiǎn)招標(biāo)的環(huán)節(jié)中，一般采用的方式都是密封投標(biāo)。參與投標(biāo)的所有保險(xiǎn)公司都是需要依照招標(biāo)方的相關(guān)要求進(jìn)行標(biāo)書(shū)的編制，然后依據(jù)投標(biāo)者的資金實(shí)力、報(bào)價(jià)以及相關(guān)的服務(wù)等因素由專家來(lái)進(jìn)行打分，得分比較高的獲得標(biāo)的。采取這種方式，其分值以及權(quán)重的設(shè)置工作比較靈活，這樣就會(huì)很容易受到業(yè)主主觀需要的干擾。例如，有些單位定位中標(biāo)人的標(biāo)準(zhǔn)就是“價(jià)低而得”，對(duì)其保險(xiǎn)公司中的相關(guān)服務(wù)不夠重視，使得招標(biāo)工作失去了其本身的科學(xué)價(jià)值；還有的就是中標(biāo)人在選擇保險(xiǎn)公司是常常會(huì)遇到取舍難題，一般看上甲公司的報(bào)價(jià)，滿意乙公司的相關(guān)服務(wù)，卻喜歡丙公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，這樣就很難對(duì)其所需要的保險(xiǎn)公司進(jìn)行選擇。

2.評(píng)標(biāo)保險(xiǎn)人員的專業(yè)知識(shí)不足

對(duì)于一些評(píng)價(jià)指標(biāo)，比如承保的經(jīng)驗(yàn)、賠付的經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)惠條款以及相關(guān)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)等等，沒(méi)有辦法對(duì)其指標(biāo)進(jìn)行定景評(píng)估，因此還需要對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的相關(guān)情況、保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、相關(guān)服務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的了解。

但是在很多的工程保險(xiǎn)的評(píng)標(biāo)委員會(huì)中，非保險(xiǎn)專家在委員會(huì)的組成人員中占據(jù)了較大的部分，雖然這些人員對(duì)于工程項(xiàng)目有著詳細(xì)的了解，但是缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)。因此，對(duì)于一些定性評(píng)價(jià)指標(biāo)較多的內(nèi)容，委員會(huì)人員就很難做出科學(xué)合理的評(píng)分工作，從而進(jìn)一步降低了保險(xiǎn)招標(biāo)工作的科學(xué)性。

3.對(duì)于價(jià)格類指標(biāo)以及服務(wù)類指標(biāo)之間的權(quán)重難以科學(xué)合理分配

對(duì)于保險(xiǎn)招標(biāo)來(lái)說(shuō)，與其他的招標(biāo)差異性就在于中標(biāo)的公司是否進(jìn)行賠付以及賠付的額度是完全依據(jù)與保險(xiǎn)合同中約定的相關(guān)事故是否發(fā)生以及發(fā)生的規(guī)模、程度。這樣就很可能由于賠付額不確定的情況下使得實(shí)力較弱的保險(xiǎn)公司鋌而走險(xiǎn)，對(duì)于一些超出自身承保范圍的項(xiàng)目進(jìn)行競(jìng)標(biāo)，因此，在進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)的環(huán)節(jié)中需要對(duì)于保險(xiǎn)合同中的相關(guān)條款以及執(zhí)行的能力做出認(rèn)真的考慮。

而目前工程保險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)中對(duì)于價(jià)格類指標(biāo)和服務(wù)類指標(biāo)的權(quán)重分配仍缺乏最優(yōu)選擇，多數(shù)情況只能按照決策者的經(jīng)驗(yàn)確定，往往對(duì)不同項(xiàng)目缺乏針對(duì)項(xiàng)目自身特點(diǎn)的具體分析和考慮。同時(shí)，在評(píng)標(biāo)過(guò)程中，部分來(lái)自業(yè)主單位的評(píng)委對(duì)于價(jià)格類指標(biāo)更為重視，難以做出科學(xué)的判斷。

三、完善保險(xiǎn)招標(biāo)評(píng)價(jià)指標(biāo)的控制措施

1.對(duì)準(zhǔn)入門(mén)檻適當(dāng)?shù)慕档?，形成?jìng)爭(zhēng)

在招投標(biāo)的環(huán)節(jié)中，需要對(duì)于業(yè)主的指導(dǎo)以及協(xié)同工作做好，對(duì)市場(chǎng)中保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)以及聲譽(yù)進(jìn)行充分掌握。在實(shí)際的招標(biāo)中，對(duì)于評(píng)標(biāo)的權(quán)重以及相關(guān)分值進(jìn)行科學(xué)合理設(shè)置，在不影響資格預(yù)審的情況下，給予規(guī)模不大和技術(shù)服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)秀的中小型保險(xiǎn)公司一些機(jī)會(huì)，使其有條件參與到投標(biāo)環(huán)節(jié)中，避免由于評(píng)估的權(quán)重和分值設(shè)置不夠科學(xué)合理而造成大型保險(xiǎn)公司壟斷的現(xiàn)象，形成應(yīng)有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步降低保費(fèi)的支出。

2.量化類評(píng)價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)中對(duì)以往的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加以注重

在對(duì)招標(biāo)方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)中，首先需要對(duì)業(yè)主以往的香瓜保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整體，尤其是之前項(xiàng)目中相關(guān)的保險(xiǎn)損失以及賠付的數(shù)據(jù)。通過(guò)對(duì)之前的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，這樣能夠在保險(xiǎn)的金額、免賠額度的設(shè)置和保險(xiǎn)事故的損失值基本符合，以最小化的成本來(lái)獲取最科學(xué)合理的保險(xiǎn)服務(wù)。

3.重視對(duì)投標(biāo)人再保安排的考量

應(yīng)強(qiáng)化對(duì)再保女排能力的考核，適當(dāng)提高再保女排能力的分值比重。再保安排對(duì)于大型工程保險(xiǎn)具有十分關(guān)鍵的作用，國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司在再保方面并不具各優(yōu)勢(shì)，缺乏經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在工程保險(xiǎn)的招標(biāo)環(huán)節(jié)中，需要對(duì)相關(guān)的評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)定，設(shè)置合理的評(píng)分比重，選擇專業(yè)化水平較高的人員參與相關(guān)的評(píng)估工作，這樣才能夠保證評(píng)估的科學(xué)性，從而獲得優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。endprint