文/彭康 編輯/謝松燕

依托大數(shù)據(jù)提升銀行外匯業(yè)務(wù)管理水平

文/彭康 編輯/謝松燕

由國家外匯管理局搭建的跨境資金流動(dòng)監(jiān)測與分析平臺，全面整合了現(xiàn)有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了對跨境流動(dòng)資金從宏觀到中觀、再到微觀的全方位、全口徑監(jiān)測分析，大大提升了對市場主體精準(zhǔn)管理和服務(wù)的水平。但由于各監(jiān)管部門所掌握的各自領(lǐng)域的監(jiān)管數(shù)據(jù)尚未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享、公開，僅依靠該平臺，銀行很難掌握海關(guān)、稅務(wù)、物流等信息，導(dǎo)致銀行落實(shí)盡職審查存在一定困難。

對此，筆者建議，可依托大數(shù)據(jù)手段，從以下幾個(gè)方面推動(dòng)對各監(jiān)管部門數(shù)據(jù)的公開與共享，形成有效的數(shù)據(jù)監(jiān)管和使用機(jī)制，進(jìn)而提升銀行展業(yè)手段，提高銀行的外匯管理水平。

一是進(jìn)一步推進(jìn)行政信息公開，幫助銀行了解客戶。當(dāng)前，外匯局已建立了向公眾公開企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息的制度，會(huì)在做出行政許可或行政處罰后7個(gè)工作日內(nèi)公開相關(guān)信息。銀行可通過這一途徑完善對客戶身份的識別。

二是全面梳理外匯局內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合外匯管理政策和銀行展業(yè)要求為銀行提供數(shù)據(jù)查詢渠道，擴(kuò)充盡職審查手段。外匯局內(nèi)部掌握了大量市場主體外匯日常經(jīng)營活動(dòng)數(shù)據(jù)，包括涉外收支、結(jié)售匯、外匯賬戶和貿(mào)易融資等。這些數(shù)據(jù)能夠在一定程度上幫助銀行識別客戶。例如，對企業(yè)經(jīng)營規(guī)模時(shí)間序列的分析，可作為判斷企業(yè)在某時(shí)點(diǎn)的具體市場行為是否可疑的參考依據(jù)，外匯局可以此為基礎(chǔ)，探索建立企業(yè)外匯經(jīng)營規(guī)模查詢機(jī)制，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，允許銀行查詢企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的外匯經(jīng)營狀況，助力銀行盡職審查。

三是依托銀行自律機(jī)制加強(qiáng)對其他部門數(shù)據(jù)的收集整理。作為外匯市場重要的參與者，有效識別客戶身份和盡職審查是銀行義不容辭的義務(wù)?？山Y(jié)合各銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)最佳實(shí)踐，充分發(fā)揮銀行展業(yè)自律組織的主觀能動(dòng)性，創(chuàng)新、共享銀行展業(yè)方法手段，收集對識別客戶行為較為重要的其他部門的數(shù)據(jù)，并將其納入市場主體外匯業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)庫，擴(kuò)充審查手段。

四是深入挖掘歷史違規(guī)案件特征，及時(shí)向銀行提示風(fēng)險(xiǎn)。以往銀行對于市場主體的管理更多是以資金安全為核心，而展業(yè)要求則更多的關(guān)注真實(shí)性。相比銀行，外匯局在外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性管理方面有更多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，且多年來累積了大量在日常監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的違反各項(xiàng)外匯管理規(guī)定的案件，對于可疑違規(guī)特征具有更多的了解。外匯局可基于監(jiān)管實(shí)例，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)一步加強(qiáng)對歷史案件發(fā)現(xiàn)過程及違規(guī)特征的挖掘，總結(jié)市場主體的各種特征與實(shí)質(zhì)違規(guī)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并及時(shí)向銀行發(fā)布。與以往基于經(jīng)驗(yàn)判斷的方式相比，這種方式更具科學(xué)性和合理性。

五是收集銀行盡職審查的信息，加強(qiáng)可疑交易上報(bào)管理，提高銀行展業(yè)管理能力。銀行落實(shí)展業(yè)要求不是空頭支票，所有的展業(yè)方式、行為都要留下痕跡?？赏ㄟ^技術(shù)手段收集銀行展業(yè)痕跡數(shù)據(jù)，并將其納入銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。這樣，外匯管理部門便可根據(jù)需要審查銀行的展業(yè)行為是否合規(guī)、盡職；同時(shí)，以此加強(qiáng)銀行可疑交易報(bào)告管理，明確銀行的責(zé)任義務(wù)，并將報(bào)告也納入展業(yè)數(shù)據(jù)庫中。外匯管理部門通過對可疑報(bào)告的分析，挖掘可疑違規(guī)線索，打擊違法犯罪行為，提升銀行展業(yè)監(jiān)管成效。

六是全面深化銀行的盡職審核。銀行展業(yè)盡職審查不只限于核實(shí)涉外收支、結(jié)售匯等環(huán)節(jié)的真實(shí)性，還要對外匯業(yè)務(wù)的上下游及相關(guān)情況進(jìn)行全面審查。單純依靠外匯局來建立全面的企業(yè)主體信息庫存在較大局限性，銀行也缺乏提高自身展業(yè)水平的內(nèi)生動(dòng)力。對此，筆者建議，外匯局可探索利用市場化手段選取第三方外匯市場評級機(jī)構(gòu)，由這些機(jī)構(gòu)從國內(nèi)、國際各監(jiān)管部門收集數(shù)據(jù)，并對外提供數(shù)據(jù)查詢服務(wù)；同時(shí)，要求銀行積極通過第三方機(jī)構(gòu)識別客戶身份，擴(kuò)充審查手段，全面推動(dòng)銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)市場化發(fā)展。

七是建立數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，提高數(shù)據(jù)的利用率。為了更好地推動(dòng)銀行展業(yè)工作，外匯局可依托數(shù)據(jù)分析新平臺，建立高水平的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，結(jié)合外匯管理政策，深入挖掘外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值，打造豐富多樣高質(zhì)量的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，推動(dòng)銀行外匯管理水平不斷提高。

作者單位：外匯局山西省分局