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論供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題及對(duì)策

高飛

(煙臺(tái)顯華化工科技有限公司，山東 煙臺(tái) 264006)

供應(yīng)鏈金融作為當(dāng)前一種全新的銀行服務(wù)產(chǎn)品，最近幾年已經(jīng)發(fā)展成為解決中小型企業(yè)融資問題與擴(kuò)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)具備發(fā)展?jié)摿Φ囊环N領(lǐng)域。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際發(fā)展過程中存在風(fēng)險(xiǎn)性與征信體系等問題，需要多個(gè)主體共同增強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管，積極構(gòu)建社會(huì)征信機(jī)制，借助有效增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融文化建設(shè)，進(jìn)而切實(shí)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融；發(fā)展；問題；對(duì)策

供應(yīng)鏈金融自興起至今被無數(shù)的資金管理者所探究，通過越來越深入的研討人們逐漸意識(shí)到其價(jià)值，并嘗試性將其應(yīng)用至企業(yè)及銀行中，逐漸成為當(dāng)前我國比較盛行的金融產(chǎn)品。如浦發(fā)、民生銀行等都提出了具備自我特色的供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，但是在實(shí)際發(fā)展過程中依舊存在一些問題。基于此，本文主要對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題及對(duì)策進(jìn)行分析。

一、供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融，主要是指銀行對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條中單一企業(yè)或者是上下級(jí)多個(gè)企業(yè)提供的系統(tǒng)全面的金融服務(wù)，以此來促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)定性與運(yùn)行通暢性。借助供應(yīng)鏈金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有機(jī)集合，積極構(gòu)建銀行、企業(yè)與經(jīng)濟(jì)商品供應(yīng)鏈間經(jīng)濟(jì)互利，在實(shí)現(xiàn)有序發(fā)展的基礎(chǔ)上對(duì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)進(jìn)行互動(dòng)[1]。供應(yīng)鏈金融一詞起源于1999年深圳某一銀行，是為了突破資金不足、市場份額不足問題而進(jìn)行發(fā)展嘗試。一般情況下，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，科學(xué)評(píng)判供應(yīng)鏈，將有效資金投放至相對(duì)比較弱勢的企業(yè)中，以此來有效解決市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中企業(yè)融資難的問題。

一般情況下，供應(yīng)鏈金融是以鏈條中涉及到的上下企業(yè)間資金交易中資金數(shù)額、物流情況與信息流為物質(zhì)基礎(chǔ)，以實(shí)際現(xiàn)金回籠情況為物質(zhì)保障，由銀行方面向企業(yè)提供資金扶持，以此來切實(shí)滿足金融服務(wù)需求。本文提出的融資形式在深圳銀行被稱為“1+N”供應(yīng)鏈金融模式，模式中的1主要是指供應(yīng)鏈中涉及到的核心企業(yè)，N則是相關(guān)中小型企業(yè)[2]。

當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融比較突出的特征就是抓緊大型企業(yè)內(nèi)產(chǎn)業(yè)供需鏈，圍繞相關(guān)企業(yè)規(guī)范經(jīng)濟(jì)行為，借助對(duì)核心企業(yè)的信譽(yù)考核，為鏈條中諸多企業(yè)提供切實(shí)可行的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融模式從根本上突破了銀行傳統(tǒng)信譽(yù)評(píng)判要求，不再需要企業(yè)另行提供抵押擔(dān)保，為企業(yè)解決融資難的問題提供了諸多全新途徑。

二、供應(yīng)鏈金融模式

(一)應(yīng)收賬款融資

這里提到的應(yīng)收賬款融資模式，主要是指供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的上下企業(yè)以沒有到期限應(yīng)收賬款向我國現(xiàn)有銀行申請(qǐng)辦理融資的模式?；诠?yīng)鏈金融產(chǎn)品原本應(yīng)收款項(xiàng)進(jìn)行融資。通常情況下，為供應(yīng)鏈金融上游中企業(yè)，核心企業(yè)與銀行都需要積極參與到融資工作中，核心企業(yè)在此運(yùn)營模式中發(fā)揮出反擔(dān)保的功能。若是融資企業(yè)出現(xiàn)問題，核心企業(yè)需要自覺

承擔(dān)彌補(bǔ)銀行的損失。同時(shí)，銀行在許可向上游中小企業(yè)通過信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)企業(yè)資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不可以單一將發(fā)展重點(diǎn)放在企業(yè)的還款能力、交易款項(xiàng)或者是企業(yè)的資金還款能力上，而不再是對(duì)上游中小企業(yè)自身資信的預(yù)估評(píng)判上。

(二)保兌倉融資

在實(shí)際發(fā)展過程中，處于供應(yīng)鏈核心企業(yè)下方的中小型企業(yè)，一般情況下需要事先向上游核心企業(yè)支付相關(guān)款項(xiàng)，才可以獲得企業(yè)游戲發(fā)展所需的物質(zhì)材料及成品等。對(duì)于短時(shí)間流動(dòng)資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)問題的企業(yè)而言，可以采用保兌倉融資模式對(duì)部分專項(xiàng)資金進(jìn)行融資，進(jìn)而獲取銀行方面的短期資金支持。當(dāng)前保兌倉融資模式是基于核心企業(yè)承諾回購的基礎(chǔ)上的，供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)向銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洐?quán)，其模式比較適合供應(yīng)商回購前提下的物資采購[3]。

(三)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資

依據(jù)我國相關(guān)部門頒布《擔(dān)保法》文件內(nèi)容規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主要是指企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)寄存在銀行指定或認(rèn)定的倉庫作為質(zhì)押物，其質(zhì)押物在銀行的監(jiān)控下流通，借助此向銀行申請(qǐng)貸款的融資方式。中小企業(yè)在實(shí)際申請(qǐng)融資過程中，需要將合法持有的物質(zhì)及時(shí)交付給銀行制定的第三方物流倉儲(chǔ)公司進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)管，而不是將將其轉(zhuǎn)變成自我所有。經(jīng)濟(jì)企業(yè)不僅可以有效獲取融資，且不會(huì)影響到企業(yè)的正常經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。當(dāng)前階段，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式支持多元化融資模式，具體包含貸款、信用證、保函等，供應(yīng)鏈金融中企業(yè)可以依據(jù)自我現(xiàn)實(shí)需求科學(xué)選取適合自己的融資模式。

三、供應(yīng)鏈金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)作用

供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的核心企業(yè)，主要是指自身經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)且發(fā)展規(guī)模較大，具備一定采購與營銷優(yōu)勢，且在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中可以起到核心作用的經(jīng)濟(jì)企業(yè)。此類企業(yè)在實(shí)際管理過程中往往會(huì)遇到以下問題：供應(yīng)鏈上游的企業(yè)因?yàn)槿狈Y金的幫扶或者是管理存在問題，無法按照預(yù)期約定的時(shí)間按照數(shù)量及產(chǎn)品質(zhì)量要求提供貨源，以此來導(dǎo)致核心企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)延遲或者質(zhì)量問題；以遼寧華宇化工公司為例，其在實(shí)際經(jīng)銷過程中，由于資金供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商因?yàn)橘Y金的短缺經(jīng)常出現(xiàn)拖延貨款的問題，導(dǎo)致企業(yè)無法擴(kuò)大自我的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模。銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中，可以切實(shí)解決企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中資金的瓶頸問題，進(jìn)而從根本上保證核心企業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)途徑的穩(wěn)固發(fā)展。

四、供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題

(一)供應(yīng)鏈金融存在不同程度上的聚集風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前階段，供應(yīng)鏈金融一個(gè)十分突出的特點(diǎn)就是指在供應(yīng)鏈中尋求一個(gè)核心企業(yè)，以此為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈提供切實(shí)可行的金融支持[4]。因?yàn)殂y行更加注重整條供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中存在的交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)交易的測評(píng)會(huì)使越來越多的中小型企業(yè)自主參與到銀行服務(wù)范疇中，即使鏈條中有部分企業(yè)沒有事先預(yù)先擬定的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)。只要這一企業(yè)依附信譽(yù)良好的大型企業(yè)，就會(huì)在不同程度上淡化對(duì)企業(yè)自身的測評(píng)，進(jìn)而有效促進(jìn)整個(gè)資金交易的實(shí)現(xiàn)。基于以上情況，若是在實(shí)際發(fā)展過程中，供應(yīng)鏈中某一企業(yè)突然出現(xiàn)融資問題，將會(huì)嚴(yán)重影響到企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，甚至?xí)鸩豢晒烙?jì)的金融災(zāi)難。

(二)缺乏科學(xué)完備的信用體系

其一，政府及相關(guān)管理部門、經(jīng)濟(jì)企業(yè)、個(gè)體誠信觀念較差。據(jù)現(xiàn)有調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，企業(yè)內(nèi)部缺乏一定信用管理及資金安全風(fēng)險(xiǎn)防控管理機(jī)制。在實(shí)際發(fā)展過程中，經(jīng)常出現(xiàn)債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐等問題，導(dǎo)致供應(yīng)鏈中相關(guān)企業(yè)、銀行間缺乏誠實(shí)可信的信譽(yù)保證。其二，基于現(xiàn)階段我國社會(huì)信用征集機(jī)制、信用考核單位的構(gòu)建還處于初期階段，經(jīng)濟(jì)企業(yè)的信用信息一直沒有得到切實(shí)有效的歸集與評(píng)估，缺乏對(duì)企業(yè)失信問題的處理與公開。在實(shí)際發(fā)展過程中銀行無法單獨(dú)完成對(duì)供應(yīng)鏈涉及到所有企業(yè)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行核查與分析，無法準(zhǔn)確無誤的了解供應(yīng)鏈發(fā)展情況，導(dǎo)致銀行無法依據(jù)的供應(yīng)鏈成員的實(shí)際運(yùn)營情況進(jìn)行調(diào)整信用貸款數(shù)額，從根本上降低資金的利用風(fēng)險(xiǎn)。

五、供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題具體解決方案

(一)聯(lián)系多方個(gè)體，增強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)的監(jiān)管力度

再以遼寧華宇化工公司為例，企業(yè)為了全面預(yù)防供應(yīng)鏈中個(gè)體融資企業(yè)的問題影響整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展，在實(shí)際發(fā)展過程中需要與第三方物流企業(yè)及銀行實(shí)現(xiàn)信息共享，積極合作，以此來切實(shí)增強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)的信用管理效果。核心企業(yè)需要與上下游企業(yè)進(jìn)行密切交流合作，在帶動(dòng)中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，為銀行提供真實(shí)有效的信用資料，物流企業(yè)則需要充分發(fā)揮出融資企業(yè)質(zhì)押物的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，銀行方面則需要利用自我已有信用評(píng)估與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估機(jī)制，對(duì)融資企業(yè)提供的資料進(jìn)行逐一核實(shí)，積極構(gòu)建資信調(diào)查核實(shí)體系，利用科學(xué)可行的管理機(jī)制結(jié)合實(shí)際結(jié)算過程中出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制，對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)全面的信用監(jiān)管，以此來從根本上構(gòu)成動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管與控制機(jī)制。

(二)積極構(gòu)建科學(xué)有效的社會(huì)信用機(jī)制

其一，借助利用國家頒布的法律，經(jīng)濟(jì)與社會(huì)輿論等手段，積極構(gòu)建企業(yè)誠信獎(jiǎng)罰機(jī)制，結(jié)合實(shí)際情況構(gòu)建誠實(shí)守信的發(fā)展氛圍。其二，在構(gòu)建企業(yè)與個(gè)體征信機(jī)制的前提下，及時(shí)構(gòu)建覆蓋全國范圍、信息資源共享、信息全面、使用簡潔已操作的個(gè)人征信體系與企業(yè)征信體系，以此來切實(shí)擴(kuò)大信用信息數(shù)據(jù)采集范圍與規(guī)模[5]。通過有效借鑒國內(nèi)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)整理企業(yè)、銀行、社會(huì)管理、教育民政等部門的信息，依據(jù)實(shí)際征信情況與評(píng)估情況，積極構(gòu)建信用檔案，以此來從根本上優(yōu)化社會(huì)金融環(huán)境。

(三)注重供應(yīng)鏈金融文化的構(gòu)建，形成一致的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念

優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融文化可以在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中形成一股比較強(qiáng)大的聚集力，強(qiáng)化鏈條內(nèi)多個(gè)成員間的聯(lián)系。以騰瑞化工企業(yè)為例，企業(yè)為了盡可能減少不必要矛盾的發(fā)生，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)過程中構(gòu)成相互尊重、誠信、創(chuàng)新、擴(kuò)展與共享成果的雙贏關(guān)系，積極聯(lián)合相關(guān)單位，借助培訓(xùn)活動(dòng)使內(nèi)部員工都可以明確供應(yīng)鏈金融文化內(nèi)涵，保證所有成員都可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，進(jìn)而切實(shí)穩(wěn)定供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。

(四)切實(shí)培養(yǎng)核心企業(yè)

其一，我國政府部門需要基于法律政策的基礎(chǔ)上給予支持，如，土地經(jīng)濟(jì)成本、稅收的減小等政策，來切實(shí)規(guī)范一些發(fā)展態(tài)勢良好的企業(yè)，使他們可以在較短的時(shí)間內(nèi)成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中核心企業(yè)。其二，企業(yè)方面不斷提升自我經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，如商品服務(wù)能力、決策能力、借鑒能力、創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力等，使自己逐漸成為供應(yīng)鏈發(fā)展的核心，

六、結(jié)束語

綜上所述，作為企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融支持，供應(yīng)鏈金融需要不斷創(chuàng)新自我形態(tài)，以更為多樣化的樣態(tài)為企業(yè)提供更具時(shí)效性的服務(wù)。通過有效解決供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題，可以有效降低企業(yè)融資成本，提升企業(yè)資金使用效果，對(duì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展具有十分深遠(yuǎn)的意義。

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