侯雪

摘 要：2016年5月9日，國務(wù)院召開全國推進(jìn)放管服改革電視電話會議。中共中央政治局常委、國務(wù)院總理李克強(qiáng)發(fā)表重要講話。李克強(qiáng)總理在《政府工作報告》提出，持續(xù)推進(jìn)簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)，不斷提高政府效能。中國人民銀行為深入落實(shí)“放管服”工作要求，印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》，本文以郵儲銀行A分行優(yōu)化企業(yè)開戶工作為例，結(jié)合中國人民銀行《指導(dǎo)意見》要求，指出該分行企業(yè)開戶現(xiàn)狀及成因分析，最后提出對于該分行優(yōu)化企業(yè)開戶工作的一些思考。

關(guān)鍵詞：放管服；郵儲銀行；優(yōu)化企業(yè)開戶

一、優(yōu)化企業(yè)開戶工作背景

為深入貫徹落實(shí)“黨的十九大”精神，中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議工作部署及“放管服”改革要求，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2017年12月，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），要求人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵循提高效率與防范風(fēng)險并重的思路，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，強(qiáng)化企業(yè)開戶管理，助力營造良好的營商環(huán)境，推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！吨笇?dǎo)意見》遵循“了解你的客戶”“綜合施策”“注重實(shí)效”三個原則，著力做好優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)、壓縮企業(yè)開戶時間。同時，為確?！吨笇?dǎo)意見》平穩(wěn)落實(shí)，中國人民銀行要求各分支機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展自查自糾工作。

郵儲銀行A分行按照《指導(dǎo)意見》及上級機(jī)構(gòu)要求，通過實(shí)行開戶資料預(yù)審機(jī)制、優(yōu)化公司業(yè)務(wù)單證填寫流程、加快開戶業(yè)務(wù)審核效率、簡化賬戶開立業(yè)務(wù)處理流程、根據(jù)客戶分類差異化辦理開戶業(yè)務(wù)、做好客戶宣導(dǎo)工作等多種手段，充分落實(shí)優(yōu)化企業(yè)開戶工作要求。同時，積極開展行內(nèi)企業(yè)開戶自查工作，查明自身存在問題，并采取改善措施。

二、郵儲銀行A分行企業(yè)開戶現(xiàn)狀及成因分析

（一）企業(yè)開戶現(xiàn)狀

整體來看，郵儲銀行A分行各級機(jī)構(gòu)基本能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求開展賬戶管理、制度結(jié)算服務(wù)工作，基本能夠在規(guī)定的時限內(nèi)完成賬戶核準(zhǔn)申請或備案。

通過數(shù)據(jù)測算發(fā)現(xiàn)，核準(zhǔn)類賬戶較備案類賬戶開戶耗費(fèi)時間長；核準(zhǔn)類賬戶中，預(yù)算單位專用存款賬戶較基本存款賬戶開戶耗費(fèi)時間短。具體時長表現(xiàn)為：基本存款賬戶平均開戶時長約147.67小時，其中網(wǎng)點(diǎn)審核環(huán)節(jié)約48小時，開戶許可證送達(dá)企業(yè)約72小時。預(yù)算單位專用存款賬戶平均開戶時長約87.67小時，其中網(wǎng)點(diǎn)審核環(huán)節(jié)約30小時，開戶許可證送達(dá)企業(yè)約30小時。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時戶平均開戶時長約48.67小時，其中網(wǎng)點(diǎn)審核環(huán)節(jié)約48小時。臨時戶（注冊驗(yàn)資除外）平均開戶時長約183.67小時，其中網(wǎng)點(diǎn)審核環(huán)節(jié)約48小時，開戶許可證送達(dá)企業(yè)約72小時（以上數(shù)據(jù)均為模擬測算數(shù)據(jù)，僅供參考）。

（二）開戶業(yè)務(wù)耗時長的成因分析

各類賬戶開戶耗時較長的環(huán)節(jié)主要為網(wǎng)點(diǎn)審核、開戶許可證送達(dá)企業(yè)。其中網(wǎng)點(diǎn)審核耗時較長的主要原因?yàn)樵摥h(huán)節(jié)涉及上門調(diào)查，即在開戶業(yè)務(wù)中，需該行客戶經(jīng)理安排合適時間對企事業(yè)單位進(jìn)行上門調(diào)查；銀行將開戶許可證送達(dá)企業(yè)耗時較長的主要原因是該行在領(lǐng)取開戶許可證之后，會在第一時間致電客戶前來領(lǐng)取，但客戶會根據(jù)自身情況選擇時間前來領(lǐng)取，部分客戶會在收到通知后二三日內(nèi)來該行領(lǐng)取開戶許可證。

三、郵儲銀行A分行優(yōu)化企業(yè)開戶的思考

（一）扎實(shí)開展銀行賬戶業(yè)務(wù)宣傳工作

通過媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)宣傳、進(jìn)企入戶宣傳等方式扎實(shí)做好企業(yè)開戶服務(wù)宣傳工作。同時，梳理制定“單位賬戶開戶明白紙”，即按照賬戶類別分別形成開戶流程導(dǎo)圖，并針對各類賬戶開戶所需材料進(jìn)行列示，在客戶經(jīng)理上門調(diào)查、客戶前往對公網(wǎng)點(diǎn)咨詢的時候，方便客戶熟悉開戶流程及開戶資料。

（二）切實(shí)加快開戶業(yè)務(wù)審核效率

要求各分支機(jī)構(gòu)自受理客戶開戶申請后，應(yīng)在一個工作日內(nèi)完成開戶調(diào)查，并將所有相關(guān)開戶所需資料遞交至對公營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員。經(jīng)辦柜員收到開戶調(diào)查資料后，于約定開戶時間前聯(lián)系客戶臨柜辦理開戶事宜，原則上在一個工作日內(nèi)完成開戶審核并將符合條件的核準(zhǔn)類賬戶開戶資料報送至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，同時明確告知客戶開戶業(yè)務(wù)預(yù)計完成時間，以便領(lǐng)取開戶許可證后能夠及時交付至企業(yè)，同時，開通開戶許可證郵寄服務(wù)，有效提高服務(wù)效率。

（三）合理簡化賬戶開戶業(yè)務(wù)處理流程

在企事業(yè)單位開立賬戶時，在不違背相關(guān)制度及監(jiān)管的要求下，合理簡化賬戶開立過程中的業(yè)務(wù)流程。比如，辦理賬戶開立業(yè)務(wù)時，不再要求提供機(jī)構(gòu)信用代碼證；核準(zhǔn)類賬戶開立時，所有開戶資料提交及相關(guān)手續(xù)應(yīng)在預(yù)開戶環(huán)節(jié)完成，賬戶正式開立時無需客戶再次臨柜；同一筆業(yè)務(wù)中需同時提交單位公函、法人授權(quán)書等證明文件的，可合并提交一份證明文件等。同時，根據(jù)客戶分類提供差異化開戶服務(wù)方面，針對小微客戶對開戶流程不熟悉的特點(diǎn)，在收到客戶開戶申請時，受理人員應(yīng)清楚地告知客戶開戶流程，并及時回復(fù)客戶疑問。同時，在小微企業(yè)客戶提交的開戶資料齊全合規(guī)的前提下，在受理客戶開戶申請后應(yīng)盡快完成開戶并返回開戶資料。針對個別大客戶在辦理賬戶類業(yè)務(wù)時，資料原件難以提交到對公網(wǎng)點(diǎn)柜面的情況，應(yīng)嚴(yán)格按照行內(nèi)賬戶管理相關(guān)制度流程，及時開展上門核實(shí)工作。

（四）積極優(yōu)化開戶業(yè)務(wù)填寫單證

進(jìn)一步優(yōu)化公司結(jié)算業(yè)務(wù)單證，簡化客戶填寫內(nèi)容，整合相關(guān)業(yè)務(wù)單證。并針對現(xiàn)用開戶業(yè)務(wù)單證擬定填寫模板，供客戶在填寫開戶業(yè)務(wù)單證的過程中進(jìn)行參考，避免客戶多次填單、多次簽章情況，切實(shí)降低“廢單率”，提高客戶體驗(yàn)。

結(jié)束語：

進(jìn)一步提升企業(yè)開戶服務(wù)的廣度和深度，提高企業(yè)開戶效率，加快開戶速度，提高企業(yè)對開戶服務(wù)滿意度，便利企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，對深入貫徹落實(shí)“十九大”精神及“放管服”改革要求，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。銀行業(yè)都應(yīng)以此次工作為契機(jī)，從各行服務(wù)實(shí)際出發(fā)，切實(shí)簡化開戶流程，提高開戶效率，提升客戶體驗(yàn)，爭取讓“數(shù)據(jù)多跑路”、讓“群眾少跑路”。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：

侯 雪（1988-），漢族，河北省滄州市人。研究方向：金融、經(jīng)濟(jì)。