劉利

摘要：隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在線支付成為人們購物過程中的重要選擇，在給人們帶來極大便利性的同時也潛藏著諸多的風險因素，如何加強對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險因素的識別和有效的應對，成為社會各界的迫切需求。本文主要在對當前互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風險因素進行分析的基礎(chǔ)上，提出相應的對策建議，以實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險的有效應對，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的順利運行。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；在線支付；風險因素；應對策略

隨著在線購物現(xiàn)象的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付變得越來越常見，而其存在的風險因素則容易被忽視，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付涉及的金額和人數(shù)眾多，一旦出現(xiàn)風險因素，則會帶來較大的損失，甚至引發(fā)一系列的社會問題。從當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展情況來看，其風險因素主要有網(wǎng)絡(luò)安全風險、信用風險、市場風險、政策變動風險等。這些風險因素的存在將在很大程度上威脅互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展，因此必須要對其進行全面的分析，以事實有效的應對策略。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的主要風險因素

1.1 網(wǎng)絡(luò)安全風險

網(wǎng)絡(luò)安全是各種在線支付順利運行的重要保障和基礎(chǔ)，隨著我國現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，維護網(wǎng)絡(luò)安全的措施不斷得以完善，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)量的不斷增多，網(wǎng)絡(luò)安全事故頻發(fā)，對金融在線支付造成了較大的威脅。對互聯(lián)網(wǎng)金融支付而言，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全風險因素，將在極大程度上影響我國整個在線交易環(huán)境，所造成的損失也難以估量。因此，網(wǎng)絡(luò)安全風險將成為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付所面臨的首要風險。

1.2 信用風險

信息不對稱在互聯(lián)網(wǎng)交易中普遍存在，由此產(chǎn)生了道德風險和逆向選擇，使互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在著巨大的潛在風險隱患。同時，我國的信用體系建設(shè)相對落后，社會信用水平較低，不管是商家還是消費者都存在違背信用原則的行為，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的潛在風險具有不斷擴大的趨勢。同時，在互聯(lián)網(wǎng)雙方進行交易的過程中，缺乏基本的信用等級評價和信息采集工作，現(xiàn)有的資料和政策難以對雙方的信用進行全面有效的評價，因此會在很大程度上損害交易雙方的利益，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風險不斷加大。

1.3 市場風險

在互聯(lián)網(wǎng)交易過程中包含了買賣雙方和網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)，從買賣雙方與支付機構(gòu)之間的相互關(guān)系來看，可以合并為網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)兩個部分。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度服務(wù)商構(gòu)成了賣方的市場，而互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的用戶構(gòu)成了買方市場。因此，在整個互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付市場中，也存在價格、競爭、分銷等諸多方面的風險。這也將成為影響我國互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的重要風險因素。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險的主要應對策略

2.1 加強網(wǎng)絡(luò)安全預警和防范

在互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險控制的過程中，首先要全面加強網(wǎng)絡(luò)安全預警和防范，一方面，要建立風險預警機制，對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付過程及其風險因素進行全面的分析，實現(xiàn)對各項風險的分類和匯總，分析其主要的特點，并對風險因素的未來發(fā)展趨勢進行準確的預測。另一方面，要不斷完善網(wǎng)絡(luò)安全防范系統(tǒng)，從硬件設(shè)備、軟件設(shè)備等方面出發(fā)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付環(huán)境，加強對各種安全漏洞的檢查和監(jiān)測，一旦出現(xiàn)風險隱患，將及時對其進行識別和判斷。同時要制定和實施動態(tài)化的網(wǎng)絡(luò)安全預警和防范機制，為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險防控提供有效的保障。

2.2 推進社會信用體系建設(shè)

全面加強信用體系建設(shè)不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風險控制的重要需求，更是整個經(jīng)濟社會發(fā)展的迫切要求之一。一方面，要依托我國信用體系建設(shè)的政策趨勢，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方之間各項資格審查的力度，對其進行嚴格的身份驗證，有效監(jiān)督各項交易行為，將信息不對稱帶來的不良影響控制在最低水平，通過誠信體系的建設(shè)全面推進互聯(lián)網(wǎng)金融支付的安全性。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)在線交易的過程中必須要充分引入第三方機構(gòu)交易平臺，以委托的形式加強對交易雙方的限制，使其能夠主動踐行信用標準，并對違反互聯(lián)網(wǎng)交易誠信的一方進行嚴格的懲罰，加大違反誠信原則的成本，提升互聯(lián)網(wǎng)金融支付過程中的安全性。

2.3 有效預測和應對市場變動

市場的發(fā)展和變動具有不確定性，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展存在較大的風險性。因此，提升對市場變動的預測和應對能力是全面強化互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度風險控制能力的關(guān)鍵。其一，要對交易市場的歷史數(shù)據(jù)進行全面的分析，在此基礎(chǔ)上對市場發(fā)展變動的趨勢進行準確的預測，并制定互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的風險安全防范策略，將各項風險因素扼殺在搖籃中。其二，在市場變動較為頻繁時，要在現(xiàn)有的風險防控策略的基礎(chǔ)上制定和實施后備方案，以降低支付風險損失為原則，甚至要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在線支付，以便于全面降低各項風險因素及其損失。

總結(jié)

全面加強對各項風險的識別和防控是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付順利發(fā)展的關(guān)鍵性保障。從當前的情況來看，只有從加強網(wǎng)絡(luò)安全預警和防范、推進社會信用體系建設(shè)、有效預測和應對市場變動、遵守相關(guān)的政策法律等方面出發(fā)，才能夠?qū)ξ覈ヂ?lián)網(wǎng)金融在線支付風險進行全面有效的識別和應對，以此實現(xiàn)其健康順利運行。

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